Banque sans condition – Revenus, utilisation, versements
Peut-on trouver une banque sans condition ? Que ce soit sans condition de revenus ou sans condition d’utilisation, il existe plusieurs offres de carte bancaire intéressantes.
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Qu’est-ce qu’une banque sans condition ?
Il y a quelques années, le marché bancaire a été secoué par l’arrivée des banques en ligne. Proposant des offres gratuites et des prix défiants la concurrence des banques traditionnelles, les banques en ligne ont révolutionné le marché. Cependant, de nombreuses offres ont conditionné la gratuité à des conditions de revenus qui ne conviennent pas à tout le monde. De fait, il fallait souvent gagner au minimum 1 000€/mois pour accéder à ces offres.
Depuis deux ans on remarque de plus en plus d’offres sans conditions de revenus. Lorsqu’il n’y a pas de condition de revenus les cartes bancaires sont souvent à autorisation systématique. C’est notamment le cas pour les offres d’entrée de gamme. Les offres haut de gamme sans conditions de revenus sont payantes.
Une banque sans condition de revenus est un établissement bancaire qui ne soumet pas son offre de carte à un salaire mensuel minimum. Il existe de nombreuses banques sans condition de revenus qui correspondent à ce critère. Bien entendu, les banques dites traditionnelles font partie de cette catégorie. Néanmoins, il est également possible de trouver des banques en ligne et des néobanques dans les banques sans condition. Leur avantage est d’être moins chères.
Les meilleures offres sans condition de revenus
| Carte bancaire | Revenus minimums | Conditions de dépenses | Retraits | ||
|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Hello One Gratuite | Sans condition de revenus | 1 utilisation par mois sinon 3€ | Zone euro : gratuits réseau BNP Paribas sinon 1€ Hors zone euro : gratuits réseau BNP Paribas sinon 1,5% | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Visa Classic 3€/mois | Sans condition de revenus | Sans condition d'utilisation | Zone euro : gratuits Hors zone euro : 2% du montant | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Mastercard Fosfo Gratuite | Sans condition de revenus | 1 utilisation par mois sinon 3€ | Zone euro : gratuits Hors zone euro : gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Carte Welcome et Ultim Gratuites | Sans condition de revenus | 1 transaction/mois Sinon 5€ | Zone euro : gratuits Hors zone euro : Welcome : 1/mois puis 1,69% Ultim : 3/mois puis 1,69% | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Gratuite Interdits bancaires acceptés | Sans condition de revenus | Sans condition d'utilisation | Zone euro : 200€/mois puis 2% Hors zone euro : 200€/mois puis 2% | ► VOIR L’OFFRE |
Ainsi, on trouve trois types d’offres sans condition :
- L’option banque gratuite sans condition ni de revenus ni de dépense : Revolut Standard et N26 Standard.
- Les offres gratuites sans condition de revenus, mais avec condition d’utilisation : Orange Bank, Fosfo, Hello One d’Hello bank! ou encore Welcome et Ultim de BoursoBank.
- Les offres payantes sans aucune condition : Monabanq, Eko
Banque sans aucune condition
Voyons un peu plus dans le détail les offres disponibles pour une banque sans condition ni de revenus ni de dépense. Pour trouver une banque sans aucune condition il faut se tourner vers les néobanques. D’après notre tableau, seules Revolut et N26 proposent ce type d’offre.
Revolut
La néobanque Revolut propose une offre nommée Standard. Elle est accessible sans aucune condition, ni de revenus, ni d’utilisation. Ce qui la rend accessible au plus grand nombre et même aux interdits bancaires.
La banque pour fiché Revolut permet à ses détenteurs de réaliser des paiements gratuitement dans le monde entier. Ce n’est pas le cas des retraits d’argent puisque peut importe l’endroit d’où ils sont réalisés ils sont limités à 200€ par mois puis facturés à hauteur de 2%.
Depuis mai 2022, Revolut propose à ses clients un RIB Français. Avant, la néobanque proposait seulement un RIB Lituanien ce qui pouvait parfois poser problème lorsque le client devait l’entrer sur un site web. En effet, celui-ci n’a pas la même composition que le RIB Français.
N26
La deuxième offre de banque sans condition est aussi une néobanque. La banque gratuite N26 propose une offre appelée N26 Standard, qui contient une MasterCard gratuite. Les paiements sont gratuits en euros et en devise. Cependant, les retraits sont commissionnés à 1,70% .
N26 réduit actuellement les ouvertures de comptes en France (juin 2022). Nous vous conseillons donc de vous tourner vers Revolut si vous souhaitez ouvrir un compte dans une banque sans aucune condition.
