Banque la moins chère – comment choisir celle adaptée à son besoin ?
Cotisation mensuelle, frais de tenue de compte, agios, frais à l’étranger… Trouver la banque la moins chère permet d’économiser sur de nombreux frais. Dans ce guide, nous expliquons comment trouver la banque la moins chère en fonction de ses besoins et des frais que l’on souhaite éviter.
Changer de banque : retrouver le comparatif
Banque avec agence ou en ligne : trouver la moins chère
En règle générale, les banques en ligne proposent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles. Les banques en ligne offrent les frais de tenue de compte ainsi que de nombreux frais annexes. Ce qui oriente tout de suite notre choix pour savoir quelle banque choisir pour éviter les frais.
Par exemple, il est aisé de trouver une carte bancaire gratuite dans ce type d’établissement. Dans une banque avec agence, une cotisation mensuelle ou un pack bancaire restera toujours payant pour bénéficier d’une carte de paiement.
Néanmoins, lorsque l’on souhaite avoir un conseiller dédié ou bien se rendre en agence, il est nécessaire de passer par un établissement bancaire avec pignon sur rue.
Ainsi, nous vous présentons nos deux choix principaux pour trouver la banque la moins chère : Boursorama Banque pour les établissements en ligne et la Société Générale pour les banques avec agences.
La banque en ligne la moins chère
Actuellement, la banque en ligne la moins chère est Boursorama Banque. Grâce à deux de ses offres (Welcome et Ultim), elle permet d’accéder à une banque gratuite, avec une carte bancaire, sans payer de frais. Et contrairement à ce qui était la norme jusqu’en 2020, il ne faut pas posséder un revenu minimum pour bénéficier de la gratuité chez Boursorama.
Que ce soit Ultim ou Welcome :
- Les frais de tenue de compte sont offerts.
- Il n’y a pas de cotisation mensuelle si la carte est utilisée une fois dans le mois.
- Les retraits et paiements sont gratuits en zone euro. Tous les paiements sont gratuits à l’étranger, seuls les retraits sont commissionnés.
Boursorama Welcome | Ultim | |
---|---|---|
Cotisation | Gratuite | Gratuite |
Prime de bienvenue | 80€ | 80€ |
Conditions de revenus ou d'épargne | Aucunes | Aucunes |
Conditions de dépense | 1 transactions/mois Sinon 5€/mois | 1 transaction/mois Sinon 9€/mois |
Frais à l'étranger | Paiements : gratuits Retraits : 1,94% du montant | Paiement : Gratuits Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite |
Type de carte bancaire | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
Débit de la carte | Débit immédiat | Débit immédiat ou différé |
Assurances | Non | Assurances premium |
Premier versement | 50€ | 300€ |
En savoir plus sur l’offre Boursorama
Boursorama Banque est également reconnue pour être la banque la moins chère sur les autres frais. C’est surtout le cas si l’on a l’habitude d’être à découvert : les commissions d’intervention sont gratuites et le taux de découvert autorisé est bas. Nous reviendrons plus en détail là-dessus dans le paragraphe dédié.
La banque traditionnelle la moins chère
Trouver la banque traditionnelle la moins chère est plus complexe que pour une banque en ligne. La plupart de ces établissements fonctionnent à des tarifs dépendants de caisses régionales. Ils pratiquent donc des prix relativement similaires, mais ayant également des disparités dans les frais annexes.
L’un des rares établissements à ne pas appliquer ce type de tarifs est la Société Générale. Encore aujourd’hui, elle reste la banque traditionnelle la moins chère, surtout pour les jeunes.
La Société Générale propose deux offres :
- Un fonctionnement à la carte: le client choisit les services dont il a besoin. Le coût final est souvent assez élevé.
- Un système de pack bancaire: le principal se nomme Sobrio. Ses tarifs varient en fonction de la carte sélectionnée et l’âge du client.
