Ouvrir un compte en ligne – le guide complet

ouvrir un compte bancaire en ligneLoin des procédures fastidieuses et chronophages, ouvrir un compte en ligne n’a jamais été aussi simple. Les questions n’en demeurent pas moins nombreuses. A qui s’adresser ? Quels sont les documents nécessaires ? Découvrez notre guide complet pour ouvrir un compte en ligne rapidement et sans s’y perdre.

🏆 Les meilleures banques pour ouvrir un compte en ligne

Nous avons dressé un top 3 des meilleures banques pour vous aider à faire votre choix et à ouvrir un compte en ligne.

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 9€/mois► VOIR L’OFFRE
Fosfo GRATUITE
1 paiement/mois, sinon 3€/mois
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE

► Changer de banque : retrouver le comparatif

🔎 Les étapes pour ouvrir un compte en ligne rapidement

Avec l’apparition des banques en ligne, il est aujourd’hui très simple d’ouvrir un compte bancaire depuis chez soi. De plus, les banques en ligne proposent des offres très compétitives qui incitent les Français à changer de banque.

Ouvrir un compte en ligne est très simple. Il suffit de suivre les étapes ci-dessous :

  1. Choisir sa banque
  2. Vérifier son éligibilité
  3. Remplir le formulaire
  4. Signer le contrat électroniquement
  5. Télécharger les pièces justificatives
  6. Effectuer un premier virement

1️⃣ Dans quelle banque ouvrir un compte en ligne ?

Ouvrir un compte en ligne n’est pas plus complexe qu’ouvrir un compte en agence. Généralement, ce type de procédure s’applique aux banques en ligne. Ne disposant pas d’agences attitrées, les banques en ligne vous proposent tout naturellement une souscription sur internet.

💡 Notons qu’il est toutefois possible d’ouvrir un compte en ligne dans une banque traditionnelle.

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme
hello bankHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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monabanqVisa Classic 3€/moisVisa Premier 9€/mois► VOIR L’OFFRE
Fosfo GRATUITE
1 paiement/mois, sinon 3€/mois
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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ouvrir un compte en ligne

Depuis quelques années, de nombreuses banques en ligne ont vu le jour. Souvent filiales de banques traditionnelles, elles allient prix attractifs, accessibilité et flexibilité. Sur un ordinateur ou via un smartphone, votre compte et vos opérations bancaires sont facilement disponibles et gérables à distance.

✔️ Les banques en ligne proposent gratuitement de nombreux services que font payer les banques traditionnelles. Par exemple, les frais de tenue de compte sont gratuits, les virements et prélèvements aussi, ainsi que les retraits dans les distributeurs.

➡️ Souvent, les banques traditionnelles facturent un pack bancaire comprenant la carte bancaire et les opérations courantes. Il revient toujours plus cher qu’une banque en ligne puisqu’il coûte entre 65€ et 135€ a minima en fonction de la carte choisie.

💳 A l’inverse, beaucoup de banques en ligne proposent une carte bancaire gratuite (sous condition ou non) et offrent le coût des opérations courantes. Alors que dans une banque traditionnelle, la carte bancaire est toujours payante, même sans pack bancaire.

► Comparatif banque en ligne : laquelle choisir ?

🏛️ Ouvrir un compte en ligne dans une banque traditionnelle

Les banques traditionnelles se sont beaucoup modernisées. Si vous n’avez pas envie de vous déplacer, vous avez la possibilité d’ouvrir un compte bancaire à distance. Au lieu de rencontrer un conseiller en agence, vous vous connectez au site internet de la banque et vous amorcez la souscription. La procédure n’est pas différente de celle pratiquée par les banques en ligne.

Banque traditionnelle ou banque en ligne ?

Quelle banque choisir ? Attention, dans une banque traditionnelle, vous ne payez pas moins cher en ouvrant votre compte bancaire en ligne. Les tarifs sont les mêmes pour l’ensemble des clients.

👉 Si vous avez l’habitude de gérer vos comptes à distance, nous vous conseillons d’opter pour une banque en ligne.

