Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?

Quelle banque choisirQuelle banque choisir ? Il est souvent compliqué de savoir faire la différence entre toutes les offres qui existent aujourd’hui. Banque en ligne, banque avec agence… Changer de banque, oui, mais pas sans être bien renseigné. Pour savoir quelle banque choisir pour ouvrir un compte en fonction de votre profil, suivez le guide.  

📌 En résumé : Quelle banque choisir ?

Après analyse de tous les critères pour comparer les banques (prix, produits, service client…) retrouvez ci-dessous notre top 3 des meilleures banques :

Carte classiqueCarte premium
hello bank🥇 Banque en ligne la plus complèteHello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanq🥈 Meilleur service clientVisa Classic 3€/moisVisa Premier 9€/mois► VOIR L’OFFRE
BNP Paribas🥉 Meilleure banque traditionnelleVisa Classic 6,97€/moisVisa Premier 14,99€/mois► VOIR L’OFFRE

Offre banque en ligne : top 10

🏛️ Quel type de banque choisir ? En ligne, traditionnelle…

Avant de déterminer quelle est la meilleure banque, vous devez d’abord identifier quel type de banque choisir : banque traditionnelle nationale, banque traditionnelle régionale, banque en ligne ou néobanque. 

🔎 Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

quelle banque choisir🏛️ Vous connaissez les banques traditionnelles : BNP Paribas, SG (ex Société Générale), Crédit Mutuel, Banque Postale… Elles sont nombreuses et ont pignon sur rue. Elles proposent tous les services bancaires, de crédit et d’épargne, et permettent notamment de se déplacer en agence pour y rencontrer un conseiller. De même, vous bénéficiez d’un conseiller dédié, qui doit normalement connaître vos besoins et votre profil et donc s’y adapter.

📱 Les banques en ligne sont désormais elles aussi bien connues : BoursoBank (ex Boursorama Banque), Hello bank!, Fortuneo ou encore Monabanq existent depuis plusieurs années maintenant. Toutes appartiennent à un acteur comme une banque ou un opérateur téléphonique. Par exemple, BoursoBank est la banque en ligne de SG tandis qu’Hello bank! est celle de la BNP Paribas. En ce sens, elles bénéficient donc des mêmes sécurités et garanties qu’une banque traditionnelle.

Les banques en ligne proposent aujourd’hui presque tous les services bancaires, à quelques exceptions près. Vous ne pourrez pas rencontrer de conseiller en agence et vous n’aurez pas de conseiller dédié. En contrepartie, les banques en ligne proposent des offres très attractives sur le plan tarifaire, et très souples : il est possible de trouver une banque en ligne gratuite.

➡️ Comment choisir sa banque en France ?

  • Banques traditionnelles : si vous vous rendez régulièrement en agence – c’est-à-dire au moins plusieurs fois par an -, alors nous vous conseillons de rester client d’une banque traditionnelle. De même, si vous n’êtes pas à l’aise avec le numérique et réalisez encore beaucoup d’opérations bancaires avec votre conseiller, mieux vaut éviter les banques en ligne.
  • Banques en ligne : si vous ne vous rappelez plus quand vous vous êtes rendu en agence pour la dernière fois, c’est peut-être qu’il est temps de passer à une banque en ligne. Notez que les banques en ligne permettent aussi de souscrire un crédit ou un produit d’épargne, et disposent de services clients téléphoniques dédiés avec des conseillers experts. Toutes les banques en ligne permettent aussi de détenir un chéquier, d’encaisser des chèques, d’avoir un découvert autorisé… et même parfois de déposer chèques et espèces en agences bancaires.
💡 Si vous avez encore des doutes quant aux banques en ligne, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte en ligne et conserver votre ancien compte bancaire dans une banque traditionnelle en parallèle pour être rassuré. Etant donné que les banques en ligne proposent presque toutes des comptes bancaires gratuits, cela ne vous coûtera pas trop cher. Au bout de quelques mois ou plus, si tout se passe bien, vous pourrez clôturer votre ancien compte.

🔎 Banque en ligne ou néobanque ?

quelle banque choisirQuelles différences entre une banque en ligne ou une néobanque ? Une banque en ligne propose normalement tous les services bancaires, y compris le chéquier par exemple. Il s’agit finalement des mêmes services que ceux d’une banque traditionnelle, mais sans agence bancaire, avec un fonctionnement entièrement à distance. Une banque en ligne peut être gérée à 100% depuis son mobile ou son espace client.