Pack Classique | Mineurs (à partir de 15 ans) | 18 - 24 ans | 25 - 29 ans | Sobrio Duo | |
---|---|---|---|---|---|
Carte Visa Évolution | 6,20€/mois | Offert | 3€/mois | 4,96€/mois | 4,34€/mois |
Carte Visa ou MasterCard | 6,90€/mois | Offert | 3€/mois | 5,52€/mois | 4,83€/mois |
Carte Visa Premier ou Gold MasterCard | 13,90€/mois | Non disponible | 13€/mois | - | 9,73€/mois |
Carte Visa Infinite | 27,90€/mois | Non disponible | - | - | 19,53€/mois |
En savoir plus sur l’offre Société Générale
Avantage non négligeable, le pack Sobrio est gratuit jusqu’à 15 ans. La Société Générale est une banque pour jeune accessible et pas chère. D’autant plus que le pack évolue avec les besoins et l’âge de ses clients. De plus, Sobrio est également disponible pour un compte joint à un tarif avantageux.
Carte bancaire pas chère : quelles solutions ?
Grâce aux banques en ligne, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire tout en bénéficiant d’une carte gratuite.
Banques | Offre | Carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | |
---|---|---|---|---|
80€ offerts | Visa Welcome GRATUITE 1 opérations/mois, sinon 5€/mois | Ultim GRATUITE 1 opérations/mois, sinon 9€/mois | ► VOIR L’OFFRE | |
80€ offerts | MasterCard GRATUITE Dès 1 200€ de revenus | GOLD MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de versements/mois | ► VOIR L’OFFRE | |
Jusqu'à 80€ offerts | Visa Classic GRATUITE Sans condition de revenus 1 opérations/mois, sinon 2€/mois | Visa Premium 95,88€/an Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE | |
3 mois offerts | Hello One GRATUITE Sans condition de revenus | Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus | ► VOIR L’OFFRE | |
Visa Premier gratuite 1 an | VISA CLASSIC 24€/an Sans condition de revenus | VISA PREMIER 60€/an Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE | |
Pas d'offre | Visa Classic GRATUITE Dès 1 200€ de revenus | Visa Premier GRATUITE Dès 1 600€ de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
Aujourd’hui, les banques proposent presque toute une carte entrée de gamme gratuite. Elle peut être soumise à des conditions de revenus (Fortuneo, BforBank), à des conditions d’utilisation (Boursorama banque, Orange Bank…) ou sans condition (Hello One, N26 Standard). Ce sont les services à côté qui changent la donne.
- Frais gratuits à l’étranger
- Retraits illimités ou payants en euros.
- Chéquier .
- Découvert autorisé…
Les banques en ligne proposent également des cartes bancaires haut de gamme à des prix très attractifs. Par exemple, la carte est gratuite chez ING (1200€ de revenus/mois) ou chez Boursorama banque dès une utilisation par mois. De nombreuses solutions existent quand on cherche la banque la moins chère, même avec une carte haut de gamme.
Les frais annexes
Certains clients sont régulièrement dans le rouge. Dans ce cas, mieux vaut se tourner vers une banque avec découvert autorisé. Et comme pour les cartes bancaires, les banques en ligne se positionnent comme solution la moins chère par rapport aux banques avec agence.
Boursorama Banque | ING | BforBank | Fortuneo | |
---|---|---|---|---|
Taux de découvert autorisé | 7% | 8% | 8% | 7% |
Taux de découvert non autorisé | 16% | 16% | 16% | 16% |
Commission d'intervention | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Rejet de prélèvement | 20€ | 20€ | 20€ | 20€ |
Frais de rejet de chèque | 30€ (chèque < 50€) 50€ (chèque > 50€) | 30€ (chèque < 50€) 50€ (chèque > 50€) | 30€ (chèque < 50€) 50€ (chèque > 50€) | 30€ (chèque < 50€) 50€ (chèque > 50€) |
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Lettre d'information de rejet de chèque | Gratuite | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Hormis Monabanq, toutes les banques en ligne offrent la commission d’intervention. Il faut savoir que celle-ci coûte souvent 8€ dans les banques traditionnelles. Elle est perçue par la banque à chaque opération intervenant dans le découvert non autorisé. Elle peut s’élever jusqu’à 80€ maximum par mois.
