Banque la moins chère – comment choisir celle adaptée à son besoin ?

banque la moins chèreCotisation mensuelle, frais de tenue de compte, agios, frais à l’étranger… Trouver la banque la moins chère permet d’économiser sur de nombreux frais. Dans ce guide, nous expliquons comment trouver la banque la moins chère en fonction de ses besoins et des frais que l’on souhaite éviter.

Changer de banque : retrouver le comparatif

Banque avec agence ou en ligne : trouver la moins chère

frais bancairesEn règle générale, les banques en ligne proposent des tarifs plus avantageux que les banques traditionnelles. Les banques en ligne offrent les frais de tenue de compte ainsi que de nombreux frais annexes. Ce qui oriente tout de suite notre choix pour savoir quelle banque choisir pour éviter les frais.

Par exemple, il est aisé de trouver une carte bancaire gratuite dans ce type d’établissement. Dans une banque avec agence, une cotisation mensuelle ou un pack bancaire restera toujours payant pour bénéficier d’une carte de paiement.

Néanmoins, lorsque l’on souhaite avoir un conseiller dédié ou bien se rendre en agence, il est nécessaire de passer par un établissement bancaire avec pignon sur rue.

Ainsi, nous vous présentons nos deux choix principaux pour trouver la banque la moins chère : Boursorama Banque pour les établissements en ligne et la Société Générale pour les banques avec agences.

La banque en ligne la moins chère

Actuellement, la banque en ligne la moins chère est Boursorama Banque. Grâce à deux de ses offres (Welcome et Ultim), elle permet d’accéder à une banque gratuite, avec une carte bancaire, sans payer de frais. Et contrairement à ce qui était la norme jusqu’en 2020, il ne faut pas posséder un revenu minimum pour bénéficier de la gratuité chez Boursorama.

Que ce soit Ultim ou Welcome :

  • Les frais de tenue de compte sont offerts.
  • Il n’y a pas de cotisation mensuelle si la carte est utilisée une fois dans le mois.
  • Les retraits et paiements sont gratuits en zone euro. Tous les paiements sont gratuits à l’étranger, seuls les retraits sont commissionnés.

 Boursorama WelcomeUltim
Carte Boursorama
Cotisation
GratuiteGratuite
Prime de bienvenue
80€80€
Conditions de revenus
ou d'épargne
AucunesAucunes
Conditions de dépense
1 transactions/mois
Sinon 5€/mois
1 transaction/mois
Sinon 9€/mois
Frais à l'étranger
Paiements : gratuits
Retraits : 1,94% du montant
Paiement : Gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits par mois, 1,69% ensuite
Type de carte bancaire
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématique
Débit de la carte
Débit immédiatDébit immédiat ou différé
Assurances
NonAssurances premium
Premier versement
50€300€

En savoir plus sur l’offre Boursorama

Boursorama Banque est également reconnue pour être la banque la moins chère sur les autres frais. C’est surtout le cas si l’on a l’habitude d’être à découvert : les commissions d’intervention sont gratuites et le taux de découvert autorisé est bas. Nous reviendrons plus en détail là-dessus dans le paragraphe dédié.

La banque traditionnelle la moins chère

societe generaleTrouver la banque traditionnelle la moins chère est plus complexe que pour une banque en ligne. La plupart de ces établissements fonctionnent à des tarifs dépendants de caisses régionales. Ils pratiquent donc des prix relativement similaires, mais ayant également des disparités dans les frais annexes.

L’un des rares établissements à ne pas appliquer ce type de tarifs est la Société Générale. Encore aujourd’hui, elle reste la banque traditionnelle la moins chère, surtout pour les jeunes.

La Société Générale propose deux offres :

  • Un fonctionnement à la carte: le client choisit les services dont il a besoin. Le coût final est souvent assez élevé.
  • Un système de pack bancaire: le principal se nomme Sobrio. Ses tarifs varient en fonction de la carte sélectionnée et l’âge du client.

 Pack ClassiqueMineurs
(à partir de 15 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansSobrio Duo
Carte Visa Évolution
6,20€/moisOffert3€/mois4,96€/mois4,34€/mois
Carte Visa
ou MasterCard
6,90€/moisOffert3€/mois5,52€/mois4,83€/mois
Carte Visa Premier
ou Gold MasterCard
13,90€/moisNon disponible13€/mois-9,73€/mois
Carte Visa Infinite
27,90€/moisNon disponible--19,53€/mois

En savoir plus sur l’offre Société Générale

Avantage non négligeable, le pack Sobrio est gratuit jusqu’à 15 ans. La Société Générale est une banque pour jeune accessible et pas chère. D’autant plus que le pack évolue avec les besoins et l’âge de ses clients. De plus, Sobrio est également disponible pour un compte joint à un tarif avantageux.

Carte bancaire pas chère : quelles solutions ?

Grâce aux banques en ligne, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire tout en bénéficiant d’une carte gratuite.

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
3 mois offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opérations/mois, sinon 2€/mois
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Visa Premier
gratuite 1 an
VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Aujourd’hui,  les banques  proposent presque toute une carte entrée de gamme gratuite. Elle peut être soumise à des conditions de revenus (Fortuneo, BforBank), à des conditions d’utilisation (Boursorama banque, Orange Bank…) ou sans condition (Hello One, N26 Standard). Ce sont les services à côté qui changent la donne.

