Deuxième compte bancaire : lequel choisir en fonction de ses besoins ?

deuxième compte bancaireAvoir un deuxième compte bancaire est tout à fait possible en France. Certaines situations, comme les voyages, nécessitent ce deuxième compte. Posséder un deuxième compte bancaire permet aussi d’avoir une seconde carte. Voyons les situations où il est intéressant d’avoir un deuxième compte et aussi les meilleures offres actuellement.

Changer de banque : retrouvez le classement

Peut-on avoir un deuxième compte bancaire ?

deuxième compte bancaireAvoir un deuxième compte bancaire est autorisé en France. C’est d’ailleurs une bonne idée pour profiter des avantages de plusieurs banques (comme les frais à l’étranger gratuits ou une meilleure assurance voyage), posséder une deuxième carte bancaire (en cas de perte ou de vol, de grosses dépenses), pour mieux gérer ses dépenses (une carte pour le quotidien, une pour les activités particulières) ou encore de bénéficier de services supplémentaires. Avoir un deuxième compte bancaire est intéressant dans de nombreux cas que nous détaillerons par la suite.

Par ailleurs, rien ne vous oblige à avoir un compte bancaire principal. La domiciliation des revenus (le fait de déposer chaque mois son salaire sur son compte) est une option que peut exiger la banque, mais la loi n’impose pas cette domiciliation. Vous pouvez donc très bien avoir un deuxième compte bancaire, voire même plus. Le nombre de comptes bancaires possédés vous regarde. Il faut simplement faire attention à ne pas perdre d’argent dans des cotisations mensuelles élevées ou des frais de tenue de compte.

En choisissant d’ouvrir un compte bancaire secondaire dans une banque en ligne ou dans une néobanque, vous pouvez facilement vous soustraire à ces surcoûts.

À noter : il est possible d’avoir autant de comptes de dépôt que vous le souhaitez. Cependant, vous ne pouvez pas avoir plusieurs livrets réglementés dans différentes banques. C’est notamment le cas pour le livret A ou le PEL.

Le top 3 des meilleures offres pour un deuxième compte bancaire

Si vous souhaitez ouvrir un deuxième compte bancaire avec le moins de frais possible, voici notre sélection :

 Hello OneOrange BankN26
Carte
Carte Visa Hello One
(autorisation systématique)
carte hello one
MasterCard
carte orange bank


Mastercard
Tarif
GratuitGratuitGratuite
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Conditions
d'utilisation
Aucunes1 opérations / mois
sinon, carte 2€ / mois
Aucunes
Plafonds
Paiements : 1000€ / 30 jours
Retraits : 400€ / 7 jours
Selon le profilPaiements : 5000€ / 24h
Retraits : 2500€ / 24h
Découvert
NonSelon le profilNon
Chéquier
OuiOuiNon
Retraits
en zone euro
Gratuits réseau BNP Paribas
Sinon : 1€ / opération
Gratuits3 retraits gratuits/mois
puis 2,00 € par retrait
Retraits
hors zone euro
1,50% du montant2% du montant1,70% sur le montant retiré
Paiements
hors zone euro
Gratuits2% du montantGratuits
Accès en agence
Accès réseau BNP Paribas
(dépôt chèque ou espèce)
NonNon
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre pour un deuxième compte bancaire : Hello One

En optant pour Hello One, l’offre d’entrée de gamme d’Hello Bank, vous bénéficiez d’une carte bancaire gratuite sans condition. Hello One ne contient ni condition de revenu ni condition d’utilisation.

Avantage principal de cette offre : vous ne risquez pas de payer si vous n’utilisez pas la carte.

Qui peut obtenir Hello One ? Étant sans condition de revenu, Hello One est accessible à tous les résidents français, majeurs et non fichés en Banque de France. Il faudra cependant disposer d’un compte bancaire muni d’un RIB européen pour ouvrir le compte en ligne.

hello oneVoici ce qu’il faut retenir d’Hello One :

  • Un compte bancaire français avec RIB.
  • Une carte Visa à autorisation systématique.
  • Les paiements hors zone euro gratuits.
  • Les retraits gratuits dans le réseau BNP, sinon 1€/opération.
  • Pas de découvert.
  • Un chéquier sur demande.
  • L’accès aux dépôts de chèque et d’espèces dans les agences BNP Paribas.

