Banque en ligne gratuite : laquelle choisir en 2024 ?

Vous avez envie de changer de banque et vous cherchez une banque en ligne gratuite ? En fonction de votre profil et de vos besoins il vous faudra une offre adaptée. Retrouvez toutes les banques en ligne gratuites qui existent.

► Trouver la meilleure banque

Banque en ligne gratuite – toutes les offres

Dans le tableau ci-dessous vous pouvez retrouver la liste de chaque banque en ligne gratuite. Comme vous pouvez le constater, elles sont nombreuses à proposer une carte bancaire classique sans frais.

Les banques en ligne présentes dans le tableau ne sont forcément pas entièrement gratuites. En effet, certaines banques proposent uniquement l’offre classique gratuitement et il faudra payer pour la carte bancaire haut de gamme.

D’autres proposent l’offre classique ainsi que l’offre haut de gamme gratuitement, mais elles sont plus rares. C’est le cas de Fortuneo qui propose une Mastercard Gold soumise à une condition de revenus. De même, Boursorama Banque permet d’obtenir une carte Ultim gratuitement sans condition de revenus avec uniquement une condition d’utilisation.

Chaque banque en ligne gratuite de ce tableau a ses propres avantages. Par exemple, Fortuneo propose des retraits et paiements sans aucuns frais à l’international, et ce même avec sa carte d’entrée de gamme Fosfo. Cette carte est plutôt une carte bancaire pour jeune puisque c’est une carte à autorisation systématique et sans condition de revenus.

La banque en ligne la moins chère, Boursorama Banque, propose à ses clients deux offres gratuitement : Welcome, une offre d’entrée de gamme et Ultim, une offre haut de gamme. Cette banque en ligne gratuite impose une condition d’utilisation pour conserver la gratuité de la carte bancaire.

Enfin, la banque en ligne gratuite Hello bank! propose l’offre Hello One ou Hello One Duo qui donne la possibilité d’avoir un compte joint gratuitement. Cette offre donne accès au réseau de la BNP Paribas pour y déposer des chèques et des espèces.

Quelle banque en ligne gratuite en fonction de mon profil ?

Quelle banque en ligne gratuite choisir pour voyager ? Pour avoir une carte haut de gamme gratuitement ? Ou encore quelle banque choisir pour y ouvrir un compte sans pièces justificatives ? Nous allons vous donner une liste de banques en ligne en fonction de différents critères.

Cette partie vous permettra d’y voir plus clair et de trouver l’offre la mieux adaptée à votre profil.

Banque en ligne gratuite sans condition

Il y a des conditions de revenus dans de nombreuses banques en ligne qui proposent des offres gratuites.

Lorsque l’on souscrit à une banque en ligne il peut exister différents types de conditions :

• Une condition d’utilisation : réaliser une transaction par mois avec sa carte bancaire afin d’en conserver sa gratuité.
• Une condition de revenus : la banque impose un salaire minimum pour pouvoir souscrire à son offre.

De plus en plus de personnes cherchent des banques sans conditions.  Les étudiants ou les jeunes actifs peuvent être amenés à chercher une banque sans condition de revenus afin de pouvoir y souscrire sans salaire ou avec un faible revenu. De la même manière, si vous êtes plutôt à la recherche d’un second compte bancaire, ne pas avoir de condition d’utilisation est un avantage.

On observe différents types de banques gratuites sans condition :

• Les banques sans aucunes conditions : ni de revenus ni d’utilisation : Hello One de la BNP Paribas et la néobanque Revolut.
• Les banques sans conditions de revenus avec une condition d’utilisation : l’offre Standard d’Orange Bank, Fosfo de Fortuneo, Welcome et Ultim de Boursorama.

Banque en ligne gratuite sans justificatif

Il existe différents types de justificatifs : d’identité, de domicile, de revenus. Dans tous les cas il vous faudra obligatoirement un justificatif d’identité en cours de validité pour pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite. De même, les banques en ligne vous demanderont aussi un justificatif de domicile. Il n’y a que dans les néobanques où ce dernier n’est pas obligatoire.

