Carte bancaire gratuite à l’étranger : quelle offre choisir ?

carte bancaire gratuite à l'étrangerTrouver une carte bancaire gratuite à l’étranger est simple puisque de nombreuses offres existent. C’est une bonne solution pour éviter de payer très cher l’utilisation de votre carte en dehors de la zone euro. 

► Changer de banque : comment faire ?

L’offre de carte bancaire gratuite à l’étranger : les banques en ligne

Pour trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers les banques en ligne et les néobanques. Il sera impossible d’en trouver une dans les banques traditionnelles.

La seule solution si vous souhaitez rester dans une banque traditionnelle est de souscrire à un pack bancaire qui propose des options à l’étranger. Ces options peuvent être souscrites en suppléments mais coûtent en général assez cher.

Voici un tableau qui reprend l’offre de carte bancaire gratuite à l’étranger des banques en ligne et des néobanques :

BanquesTarifRetrait hors zone euroPaiement hors zone euro 
fortuneo
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FOSFO GRATUITE

GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de revenus/mois
Gratuits dans les deux offresGratuits dans les deux offres► VOIR L’OFFRE
Logo Orange Bank
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MasterCard Premium 95,88€/anGratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
monabanq
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UNIQ+ et VISA CLASSIC
108€/an
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
boursorama
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ULTIM METAL
9,90€/mois
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
hello bank
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Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
GratuitsGratuits► VOIR L’OFFRE
revolut

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MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%Gratuits► VOIR L’OFFRE

Comme on peut le constater dans le tableau de nombreuses banques sans frais à l’étranger existent. Toutes les offres ont leurs particularités et leurs avantages. Mais quelle carte bancaire choisir ?

Les néobanques peuvent vous servir de compte secondaire. Par exemple, votre carte bancaire gratuite à l’étranger peut être votre deuxième carte bancaire dont vous vous servirez lors de vos voyages. En revanche, les banques en ligne peuvent très bien servir de compte principal.

Lorsque l’on dit carte bancaire gratuite à l’étranger, on entend par là que votre banque va vous émettre une carte et qu’elle ne va prélever aucune commission sur vos transactions. Cependant, si vous voulez aller retirer de l’argent à un guichet au cours de votre voyage, la banque à qui appartient le distributeur peut appliquer des frais supplémentaires.

Fortuneo – Fosfo ou Gold

carte bancaire gratuite à l'étranger gold fortuneoLa banque sans frais à l’étranger Fortuneo propose deux cartes bancaires gratuites à l’étranger.

Il y a Fosfo, qui est une offre d’entrée de gamme et gratuite. La carte bancaire requiert une condition d’utilisation : il faut veiller à utiliser sa carte une fois par mois afin de conserver sa gratuité.

Cette offre est très avantageuse puisqu’elle permet d’effectuer des paiements et des retraits à l’international sans frais. C’est une carte bancaire gratuite pour l’étranger qui se destine surtout aux jeunes et aux étudiants mais peut être souscrite par tout le monde. Il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique.

Ensuite, il y a la MasterCard Gold. Contrairement à Fosfo, qui est accessible à tout le monde, cette carte bancaire gratuite à l’étranger requiert de justifier de 1800€ de revenus nets mensuels.

La condition de revenus associée à cette carte bancaire n’implique pas de verser son salaire tous les mois sur son compte en banque. De la même manière, les revenus ne sont vérifiés par la banque en ligne qu’au moment de l’ouverture du compte. Ce qui signifie que si vous venez à connaître une baisse de salaire ou une perte d’emploi, vous pouvez tout de même conserver cette carte bancaire gratuite à l’étranger.

La banque en ligne gratuite Fortuneo est la seule à proposer une MasterCard Gold gratuitement avec seulement une condition de revenus. Cette carte bancaire gratuite à l’étranger est idéale pour voyager puisqu’elle permet de réaliser des transactions dans et hors zone euro gratuitement.