En savoir plus sur Hello Bank

Focus sur Orange Bank

orange bankOrange Bank est aussi une bonne solution de deuxième compte bancaire. En choisissant d’ouvrir un compte Orange Bank, vous bénéficiez d’un compte bancaire français entièrement accessible sur mobile. Orange Bank se situe entre les banques en ligne et les néobanques pour cela.

L’offre Orange Bank standard contient une carte MasterCard, gratuite et sans condition de revenu. Ainsi, toutes les personnes majeures disposant d’un premier compte bancaire peuvent ouvrir un compte Orange Bank.

Cependant, la gratuité est ici soumise à une dépense par mois. Dans le cas contraire, une cotisation de 2€ sera demandée le mois suivant.

Avantage non négligeable par rapport à Hello One, le découvert existe dans cette offre. Il est négociable selon le profil. De plus, les retraits en euro sont illimités, mais à l’étranger ils coûtent 2% du montant, comme les paiements.

En résumé, choisir Orange Bank comme deuxième compte bancaire permet :

  • D’avoir un compte bancaire français muni d’un RIB.
  • De bénéficier d’une carte bancaire gratuite sans condition de revenu, seulement une utilisation par mois est nécessaire pour éviter de payer 2€.
  • Un découvert négociable.
  • Un chéquier sur demande.
  • Des retraits en euro illimité.
  • Les retraits et les paiements commissionnés à 2% à l’étranger (bien moins chers qu’une banque traditionnelle).

En savoir plus sur Orange Bank

Focus sur N26 Standard

n26Si vous souhaitez ouvrir un deuxième compte bancaire sans vous préoccuper des conditions d’utilisation, mais bénéficier des paiements gratuits à l’étranger, N26 Standard est faite pour vous. Cette offre de la néobanque N26 permet de disposer d’une carte MasterCard à contrôle de solde gratuitement.

N26 Standard offre les paiements à l’international et commissionne les retraits à 1,70% (contre 2% chez Orange Bank et en moyenne 3% dans les banques traditionnelles). Cependant, le découvert n’est pas autorisé et il n’est pas possible de bénéficier d’un chéquier. Néanmoins, N26 accepte les personnes fichées en Banque de France. L’offre N26 Standard convient donc également comme banque en ligne pour interdit bancaire.

Résumé de l’offre N26 Standard :

  • Un compte bancaire avec RIB allemand.
  • Une carte MasterCard à contrôle de solde gratuite.
  • Les retraits illimités en zone euro.
  • Les paiements gratuits à l’étranger et les retraits commissionnés à 1,70%.
  • Pas de découvert.
  • Pas de chéquier.
  • Interdits bancaires acceptés.

En savoir plus sur l’offre N26

Peut-on avoir plusieurs comptes joints ?

Comme pour un compte individuel, il est tout à fait possible d’ouvrir un deuxième compte joint. Souvent, on ouvre un compte joint lorsque l’on s’installe ensemble pour faciliter les dépenses communes. Cependant, rien n’interdit d’en avoir plusieurs.

Par exemple, si vous souhaitez souscrire à un prêt immobilier dans une autre banque que la vôtre, vous pouvez également y ouvrir un compte bancaire (c’est bien souvent une des conditions d’acceptations du prêt).

Ouvrir un deuxième compte joint dans une banque en ligne peut être une bonne solution pour bénéficier de cartes bancaires supplémentaires à moindres frais.

Banque Conditions de revenus
(revenus cumulés des 2 conjoints)
Cotisation carte de paiement Frais de tenue de compteClient de la banque ? 
Hellobank !Dès 0€ de revenu minimumDeux Visa
Gratuites
GratuitNon► VOIR L’OFFRE
monabanqSans condition de revenu4€ par mois pour deux cartes
soit 48€ par an
GratuitNon► VOIR L’OFFRE
ING DirectVersement minimum : 2 000€
Ou épargne : 5 000€
Deux Gold MasterCard
Gratuites
GratuitNon► VOIR L’OFFRE

Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, il est facile de disposer d’un deuxième compte joint et de deux cartes bancaires supplémentaires sans payer des tarifs élevés.

