Virement instantané : comment ça fonctionne et qui le propose ?

Il s’agit d’un système de paiement dont on entend de plus en plus parler. Lancé en 2018, le virement instantané commence à se faire une place parmi les moyens de paiement préférés des Français. Mais pourquoi ? Quels sont ses avantages ? De quoi s’agit-il ? Comment en profiter ? Et quels sont les tarifs pratiqués par les banques ? Suivez notre guide pour effectuer un virement instantané en toute tranquillité !

🔎 Qu’est-ce qu’un virement instantané ?

C’est un système encore récent puisqu’il n’a été lancé en France – ainsi que dans les 33 autres pays de la zone SEPA – qu’en 2018. Il est notamment très encouragé par la Banque Centrale Européenne (BCE) : en effet un virement instantané permet une grande fluidité bancaire entre les pays.

⏱️ Un virement reçu en 10 secondes

Mais de quoi s’agit-il exactement ? Un virement instantané – aussi appelé Instant Payment – permet aux clients d’une banque d’effectuer un virement sur un compte externe entre 10 et 20 secondes. En comparaison, un virement classique peut arriver sur le compte entre 24h et 72h – notamment lorsque ce compte n’appartient pas à la même banque que le compte émetteur.

De plus, le virement instantané est disponible 24h/24 et 7j/7, ce qui le rend très utile en cas d’urgence. Or, les services de virement traditionnel ne fonctionnent ni le week-end, ni certains jours fériés.

⚠️ Attention, si la banque de la personne devant recevoir le virement ne propose pas le système d’Instant Payment, alors les délais classiques s’appliquent : le virement ne sera réceptionné que dans un délai de 24h à 72h.

Autres caractéristiques du virement instantané

Il est important de préciser que la réception d’un virement instantané est toujours gratuite, peu importe votre banque.

Il est également irrévocable, comme un virement classique. La différence ? Puisqu’il y a un délai de traitement avec un virement classique, vous pouvez vous rapprocher de votre banque afin de l’annuler en cas de problème. Or, un virement instantané – comme l’indique son nom – s’effectue dans les quelques secondes après la demande. Il n’est donc plus possible de le modifier ou de l’annuler.

👉 Le virement instantané fait partie de ces nouveaux services permis grâce à l’évolution de la technologie, comme la carte bancaire virtuelle.

💸 Quels tarifs sont proposés ?

Le système de virement instantané étant encore récent et coûteux pour les établissements bancaires, il n’est pas accessible partout. De plus, chaque banque peut décider d’instaurer son propre tarif concernant l’envoi de virement instantané.

Voici notre comparatif de banques proposant la possibilité d’effectuer et de recevoir un virement instantané ainsi que les tarifs en vigueur 👇

Le virement instantané s’est démocratisé. Même s’il n’est pas encore beaucoup utilisé, le service est disponible dans la plupart des banques en ligne et des banques traditionnelles.

⚠️ Attention, ce service peut être payant, notamment dans les banques traditionnelles. Il n’est pas rare que ces dernières facturent 1€ le virement instantané. L’opération peut même être plus chère si elle est réalisée en agence, avec l’aide d’un conseiller.

Heureusement, on peut aussi effectuer des virements instantanés gratuitement dans plusieurs banques en ligne.

Virement instantané gratuit : les banques qui le permettent

• ✔️ Hello bank!
• ✔️ Monabanq
• ✔️ Fortuneo
• ✔️ Revolut
• ✔️ BoursoBank
• ✔️ BforBank
• ✔️ BNP Paribas

Hello bank! (avec Hello Prime), Fortuneo, Monabanq, Revolut proposent des virements instantanés gratuits. La contrainte principal : devoir respecter le plafond de chaque opération. Ainsi, une offre BoursoBank vous permettra d’effectuer jusqu’à 2 000€ par jour (en un seul virement ou en plusieurs virements, montants cumulés). Quant à Fortuneo, les plafonds du virement instantané sont limités à 6 000€ par virement et maximum 10 000€ par semaine.

⚙️ Comment effectuer un virement instantané ?

Cela dépend de votre banque. La plupart des banques en ligne et traditionnelles vous permettront d’effectuer le virement instantané depuis votre application mobile ou depuis votre espace personnel sur le site web de la banque. Il vous suffit de posséder l’IBAN du destinataire, afin d’effectuer le virement instantané.

Un virement instantané peut également être effectué par SMS. Un grand nombre de banques utilisent notamment le système Paylib afin de vous permettre d’effectuer ce type de virement.

À noter que certains établissements bancaires traditionnels permettent à leurs clients de demander un virement instantané en passant par le guichet, plutôt que par l’application mobile. Néanmoins, le prix de cette demande est plus élevé qu’en effectuant vous-même le virement instantané depuis votre application.

► Changer de banque : comment faire ?

Pourquoi utiliser l’Instant Payment ?

Parce qu’il peut vous faciliter la vie, tout simplement. Il a pour grand avantage d’être réceptionné instantanément.

Ainsi, vous pouvez l’utiliser dans de nombreuses situations : payer votre loyer à la dernière minute si vous avez oublié de mettre en place un virement automatique, rembourser un proche, faciliter la vente de biens entre particuliers, etc… Les virements instantanés sont maintenant acceptés chez certains professionnels de santé. On peut ainsi régler sa consultation quand le praticien ne prend pas la carte bancaire et que l’on n’a ni chéquier ni liquide à sa disposition.

Cela peut être une solution pratique pour mieux gérer son compte bancaire, même si on vous conseille plutôt de mettre en place des prélèvements automatiques pour vos dépenses régulières (comme votre loyer, par exemple).

Un virement instantané n’est pas validé si vous n’avez pas les fonds nécessaires sur votre compte. Il est donc très rassurant de passer par ce système ! Certaines entreprises utilisent notamment le virement instantané dans le cadre de leur service satisfaction pour rembourser immédiatement un client.

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 28/09/2023