La carte haut de gamme offre aussi des garanties d’assurances et d’assistances pour les voyages :

  • Assurance neige et montagne
  • Assurance véhicules de location
  • Responsabilité civile à l’étranger
  • Assistance médicale et rapatriement
  • Assistance juridique à l’étranger …

>> Découvrez Fortuneo

Orange Bank – Carte Premium

orange bank carte premiumLa banque pour voyager Orange Bank propose une carte bancaire haut de gamme qui est au prix de 7,99€/mois soit un coût de revient de 95,88€ par an. Cette carte est sans conditions : ni d’utilisation, ni de revenus.

Avec cette carte vous pourrez effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde sans aucuns frais.

C’est le véritable allié des voyageurs puisqu’elle leur permettra de bénéficier de nombreuses assurances et assistances. Celles-ci s’appliquent même si ce n’est pas vous qui avez payé le voyage avec votre carte. Vous pourrez bénéficier d’une assurance voyage pour vous et vos proches, une garantie neige et montagne et aussi une garantie véhicule de location.

De même, vous pouvez bénéficier du renvoi gratuit de votre carte en 72 heures même à l’étranger. Un avantage plutôt intéressant.

>> Ouvrir un compte Orange Bank

Carte bancaire gratuite à l’étranger : Monabanq

carte bancaire gratuite à l'étranger monabanqPour souscrire chez Monabanq il faut d’abord choisir son offre bancaire et ensuite choisir sa carte bancaire. Dans chaque offre bancaire une carte Visa Classic et une Visa à autorisation systématique sont incluses gratuitement.

Monabanq est une banque en ligne sans conditions de revenus ni de dépenses qui propose une carte bancaire gratuite à l’étranger. Les comptes bancaires Monabanq les plus adaptés pour voyager sont Uniq et Uniq+.

Si vous ne voyagez pas beaucoup, l’offre Uniq qui coûte 6€/mois sera adaptée à votre situation. En effet, vous aurez 25 retraits et 50 paiements hors zone euro gratuits par an puis ils seront taxés à hauteur de 2% du montant. Néanmoins, si vous avez besoin de plus il faudra opter pour Uniq+ qui est à 9€/mois mais qui permet d’effectuer des transactions à l’étranger de manière illimitée.

Si vous souscrivez à une de ces offres et que vous prenez une Visa Classic alors vous paierez uniquement 6€ ou 9€ chaque mois. Cependant, si vous voulez une Visa Premier alors il faudra ajouter 3€.

>> Découvrir Monabanq

Boursorama Banque – Ultim Metal

carte bancaire gratuite à l'étranger utlim boursorama banqueLa carte bancaire gratuite pour l’étranger proposée par Boursorama Banque se nomme Ultim Metal. C’est une offre payante au prix de 9,90€/mois.

Il y a une condition de revenus uniquement si vous désirez avoir une Visa à débit immédiat. Dans ce cas il faudra justifier de 2500€ nets par mois.

Toutes les cartes bancaires proposées par Boursorama Banque sont des cartes à autorisation systématique. Avec ce type de carte le terminal de paiement doit interroger le solde du compte à chaque transaction. C’est pourquoi elles peuvent parfois poser problème dans les stations-services, les parkings ou les péages.

La carte haut de gamme proposée par Boursorama Banque offre à ses détenteurs la possibilité de payer et de retirer de l’argent à l’étranger sans frais. Comme c’est une offre haut de gamme il y a également une assurance et une assistance Visa inclue ainsi qu’un service « Smart Delay ». Ce service vous permet d’accéder à des salons d’aéroports si votre avion à plus d’une heure de retard.

Boursorama Banque propose aussi une carte Visa gratuite : Boursorama Ultim. La carte est gratuite et sans conditions de revenus. Cependant, il y a une condition d’utilisation donc il faut utiliser sa carte une fois par mois sinon elle vous sera facturée 9€.

Cette carte n’est pas celle à privilégier comme carte bancaire gratuite à l’étranger. En effet, vous vous n’aurez que 3 retraits hors zone euro gratuits par mois ensuite il y aura des frais de 1,69% du montant. Les paiements sont gratuits partout.