Avec Hello Bank, vous disposez de deux cartes Visa Classic gratuitement. L’offre de compte joint Hello Bank n’impose ni condition de revenu minimum ni condition d’utilisation. Elle convient donc parfaitement aux personnes à la recherche d’un deuxième compte bancaire joint sans frais.

En deuxième place, on trouve Monabanq, une banque sans condition, entièrement en ligne. Vous pouvez choisir d’ouvrir un deuxième compte joint dans cette banque en ligne, quels que soient vos revenus. Cependant, le compte joint Monabanq est payant. Il coûte a minima 48€/an lorsqu’il est muni de deux cartes bancaires.

Enfin, en choisissant ING, vous pouvez bénéficier de deux cartes Gold MasterCard, avec les assurances incluses, gratuitement. La seule condition est de verser 2 000€ sur le compte chaque mois. D’ailleurs, cette condition s’annule si vous choisissez de faire votre prêt immobilier dans cette banque en ligne.

En savoir plus sur l’offre ING

Pourquoi ouvrir un deuxième compte bancaire ?

Nous allons maintenant entrer plus dans le détail concernant les situations pour lesquelles un deuxième compte bancaire est intéressant.

Pour bénéficier d’autres avantages

Avoir un deuxième compte bancaire permet d’accéder rapidement à des avantages supplémentaires que votre banque actuelle n’a pas. Typiquement, les banques avec agence mettent plus de temps à mettre en place des solutions technologiques innovantes.

Avec la plupart des banques en ligne, vous avez gratuitement aux services suivants :

  • Le virement instantanépaiement mobile
  • Les solutions de paiement Paylib, Apple Pay et autres.
  • Une application mobile performante pour faire des virements facilement, avoir accès au classement des dépenses pour mieux gérer son budget, etc.

Mais surtout, la plupart des frais bancaires sont soit offerts, soit beaucoup moins cher que dans une banque avec agence. Voici quelques exemples :

  • Frais de tenue de compte: environ 24€/an dans une banque traditionnelle contre gratuits dans une banque en ligne.
  • Les commissions d’intervention: 8€ contre gratuites.
  • Les frais à l’étranger: 3€ + 2,70% en moyenne par retrait dans une banque classique, contre gratuits ou moins de 2% dans une banque en ligne.

Changer de banque : les meilleures offres

Pour partir en voyage

Avoir un deuxième compte bancaire est aussi une solution très utile pour partir en vacances. De fait, vous pouvez avoir un deuxième compte bancaire dans une banque pour voyager. L’idéal est de souscrire à une offre comme ING Intégrale ou Fortuneo Gold. Les deux offres sont munies d’une carte Gold MasterCard comprenant de hauts plafonds de dépense et des assurances dédiées aux voyages.

Cependant, ces deux offres sont soumises à des conditions de revenus (1 800€/mois pour Fortuneo, 1 200€/mois pour ING). Si vous n’atteignez pas les conditions, vous pouvez tout de même prendre l’offre Intégrale d’ING, mais elle vous coûtera 10€/mois.

Là encore, attention à celle que vous choisissez. Si vous voyagez souvent, vous pouvez vous permettre de choisir un établissement avec condition d’utilisation. Sinon, mieux vaut choisir une offre entièrement gratuite comme N26 Standard.

BanquesOffreTarifsCarte bancaire Frais à l'étranger 
FosfoGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 3€
Visa à autorisation systématiqueGratuits► VOIR L’OFFRE
N26 StandardGratuitMastercardGratuits► VOIR L’OFFRE
UltimGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 9€
Visa à autorisation systématiquePaiement : Gratuits
Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction.
► VOIR L’OFFRE

En choisissant l’offre Fosfo de Fortuneo ou la carte Ultim de Boursorama banque, vous optez pour une carte gratuite avec une utilisation par mois nécessaire. Cependant, les frais sont entièrement gratuits à l’étranger, pratique lorsque l’on voyage souvent.

