Banque en ligne pour interdit bancaire : tout savoir

banque en ligne pour interdit bancaireUn incident de paiement ou un chèque sans provision peuvent vous amener à être fiché à la Banque de France. La solution pour conserver des moyens de paiement se trouve alors dans une banque en ligne pour interdit bancaire. En quelques minutes, vous pouvez ouvrir un compte bancaire. Découvrez quelle est la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire. 

Comparer pour changer de banque

Banque en ligne pour interdit bancaire : quelle banque choisir ?

Nous vous avons sélectionné les 3 banques en ligne pour interdit bancaire les plus intéressantes actuellement afin de vous aider à choisir votre banque.

 Revolut StandardNickelN26 Standard
Revolutnickellogo N26
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
MasterCardMasterCardMasterCard à débit immédiat
Condition de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible aux interdits bancaires
OuiOuiOui
Retrait en zone euro
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
1€ / retrait5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
Paiement hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Retrait hors zone euro
Gratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
2€ / retrait1,70% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
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L’avantage d’une banque en ligne pour interdit bancaire est les prix attractifs. Avec Revolut et N26, vous pouvez ouvrir un compte bancaire gratuitement. Le compte Nickel est à 20€ par an, un prix très abordable.

Revolut

avis RevolutLa néobanque Revolut accepte les interdits bancaires. Elle propose quatre offres, dont une offre d’entrée de gamme gratuite et une offre haut de gamme payante :

  • Standard : gratuite
  • Plus : 2,99€/mois
  • Premium : 7,99€/mois
  • Metal : 13,99€/mois

Avec l’offre de cette banque en ligne vous aurez une Mastercard à autorisation systématique. Revolut est une banque sans condition de revenus.

Vous aurez la possibilité de retirer jusqu’à 200 euros hors zone euro sans frais pour l’offre Standard. Ensuite, une commission de 2% s’appliquera sur chaque retrait effectué. Le montant maximum de retrait varie en fonction de l’offre.

Désormais Revolut possède un RIB Français. Ce RIB va venir faciliter la vie des clients actuels et des nouveaux clients Français puisque l’ancien RIB Lithuanien pouvait quelques fois poser des problèmes vu qu’il n’a pas la même composition que le RIB Français.

>> Découvrir Revolut

Nickel

banque en ligne pour interdit bancaire : nickelLe compte sans banque Nickel propose une solution simple pour ouvrir un compte. En effet, il est possible d’effectuer les démarches chez l’un des buralistes partenaires. Vous pouvez aussi commencer votre souscription en ligne et vous rendre dans un bureau de tabac pour y récupérer votre carte bancaire.

La carte que vous allez obtenir n’est pas nominative, c’est-à-dire qu’il n’y aura pas votre nom dessus. Cependant, vous pouvez opter pour My Nickel pour avoir une carte personnalisée et nominative. Cette offre sera à 20€/an + 10€/3ans.

Le petit plus du compte Nickel est de posséder un réseau de bureaux de tabac partenaires. En effet, 6000 buralistes sont actuellement partenaires de Nickel, ils permettent d’ouvrir un compte et de déposer des chèques et des espèces.

Cette néobanque vous donne aussi accès à un RIB Français comme Revolut.

>> Découvrez Nickel

N26

n26 logoLa banque N26 propose une offre proche de Revolut mais en plus cher. Voici la gamme bancaire proposée par la banque en ligne :

  • Standard : gratuite
  • Smart : 4,90€/mois
  • You : 9,90€/mois
  • Metal : 16,90€/mois

Contrairement à Revolut, cette néobanque ne dispose pas de RIB Français. En effet, vous aurez un RIB Allemand. Il sera accepté partout mais peut parfois poser problème lorsqu’il s’agit de le renseigner en ligne.

À savoir : N26 accueille de moins en moins de clients, elle est actuellement entrain de limiter ses ouvertures de comptes, c’est pourquoi nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers Revolut ou Nickel.

Banque en ligne pour interdit bancaire en bref

Etre fiché en Banque de France ne signifie pas être privé de tout moyen de paiement. En effet, un interdit bancaire peut :

  • Posséder une carte bancaire (à autorisation systématique)
  • Réaliser des opérations bancaires : virements, prélèvements, etc.
  • Payer grâce à des chèques de banque
  • Effectuer des retraits et dépôts d’espèces

Il s’agit des services bancaires de base, que toute banque en ligne pour interdit bancaire ou banque traditionnelle doit proposer.