Une néobanque (Revolut, N26, Orange Bank) est une banque nouvelle génération, qui cherche à s’adapter aux nouveaux usages bancaires. Ainsi, vous n’aurez pas de chéquier, de découvert autorisé ou d’encaissement de chèques, le chéquier étant notamment considéré comme obsolète. Les jeunes n’en signent jamais et ne savent parfois même plus comment faire. En revanche, les néobanques sont 100% mobile et proposent des fonctionnalités nombreuses pour gérer son compte le plus facilement possible : sous-comptes, frais à l’étranger peu élevés, virements internationaux pas chers, assurances spécifiques…

➡️ Quelle banque choisir pour ouvrir un compte ?

  • Banques en ligne : si vous voulez un compte bancaire complet avec crédit, épargne, chéquier…  c’est une banque en ligne qu’il faut choisir.
  • Néobanques : si vous cherchez une offre pratique et souple, et n’avez pas besoin de chéquier ou de crédit, vous pouvez opter pour une néobanque. Notez qu’une néobanque peut aussi servir de compte bancaire secondaire en plus d’une banque traditionnelle, et permet alors d’avoir une deuxième carte avec moins de frais à l’étranger par exemple.

🔎 Banque traditionnelle nationale ou régionale ?

Certaines banques traditionnelles ont un fonctionnement national (SG, BNP Paribas), tandis que d’autres sont régionales (Crédit Mutuel, Banque Populaire, Crédit Agricole). Dans le deuxième cas, les tarifs de la banque peuvent varier selon la caisse régionale, ce qui rend plus difficile toute comparaison.

Pour un consommateur, choisir l’une ou l’autre ne fait pas forcément de différence, les services proposés étant les mêmes. Toutefois, en cas de déménagement, avec une banque régionale il faudra obligatoirement changer de caisse régionale, ce qui peut se rapprocher d’un changement de banque complet avec nouveau RIB.

➡️ Quelle banque choisir en France ? Le plus simple pour choisir votre banque traditionnelle est de lister les agences qui se trouvent le plus près de chez vous ou de votre travail, puis de comparer leurs tarifs. En effet, le plus important est de pouvoir vous déplacer facilement.

► Offres des banques en ligne : le classement


👩 Quelle banque choisir en fonction de son profil

Quand on se pose la question de savoir quelle banque choisir pour ouvrir un compte, il faut avant tout chercher en fonction de son profil. Un cadre gagnant 3000€ par mois ne va pas être éligible à la même offre qu’un jeune de moins de 25 ans à la recherche de son premier emploi.

👉 Alors, quelle banque choisir…

calculatrice

Le profil comprend aussi l’utilisation que l’on souhaite faire de son compte bancaire et de sa carte de paiement.

Et pourtant, pour ces deux profils totalement différents, des offres adaptées existent dans les banques en ligne. Moins chères et plus flexibles que dans les banques classiques, les offres des banques en ligne donnent envie de changer de banque.

👉 Quelle banque choisir avec des petits revenus ?

Comment choisir sa banque quand on ne gagne pas beaucoup ? Si vous avez des petits revenus, l’idéal est de choisir une banque à la fois accessible et pas chère, possédant tout de même les services bancaires principaux.

Par petits revenus, on entend ceux qui gagnent 1000€ ou moins : chômeurs, personnes au RSA…

BanquesOffreTarifsFrais à l'étranger
Hello One
Visa Classic
GratuitePaiements : gratuits
Retraits : 1,50%
► VOIR L’OFFRE
monabanqPratiq+
Visa Classic
3€/moisPaiements : 2%
Retraits : 2%
► VOIR L’OFFRE

Nous conseillons de choisir Hello One chez Hello bank!. La carte est gratuite à condition de l’utiliser au moins trois fois par mois. Sinon elle coûte 3€. Hello bank! a l’avantage de permettre de déposer chèques et espèces en agence et permet d’ouvrir un LEP, ce livret d’épargne très rémunérateur uniquement accessible aux foyers modestes.

Monabanq, enfin, est la seule banque en ligne entièrement payante, mais c’est aussi la seule à n’avoir ni condition de revenus ni condition d’utilisation de la carte bancaire. Elue six fois de suite « Service client de l’année », elle est la banque en ligne avec le meilleur service client.

Pour plus d’informations sur les offres retrouvez notre article sur choisir une banque pour petit revenus.

👉 Quelle banque choisir avec un revenu moyen ?