Revolut et N26 sont deux néobanques, ce sont des banques mobiles qui se gèrent entièrement depuis un smartphone. Nous vous les conseillons plutôt en deuxième carte bancaire puisqu’il y a de nombreuses opérations bancaires que vous ne pourrez pas réaliser. Effectivement, vous ne pourrez pas avoir de chéquier, encaisser de chèques et d’espèces ou encore avoir du découvert.
Banque gratuite sans condition de revenus, mais avec condition de dépense
Les offres les plus répandues actuellement chez les banques en ligne sont sans condition de revenus, mais avec des conditions de dépense. C’est-à-dire que la carte doit être utilisée un minimum de fois par mois pour rester gratuite :
- Fosfo : 1 utilisation/mois ou 3€ facturés le mois suivant.
- Hello One : 1 utilisation/mois ou 3€ facturés le mois suivant.
- Welcome : 1 utilisation/mois ou 5€ facturés le mois suivant.
- Ultim : 1 utilisation/mois ou 9€ facturés le mois suivant.
Voyons plus dans le détail ces offres.
Fosfo – l’offre gratuite de Fortuneo
Comme beaucoup de cartes dans cette sélection de banques sans condition, Fosfo est une carte à autorisation systématique. Elle est entièrement gratuite à partir du moment où elle est utilisée une fois par mois, sinon elle coûte 3€.
Gros avantage de cette carte : les paiements et retrais en euros et en devises sont gratuits.
La carte bancaire Fosfo est ouverte à tous puisqu’elle ne requiert pas d’avoir un revenu minimum.
De plus, pour souscrire à cette offre, il n’y a pas besoin de présenter de RIB ou de RIB d’un livret A. Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer un système de vérification d’identité par selfie (ce service n’est valable que pour Fosfo). La banque en ligne est donc bel et bien une banque pour jeunes, également idéale pour ouvrir un premier compte bancaire.
Hello One
Hello One est l’offre d’Hello Bank!, la banque en ligne sans condition de revenus de la BNP Paribas. Pour souscrire à cette offre il y a seulement une condition de dépense. Désormais, pour conserver la gratuité de sa carte bancaire, il faut veiller à réaliser une opération par mois sinon 3€ vous seront facturés.
Comme toutes les offres d’Hello bank!, les frais de tenue de compte sont gratuits. Il est ainsi possible d’obtenir une carte bancaire entièrement gratuite grâce à l’offre Hello One.
L’offre contient un chéquier mais n’autorise pas le découvert. Les retraits sont gratuits dans le réseau BNP Paribas et coûtent 1€ ailleurs. Les paiements sont gratuits à l’étranger.
L’offre donne également accès au réseau de sa banque mère pour y déposer des chèques et des espèces.
Comme pour Fosfo de Fortuneo, la carte Hello One est une Visa à autorisation systématique.
Il faut fournir un RIB pour ouvrir un compte chez Hello Bank!. Ainsi, Hello One ne convient pas comme premier compte bancaire, à moins de posséder le RIB d’un livret A ou jeune. La seule banque en ligne dans laquelle il est possible d’ouvrir un compte bancaire sans RIB est Fortuneo avec son offre Fosfo.
Les offres sans condition de revenus de BoursoBank (ex Boursorama Banque)
BoursoBank
propose deux offres sans condition de revenus : Welcome et Ultim.
Welcome est une carte Visa à autorisation systématique. Son utilisation une fois par mois la rend gratuite, sinon elle coûte 5€. Quant à Ultim, il s’agit d’une carte Visa à autorisation systématique gratuite haut de gamme si une utilisation par mois est réalisée. Sinon elle est facturée 9€.
La différence principale se fait sur les frais à l’étranger. Welcome et Ultim offrent les paiements partout dans le monde et les retraits dans la zone euro. Néanmoins, les retraits en dehors de la zone euro sont limités à 1 par mois pour Welcome et à 3 par mois dans l’offre Ultim. Ensuite, ils seront taxés de la même manière dans les deux offres. À savoir, 1,69% du montant du retrait.
Ultim permet aussi de bénéficier de garanties voyage, ce qui n’est pas le cas de Welcome.
Offre payante sans aucune condition
Monabanq – la banque sans condition
Monabanq est historiquement la première banque en ligne sans condition. Cette banque en ligne propose quatre offres, toutes sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Il est donc possible d’ouvrir un compte bancaire sans revenus chez Monabanq.
Pour ouvrir un compte chez Monabanq il faut d’abord choisir l’offre de compte bancaire que vous souhaitez : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Ensuite, vous pourrez choisir la carte bancaire que vous désirez. Une Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic sont d’office incluses avec chaque compte bancaire.
