Banque sans condition – les meilleures offres des banques en ligne

banque sans conditionPeut-on trouver une banque sans condition ? Que ce soit sans condition de revenu ou sans condition d’utilisation, il existe plusieurs offres de carte bancaire intéressantes. Voyons ensemble quelles sont les options pour bénéficier d’une banque sans condition. 

Comparer pour changer de banque

C’est quoi une banque sans condition ?

Il y a quelques années, le marché bancaire a été secoué par l’arrivée des banques en ligne. Proposant des offres gratuites et des prix défiants la concurrence des banques traditionnelles, les banques en ligne ont révolutionné le marché. Cependant, de nombreuses offres ont conditionné la gratuité à des conditions de revenus qui ne conviennent pas à tout le monde. De fait, il faut souvent gagner au minimum 1 000€/mois pour accéder à ces offres. Aujourd’hui, de nombreux clients cherchent une banque sans condition de revenus.

Une banque sans condition de revenu est un établissement bancaire qui ne soumet pas son offre de carte à un salaire mensuel minimum. Il existe de nombreuses banques sans condition de revenu qui correspondent à ce critère. Bien entendu, les banques dites traditionnelles font partie de cette catégorie. Néanmoins, il est également possible de trouver des banques en ligne et des néobanques dans les banques sans condition.

Les meilleures offres sans condition de revenu

 Carte bancaireFrais de gestion 

Hello OneGratuite
Visa à autorisation systématique

Sans condition
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Visa Classic 24€/an

Toute l'offre bancaire disponible
Gratuits► VOIR L’OFFRE

N26 logo
MasterCard Gratuite

Carte à autorisation systématique,
sans découvert autorisé, ni chéquier
Interdits bancaires acceptés
Gratuits► VOIR L’OFFRE

orange bank
Mastercard Gratuite

Sans condition de revenu
1 utilisation par mois sinon 2€
Gratuits► VOIR L’OFFRE

fortuneo
Mastercard à autorisation systématique Gratuite

Sans condition de revenu
1 utilisation par mois sinon 3€
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Welcome Gratuite
Carte Visa à autorisation systématique

Si 1 transaction/mois
Sinon 5€/mois
Carte à autorisation systématique
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Carte Ultim Gratuite

Si 1 transaction/mois
Sinon 15€/mois
Carte à autorisation systématique
Gratuits► VOIR L’OFFRE

MasterCard Gratuite

Sans découvert autorisé,
sans chéquier
Gratuits► VOIR L’OFFRE

Ainsi, on trouve trois types d’offres sans condition :

  • L’option banque gratuite sans condition ni de revenu ni de dépense : Hello One, N26 classique, ING Essentielle.
  • Les offres gratuites sans condition de revenu, mais avec condition d’utilisation : Orange Bank, Fosfo ou encore Welcome et Ultim de Boursorama.
  • Les offres payantes sans aucune condition : Monabanq

Choisir une banque sans aucune condition

Voyons plus dans le détail les offres disponibles pour une banque sans condition ni de revenu ni de dépense. Actuellement, trois offres intéressantes existent.

hello oneHello One – une offre 100% gratuite

Hello One est l’offre sans condition d’Hello Bank. L’offre ne possède ni condition de revenu ni condition de dépense. Comme toutes les offres d’Hello bank, les frais de tenue de compte sont gratuits. Il est ainsi possible d’obtenir une carte bancaire entièrement gratuite grâce à l’offre Hello One. L’offre contient un chéquier, mais n’autorise pas le découvert, celui-ci étant souvent lié aux revenus du client. Les retraits sont gratuits dans le réseau BNP Paribas et coûtent 1€ ailleurs. Les paiements sont gratuits à l’étranger.

En savoir plus sur Hello One

Néanmoins, la carte Hello One est une Visa à autorisation systématique. Cela peut poser problème pour payer à certains péages. De plus, la banque n’accepte pas les interdits bancaires.

Il faut fournir un RIB pour ouvrir un compte chez Hello Bank. Ainsi, Hello One ne convient pas comme premier compte bancaire. À moins de posséder le RIB d’un livret A ou jeune. Enfin, Hello One est disponible uniquement pour ouvrir un compte individuel.

À noter : l’offre permet d’accéder au réseau BNP Paribas pour déposer des chèques.

N26 – la néobanque sans condition

Ensuite, la deuxième offre de banque sans condition est une néobanque. L’offre N26 aussi appelée N26 classique contient une MasterCard gratuite. Les paiements sont gratuits en euros et en devise. Cependant, les retraits sont commissionnés à 1,50%, il n’y a pas de service client ni d’assurance.

En savoir plus sur l’offre N26

ING Essentielle

La carte ING Essentielle est venue renforcer l’offre de la banque en ligne. Gratuite, la carte ING Essentielle est une MasterCard à autorisation systématique. Avec cette offre, 5 retraits gratuits sont inclus tous les mois, puis il faut compter 1€/retrait. La carte ne comprend ni découvert autorisé ni chéquier.

