Quelle banque choisir en fonction de son profil ?

quelle banque choisir ?Quelle banque choisir ? Il est souvent compliqué de savoir faire la différence entre toutes les offres qui existent aujourd’hui. Banque en ligne, banque avec agence… Changer de banque, oui, mais pas sans être bien renseigné. Pour savoir quelle banque choisir en fonction de son profil, suivez le guide.  

Comparer pour changer de banque

Quelle banque choisir en fonction de son profil

Quand on se pose la question de savoir quelle banque choisir, il faut avant tout chercher en fonction de son profil. Un cadre gagnant 3000€ par mois ne va pas être éligible à la même offre qu’un jeune de moins de 25 ans à la recherche de son premier emploi.

Banque pro

Le profil comprend aussi l’utilisation que l’on souhaite faire de son compte bancaire et de sa carte de paiement.

Et pourtant, pour ces deux profils totalement différents, des offres adaptées existent dans les banques en ligne. Moins chères et plus flexibles que dans les banques classiques, les offres des banques en ligne donnent envie de changer de banque.

Quelle banque choisir avec des petits revenus ?

Il est vrai que les offres les plus alléchantes possèdent souvent des conditions d’accès comme un revenu minimum ou de l’épargne. Que l’on ait des petits revenus ou des revenus non constants, les banques en ligne proposent des offres adaptées. Ici, on entend par petit revenu un client gagnant moins de 1000€/mois. La barre des 1000€ est souvent celle qui permet la gratuité de la carte bancaire dans les banques en ligne.

Deux choix s’offrent pour ce type de profil : opter pour une offre gratuite mais avec condition de dépense. Dans ce cas, nous conseillons de choisir Fosfo chez Fortuneo. La carte est gratuite à condition de l’utiliser au moins trois fois par mois. Sinon elle coûte 3€.

Ou choisir une offre sans condition de revenus mais payante comme Monabanq. Elle reviendra à 2€/mois pour l’offre Pratiq et elle peut  monter jusqu’à 9€ avec Uniq+.

Depuis peu, Hello bank propose aussi une offre gratuite sans condition de revenus avec Hello One.

 FosfoBoursorama WelcomeHello One
Carte
MasterCard
Autorisation systématique
Débit immédiat
Visa Classic
Autorisation systématique
Débit immédiat
Visa Hello One
Autorisation systématique
Tarif
GratuitGratuitGratuit
Conditions
d'utilisation
1 paiement / mois
Sinon, 3€ / mois
1 paiement / mois
Sinon, 5€ / mois
Aucunes
Conditions
de revenus
AucunesAucunesAucunes
Retraits
en zone euro
GratuitsGratuitsRéseau BNP Paribas : gratuits
Sinon, 1€ / opération
Retraits
hors zone euro
Gratuits1,95% du montant1,50% du montant
Paiements
hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Plafonds
Paiements : 2000€ / 30 jours
Retraits : 500€ / 7 jours
Paiements : 400€ / 30 jours
Retraits : 100€ / 7 jours
Paiements : 1000€ / 30 jours
Retraits : 400€ / 7 jours
Découvert
Non100 euros / mois
Modifiable à 200€
Non
Virements
instantanés
Gratuits : 5 opérations / jour
et 20 opérations / mois
Gratuits : 1 / 24 heures
Limite : 500€ / virement
1€ / virement
Chéquier
OuiOuiOui
Accès
en agence
NonNonRéseau BNP Paribas
(dépôt chèque et espèce)
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Pour plus d’informations sur les offres retrouvez notre article sur choisir une banque pour petit revenu.

Quelle banque choisir avec un revenu moyen ?

Viennent ensuite les revenus moyens. Vous gagnez plus de 1000€ sans pour autant gagner un revenu de cadre supérieur ? C’est pour ce type de profil qu’il existe le plus d’offres dans les banques en ligne.

Par exemple, la carte Visa Classic est gratuite chez Boursorama à partir de 1000€ de revenus mensuels. À partir de 1200€ mensuels, il est aussi possible d’obtenir une Gold MasterCard chez ING.

