Ouvrir un compte en ligne – le guide complet

Ouvrir un compte en ligneLoin des procédures fastidieuses et chronophages, changer de banque n’a jamais été aussi aisé. Pour ouvrir un compte en ligne, quelques minutes suffisent aujourd’hui. Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte en ligne ? Quels sont les renseignements obligatoires ? Notre guide complet pour ouvrir un compte en ligne sans s’y perdre.

Comment ouvrir un compte en ligne rapidement ?

Avec l’apparition des banques en ligne, il est aujourd’hui très simple d’ouvrir un compte bancaire depuis chez soi. De plus, les banques en ligne proposent des offres très compétitives qui incitent à changer de banque.

Ouvrir un compte en ligne est très simple en suivant les étapes ci-dessous.

  1. Choisissez votre banque en ligne.
  2. Vérifiez que vous êtes éligible pour ouvrir un compte en ligne
  3. Remplissez le formulaire
  4. Signez le contrat électroniquement
  5. Téléchargez vos pièces justificatives
  6. Effectuez un premier virement

Quelle banque en ligne choisir pour ouvrir un compte ?

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Depuis quelques années, de nombreuses banques en ligne ont vu le jour. Souvent filiales de banques traditionnelles, elles allient prix attractifs, accessibilité et flexibilité. Sur ordinateur ou via smartphone, votre compte et vos opérations bancaires sont facilement disponibles et gérables à distance.

ouvrir un compte en ligneLes banques en ligne proposent gratuitement de nombreux services que font payer les banques traditionnelles. Par exemple, les frais de tenue de compte sont gratuits, les virements et prélèvements aussi, ainsi que les retraits dans les distributeurs. Souvent, les banques traditionnelles facturent un pack bancaire comprenant la carte bancaire et les opérations courantes. Il revient toujours plus cher qu’une banque en ligne puisqu’il coûte entre 65€ et 135€ a minima en fonction de la carte choisie.

A l’inverse, beaucoup de banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sous condition ou non) et offrent le coût des opérations courantes. Alors que dans une banque traditionnelle, la carte bancaire est toujours payante, même sans pack bancaire.

Les meilleures banques pour ouvrir un compte en ligne

Nous avons dressé un top des meilleures banques en ligne pour vous aider à faire votre choix. Vous trouverez la meilleure banque proposant une offre bancaire gratuite sous conditions de revenus, la meilleure banque avec une carte gratuite sous conditions de dépense et la meilleure banque en ligne pas chère sans condition.

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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120€ offertsVISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
3 opérations/mois, sinon 5€/mois
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
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80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 000€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 800€ de revenus
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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60€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
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Néanmoins, il existe d’autres offres bancaires que nous détaillons dans nos articles sur quelle banque en ligne choisir. Et chaque banque en ligne propose diverses offres pour s’adapter à ses clients.

Ne disposant pas d’agences attitrées, les banques en ligne proposent de souscrire par internet (ou par courrier) à leurs offres. Et ouvrir un compte en ligne n’est pas plus complexe qu’ouvrir un compte en agence.

Qui peut ouvrir un compte en ligne ?

Légalement, toute personne majeure et résidente en France peut ouvrir un compte bancaire. En d’autres termes, il faut avoir 18 ans minimum et habiter en France sans pour autant être français. C’est également le cas pour un compte en ligne. Cependant, certains critères s’ajoutent.

NB : il est possible d’ouvrir un compte en ligne quand on est mineur sous certaines conditions. Souvent, il faut que l’un des deux parents soit déjà client de la banque en ligne.

ouvrir un compte en ligneDe fait, si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne, vous devez fournir un RIB français valide en supplément à la banque. Les établissements bancaires sont tenus de vérifier l’identité de leur client. Une banque en ligne ne pouvant vous rencontrer physiquement va demander ce justificatif pour être sûre qu’un autre établissement bancaire vous a bien rencontré. Ainsi, les banques en ligne sont peu propices à l’ouverture d’un premier compte.

Aussi, certaines formules bancaires sont sous conditions. Par exemple, si vous choisissez une carte bancaire gratuite sous conditions de revenus, la banque va vous demander des justificatifs de revenus. La banque peut aussi vous demander des justificatifs d’épargne en fonction de l’offre choisie.

Notez aussi qu’il ne faut pas être fiché bancaire pour ouvrir un compte en ligne. Toutes les banques vérifient auprès de la Banque de France que le potentiel client n’est pas interdit bancaire.