Enfin, si vous ouvrez un compte qui n’est pas soumis à une condition de revenu, alors aucun justificatif de revenus ne vous sera demandé.

Voici dans ce tableau la liste des banques en lignes gratuites sans justificatif :

Comme pièces acceptées pour servir de justificatif d’identité, on retrouve des documents tels qu’une carte d’identité, un passeport ou encore un titre de séjour. Ces pièces justificatives doivent être en cours de validité pour être acceptées par l’organisme bancaire.

Presque toutes les banques de cette liste vont vous demander un justificatif de domicile pour y ouvrir un compte, sauf Revolut. Les pièces qui font office de justificatif sont : une facture d’eau, d’électricité, une facture de box internet ou encore une facture de gaz. La facture ne doit pas dater de plus de trois mois et doit être à votre nom et à votre adresse.

Lors de l’ouverture d’un compte Revolut, on ne vous demandera pas de justificatif de domicile ni de justificatif de revenus. Seul un justificatif d’identité – une pièce d’identité en cours de validité – sera demandé. La néobanque Revolut vous permet d’ouvrir un compte même si vous êtes interdit bancaire. Cette néobanque propose également d’autres offres bancaires payantes qui offrent aussi plus d’avantages comme des assurances voyages et un service client prioritaire.

Banque en ligne pour voyager sans frais

Dans le tableau ci-dessous vous trouverez une liste de banque en ligne gratuite pour voyager :

Dans les deux offres proposées par Fortuneo : Fosfo et Gold permettent d’avoir une banque sans frais à l’étranger. Les deux cartes proposées par la banque en ligne sont gratuites mais Fortuneo Gold a une condition de revenus de 1800€ nets mensuels.

Avec Revolut Standard vous pourrez retirer jusqu’à 200€/mois en zone euro ou en dehors de la zone euro puis les retraits seront taxés à 2%.

Les deux offres Boursorama Banque sont gratuites, sans conditions de revenus et offrent à leurs détenteurs la possibilité d’effectuer un nombre limité de retraits par mois, avant d’être taxés.

Une banque en ligne gratuite pour voyager existe donc. Il vous faut trouver celle qui est la mieux adaptée à votre situation. Par exemple, si vous voyagez très souvent mieux vaut opter pour une offre comme Fortuneo avec laquelle vous n’aurez aucunes restrictions. Cependant, si vos voyages sont plus occasionnels alors Boursorama Banque peut très bien convenir. Enfin, si vous souhaitez plutôt un deuxième compte bancaire, Revolut sera toute indiquée.

Banque en ligne gratuite pour interdits bancaires

Une néobanque telle que Revolut est une banque en ligne gratuite idéale pour les interdits bancaires. Seules les néobanques accepteront de vous ouvrir un compte si vous êtes fiché à la Banque de France. Ce sont des banques qui se gèrent sur mobile et sont sans conditions de revenus. Elles ne proposent en revanche pas de chéquier ou de découvert autorisé :

Dans le tableau suivant, vous allez retrouver des offres de banques pour fichés bancaires :

Les néobanques proposent moins de services bancaires que les autres banques en ligne. Elles permettent toutefois de réaliser les opérations bancaires de base. Avec ces offres, vous aurez accès à une carte bancaire et à un compte de dépôt. Toutes les cartes bancaires proposées sont des Mastercard à autorisation systématique.

Nickel n’est pas une banque en ligne gratuite. Effectivement, Nickel Standard est à 20€/an. Pour ouvrir un compte Nickel, il faudra vous rendre dans un bureau de tabac. De même pour déposer de l’argent sur votre compte vous devrez aller chez votre buraliste et pour encaisser des chèques il faudra les envoyer par courrier.