👉 Si vous désirez rencontrer un conseiller, effectuer régulièrement des opérations en agence, il est préférable d’opter pour une banque avec pignon sur rue. Voici le classement des meilleures banques traditionnelles 👇

Tarifs carte classiqueTarifs carte haut de gammeNombre d'agences France
BNPVisa Classic 7,27€/moisVisa Premier 15,65€/mois🏦 1 900► VOIR
L’OFFRE
Société GénéraleVisa Classic 7,90€/moisVisa Premier 14,90€/mois🏦 2 246► VOIR
L’OFFRE
credit agricoleVisa Classic à partir de 7€/moisVisa Premier à partir de 13€/mois🏦 7 200► VOIR
L’OFFRE

2️⃣ L’éligibilité : les conditions pour ouvrir un compte en ligne

  • ✔️ Etre majeur
  • ✔️ Résider en France
  • ✔️ Ne pas être interdit bancaire
  • ✔️ Posséder déjà un RIB à son nom
  • ✔️ Remplir les conditions de l’offre choisie (si elles existent)

Légalement, toute personne majeure et résidente en France peut ouvrir un compte bancaire. En d’autres termes, il faut avoir 18 ans minimum et habiter en France, sans pour autant avoir la nationalité française. C’est également le cas pour un compte en ligne. Cependant, certains critères s’ajoutent.

➡️ Bon à savoir  : il est possible d’ouvrir un compte en ligne quand on est mineur sous certaines conditions. Souvent, il faut que l’un des deux parents soit déjà client.

ouvrir un compte en ligneLa vérification d’identité

Si vous souhaitez ouvrir un compte en ligne, vous devez fournir un RIB français valide. Les établissements bancaires sont tenus de vérifier l’identité de leur client. Une banque en ligne, ne pouvant vous rencontrer physiquement, va demander ce justificatif pour être sûre qu’un autre établissement bancaire vous a bien rencontré.

👉 De fait, les banques en ligne sont peu propices à l’ouverture d’un premier compte.

Le cas des interdits bancaires

Pour ouvrir un compte en ligne, il ne faut pas être fiché à la Banque de France. Les banques vérifient systématiquement auprès de la Banque de France que le demandeur n’est pas interdit bancaire. Si c’est le cas, la demande de souscription sera rejetée.

💡 Etre interdit bancaire signifie avoir émis au moins un chèque sans provision et ne pas avoir régularisé sa situation. La banque qui reçoit le chèque déclare le client en défaut de paiement auprès de la Banque de France qui gèle les moyens de paiement de celui-ci. Le fichage concerne aussi les personnes qui ne remboursent pas leurs mensualités de crédit.

👉 Si vous êtes interdit bancaire, nous vous conseillons de régulariser la situation avant de tenter d’ouvrir un compte en ligne. 

Les conditions de l’offre choisie

Les offres des banques en ligne sont parfois soumises à condition. Dans ce cas, il faut s’assurer que l’on remplit les critères exigés par la banque. Généralement, il s’agit d’une condition de revenus. Cela ne signifie pas nécessairement que le revenu doit être domicilié sur le compte bancaire. Vous devez simplement être capable de justifier que vous percevez bien cette somme chaque mois.

Certaines banques en ligne commercialisent des offres gratuites, soumises à des conditions de revenus.

👉 C’est le cas, par exemple, de Fortuneo, chez qui la Gold Mastercard est gratuite, mais accessible uniquement aux personnes qui gagnent au moins 1 800€ par mois. Si vous voulez ouvrir un compte Hello bank! avec la carte haut de gamme à 5€/mois, vous devez au moins percevoir un revenu mensuel de 1 000€ pour pouvoir y prétendre.

💶 Note :  la banque prend en compte les revenus nets mensuels. 

3️⃣ Remplir le formulaire d’ouverture de compte

Une fois que vous avez choisi votre banque en ligne et que vous avez vérifié que vous êtes bien éligible, on peut passer au formulaire de souscription.

