Banque en ligne pour interdit bancaire : tout savoir

banque en ligne pour interdit bancaireUn incident de paiement ou un chèque sans provision peuvent vous amener à être fiché à la Banque de France. La solution pour conserver des moyens de paiement se trouve alors dans une banque en ligne pour interdit bancaire. En quelques minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire. Découvrez quelle banque en ligne pour interdit bancaire est la meilleure. 

Comparer pour changer de banque

Banque en ligne pour interdit bancaire en bref

Etre fiché en Banque de France ne signifie pas être privé de tout moyen de paiement. En effet, un interdit bancaire peut :

  • Posséder une carte bancaire (à autorisation systématique)
  • Réaliser des opérations bancaires : virements, prélèvements, etc.
  • Payer grâce à des chèques de banque
  • Effectuer des retraits et dépôts d’espèces

Il s’agit des services bancaires de base, que toute banque en ligne pour interdit bancaire ou banque traditionnelle doit proposer.

Toutefois, il arrive que la banque décide de clôturer le compte bancaire du client suite à son fichage bancaire. Dans ce cas, le client pourra essayer d’ouvrir un compte bancaire ailleurs, mais il y a de fortes chances qu’on ne lui oppose que des refus. Il n’aura alors d’autres choix que de se tourner vers le droit au compte.

Le consommateur peut aussi se tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire. Attention, l’ouverture de compte doit avoir lieu avant la clôture de l’ancien compte, car le client aura besoin d’un RIB pour ouvrir ce nouveau compte.

Quelle banque en ligne accepte un interdit bancaire ?

Ouvrir un compte sans banque est possible grâce à une banque en ligne pour interdit bancaire. Mais quelles sont les banques en ligne acceptant les personnes fichées en Banque de France ?n26

  • N26
  • Revolut
  • Nickel
  • Sogexia
  • Bunq
  • Anytime

Ces banques en ligne sont en réalité des néobanques. Cela signifie que ce sont des banques 100% mobile : aucune agence physique n’existe, toutes les opérations se réalisent sur le site internet ou l’application mobile. De plus, pour la plupart (exception faite de N26) il s’agit d’établissements de paiement et non de véritables banques (établissement de crédit). Si les néobanques sont bien encadrées et vérifiées par le législateur, elles ne peuvent proposer de découvert autorisé, de chéquier ou encore de crédit.

Leur cible principale est plutôt les jeunes ou les personnes à l’aise avec le mobile. Toutefois, les interdits bancaires peuvent très facilement ouvrir un compte bancaire chez eux.

>> Découvrez comment ouvrir un compte N26 facilement.

Banque en ligne pour interdit bancaire : quelle banque choisir ?

Parmi les néobanques citées ci-dessus, nous vous avons sélectionné les 3 banques en ligne pour interdit bancaire les plus intéressantes actuellement : N26, Revolut et Nickel.

 N26 StandardNickelRevolut Standard
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
MasterCard
à débit immédiat
MasterCardMasterCard
Condition
de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible
aux interdits
bancaires
OuiOuiOui
Retrait
en zone euro
5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
1€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Paiement
hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Retrait
hors zone euro
1,70% du montant2€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
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L’avantage d’une banque en ligne pour interdit bancaire est les prix attractifs. Avec N26 et Revolut, vous pouvez ouvrir un compte bancaire gratuitement. Le compte Nickel est à 20 euros par an, un prix très abordable.n26

La banque en ligne pour interdit bancaire la plus populaire en France est N26. Son avantage est de proposer des paiements à l’étranger gratuits. C’est une offre très intéressante pour les voyageurs. Voyager en étant interdit bancaire est possible.

Le petit plus du compte Nickel est de posséder des buralistes. En effet, 5700 buralistes sont actuellement partenaires de Nickel, et permettent d’ouvrir un compte et de déposer des espèces.

Pour terminer, Revolut possède également son petit avantage. Vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 200 euros hors zone euro sans frais. Ensuite, une commission de 2% s’appliquera sur chaque retrait effectué.

En savoir plus sur N26

Quelles différences entre banque traditionnelle et banque en ligne pour interdit bancaire

Les néobanques ne peuvent malheureusement pas offrir toutes les prestations d’une banque classique. Les différences entre une banque traditionnelle et une banque en ligne pour interdit bancaire sont :

  • Aucune agence physique
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Une relation client moins réactive
  • Pas de dépôt d’espèces (Sauf pour le compte Nickel)
  • Pas de dépôt de chèques

banque en ligne pour interdit bancaireL’atout principal d’une banque classique est de posséder des agences. La relation client est donc bien plus facile et réactive. Les néobanques ne sont pas connues pour leur relation client car ce sont des banques 100% mobile. Toutes les opérations se gèrent directement via le smartphone.

De plus, aucune néobanque ne propose de chéquier et de découvert autorisé.

Toutefois, les clients d’une banque en ligne pour interdit bancaire ont la possibilité de gérer toutes les fonctionnalités de leur compte bancaire, comme s’ils étaient dans une banque classique. Ils ont accès au solde de leur compte, au téléchargement de leur RIB, la réception de virement, etc.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire ?

La procédure pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire est similaire pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes :

  • Remplir le formulaire en ligne
  • Répondre à un contrôle d’identité
  • Fournir les pièces justificatives demandées
  • Effectuer un premier versement

Le contrôle d’identité n’est pas le même pour toutes les néobanques. Par exemple, vous devez envoyer une photo ou une vidéo pour ouvrir un compte N26. Tandis que pour un compte Nickel, vous recevrez un code par SMS à valider.

Selon la banque en ligne pour interdit bancaire, d’autres étapes peuvent être à réaliser.

Qu’est ce qu’être interdit bancaire ?

Il en faut peu pour devenir interdit bancaire. Chaque année, plus d’un million de français deviennent fichés bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision, un découvert autorisé dépassé ou l’incapacité de rembourser un crédit.

Attention, il faut toutefois bien faire la différence entre les deux fichiers de la Banque de France :

banque en ligne pour interdit bancaire

FCC : Interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision

Lorsque vous émettez un chèque sans provision, votre banque peut vous inscrire sur le Fichier Central des Chèques (FCC). Un seul chèque suffit pour devenir interdit bancaire. Dans ce cas, votre chéquier vous sera retiré. Il est également possible que la banque vous autorise à uniquement posséder une carte bancaire à autorisation systématique. C’est essentiellement de ce cas de figure que nous parlons ici.

FICP : Interdit bancaire suite à un dépassement de découvert autorisé ou l’incapacité de payer un crédit

Le dépassement d’un découvert autorisé ou l’incapacité de payer un crédit peuvent également vous faire devenir interdit bancaire. Cette fois, le client sera inscrit sur le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Les moyens de paiement ne sont pas retirés mais le client ne pourra plus souscrire de crédit ou obtenir de carte de crédit.

Rédigé par Cécile

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