À l’inverse, N26 Standard n’offre pas les retraits en illimités, mais propose tout de même des tarifs avantageux. Et surtout, N26 Standard est une offre entièrement gratuite sans condition d’utilisation. Vous pouvez donc la choisir si vous voyagez une fois par an sans vous soucier des frais annexes.

Pour gérer différemment son argent

Ouvrir un deuxième compte bancaire est également une bonne solution pour gérer différemment son argent. En optant pour une banque gratuite, vous bénéficiez d’une seconde carte bancaire et d’un compte supplémentaire sans frais.

Vous pouvez choisir de répartir votre argent sur les deux comptes pour mieux gérer vos dépenses courantes. L’un peut servir pour les factures, les charges incompressibles, les crédits en cours… L’autre pour vos dépenses courantes comme les courses alimentaires ou le shopping.

Les inconvénients d’un deuxième compte bancaire

Si ouvrir un deuxième compte bancaire est très pratique, il reste néanmoins quelques inconvénients. De fait, posséder un deuxième compte bancaire nécessite une bonne gestion de ses revenus.

Le découvert

Premièrement, il faut vérifier régulièrement le solde de son compte bancaire. Si vous avez opté pour un compte sans découvert, vous ne risquez pas de payer des frais, cependant vos paiements peuvent être refusés pour cause de solde insuffisant. Si votre compte possède un découvert autorisé, il faut veiller à ne pas le dépasser pour éviter de payer des commissions d’interventions et des frais supplémentaires. Dans le cas d’un dépassement de découvert autorisé, la facture peut vite s’alourdir.

Comment se calculent les frais de découvert ? Lorsque vous effectuez un paiement alors que le solde de votre compte est insuffisant, deux cas de figure peuvent survenir. Soit vous avez un compte sans découvert autorisé, dans ce cas le paiement est simplement refusé. Soit vous avez un découvert autorisé et vous passez dans le rouge.
Le découvert autorisé applique des frais plafonnés. Vous payez un pourcentage de la somme « dans le rouge » ainsi qu’une commission d’intervention. Le pourcentage d’agios dans le cadre du découvert autorisé est plafonné (souvent 8% pour les banques en ligne) et la commission d’intervention également (8€ en règle générale, souvent gratuite dans les banques en ligne). Si vous dépassez le découvert autorisé, vous passez alors dans le découvert non autorisé. Celui-ci applique un pourcentage d’agios bien plus élevé (16% en moyenne) que le découvert autorisé.

Le coût du deuxième compte bancaire

Au-delà des problèmes de découvert, posséder un deuxième compte bancaire a un prix. Si vous choisissez une banque traditionnelle, il vous coûtera la cotisation de la carte bancaire ainsi que les frais de tenue de compte a minima, soit 70€ environ.

Par contre, si vous optez pour un deuxième compte bancaire dans une banque en ligne, il pourra être gratuit. Cependant, attention aux conditions de la gratuité. Comme nous avons pu le voir au début de cet article, la plupart des banques en ligne imposent soit des conditions d’utilisation (1 à 3 fois par mois sinon une cotisation est demandée le mois suivant), soit des conditions de versement (1200€/mois pour ING Intégrale). Il faut donc faire attention à ces conditions en choisissant son deuxième compte bancaire.

Comment ouvrir un autre compte bancaire ?

ouvrir un deuxième compte bancaire

Ouvrir un deuxième compte bancaire est assez simple. Voici les 5 étapes à retenir pour ouvrir un compte bancaire rapidement :

  1. Choisissez l’établissement qui vous convient le mieux >> Choisir sa banque <<
  2. Remplissez le formulaire en ligne (pour une banque en ligne ou mobile) ou prenez rendez-vous en agence.
  3. Vous devez fournir les justificatifs obligatoires (pièce d’identité, justificatif de domicile, RIB européen) ainsi que les documents pour changer de banque (ou ouvrir un deuxième compte bancaire) qui peuvent varier d’une banque à l’autre.
  4. Vous signez la convention de compte électroniquement ou par voie postale selon la banque.
  5. Enfin, vous effectuez le premier versement pour activer le compte bancaire.