Les offres coûtent entre 2€/mois (pour Pratiq) et 9€/mois (pour Uniq+). Selon l’offre, certaines services comme le découvert autorisé peuvent être inclus ou non.
Eko du Crédit Agricole
Eko coûte 2€ par mois, soit 24€ par an. Elle est au même prix que l’offre de Monabanq qui vient d’être énoncée plus haut. C’est une offre payante mais sans conditions de revenus ou d’utilisation. Cependant, cette banque sans condition de revenus est moins complète. Effectivement, il n’y a pas de découvert autorisé et pas de véritable chéquier.
Néanmoins, il est possible de rencontrer un conseiller bancaire en agence Crédit Agricole. Il est également possible de déposer des chèques et des espèces en agence.
Avec Eko, vous aurez le droit à 25 retraits par an dans la zone euro et 10 par an en dehors de la zone euro. Au delà une commission sera prélevée sur chaque retrait. Ce n’est pas la banque sans condition la plus adaptée pour l’étranger.
Cette offre du Crédit Agricole est une offre conseillée pour les étudiants. Les services proposés sont limités mais répondent parfaitement aux besoins des jeunes.
Est-ce possible de trouver une banque sans condition de versement ?
Presque toutes les banques en ligne demandent à leurs clients de réaliser un premier versement lors de l’ouverture de compte. Ce premier versement, souvent effectué par virement, peut ensuite être retrouvé sur le nouveau compte et dépensé à loisir.
Le premier versement doit en général être réalisé depuis un compte bancaire à son nom.
Le montant du premier versement peut varier de manière importante en fonction de la banque, mais aussi de l’offre bancaire. Il est en général plus élevé s’il s’agit d’une offre haut de gamme. Retrouvez le montant demandé dans le tableau ci-dessous :
| Carte bancaire | Somme à verser | ||
|---|---|---|---|
>> Voir l'offre | Visa Classic incluse + 24€/an frais de tenue de compte Sans condition de revenu Sans condition d'utilisation | 50€ | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Mastercard Gratuite Sans condition de revenu 1 utilisation par mois sinon 3€ | Fosfo : 0€ Gold : 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | Carte Welcome et Ultim Gratuites Sans condition de revenu carte à débit immédiat 1 transaction/mois Sinon 5€/mois (Welcome) ou 9€/mois (Utlim) | Welcome : 50€ Ultim : 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard 24€/an Sans condition de revenu Sans condition d'utilisation | 20€ | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Gratuite Sans condition de revenu Sans condition d'utilisation Interdits bancaires acceptés | non communiqué | ► VOIR L’OFFRE |
 >> Voir l'offre | MasterCard Gratuite Sans condition de revenu Sans condition d'utilisation Interdits bancaires acceptés | non communiqué | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Hello One Gratuite Sans condition de revenu 1 utilisation par mois sinon 3€ | Entre 10 et 300€ | ► VOIR L’OFFRE |
Chez les banques en ligne, le montant du premier versement demandé est souvent de 300€, et peut monter jusqu’à 500€ (Ultim). Cependant, les banques traditionnelles demandent souvent moins puisqu’elles demandent des sommes comprises entre 50 et 100€.
Il n’existe qu’une seule banque en ligne sans condition de versement : Fortuneo, avec son offre Fosfo.
Autrement, la banque en ligne qui demande le premier versement le moins élevé est Hello Bank! qui demande seulement une somme minimum de 10€. Il y a également Eko qui demande 20€.
Conclusion : quelle banque sans condition choisir ?
Monabanq est la meilleure banque sans condition que nous vous conseillons. Vous pourrez bénéficier d’une offre bancaire complète pour 24€ par an. L’avantage de cette offre est l’absence totale de conditions. En effet, il n’y a ni condition d’utilisation, ni condition de revenus. De plus, vous avez la possibilité de composer votre offre en fonction de vos besoins. Vous choisissez le compte bancaire ainsi que la carte bancaire les plus adaptés à votre situation.
Une alternative gratuite à Monabanq mais pas sans conditions est Orange Bank. En effet, la banque en ligne propose une offre gratuite uniquement soumise à une condition d’utilisation. Toutefois, il s’agit bien d’une banque sans condition de revenus. Hello bank! peut également convenir.
Si vous cherchez une banque sans aucune condition, ni de revenus ni d’utilisation, et gratuite, alors il faudra vous tourner vers une néobanque comme Revolut. En plus d’avoir une carte bancaire gratuite et sans aucune condition vous pourrez réaliser quelques dépenses en dehors de la zone euro. Néanmoins, cette solution sera plutôt conseillée pour ouvrir un deuxième compte bancaire.
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