Banque en ligne avec une offre haut de gamme gratuite

Certaines banques proposent des offres d’entrée de gamme gratuites mais également des offres haut de gamme gratuitement. C’est le cas de Fortuneo avec son offre Gold et de Boursorama Banque avec Ultim :

La banque en ligne gratuite Fortuneo impose une condition de revenu de 1800€ par mois. Toutefois, pas besoin de verser ce montant sur le compte chaque mois, il suffit de présenter un justificatif lors de l’ouverture de compte.

Boursorama Banque n’impose pas de revenus minimums pour sa carte à débit immédiat, mais c’est le cas si la carte est à débit différé. Il faudra alors justifier 1500€ de revenus. Avoir une carte haut de gamme gratuitement avec tous les avantages qui s’y rapportent n’est pas négligeable. Par exemple, Fortuneo permet de bénéficier de garanties assurances et voyages.

Monabanq et Orange Bank ne sont pas des banques en ligne gratuites, cependant, elles proposent des offres haut de gamme sans conditions de revenus ou d’utilisation. Chez Monabanq, avec Uniq+ vous pouvez avoir une offre bancaire haut de gamme à partir de 5€/mois avec une carte Visa Premier. >> Voir l’offre de Monabanq Enfin, Orange Bank propose une carte Premium à 7,99€/mois qui permet d’avoir une Mastercard Premium. >> Voir l’offre d’Orange Bank

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Afin d’ouvrir facilement et rapidement un compte dans une banque en ligne il vous faudra tout d’abord choisir la banque en ligne la plus adaptée pour vous.

Puis, vous pourrez préparer un justificatif d’identité et un justificatif de domicile. Certaines banques peuvent vous demander un justificatif de revenu, ce sera le cas uniquement si l’offre à laquelle vous voulez souscrire est soumise à une condition de revenus.

Si vous décidez d’ouvrir un compte dans une néobanque, le justificatif de revenus ne sera pas nécessaire et seulement une pièce d’identité en cours de validité sera requise.

Pour pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne vous devez être majeur. Des banques pour jeunes existent et ce sont seront les plus adaptées aux mineurs.

Ouvrir un compte bancaire en ligne est très rapide et ne vous prendra que quelques instants. Une fois votre offre choisie et vos papiers justificatifs préparés vous allez devoir entrer vos informations personnelles en ligne dans le formulaire de souscription de votre nouvelle banque.

Ensuite, on va vous demander d’envoyer vos pièces justificatives nécessaires à votre changement de banque. Lors de l’ouverture d’un nouveau compte bancaire il vous faudra effectuer un premier virement afin que l’ouverture soit bien active.

Enfin, il ne vous restera plus qu’à attendre la validation de la banque en ligne et attendre la réception de votre nouvelle carte bancaire.

Comment choisir une banque en ligne ?

Choisir sa banque en ligne requiert de bien définir ses besoins, ses moyens et sa situation. Il peut être judicieux d’effectuer votre choix en fonction de :

• Vos revenus : si vous percevez un salaire certaines offres peuvent vous être désormais accessibles et vous permettre d’avoir un choix plus large.
• Votre situation : si vous êtes interdit bancaire vous ne pourrez pas ouvrir un compte n’importe où il vous faudra aller dans une néobanque.
• Du besoin de rencontrer un conseiller ou d’aller en agence : si vous avez besoin de vous rendre en agence pour y déposer des chèques ou des espèces il faudra vous tourner vers Hello bank de la BNP Paribas qui propose un accès en agence, ou Monabanq qui permet de déposer chèques et espèces au CIC et au Crédit Mutuel.
• Votre rapport à la technologie : si vous n’êtes pas à l’aise avec l’utilisation d’un smartphone et d’une application bancaire alors il est plus judicieux de conserver une banque traditionnelle. Puisque le principe même d’une banque en ligne gratuite est que tout peut être effectué depuis son mobile.

Les banques en ligne ne se destinent pas à tout le monde, c’est pourquoi il est important de prendre le temps d’analyser ses besoins afin de choisir le mieux possible sa banque en ligne.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 10/01/2024