Comme pour l’offre Monabanq, la carte bancaire gratuite pour l’étranger à choisir chez Boursorama Banque va dépendre de vos besoins lorsque vous voyagez et de la fréquence de vos voyages.

>> Ouvrir un compte Boursorama Banque

Hello bank – Hello Prime

carte hello primeCette carte bancaire gratuite à l’étranger proposée par Hello bank est accessible pour 5€/mois dès 1000€ de revenus nets mensuels.

Avec Hello Prime vous pourrez réaliser des retraits d’espèces et des paiements gratuitement que ce soit en zone euro ou en dehors peut importe la banque dans laquelle vous allez retirer.

De plus, avec cette carte bancaire gratuite à l’étranger vous aurez accès à des assurances et garanties utiles lors de voyages comme :

  • Une garantie annulation, modification de voyage ou interruption de voyage
  • Garantie véhicule de location
  • Garantie retard d’avion, de train SNCF
  • Responsabilité civile à l’étranger …

>> Découvrir Hello bank

Carte bancaire gratuite pour l’étranger : la néobanque Revolut

carte bancaire gratuite pour l'étranger revolutIl est possible d’avoir une carte bancaire gratuite pour l’étranger dans la néobanque Revolut. Avec l’offre Standard vous pourrez avoir un compte bancaire sans conditions d’utilisations ni de revenus.

Cette carte bancaire vous permettra de réaliser des paiements gratuitement en dehors de la zone euro. Vous pourrez aussi réaliser des retraits partout dans le monde gratuitement jusqu’à 200€ puis ils seront taxés à hauteur de 2%. Malheureusement l’offre Standard de Revolut ne permet pas d’avoir accès à des assurances voyage.

Pour bénéficier de celles-ci il faudra souscrire à l’offre Premium ou Metal qui sont respectivement à 7,99€/mois et 13,99€/mois. Avec ces cartes bancaires les plafonds de paiement augmentent jusqu’à 400€ et 800€ par mois pour chacune des offres.

Revolut est une néobanque, c’est une banque mobile, c’est-à-dire qu’elle se gère entièrement depuis son smartphone. Dans ce type de banque il n’est pas possible de réaliser toutes les opérations bancaires qui sont possibles dans les banques en ligne. Effectivement, vous n’aurez pas de chéquier, vous ne pourrez pas non plus en encaisser, il n’y a pas de découvert autorisé, la carte bancaire est à autorisation systématique…

C’est pourquoi nous vous conseillons plutôt ce type de banque pour avoir une deuxième carte bancaire qui pourra vous servir de carte bancaire gratuite à l’étranger.

>> Découvrez Revolut

L’offre de carte bancaire gratuite à l’étranger : les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles sont peu nombreuses à proposer une carte bancaire gratuite à l’étranger. La carte elle-même est payante, ainsi que son utilisation hors zone euro. Toutefois, dans certains cas, il est possible de souscrire une option supplémentaire qui permet ensuite de se servir gratuitement de sa carte à l’étranger, comme à la Société Générale.

Vous pourrez retrouver dans ce tableau un comparatif des offres proposées par ces banques :

 Prix pack bancairePrix optionFrais hors option 
Société Générale
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Visa classic : 82,80€/an
Visa Premier : 166,80€/an
17,50€/moisRetrait hors zone euro : 3€
Paiement hors zone euro :
<10€ : gratuit
>10€ : 1€
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L’OFFRE
HSBC
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Visa classic : 100,20€/an
Visa Premier : 176,40€/an
Pas d'optionRetrait hors zone euro :
Distributeur réseau HSBC : gratuit
Autre distributeur : 3,05€ + 2,90%
Paiement hors zone euro : 2,90%
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L’OFFRE
BNP
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Visa classic : 82,20€/an
Visa Premier : 179,88€/an
Pas d'optionRetrait hors zone euro : 2,90% + 3€
Paiement hors zone euro : 2,90% + 0,90€
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L’OFFRE
credit agricole
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Visa classic* : 108€/an
Visa Premier : 180€/an
Visa Infinite :
300€/an
Pas d'optionRetrait hors zone euro : 2,45% + 3,35€
Paiement hors zone euro : 2,45% + 0,35€
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L’OFFRE
*Les tarifs indiqués concernent le Crédit Agricole Nord Est