BanquesOffreTarifsCarte bancaire Frais à l'étranger 
Visa ClassicGratuite
à partir de 1 000€ de revenus mensuels
Visa ClassicRetraits : 1,94% du montant
Paiements : gratuits
► VOIR L’OFFRE
fortuneoCB MastercardGratuite
1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
CB MastercardPaiements gratuits
Hors zone euro : 1,94% du montant
de l'opération
► VOIR L’OFFRE
ING Intégrale0€/mois
Si 1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne


Ou 10€/mois
Sans condition
Gold MastercardGratuits► VOIR L’OFFRE

Quelle banque choisir pour les cadres ?

quelle banque choisirLes cadres souhaitent souvent posséder une carte bancaire haut de gamme. Cependant, ils n’ont pas forcément envie de la payer une quinzaine d’euros par mois. C’est pourquoi les banques en ligne ont développé des offres de cartes haut de gamme gratuites à partir d’un certain revenu. Chez Boursorama Banque, la Gold Mastercard est gratuite à part de 1800€ de revenus mensuels. Chez BforBank, la Visa Premier est gratuite à partir de 1600€.

On trouve également des cartes bancaires haut de gamme payantes mais à des prix bien plus accessibles que dans les banques avec agences.

BanquesOffreCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsGOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
60€ offertsVisa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsHello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offerts
+40€ clients Orange
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
120€ offertsVISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

épargne quelle banque choisirAu-delà des cartes bancaires, les banques en ligne proposent aujourd’hui de bonnes solutions d’épargne. Une aubaine pour les cadres. Les banques proposent aussi des cartes très haut de gamme avec de hauts plafonds de dépense. Elles conviennent aux clients à très haut revenus et à ceux qui ont besoin de plafond de dépense plus élevé que la normale. C’est par exemple le cas chez Boursorama banque avec Ultim ou chez Hello bank avec Hello Prime.

Quelle banque choisir quand on est jeune ?

Entre 12 ans et 18 ans, les jeunes ont souvent accès à des offres dédiées. Bien souvent, ils possèdent un compte dans la banque de leurs parents. Cependant, entre 18 ans et 25 ans, il est possible de trouver des meilleures offres dans les banques en ligne.

De fait, des banques comme BNP Paribas, la Société Générale ou Eko by Crédit Agricole proposent des offres spécialisées pour les jeunes.

 Carte BNPWelcomeHello One
Pour qui Les 12-17 ansLes + 18 ansLes + 18 ans
TarifsGratuiteGratuiteGratuite
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa ClassicVisa à autorisation systématique
Conditions AucuneUtilisation 1 fois/mois sinon 5€Aucune
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

Mais aussi, les néobanques comme N26 disposent d’offres sans condition de revenus gratuites. Cependant, ces offres ne peuvent pas toujours faire office de compte bancaire principal. Surtout lorsque l’on a besoin d’un chéquier ou d’encaisser un chèque.

 NickelN26Xaalys
Pour qui
A partir de 12 ans
Interdits bancaires acceptés
A partir de 18 ans12-17 ans
TarifsOffre nickel : 20€/an pour la Mastercard à autorisation systématique
Offre nickel chrome : 50€/an pour la carte Mastercard à autorisation systématique plus haut de gamme.
0€ 2,99€/ mois sans engagement + 10€ une fois pour la carte
Type de carteMasterCard à autorisation systématiqueCarte Mastercard

Carte Mastercard

Avantages- Virement et prélèvement
- RIB
- Retraits : 0,50€ chez un buraliste
ou 1€ dans un distributeur.
- pas de chéquier
- pas de découvert autorisé
- Paiements sans frais en euros et à l’étranger
- 5 retrais gratuits/mois en euros
- 1,7% de retrait sur les devises étrangères.
- pas de découvert
- pas de chéquier
- Blocage et déblocage de la carte
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Paiements et retraits (France, Zone Euro)
- un compte parent et un compte enfant

Souscription
Ouverture en ligne
ou chez un buraliste
Ouverture 100% en ligne
Ouverture 100% en ligne
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

Quelle banque choisir quand on voyage beaucoup ?

Deux choses sont importantes quand on voyage beaucoup :

  • Pouvoir retirer et payer dans la devise du pays visité sans y laisser un salaire.
  • Disposer d’une carte avec des assurances voyages incluses.

Ainsi, nous avons réalisé un classement des banques les plus pratiques quand on voyage. Ces dernières ne font pas payer (ou peu) les frais à l’étranger. Et, pour certaines, leurs cartes possèdent des assurances voyage.