La procédure pour changer de banque ou ouvrir un deuxième compte bancaire est la même. Dans tous les cas, la banque va vous demander si vous souhaitez domicilier vos revenus (pour en faire votre banque principale) et si vous souhaitez profiter de la mobilité bancaire. À vous de choisir quel sera votre compte principal et quel sera votre compte secondaire.

Comment transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre ?

Une fois que vous avez ouvert votre deuxième compte bancaire, il va falloir l’alimenter. Pour cela, il faut enregistrer le RIB du compte sur lequel vous souhaitez verser de l’argent dans votre espace personnel sur le compte débiteur.

En règle générale, la banque vous demande le RIB (ou l’IBAN) du compte ainsi qu’une confirmation. Celle-ci peut se présenter sous forme d’un code envoyé par SMS ou d’une validation par 3-D Secure.

Normalement, une fois le nouveau bénéficiaire (votre deuxième compte bancaire) enregistré, les virements ne nécessiteront plus une vérification. Vous pourrez ensuite effectuer des virements ponctuels ou réguliers, voire des virements instantanés si les deux comptes sont compatibles.

Si vous ne pouvez pas enregistrer de nouveaux bénéficiaires sans vous déplacer en agence, vous pouvez utiliser une solution tierce. Avec Lydia ou Pumpkin ou même PayPal, vous pouvez effectuer des virements sans passer par votre agence bancaire. Les virements se feront via l’application et créditeront votre deuxième compte bancaire sans soucis.

Comment gérer plusieurs comptes bancaires ?

application de gestion bancaireAujourd’hui, il existe de nombreux outils pour gérer plusieurs comptes bancaires à la fois. Vous avez l’option traditionnelle : tenir un fichier Excel. Mais, celle-ci est laborieuse. Vous pouvez également choisir de vous connecter régulièrement à vos comptes. Ou vous pouvez opter pour une application de gestion de budget.

Bankin’, Tricount, Linxo… Peu importe laquelle vous choisissez, elles permettent de suivre simultanément les dépenses sur plusieurs comptes bancaires. Pratique quand on a choisit plusieurs fois d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Pour cela, il faut vous inscrire et connecter l’application à vos comptes bancaires (le principal, le deuxième, voire le troisième). La connexion est sécurisée et se fait d’application à application.

De ce fait, vous pouvez suivre en permanence vos dépenses sur différents comptes sans avoir à naviguer entre plusieurs applications. Cependant, il faut que vous disposiez d’un smartphone.

Ouvrir un deuxième compte bancaire : notre conclusion

Que faut-il retenir pour ouvrir un deuxième compte bancaire ? Déjà, vous avez le droit d’avoir plusieurs comptes de dépôts, qu’ils soient individuels ou joints. La limite se situe uniquement au niveau des produits bancaires réglementés (comme le livret A par exemple).

Ensuite, ouvrir un deuxième compte bancaire permet d’accéder à d’autres avantages. Vous pouvez par exemple choisir une offre avec frais gratuits à l’étranger si vous souhaitez voyager ou qui donne accès à des services que vous n’avez pas dans votre banque principale.

Seulement, il ne faut pas oublier de bien vérifier les conditions de votre deuxième compte bancaire. Des conditions d’utilisations non respectées peuvent entraîner rapidement des frais bancaires non prévus. C’est aussi le cas pour le découvert. Si vous choisissez un compte sans découvert, il faudra juste vous assurer de l’alimenter avant utilisation. Si le compte possède un découvert, attention aux frais si vous êtes dans le rouge (commission d’intervention, agios…).

En conclusion, ouvrir un deuxième compte bancaire est tout à fait possible. Nous vous conseillons de bien choisir l’offre la plus adaptée à votre cas pour éviter les coûts additionnels. Enfin, n’oubliez pas de bien gérer votre budget pour profiter au maximum de votre deuxième compte bancaire sans mauvaise surprise.

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