Toutefois, il arrive que la banque décide de clôturer le compte bancaire du client suite à son fichage bancaire. Dans ce cas, le client pourra essayer d’ouvrir un compte bancaire ailleurs, mais il y a de fortes chances qu’on ne lui oppose que des refus. Il n’aura alors d’autres choix que de se tourner vers le droit au compte.

Le consommateur peut aussi se tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire. Attention, l’ouverture de compte doit avoir lieu avant la clôture de l’ancien compte, car le client aura besoin d’un RIB pour ouvrir ce nouveau compte.

Quelle banque en ligne accepte un interdit bancaire ?

Ouvrir un compte sans banque est possible grâce à une banque en ligne pour interdit bancaire. Mais quelles sont les banques en ligne pour les personnes fichées en Banque de France ?

  • Revolut
  • Nickel
  • N26
  • Sogexia
  • Bunq
  • Anytime

Ces banques en ligne sont en réalité des néobanques. Cela signifie que ce sont des banques 100% mobile : aucune agence physique n’existe, toutes les opérations se réalisent sur le site internet ou l’application mobile. De plus, pour la plupart (exception faite de N26 et Revolut) il s’agit d’établissements de paiement et non de véritables banques (établissement de crédit). Si les néobanques sont bien encadrées et vérifiées par le législateur, elles ne peuvent proposer de découvert autorisé, de chéquier ou encore de crédit.

Leur cible principale est plutôt les jeunes ou les personnes à l’aise avec le mobile. Toutefois, les interdits bancaires peuvent très facilement ouvrir un compte bancaire chez eux.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire ?

interdit bancaireLa procédure pour ouvrir un compte dans une banque en ligne pour interdit bancaire est similaire pour toutes les banques en ligne. Voici les étapes :

  1. Remplir le formulaire en ligne
  2. Vérifier son identifié
  3. Fournir les pièces justificatives demandées
  4. Effectuer un premier versement

La vérification d’identité n’est pas la même pour toutes les néobanques. Par exemple, vous devez envoyer une photo ou une vidéo pour ouvrir un compte N26, tandis que pour un compte Nickel vous recevrez un code par SMS à valider.

Selon la banque en ligne pour interdit bancaire, d’autres étapes peuvent être à réaliser.

FAQ – Banque en ligne pour interdit bancaire

Quelles différences entre banque traditionnelle et banque en ligne pour interdit bancaire ?

Les néobanques ne peuvent malheureusement pas offrir toutes les prestations d’une banque traditionnelle. Les différences entre une banque traditionnelle et une banque en ligne pour interdit bancaire sont :

  • Aucune agence physique
  • Pas de découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Une relation client moins réactive
  • Pas de dépôt d’espèces (sauf pour le compte Nickel)
  • Pas de dépôt de chèques (sauf pour le compte Nickel)

L’atout principal d’une banque classique est de posséder des agences. Chez les néobanques, toute la relation s’effectue à distance, par mail, tchat ou téléphone. Toutes les opérations se gèrent directement via le smartphone. Il faut donc s’assurer de bien être à l’aise avec toutes les nouvelles technologies afin de ne pas se retrouver perdu.

De plus, aucune néobanque ne propose de chéquier et de découvert autorisé. Pour obtenir une banque avec découvert autorisé, il faudra aussi vous tourner vers une banque traditionnelle ou en ligne.

Toutefois, les clients d’une banque en ligne pour interdit bancaire ont la possibilité de gérer toutes les fonctionnalités de leur compte bancaire, comme s’ils étaient dans une banque classique. Ils ont accès au solde de leur compte, au téléchargement de leur RIB, la réception de virement, etc.

Qu’est-ce qu’être interdit bancaire et comment le devient-on ?

Il en faut peu pour devenir interdit bancaire. Chaque année, plus d’un million de français deviennent fichés bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision, un découvert autorisé dépassé ou l’incapacité de rembourser un crédit.

Attention, il faut toutefois bien faire la différence entre les deux fichiers de la Banque de France :

FCC : Interdit bancaire suite à l’émission d’un chèque sans provision

Lorsque vous émettez un chèque sans provision, votre banque peut vous inscrire sur le Fichier Central des Chèques (FCC). Un seul chèque suffit pour devenir interdit bancaire. Dans ce cas, votre chéquier vous sera retiré. Il est également possible que la banque vous autorise à uniquement posséder une carte bancaire à autorisation systématique. C’est essentiellement de ce cas de figure que nous parlons ici.