Pour connaître le prix de la carte bancaire gratuite à l’étranger il faut additionner le prix du pack bancaire et le prix de l’option. Même si les frais de retraits et de paiements sont offerts en souscrivant à l’option on se rend vite compte que la facture reste assez élevée. De plus, elle sont bien plus chères que les banques en ligne.

L’option de la Société Générale

La Société Générale propose un pack bancaire se nommant Sobrio. De plus, il est possible de souscrire à une option internationale. Les tarifs évoluent en fonction de l’âge et du degré d’exonération que vous cherchez. La banque traditionnelle propose trois niveaux à son option international : Initial, Intense et Illimité.

  • Niveau Initial10€/mois : 6 paiements par carte et 2 retraits hors zone euro gratuits/mois
  • Niveau Intense17,50€/mois : tous les paiements et retraits sont gratuits hors zone euro
  • Niveau Illimité25€/mois : tous les paiements et retraits sont gratuits hors zone euro + virements non SEPA occasionnels émis et reçus

Le tarif que nous avons indiqués dans le tableau ci-dessus concerne les plus de 29 ans qui souscriraient au niveau Intense. Celui-ci comprend des paiements et des des retraits en illimités à l’étranger.

>> En savoir plus sur la Société Générale

Les autres banques

Le Crédit Agricole Nord Est propose deux offres – Premium et Prestige – qui incluent des retraits et des paiements internationaux gratuitement. L’offre Premium coûte 15€ par mois vous aurez le droit à 10 retraits et 10 paiements par an hors zone euro. Dans l’offre Prestige à 25€ par mois vous aurez une carte bancaire gratuite à l’étranger puisque les retraits et les paiements sont illimités en dehors de la zone euro.

Nous nous sommes basés sur les tarifs pratiqués par le Crédit Agricole Nord Est. La comparaison est plus compliquée pour cette banque traditionnelle parce que les prix dépendent de la région dans laquelle vous vous trouvez.

HSBC et la BNP Paribas ne proposent pas d’option internationale. Néanmoins, la BNP Paribas est partenaire avec des distributeurs à l’étranger. Effectivement, elle a un réseau de banques partenaires se nommant Global Alliance ou BNP Paribas Global Network. Ce qui signifie que si vous partez à l’étranger et que vous allez retirer de l’argent dans les distributeurs du réseau BNP Paribas, ce sera gratuit.

Quelle carte bancaire gratuite pour l’étranger choisir ?

Nous venons de vous présenter les banque sans frais à l’étranger qui vous permettrons d’avoir une carte bancaire gratuite à l’étranger. Nous avons passé en revue l’offre des banques en ligne, des néobanques et des banques traditionnelles. Les offres sont nombreuses donc l’offre que vous allez sélectionner va dépendre de votre profil et de vos attentes.

À notre avis, il est plus judicieux de se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque afin d’avoir une carte bancaire gratuite pour l’étranger. Comme nous avons pu le voir les banques traditionnelles pratiquent des frais élevés.

La carte bancaire gratuite pour l’étranger que nous vous conseillons est la MasterCard Gold de Fortuneo. Si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus nets tous les mois alors c’est la carte à choisir. C’est une carte haut de gamme gratuite qui dispose de toutes les garanties et assurances nécessaires pour un voyage. De plus, les frais de retraits et de paiements sont entièrement gratuits. >> Ouvrir un compte Fortuneo

Si la condition de revenu ne vous permet pas de pouvoir accéder à cette carte alors nous vous conseillons la carte bancaire Orange Bank. La carte Premium est très intéressante et offre également de nombreuses garanties et assistances pour les voyages. L’offre n’est pas gratuite puisqu’elle coûte 95,88€ à l’année (7,99€/mois). Le gros avantage de cet offre concerne les assurances voyage qui s’appliquent même si ce dernier n’a pas été payé avec votre carte Orange Bank. >> Découvrir Orange Bank

