Réduire ses frais bancaires : Quelles solutions ?

La gestion de vos finances personnelles commence souvent par une question simple mais essentielle : comment réduire ses frais bancaires ? Alors que les frais de gestion et autres coûts associés à un compte bancaire peuvent sembler minimes au premier abord, ils s’accumulent rapidement et peuvent peser lourd sur votre budget annuel.

► Offres des banques en ligne : le classement

🌞 Changer de banque pour réduire ses frais bancaires

Changer de banque, notamment pour une banque en ligne, est souvent la meilleure solution pour réduire ses frais bancaires.

Les banques en ligne sont imbattables en ce qui concerne les tarifs. Si votre banque traditionnelle est trop coûteuse, se sont vers elles qu’il faut se tourner.

Aujourd’hui, ouvrir un compte bancaire en ligne est relativement simple et le choix est important. Voici plusieurs banques en ligne pouvant convenir :

Attention à respecter les conditions d’utilisation de certaines cartes pour garder leur gratuité !

Fosfo demande d’être utilisée au moins une fois dans le mois sinon, 3 € de frais de non-utilisation seront facturés. Pareil pour Ultim, un équivalent de Visa Premier gratuite, sauf qu’il s’agit cette fois de 9 € de frais.

D’autres cartes comme Hello Prime d’Hello bank! ne demandent pas une utilisation minimale.

En bref, il y a assez d’offres pour qu’au moins une puisse correspondre et permettre de réduire ses frais bancaires.

🏦 Réduire ses frais bancaires : choisir la bonne banque

Le choix de la banque est crucial pour réduire ses frais bancaires. Avec une multitude d’options disponibles, de la banque traditionnelle à la banque en ligne gratuite, il est essentiel de savoir quel type d’institution correspond le mieux à vos besoins financiers et à votre style de vie.

⚔️ Banques traditionnelles vs banques en ligne

• Banques traditionnelles : souvent, elles offrent un service plus personnalisé avec des agences accessibles pour des consultations en personne. Cependant, leurs frais tendent à être plus élevés en raison des coûts opérationnels plus importants.
• Banques en ligne : elles proposent généralement moins de frais et plus de commodité grâce à leurs services entièrement numériques. Elles sont idéales pour ceux qui sont à l’aise avec la gestion de leurs finances en ligne et qui effectuent peu de transactions en espèces.

Les banques en ligne vont tout le temps permettre de réduire ses frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle. Elles peuvent être des banques sans frais de tenue de compte. De plus, nombre d’entre elles proposent des services similaires aux banques physiques (banque en ligne avec chéquier, permettant d’emprunter…) En revanche, elles demandent beaucoup plus d’autonomie. Il n’y aura pas de conseiller à aller voir en agence en cas de problème. C’est donc au client de peser le pour et le contre.

☑️ Critères pour choisir votre banque

1. Frais de service : comparez les frais de tenue de compte, les frais de transaction, et les frais pour services spéciaux comme les virements internationaux.
2. Accessibilité : évaluez la facilité d’accès aux services en ligne, la disponibilité du service client, et l’existence d’agences physiques si nécessaire.
3. Offres et avantages : certaines banques offrent des avantages comme des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne ou des remises sur des services tiers. Les offres de bienvenue des banques en ligne sont aussi à prendre en compte. Elles peuvent être plutôt importantes.
4. Avis des clients : consultez les avis en ligne et discutez avec des clients actuels pour connaître leur expérience avec la banque. Attention toutefois, les clients qui s’expriment sont aussi souvent les plus insatisfaits. Il faut garder en tête le ratio nombre de client d’une banque et avis négatifs. Une banque qui aurait  une moyenne de 2/5 sur un site avec 1 000 avis peut faire peur. Cependant, si la banque possède 5 millions de clients, il est important de relativiser.

💪 Stratégies pour faire le bon choix

• Effectuez une analyse comparative : utilisez les outils et les sites de comparaison pour évaluer les différentes offres bancaires.
• Prévoyez une visite en agence : si vous considérez une banque traditionnelle, une visite peut vous aider à juger de la qualité du service client.
• Testez le service client : avant de vous engager, testez la réactivité et l’efficacité du service client par téléphone ou chat en ligne.

En choisissant judicieusement sa banque, un client peut non seulement réduire ses frais bancaires mais aussi profiter d’une expérience bancaire qui correspond parfaitement à ses attentes et à son mode de vie.

⚙️ Réduire ses frais bancaires : Optimiser son utilisation du compte

Gérer efficacement votre compte bancaire peut aider à réduire ses frais bancaires et se débarrasser de ceux inutiles. Voici quelques stratégies pratiques pour optimiser l’utilisation de votre compte et réduire ses frais bancaires.