Dans toutes les banques en ligne, le formulaire est disponible sur internet. Certaines banques proposent aussi au client de souscrire par voie postale. Cependant, cela allonge inévitablement la durée de la procédure. Autant que possible, nous vous conseillons d’ouvrir votre nouveau compte via le formulaire en ligne dédié.

✔️ Les informations personnelles à compléter

La souscription est très rapide, c’est l’un des avantages des banques en ligne.

Les premières informations demandées concernent votre identité (nom, prénom, date de naissance) et vos coordonnées (adresse, téléphone, email).

💸 En fonction de l’offre choisie, la banque peut s’intéresser à vos revenus et à votre épargne.

✔️ Le choix de l’offre bancaire

La souscription comprend bien entendu le choix de l’offre bancaire, des assurances et des options que vous désirez.

Si vous n’avez pas beaucoup de temps devant vous,  il est parfaitement possible de commencer le formulaire, de l’enregistrer et de le continuer plus tard.

► Comparer les offres des banques en ligne

⚠️ Attention, le formulaire vous laisse souvent la possibilité de remplir un code promotionnel. Pour recevoir la prime de bienvenue (par exemple : les 80 euros d’Hello bank!) ou une prime de parrainage, cette étape est indispensable. Une fois le contrat signé, vous ne pouvez plus revenir en arrière. Il serait dommage de s’en priver : pour toute nouvelle souscription, vous pouvez bénéficier de 50€ à 150€ offerts.

📞 Besoin d’aide ? La plupart des banques en ligne proposent aussi un numéro pour joindre le service client. Un conseiller bancaire sera disponible pour vous aider à compléter le formulaire et à choisir votre offre bancaire si vous rencontrez des difficultés.

Zoom sur la signature électronique

Une fois le formulaire complété, la banque vous invite à vérifier les données. Si vous estimez qu’il n’y a pas d’erreur, il est temps de signer votre contrat. Aujourd’hui, vous pouvez ouvrir un compte en ligne jusqu’au bout, grâce à la signature électronique.

📱 Comment ça marche ? La signature électronique se fait à l’aide d’un code envoyé par SMS.

4️⃣ Les documents nécessaires pour ouvrir un compte en ligne

Une fois le contrat signé, la banque vous demande de télécharger les pièces justificatives. Dans l’idéal, nous vous conseillons de les préparer avant de commencer l’ouverture de votre compte. De cette façon, votre souscription sera plus rapide.

Il vous faut réunir :

  • ✔️ justificatif d’identité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour en cours de validité. Il est possible que la banque vous en demande un second.
  • ✔️ justificatif de domicile : facture d’énergie, de fournisseur d’accès internet ou taxe d’habitation de moins de trois mois.
  • ✔️ justificatif de revenus (pour certaines offres uniquement) : soit les 3 derniers bulletins de salaire, soit le dernier avis d’imposition.
  • ✔️ RIB français : il doit être à votre nom.
  • ✔️ spécimen de signature : sur fond blanc, pour la signature électronique.

De nombreuses banques en ligne proposent de télécharger rapidement ces documents. Les formats acceptés sont nombreux : .jpg, .pdf, .png… Il est parfois possible de les prendre en photo avec son smartphone pour aller plus vite.

Faut-il toujours fournir un justificatif de revenus ?

Certaines formules bancaires sont sous conditions. Par exemple, si vous choisissez une carte bancaire gratuite sous condition de revenus, la banque va vous demander des justificatifs spécifiques. En fonction de l’offre choisie, elle peut aussi vous demander des justificatifs d’épargne.

👉 Exemple : si vous désirez souscrire à l’offre d’Hello bank! baptisée Hello Prime , vous devez prouver à la banque que vous gagnez au moins 1 000€ nets mensuels. Pour cela, il est impératif de transmettre vos derniers bulletins de salaire et/ou votre avis d’imposition.

Peut-on ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatif ?

Non. C’est tout simplement impossible. La banque en ligne sans justificatif n’existe pas. Vous devez forcément fournir a minima une pièce d’identité pour ouvrir un compte bancaire en ligne (même chose en agence). Il s’agit d’une contrainte légale.