À noter qu’ING propose aussi l’offre Intégrale disponible gratuitement à partir de 1 200€ de revenus mensuels ou 5 000€ d’épargne. Elle coûte 5€ si les conditions de revenus ne sont pas atteintes.

En savoir plus sur ING

Les offres sans condition de revenu, mais avec condition de dépense

banque sans conditionLes offres les plus répandues actuellement chez les banques en ligne sont sans condition de revenu, mais avec des conditions de dépense. C’est-à-dire qu’elles doivent être utilisées un minimum de fois pour rester gratuites. Cependant, elles sont souvent plus complètes que les offres entièrement gratuites.

  • Orange Bank : 1 utilisation/mois ou 2€ facturés le mois suivant.
  • Fosfo : 1 utilisation/mois ou 3€ facturés le mois suivant.
  • Welcome : 1 utilisation/mois ou 5€ facturés le mois suivant.
  • Ultim : 1 utilisation/mois ou 15€ facturés le mois suivant.

Voyons plus dans le détail ces offres.

Orange Bank – la banque mobile accessible à tous

Orange Bank est la banque mobile de l’opérateur du même nom. Toute la gestion du compte bancaire se fait sur mobile grâce à l’application dédiée. Orange Bank propose une carte MasterCard (anciennement une Visa Classic) gratuite dans son offre Standard. La banque mobile sans condition de revenu ne demande qu’une utilisation par mois à ses clients. Dans le cas contraire, ils seront facturés 2€ le mois suivant. L’offre Orange Bank permet des retraits en euros gratuits dans tous les distributeurs. Hors zone euro, les retraits et paiements coûteront 2% du montant.

En savoir plus sur Orange Bank

Fosfo – l’offre gratuite de Fortuneo

Comme beaucoup de cartes dans cette sélection de banques sans condition, Fosfo est une carte à autorisation systématique. Elle est entièrement gratuite à partir du moment où elle est utilisée une fois par mois, sinon elle coûte 3€. Gros avantage de cette carte : les paiements et retrais en euros et à l’étranger sont gratuits. La banque propose un chéquier, mais pas de découvert dans cette offre.

En savoir plus sur l’offre Fortuneo

Les offres sans condition de revenu de Boursorama Banque

En plus de ses offres classiques, Boursorama Banque propose deux offres sans condition de revenu : Welcome et Ultim. Welcome est une carte Visa à autorisation systématique. Son utilisation une fois par mois la rend gratuite sinon elle coûte 5€. Quant à Ultim, il s’agit d’une carte Visa à autorisation systématique gratuite si une utilisation par mois. Sinon elle est facturée 15€.

La différence principale se fait sur les frais à l’étranger. Welcome offre les paiements, mais pas les retraits qui coûtent 1,94€. Welcome de son côté offre les deux. Elle possède les assurances d’une carte premium quand Welcome n’en possède aucune.

En savoir plus sur l’offre Boursorama

Monabanq – la banque sans condition

Enfin, il est également possible de trouver la formule adéquate avec Monabanq. Cette banque en ligne propose quatre offres, toutes sans condition de revenu et sans condition d’utilisation. Les offres coûtent entre 2€/mois et 9€/mois. La différence principale se fait sur les frais à l’étranger et les assurances incluses ou non.

En savoir plus sur l’offre Monabanq

Est-ce possible de trouver une banque sans condition de versement ?

banque sans conditionTrouver une banque sans condition peut aussi signifier sans condition de domiciliation de revenu. De fait, quand on choisit une offre sous condition de revenu, on peut devoir domicilier ces derniers. Cependant, c’est rarement le cas dans les banques en ligne. Même si la banque demande un salaire minimum pour bénéficier de la gratuité, il est rare que la domiciliation soit automatique. C’est plutôt une condition relative aux banques traditionnelles et surtout lors d’une ouverture de compte conditionnée à une demande de prêt immobilier. D’ailleurs, la domiciliation est demandée chez BNP Paribas ou Société Générale.

Seule ING fait figure d’exception avec son offre Intégrale. Il est demandé que 1 200€ minimum soient déposé chaque mois sur le compte pour bénéficier de la gratuité. Néanmoins, ce n’est pas une domiciliation au sens strict.

Ensuite, une banque sans condition de versement peut aussi concerner le dépôt initial. Il faut savoir que toutes les banques demandent le versement d’un montant minimum à la création du compte. Chez les banques en ligne, il s’agit souvent de 300€ et cela peut monter jusqu’à 500€ (Boursorama Ultim). Cependant, les banques traditionnelles demandent souvent moins (50-100€), ce qui est aussi le cas de l’offre Hello One (50€). Il n’existe donc pas de banque avec une offre sans condition de versement.

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