🧠 Stratégies pour éviter les frais superflus

• Évitez les découverts : surveillez votre solde de compte régulièrement pour prévenir les découverts qui entraînent des frais élevés. Mettez en place des alertes de solde via l’application de votre banque pour être notifié lorsque vous approchez de zéro. Vous pouvez choisir une banque en ligne avec découvert autorisé, cette option permet de réduire ses frais en cas de découvert.
• Planifiez vos retraits : retirez de l’argent uniquement aux distributeurs automatiques de votre banque pour éviter les frais de retrait non-affiliés. Certaines cartes comme la carte gold gratuite de Fortuneo permettent des retraits gratuits à tout type de DAB. Ce n’est pas le cas de toutes les cartes. Certaines permettent un forfait d’un ou deux retraits gratuits dans une autre banque avant de facturer un ou deux euros
• Utilisez les paiements automatisés avec prudence : assurez-vous que les prélèvements automatiques et les virements programmés ne vont pas causer de découvert par inadvertance.
• Souscrire uniquement aux services utiles : faites attention aux packs bancaires des banques traditionnelles. En effet, c’est souvent le type d’offre que l’on vous propose lors de l’ouverture de votre compte bancaire. Cela permet d’avoir accès à des services pour un tarif moins élevé que s’ils étaient souscrits séparément. Toutefois, si vous ne vous servez uniquement de la carte bleue sans avoir besoin de services associés, opter pour la carte bancaire seule. Cela va permettre de réduire ses frais bancaires

♟️ Optimisation des transactions

• Regroupez vos opérations : effectuez des virements, paiements et autres transactions en lots pour réduire le nombre de fois où des frais pourraient s’appliquer.
• Choisissez les bonnes options de transaction : pour les paiements internationaux, utilisez des services comme les transferts de devises qui offrent des tarifs réduits comparés aux frais bancaires traditionnels.

🛡️ Gérer les frais de découvert

• Souscrivez à une protection de découvert : certaines banques offrent des options où les frais de découvert sont réduits ou annulés en échange d’une petite cotisation mensuelle.
• Négociez les conditions de votre découvert : discutez avec votre banque pour obtenir un meilleur taux sur votre autorisation de découvert ou pour augmenter le seuil autorisé sans frais supplémentaires.
• Opter pour une carte ou une banque en ligne sans découvert : si vraiment vous ne voulez avoir aucuns frais de découvert, il s’agit de la meilleure option. Une carte à autorisation automatique vous sera fournie et refusera toute transaction si le solde n’est pas suffisant.

En adoptant ces pratiques, un client va non seulement réduire ses frais bancaires mais également garder un contrôle plus strict sur ses finances personnelles, évitant ainsi les surprises désagréables en fin de mois.

👨‍🏫 Comprendre ses frais bancaires

Pour commencer à réduire vos frais bancaires, il est indispensable de les comprendre. Les frais bancaires peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre et même d’un type de compte à un autre. Ils incluent généralement des frais de tenue de compte, des frais pour les opérations spécifiques comme les retraits dans d’autres réseaux, les paiements à l’étranger, ou encore les commissions en cas de découvert autorisé ou non autorisé.

📑 Types de frais bancaires courants

• Frais de tenue de compte : frais mensuels ou annuels pour la gestion de votre compte.
• Frais de retrait : coûts appliqués lorsque vous retirez de l’argent dans un distributeur n’appartenant pas à votre réseau bancaire.
• Frais de transactions à l’étranger : frais pour les paiements par carte hors de la zone euro.
• Frais de découvert : intérêts perçus lorsque le compte passe en dessous de zéro.

Pour identifier précisément les frais appliqués à votre compte, la première étape consiste à examiner attentivement vos relevés bancaires. Ceux-ci listent toutes les opérations effectuées, ainsi que les frais associés. Certains frais peuvent être fixes et faciles à repérer, tandis que d’autres peuvent varier en fonction de l’utilisation du compte. C’est après cet examen que l’on peut commencer à réduire ses frais bancaires.

💡 Conseils pour une meilleure compréhension de vos frais

• Vérifiez régulièrement vos relevés : assurez-vous de lire vos relevés chaque mois pour suivre les frais facturés.
• Contactez votre banque : si certains frais ne sont pas clairs, n’hésitez pas à demander des explications à votre conseiller bancaire.
• Comparez avec d’autres offres : informez-vous sur les frais pratiqués par d’autres banques pour le même type de services, ce qui peut vous aider à négocier.

En vous armant de ces connaissances, vous serez mieux préparé à gérer vos frais bancaires et à prendre des décisions éclairées pour les réduire efficacement.

Rédigé par Corentin - Publié le 29/04/2024