Enfin, si vous êtes étudiant, la carte bancaire gratuite à l’étranger idéale pour vous sera Fosfo de Fortuneo. Cette carte vous permettra de réaliser gratuitement des transactions à l’international sans aucuns frais. >> Découvrez Fosfo de Fortuneo

Les frais lors des retraits à l’étranger

Lorsqu’on utilise sa carte bancaire pour effectuer des retraits des frais peuvent s’appliquer :

  • Zone euro : si vous dépassez le nombre maximum de retraits possibles dans un autre distributeur que celui de votre banque, des frais de retrait au distributeur s’appliquent. Les paiements sont gratuits.
  • Hors zone euro : chaque retrait ou paiement entraîne des frais qui peuvent être élevés

Les banques peuvent vous appliquer des frais de retrait au distributeur lorsque vous retirez de l’argent et quand vous réalisez des paiements en dehors de la zone euro. Pour éviter de faire face à ces frais qui peuvent vous coûter cher il faut souscrire à une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Le mieux est de se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque que nous venons de vous présenter. Effectivement, les banques traditionnelles coûtent beaucoup plus cher et sont donc moins intéressantes. De plus, elle ne proposent pas de carte bancaire gratuite à l’étranger.

FAQ – carte bancaire gratuite pour l’étranger

À quoi faut-il penser avant de partir ?

voyagerLa date de péremption de la carte bancaire

Tout d’abord il faut penser à vérifier la date de péremption de sa carte bancaire. Celle-ci est indiquée clairement dessus. En effet, il serait contraignant de se retrouver à l’autre bout du monde avec sa carte qui périme en plein milieu de son voyage…

Les plafonds de dépenses

Veillez à bien regarder les plafonds de retraits et de paiements auxquels vous avez le droit avec votre carte bancaire. Vous pouvez en prendre connaissance sur le site de votre banque en consultant la plaquette tarifaire. L’information peut aussi être présente sur l’application de votre banque en ligne.

Le niveau de plafond indiqué dépend de l’offre bancaire et de chaque banque. Il peut même dépendre de vos revenus. Néanmoins, dans les banques en ligne, celui-ci est facilement modifiable en quelques clics sur votre espace client.

Les assurances inclues avec la carte bancaire

Comme vous avez pu le voir pour chaque carte bancaire gratuite à l’étranger que nous avons évoquée, nous avons mentionné des garanties d’assistance et d’assurance.

Il est important de vérifier les assurances que vous permettent d’avoir votre carte afin d’être prêt si un problème survient. De même, effectuer cette vérification peut vous permettre de voir s’il vous manque des assurances qui pourraient vous être utiles.

Le service client

Le service client est très important dans le cadre d’un voyage. Effectivement, il faut que vous puissiez joindre quelqu’un facilement si vous rencontrez des problèmes avec votre carte bancaire gratuite à l’étranger.

Dans certaines banques les conseillers ne sont joignables que par chat ou par mail. Cela peut être contraignant en fonction du délai de réponse de la banque. Si le pays dans lequel vous vous rendez à un gros décalage horaire cela peut vous mettre dans l’impossibilité de joindre un conseiller au téléphone.

Prévenir sa banque

Enfin, il faut penser à dire à votre banque que vous partez à l’étranger. En procédant ainsi elle sera au courant et ne risquera pas de bloquer votre carte si elle voit des paiements répétitifs réalisés à l’autre bout du monde.

Visa ou MasterCard ?

En France il n’y a pas de différence entre Visa et MasterCard. Elles sont toutes les deux acceptées partout.

En revanche avant un voyage il est judicieux de se poser la question. Effectivement, en fonction du pays, certains acceptent davantage l’une plutôt que l’autre. Pour ne pas avoir de mauvaise surprise, il faut se renseigner avant de partir.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 09/07/2022
Modifié le 11/07/2022

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