  • Frais gratuits à l’étranger
  • Retraits illimités ou payants en euros.
  • Chéquier .
  • Découvert autorisé…

Les banques en ligne proposent également des cartes bancaires haut de gamme à des prix très attractifs. Par exemple, la carte est gratuite chez ING (1200€ de revenus/mois) ou chez Boursorama banque dès une utilisation par mois. De nombreuses solutions existent quand on cherche la banque la moins chère, même avec une carte haut de gamme.

Les frais annexes

Certains clients sont régulièrement dans le rouge. Dans ce cas, mieux vaut se tourner vers une banque avec découvert autorisé. Et comme pour les cartes bancaires, les banques en ligne se positionnent comme solution la moins chère par rapport aux banques avec agence.

 Boursorama BanqueINGBforBankFortuneo
Taux de découvert autorisé7%8%8%7%
Taux de découvert non autorisé16%16%16%16%
Commission d'interventionGratuite
Gratuite
Gratuite
Gratuite
Rejet de prélèvement20€20€20€20€
Frais de rejet de chèque30€ (chèque < 50€)
50€ (chèque > 50€)
30€ (chèque < 50€)
50€ (chèque > 50€)
30€ (chèque < 50€)
50€ (chèque > 50€)
30€ (chèque < 50€)
50€ (chèque > 50€)
Lettre d'information pour compte débiteur non autoriséGratuite
Gratuite
Gratuite
Gratuite
Lettre d'information de rejet de chèqueGratuite
Gratuite
Gratuite
Gratuite
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Hormis Monabanq, toutes les banques en ligne offrent la commission d’intervention. Il faut savoir que celle-ci coûte souvent 8€ dans les banques traditionnelles. Elle est perçue par la banque à chaque opération intervenant dans le découvert non autorisé. Elle peut s’élever jusqu’à 80€ maximum par mois.

Ensuite, pour trouver la banque la moins chère, il faut prendre en compte le taux de découvert autorisé. Il s’agit du pourcentage d’intérêt dû à la banque en cas de découvert autorisé. Là encore, Boursorama Banque est la moins chère avec un taux à 7%. C’est également le cas de Fortuneo. Les autres établissements affichent plutôt un taux à 8%.

choisir sa banqueOn peut également comparer les taux de découvert non autorisé. Beaucoup plus élevés que celui autorisé, ils restent néanmoins en dessous de ce que l’on peut payer dans un établissement traditionnel.

Si les rejet de chèques sont régis par la législation et ne peuvent dépasser 50€, ce n’est pas le cas des lettres d’information pour compte débiteur non autorisé ou des lettres de rejet de chèque. Ces deux types de lettres sont également offerts par les banques en ligne. Elles coûtent en moyenne 20€ dans les banques avec agences.

En dehors de frais de découvert, les banques en ligne pratiquent également des prix moins élevés pour les opérations effectuées au téléphone avec un conseiller. Toutes ces opérations sont gratuites en ligne, à l’exception des virements instantanés qui peuvent coûter 1€ dans certaines banques.

Dans les banques traditionnelles, ces opérations coûtent cher, d’autant plus si elles sont réalisées en agence.

Trouver la banque la moins chère pour voyager

Autre cas de figure où il vaut mieux ouvrir un compte bancaire dans la banque la moins chère : le voyage. Lorsque l’on se rend à l’étranger (hors zone euro), les banques appliquent des frais sur les paiements et retraits en devise.

Dans une banque traditionnelle, une commission sur le montant ainsi qu’un montant minimum vont s’additionner à chaque paiement et à chaque retrait. Ce n’est pas le cas partout.

De fait, de plus en plus de banques en ligne proposent des offres où les frais à l’étranger sont gratuits. Comme nous avons pu le voir plus haut dans cet article, Boursorama offre les paiements et ne commissionne que les retraits par exemple.

Cependant, ce n’est pas la banque la moins chère en ce qui concerne les voyages. La banque pour voyager idéale dans ce cas est plutôt ING.

Focus sur l’offre ING intégraleING Intégrale

  • Une offre ING Intégrale gratuite à partir de 1200€ de versements mensuels.
  • Une carte Gold MasterCard munie des assurances et garanties voyage.
  • Les frais gratuits à l’étranger, les retraits illimités partout dans le monde.
  • Un chéquier sur demande.
  • Un découvert pouvant aller jusqu’à 4000€ selon le profil.
  • Des hauts plafonds de paiement et de retrait.

En savoir plus sur l’offre ING

L’offre ING intégrale comprend une carte Gold MasterCard munie des assurances et garanties voyage ainsi que les frais (paiements et retraits) gratuits à l’étranger. Seule condition : déposer 1200€ tous les mois sur le compte. Ainsi, c’est même une banque pour petits revenus. Si la condition n’est pas remplie, la carte coûte seulement 10€. Un montant moins cher qu’une carte premium dans une banque traditionnelle.

Pour les petits revenus n’atteignant pas les 1200€ par mois, les jeunes ou les étudiants, d’autres solutions existent pour éviter de payer une cotisation de 10€.

BanquesOffreTarifsCarte bancaire Frais à l'étranger 
FosfoGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 3€
Visa à autorisation systématiqueGratuits► VOIR L’OFFRE
N26 StandardGratuitMastercardGratuits► VOIR L’OFFRE
UltimGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 9€
Visa à autorisation systématiquePaiement : Gratuits
Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction.
► VOIR L’OFFRE

Fortuneo comme Boursorama proposent une carte bancaire avec frais à l’étranger offerts. Pour bénéficier de la gratuité, il suffit d’utiliser la carte bancaire une fois par mois. Enfin, pour ceux souhaitant une carte pour voyager qu’ils n’utiliseront qu’une fois par an, l’idéal est de privilégier N26 standard.

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