Ensuite, pour trouver la banque la moins chère, il faut prendre en compte le taux de découvert autorisé. Il s’agit du pourcentage d’intérêt dû à la banque en cas de découvert autorisé. Là encore, Boursorama Banque est la moins chère avec un taux à 7%. C’est également le cas de Fortuneo. Les autres établissements affichent plutôt un taux à 8%.
On peut également comparer les taux de découvert non autorisé. Beaucoup plus élevés que celui autorisé, ils restent néanmoins en dessous de ce que l’on peut payer dans un établissement traditionnel.
Si les rejet de chèques sont régis par la législation et ne peuvent dépasser 50€, ce n’est pas le cas des lettres d’information pour compte débiteur non autorisé ou des lettres de rejet de chèque. Ces deux types de lettres sont également offerts par les banques en ligne. Elles coûtent en moyenne 20€ dans les banques avec agences.
En dehors de frais de découvert, les banques en ligne pratiquent également des prix moins élevés pour les opérations effectuées au téléphone avec un conseiller. Toutes ces opérations sont gratuites en ligne, à l’exception des virements instantanés qui peuvent coûter 1€ dans certaines banques.
Dans les banques traditionnelles, ces opérations coûtent cher, d’autant plus si elles sont réalisées en agence.
Trouver la banque la moins chère pour voyager
Autre cas de figure où il vaut mieux ouvrir un compte bancaire dans la banque la moins chère : le voyage. Lorsque l’on se rend à l’étranger (hors zone euro), les banques appliquent des frais sur les paiements et retraits en devise.
Dans une banque traditionnelle, une commission sur le montant ainsi qu’un montant minimum vont s’additionner à chaque paiement et à chaque retrait. Ce n’est pas le cas partout.
De fait, de plus en plus de banques en ligne proposent des offres où les frais à l’étranger sont gratuits. Comme nous avons pu le voir plus haut dans cet article, Boursorama offre les paiements et ne commissionne que les retraits par exemple.
Cependant, ce n’est pas la banque la moins chère en ce qui concerne les voyages. La banque pour voyager idéale dans ce cas est plutôt ING.
Focus sur l’offre ING intégrale
- Une offre ING Intégrale gratuite à partir de 1200€ de versements mensuels.
- Une carte Gold MasterCard munie des assurances et garanties voyage.
- Les frais gratuits à l’étranger, les retraits illimités partout dans le monde.
- Un chéquier sur demande.
- Un découvert pouvant aller jusqu’à 4000€ selon le profil.
- Des hauts plafonds de paiement et de retrait.
En savoir plus sur l’offre ING
L’offre ING intégrale comprend une carte Gold MasterCard munie des assurances et garanties voyage ainsi que les frais (paiements et retraits) gratuits à l’étranger. Seule condition : déposer 1200€ tous les mois sur le compte. Ainsi, c’est même une banque pour petits revenus. Si la condition n’est pas remplie, la carte coûte seulement 10€. Un montant moins cher qu’une carte premium dans une banque traditionnelle.
Pour les petits revenus n’atteignant pas les 1200€ par mois, les jeunes ou les étudiants, d’autres solutions existent pour éviter de payer une cotisation de 10€.
Banques | Offre | Tarifs | Carte bancaire | Frais à l'étranger | |
---|---|---|---|---|---|
Fosfo | Gratuit si 1 utilisation/mois sinon 3€ | Visa à autorisation systématique | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE | |
N26 Standard | Gratuit | Mastercard | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE | |
Ultim | Gratuit si 1 utilisation/mois sinon 9€ | Visa à autorisation systématique | Paiement : Gratuits Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction. | ► VOIR L’OFFRE |
Fortuneo comme Boursorama proposent une carte bancaire avec frais à l’étranger offerts. Pour bénéficier de la gratuité, il suffit d’utiliser la carte bancaire une fois par mois. Enfin, pour ceux souhaitant une carte pour voyager qu’ils n’utiliseront qu’une fois par an, l’idéal est de privilégier N26 standard.
Rédigé par Hélène SoudantLe 02/02/2021
Modifié le 14/12/2021
Laisser un commentaire