De la même manière, on peut difficilement couper au justificatif de domicile, mis à part dans certaines néobanques comme Revolut, qui demande uniquement une pièce d’identité en cours de validité (>> Découvrir Revolut).

Ouvrir un compte en ligne sans RIB à son nom

C’est un justificatif demandé spécifiquement pour ouvrir un compte bancaire en ligne. A distance, la banque en ligne n’a pas les moyens de contrôler votre identité comme elle y est tenue légalement. En demandant un RIB à votre nom, elle s’assure ainsi qu’une autre banque a déjà procédé à la vérification.

C’est pour cette raison qu’il est difficile d’ouvrir un premier compte bancaire dans une banque en ligne. Bonne nouvelle, pour les jeunes notamment, nous avons recensé deux exceptions :

5️⃣ Quel est le montant minimum pour ouvrir un compte en ligne ?

Après la signature électronique, le compte n’est pas encore actif. Pour valider l’ouverture de compte, il fait réaliser un premier versement. Le montant de celui-ci dépend de la banque et de l’offre choisies.

👉 La plupart des banques en ligne demandent un premier versement de 300€ minimum. Il est possible que celui-ci soit plus bas (entre 10 et 150€) pour les offres petits budgets.

BanqueMontant du dépôtConditions de versement
nickel
(voir l'offre)
0€
Aucune condition
► VOIR L’OFFRE
fortuneo
(voir l'offre)
Fosfo : 0€ via l'application mobile sinon 300€
Carte MasterCard & Gold MasterCard : 300€
Virement
Chèque
► VOIR L’OFFRE
Orange Bank
(voir l'offre)
En boutique Orange : 0€
En ligne : 50€
Virement
► VOIR L’OFFRE
Hello bank
(voir l'offre)
Entre 10€ et 300€
Virement
► VOIR L’OFFRE
Boursorama
(voir l'offre)
Welcome : 50€
Ultim : 300€
Ultim Metal : 300€
Virement
► VOIR L’OFFRE
Ma French Bank
(voir l'offre)
50€
Virement
► VOIR L’OFFRE
Monabanq
(voir l'offre)
150€
Virement
► VOIR L’OFFRE

Le premier versement pour ouvrir un compte bancaire en ligne s’effectue généralement par virement. Dans certaines banques, vous pouvez effectuer le premier versement par chèque. Dans ce cas, le délai de traitement sera plus long.

⌛ Une fois le versement effectué, le compte est en attente de validation par la banque. Notez qu’un établissement bancaire peut vous refuser l’ouverture d’un compte sans avoir à se justifier, et ce même s’il s’agit d’une banque sans condition.

💳 Si la banque accepte la souscription, le compte est officiellement actif. Pour l’utiliser pleinement, il suffit d’attendre de recevoir sa nouvelle carte bancaire. Pour activer cette dernière, il faut soit retirer de l’argent liquide au distributeur, soit payer un achat chez un commerçant (hors achat internet).

👫 Ouvrir un compte joint en ligne

ouvrir un compte joint en ligneLa plupart des banques en ligne proposent également d’ouvrir un compte joint en ligne. La procédure est sensiblement la même que pour ouvrir un compte individuel en ligne.

  1. Choisir une banque pour son compte joint
  2. S’assurer de son éligibilité
  3. Remplir un formulaire 
  4. Signer le contrat électroniquement 
  5. Télécharger les justificatifs
  6. Effectuer un premier virement

Les deux cotitulaires sont concernés. Ils devront tous les deux remplir leurs informations personnelles, signer le contrat et télécharger leurs justificatifs.

Au moment de choisir l’offre, il est souvent possible de prendre deux cartes Visa Classic ou Mastercard ou deux cartes Premium (Visa Premier ou Gold Mastercard). Les offres sont modulables et peuvent s’adapter à vos besoins.

👉 Un seul versement est nécessaire pour ouvrir un compte joint en ligne. En revanche, les cartes bancaires sont individuelles. Chacun des cotitulaires devra activer la sienne en réalisant l’opération demandée par la banque (premier retrait ou paiement, selon les cas).