Etre interdit bancaire signifie avoir émis au moins un chèque sans provision et ne pas avoir réguler sa situation. La banque qui reçoit le chèque déclare le client en défaut de paiement auprès de la Banque de France qui gèle les moyens de paiement de celui-ci.

Quelles informations donner ?

Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne et que vous avez vérifié que vous êtes éligible à leur offre, il faut compléter le formulaire de souscription.

Dans toutes les banques en ligne, le formulaire est disponible sur internet. Certaines banques proposent au client de souscrire par voie postale également. Cependant, ce sera forcément plus long. Autant que possible, nous vous conseillons d’ouvrir votre nouveau compte via le formulaire en ligne dédié.

ouvrir un compte en ligneLa souscription est rapide dans les banques en ligne. Les premières informations demandées concernent votre identité (nom, prénom, date de naissance, coordonnées). Puis, en fonction de l’offre choisie, la banque va s’intéresser à vos revenus et à votre épargne.

La souscription comprend aussi le choix de l’offre bancaire, des assurances et des options.

Souvent, vous pouvez commencer le formulaire et l’enregistrer pour continuer plus tard. La plupart des banques en ligne proposent aussi un numéro pour joindre le service client. Un conseiller bancaire sera disponible pour vous aider à compléter le formulaire et à choisir votre offre bancaire.

Une fois le formulaire rempli, vous vérifiez les données et vous signez le contrat.

Attention, c’est souvent le moment de remplir votre code offre promotionnel pour bénéficier de 50€ à 100€ offerts pour toute nouvelle souscription. Voir le détail de chaque ouvrir dans nos articles.

Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte en ligne ?

Une fois le contrat signé, la banque vous demande de télécharger les pièces justificatives. Dans l’idéal, nous vous conseillons de préparer les pièces justificatives avant de commencer l’ouverture de votre compte. De cette façon, votre souscription sera plus rapide.

  • Un justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité. Il est possible que la banque vous en demande un second.
  • Un justificatif de domicile : facture d’énergie, de fournisseur d’accès internet ou taxe d’habitation de moins de trois mois.
  • Si l’offre choisie le demande, un justificatif de revenus : soit les 3 derniers bulletins de salaire, soit le dernier avis d’imposition.
  • Un RIB français : il doit être à votre nom.
  • Un spécimen de signature : sur fond blanc, pour la signature électronique.

De nombreuses banques en ligne proposent de télécharger rapidement les documents. Il est parfois même possible de les prendre en photo avec son smartphone pour aller plus vite.

Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte en ligne ?

Sachez que votre compte n’est pas encore actif. Pour cela, il faut effectuer un premier versement. La plupart des banques en ligne demande un premier versement de 300€ minimum. Il est possible que celui-ci soit plus élevé pour des offres haut de gamme (500€) ou plus bas (100€) pour les offres petits budgets.

Dans certaines banques, vous pouvez effectuer le premier versement par chèque. Le délai comprendra celui de La Poste et sera plus long.

Une fois le versement effectué, le compte est en attente de validation par la banque. Notez qu’un établissement bancaire peut vous refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier.

Si la banque accepte la souscription, le compte est actif. Et pour l’utiliser pleinement, il suffit d’attendre de recevoir sa nouvelle carte bancaire.

Celle-ci aussi devra être activée. Pour cela, il faut soit retirer de l’argent liquide au distributeur, soit payer un achat chez un commerçant (hors internet).

Ouvrir un compte joint en ligne

La plupart des banques en ligne proposent d’ouvrir un compte joint en ligne. La procédure est alors la même que pour ouvrir un compte individuel en ligne. Cependant, le codétenteur doit lui aussi remplir ses informations.

Pour ce qui est du choix de l’offre, il est souvent possible de prendre deux cartes Visa Classic ou Mastercard ou deux cartes Premium (Visa Premier ou Gold Mastercard) ou une de chaque. Les offres sont assez modulables.

L’aide à la mobilité bancaire

Toutes les banques en ligne proposent l’aide à la mobilité bancaire pour vous aider à changer de banque. Si vous choisissez de faire de votre nouvelle banque votre établissement bancaire principal, vous pourrez lui signer un mandat de mobilité bancaire pour faire rapatrier vos opérations courantes.

Pour en savoir plus sur la procédure pour changer de banque, retrouvez nos articles sur la mobilité bancaire.

Dans ce guide, vous trouverez en détail les procédures pour ouvrir un compte en ligne dans chaque banque en ligne que nous avons analysée. Des pièces justificatives nécessaires, aux différentes étapes en passant par le choix de l’offre, vous pourrez opter pour la banque en ligne qui vous correspond le plus pour changer de banque.