BanquesOffreTarifsCarte bancaire Frais à l'étranger 
FosfoGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 3€
Visa à autorisation systématiqueGratuits► VOIR L’OFFRE
N26 StandardGratuitMastercardGratuits► VOIR L’OFFRE
UltimGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 15€
Visa à autorisation systématiqueGratuits► VOIR L’OFFRE

Quelle banque choisir : les principaux critères

Pour déterminer quelle banque choisir, nous évaluons un certain nombre de critères dans nos classements. Puisque changer de banque est bien souvent synonyme d’économie, le premier critère que nous prenons en compte correspond aux tarifs.

Ensuite, nous analysons les services et produits bancaires proposés par la banque. Enfin, car banque en ligne ne signifie pas absence de service client, nous prenons en compte les conseils et l’accompagnement que la banque propose à ses clients.

Les tarifs

Il est clair que les banques en ligne sont moins chères que leurs concurrentes avec pignon sur rue. De fait, il faut regarder ce que prennent en charge les tarifs.

tarifs banque en ligne

Dans une banque traditionnelle, le client prend un pack bancaire comprenant sa carte bancaire, le découvert autorisé, un nombre de retraits, l’assurance moyens de paiement etc. Le pack bancaire coûte entre 70€ et 140€ en fonction de la carte et des options choisies. La facture s’alourdit rapidement quand on ajoute les frais d’incident de paiement ou les commissions d’interventions.

Dans les banques en ligne, les tarifs sont beaucoup plus allégés. Déjà, la carte bancaire est souvent gratuite. Et quand elle ne l’est pas, le prix est dérisoire par rapport à une banque traditionnelle. Ensuite, les frais de tenue de compte habituellement facturés aux clients sont toujours gratuits. Certains frais restent tout de même payants. C’est le cas du découvert non autorisé, des commissions d’intervention ou encore des frais de retrait en zone euro.

Nous comparons ainsi ces frais pour déterminer quelle banque en ligne choisir pour payer moins. Rappelons que les frais trop élevés sont l’une de raison principale de changer de banque pour les Français selon une étude du Figaro.

Les services et produits bancaires

Il est également important de prendre en compte les produits bancaires et autres services offerts par les banques. Par exemple, en fonction de votre besoin (compte principal ou secondaire), il peut être important que la banque propose une offre de prêt immobilier ou de crédit à la consommation.

Aussi, si vous souhaitez placer votre argent, mieux vaut choisir une banque qui propose des produits d’assurance-vie et d’autres solutions d’épargne.

Par ailleurs, certaines personnes fonctionnent encore beaucoup avec les chèques. Dans ce cas, il est préférable de choisir une banque en ligne qui propose la remise de chèque dans des agences partenaires. C’est le cas de Monabanq par exemple.

On n’y pense pas toujours au premier abord, mais une banque en ligne se gère à distance. La qualité de l’application bancaire fait également partie des critères à prendre en compte.

D’autres services comme la carte bancaire virtuelle ou les services de paiement bancaires associés (Apple Pay, Paylib…) ont aussi leur importance.

Le conseil et l’accompagnement

Enfin, le dernier critère important que nous prenons en compte pour savoir quelle banque choisir est le conseil et l’accompagnement apporté au client. Même si l’autonomie du client fait la force des banques en ligne, il est important qu’un bon service client soit disponible en cas de besoin. Par exemple, lors de la souscription d’un prêt immobilier ou lors de l’acquisition de produits d’épargne, on peut avoir besoin d’un aiguillage.

Bon à savoir : la plupart des banques en ligne interagissent par téléphone avec leurs clients. Les plages horaires sont souvent bien plus larges que le traditionnelle 9h-17H des banques avec agence. Les banques en ligne privilégient aussi le contact par mail, réseaux sociaux ou tchat pour toutes questions. Ainsi, même si un rendez-vous en agence n’est pas possible, les moyens pour contacter un conseiller bancaire sont nombreux.

Banque en ligne ou banque avec agence : laquelle choisir ?

Comme nous l’avons évoqué tout au long de cet article, de nombreuses raisons nous font préférer les banques en ligne aux établissements bancaires traditionnels pour changer de banque.

  • Des tarifs très bas
  • Une offre bancaire complète permettant de faire de la banque en ligne choisie sa banque principale.
  • Un service client de qualité et facilement joignable.

Changer de banque pour payer moins

Cependant, il est possible de trouver la banque idéale pour soi dans une banque traditionnelle. Certains clients restent attachés à la relation avec leur conseiller bancaire et leur agence. C’est pourquoi nous proposons aussi quelques offres de banques traditionnelles que nous trouvons compétitives.