Dans quelle banque ouvrir un compte joint en ligne ? 👇

Compte joint avec
deux cartes classiques
Compte joint avec
deux cartes haut de gamme
Hellobank !Hello One Duo GratuitHello Prime Duo 8€/mois
Dès 1000€ de revenus/mois par titulaire
► VOIR L’OFFRE
monabanqDeux Visa Classic 5€/moisDeux Visa Premier 9€/mois► VOIR L’OFFRE
FortuneoDeux MasterCard Fosfo Gratuite Deux Gold MasterCard Gratuites
Dès 2700€ de revenus/mois pour les titulaires
► VOIR L’OFFRE

🔁 L’aide à la mobilité bancaire

mobilité bancaireSi ouvrir un compte en ligne est extrêmement rapide, le transfert d’un compte vers un autre peut susciter des inquiétudes. Et pourtant, quitter sa banque n’a jamais été aussi simple ! Depuis 2017 et la loi Macron, la nouvelle banque est tenue de s’occuper de tout à votre place.

De fait, toutes les banques en ligne proposent un outil de mobilité bancaire pour vous aider à changer de banque.

Si vous choisissez de faire de votre nouvelle banque votre établissement bancaire principal, vous pouvez lui signer un mandat de mobilité bancaire pour faire rapatrier vos opérations courantes. Vous n’êtes plus obligé d’envoyer votre nouveau RIB à l’ensemble des organismes qui réalisent des virements ou des prélèvements sur votre compte.

📒 Votre banque est dans l’obligation de fournir les relevés des opérations des 13 derniers mois à votre nouvelle banque. Une fois les données réceptionnées, la nouvelle banque prévient vos débiteurs et créditeurs de votre changement de RIB.

🔗 Pour en savoir plus sur la procédure, retrouvez nos articles sur la mobilité bancaire.

🔎 FAQ – Les questions les plus fréquentes

Peut-on ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement ?

Il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement. C’est même tout l’intérêt des banques en ligne. Ces dernières commercialisent des offres gratuites (avec ou sans conditions) qui vous permettent de réduire très significativement vos frais bancaires. >> Accéder au comparatif des banques en ligne

Peut-on ouvrir un compte en ligne sans dépôt ?

Les comptes bancaires sans dépôt obligatoire sont plutôt rares. Les banques en ligne demandent qu’un premier versement soit effectué pour valider l’ouverture de compte.

Le montant du dépôt n’est pas nécessairement très élevé. En choisissant Hello One chez Hello bank!, une offre gratuite et accessible à tous, le dépôt demandé n’est que de 10€. >> Découvrir Hello Bank

💡 Chez Nickel, un établissement de paiement, aucun dépôt n’est demandé. Néanmoins, ce type de solution ne vous permet pas d’accéder à un chéquier, au découvert autorisé ou à des produits d’épargne comme dans une banque classique.

Est-il possible d’ouvrir un compte en ligne sans carte bancaire ?

Certaines banques proposent d’ouvrir un compte en ligne sans carte bancaire. Dans ce cas, le formulaire de souscription permet parfois de spécifier que vous ne souhaitez pas de carte associée à votre compte.

C’est le cas chez Boursorama Banque et à la BNP Paribas. Qui choisir dans cette situation ? Pour éviter les frais de tenue de compte, nous vous conseillons plutôt l’offre de Boursorama Banque. >> Découvrir Boursorama Banque

👉  La souscription d’un compte sans carte bancaire n’est pas toujours possible en ligne. Chez Hello bank!, par exemple, la démarche doit être effectuée au téléphone avec un conseiller.

Quels sont les délais pour ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Le délai pour ouvrir un compte en ligne est d’une dizaine de jours. Bien entendu, ce chiffre est susceptible de varier d’une banque à l’autre.

📅 Pour transférer vos opérations courantes (prélèvements et virements) via un mandat de mobilité bancaire, il faut compter 22 jours ouvrés si tous les délais légaux sont respectés par chacune des parties prenantes.

Rédigé par Noémie Verbaere
Le 19/01/2023