FICP : Interdit bancaire suite à un dépassement de découvert autorisé ou l’incapacité de payer un crédit

Le dépassement d’un découvert autorisé ou l’incapacité de payer un crédit peuvent également vous faire devenir interdit bancaire. Cette fois, le client sera inscrit sur le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP). Les moyens de paiement ne sont pas retirés mais le client ne pourra plus souscrire de crédit ou obtenir de carte de crédit.

Banque en ligne pour interdit bancaire : le droit au compte

droit au compte : banque en ligneSi vous êtes interdit bancaire et que vous ne souhaitez pas ouvrir un compte sans banque alors vous pouvez vous tourner vers le droit au compte. C’est une obligation légale pour les banques.

Tout Français à le droit d’avoir un compte bancaire donc si votre banque clôture votre compte vous pouvez vous tourner vers la Banque de France pour faire appel au droit au compte. Elle va alors missionner un établissement bancaire qui sera obligé de vous ouvrir un compte.

Étant interdit bancaire vous ne pourrez pas réaliser toutes les opérations bancaires que vous souhaitez. Cependant, vous pourrez quand même avoir un RIB, encaisser des chèques, réaliser des virements bancaires, déposer et retirer des espèces, faire des paiements par prélèvement…

De même, vous aurez une carte bancaire à autorisation systématique. Cela signifie qu’avant chaque paiement le terminal de paiement va interroger le solde du compte avant de valider le paiement. De même vous aurez le droit d’encaisser des chèques mais vous n’aurez pas le droit d’en émettre.

Combien de temps dure une interdiction bancaire ?

Une interdiction bancaire peut durer deux ans pour un usage abusif de votre carte bancaire, cinq ans si vous êtes à l’origine d’un chèque impayé. Enfin, jusqu’à sept ans si vous êtes dans une situation de surendettement.

Néanmoins, si vous payez vos dettes ou que vous régularisez vos chèques sans provisions en cours de route alors votre interdiction bancaire sera levée. Pour savoir si celle-ci est levée vous pouvez alors suivre les démarches indiquées ci-dessous dans cet article.

Comment savoir si je suis interdit bancaire ?

Il est possible de savoir si vous êtes fiché à la Banque de France. Pour ce faire, il y a 3 solutions :

  • Prendre un rendez-vous dans une agence de la Banque de France proche de chez vous
  • Faire une demande en ligne sur le site de la Banque de France
  • Envoyer un courrier avec une copie de sa pièce d’identité, la lettre sera à envoyer à cette adresse :

Banque de France SFIPRP
Relations avec le Public
CSS 9000
86067 Poitier Cedex 9

Qu’est-ce que la Banque de France ?

banque de france interdit bancaireLa Banque de France appartient à l’Eurosystème – c’est l’institution qui gère l’euro – et cet organisme regroupe la Banque centrale européenne et les banques centrales nationales des pays qui ont l’euro comme monnaie.

La banque de France fabrique les billets mais elle ne fabrique plus la monnaie. Cela est dû au fait qu’il n’y a plus de monnaie nationale en France. De plus, elle joue un rôle important dans la stabilité monétaire et financière du pays puisque c’est elle et les banques centrales qui vont injecter plus ou moins de billets dans le système. La Banque de France a aussi pour objectif de garantir la sécurité des moyens de paiements. La banque de France est là pour protéger autant les entreprises et leurs clients.

Les missions de la Banque de France sont :

  • Préserver la confiance dans la monnaie : par le biais de stratégies monétaires, en régulant la quantité de billets en circulation
  • Assurer une stabilité financière : elle est la gardienne de la monnaie, elle doit assurer une protection et une surveillance
  • Fournir des services à l’économie : elle centralise des fichiers regroupant les incidents de paiements comme le Fichier national des chèques irréguliers (FNCI), le fichier central des chèques (FCC) ou encore le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP)

Que faire pour sortir de l’interdiction bancaire ?

Pour sortir de cette situation vous n’aurez pas beaucoup de possibilités. Vous pouvez attendre que la durée de votre interdiction bancaire soit écoulée afin que votre dette soit effacée et que les sanctions soient levées.

Sinon, pour accélérer le processus vous pouvez régulariser vos dettes afin de ne plus être interdit bancaire.

La meilleure solution est d’approvisionner son compte en banque. Cependant, ce n’est pas toujours simple en fonction de la situation du consommateur.

Rédigé par Cécile Delattre
Le 29/09/2020
Modifié le 31/05/2022

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