Si vous êtes salarié et bénéficiez d’un revenu moyen, entre 1000€ et 1600€ environ, nous vous conseillons de choisir les mêmes banques que ceux qui ont des petits revenus. En effet, ces offres sont peu chères voire gratuites, mais aussi très complètes, et pourront donc tout à fait vous convenir.

BanquesOffreTarifsFrais à l'étranger
Hello One
Visa Classic
GratuitePaiements : gratuits
Retraits : 1,50%
► VOIR L’OFFRE
monabanqPratiq+
Visa Classic
3€/moisPaiements : 2%
Retraits : 2%
► VOIR L’OFFRE

👉 Quelle banque choisir pour les cadres ?

En général, les cadres bénéficient d’un revenu bien plus élevé, à partir de 1800€ / 2000€ par mois environ pour les débutants. Selon le secteur d’activité et l’ancienneté, ces revenus peuvent être bien plus élevés. Dans ce cas, nous vous conseillons d’opter pour une carte bancaire haut de gamme avec des plafonds de dépenses plus hauts et donc plus adaptés.

Une carte bancaire haut de gamme vous permet également de profiter de frais à l’étranger gratuits, de garanties voyage (responsabilité civile à l’étranger, annulation et retard de vol, Neige et Montagne, perte et vol des bagages…), ainsi que des services supplémentaires comme les virements instantanés gratuits et une carte bancaire virtuelle.

BanquesOffreTarifsFrais à l'étranger
(hors zone euro)
Hello Prime
Dès 1 000€ de revenus
5€/moisPaiements : gratuits
Retraits : gratuits
► VOIR L’OFFRE
Gold MasterCard
Dès 1800€ de revenus/mois
GratuitePaiements : gratuits
Retraits : gratuits
► VOIR L’OFFRE
Uniq+ Visa Premier
Sans condition de revenus
12€/moisPaiements : gratuits
Retraits : gratuits
► VOIR L’OFFRE

Chez Fortuneo, vous pourrez obtenir une carte Gold gratuite à condition de justifier un revenu de 1800€ par mois minimum. Toutefois, pas besoin de verser ce montant chaque mois sur le compte, il suffit de présenter un justificatif lors de l’ouverture de compte.

Hello bank! propose aussi une offre haut de gamme très intéressante avec Hello Prime, à 5€ par mois, qui inclut la gratuité à l’étranger et toujours la possibilité de déposer chèques et espèces en guichet BNP Paribas.

Enfin, Orange Bank commercialise un pack Premium à 7,99€ par mois, avec des garanties voyage qui seront valables même si vous n’avez pas payé votre voyage avec votre carte, ainsi que 5% de cashback sur vos achats en boutiques Orange.

👉 Quelle banque choisir quand on est jeune en France ?

Entre 12 ans et 18 ans, les jeunes ont souvent accès à des offres dédiées. Bien souvent, ils possèdent un compte dans la banque de leurs parents. Cependant, entre 18 ans et 25 ans, il est possible de trouver des meilleures offres dans les banques en ligne.

Pour qui ?12-17 ansEtudiantJeune actif
👦 OffreBNP
Origin de la BNP Paribas
hello bank
Hello One d'Hello Bank
hello bank
Hello Prime d'Hello Bank
💰 TarifsGratuiteGratuite5€/mois
💳 Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueVisa haut de gamme
👉 Conditions AucuneUtilisation 1 fois/mois sinon 3€1000€ de revenus net par mois
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

Les besoins bancaires évoluent rapidement que l’on soit mineur, étudiant ou jeune actif. Il ne faut pas hésiter à changer de banque entre temps pour obtenir une banque pour jeune plus adaptée à ses besoins.

Par exemple, dans le cas d’un mineur, il faut souvent que les parents soient déjà clients de la banque afin d’y ouvrir un compte, que ce soit une banque en ligne ou une banque traditionnelle. Cela limite donc les possibilités. De plus, c’est le représentant légal qui doit se charger de l’ouverture de compte.

En revanche, dès que le jeune est majeur – jeune actif ou étudiant – il peut alors choisir sa banque lui-même et souscrire dans celle qui lui correspond le mieux.

👉 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte joint ?

Que ce soit pour un couple, entre amis ou membres d’une même famille, un compte joint permet de gérer facilement des dépenses communes. Le compte joint est souvent souscrit en plus d’un compte individuel – d’où l’intérêt de trouver un compte bancaire pas cher pour éviter les frais – ou parfois comme compte principal dans le cas d’un couple.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte joint ?

Compte joint avec
deux cartes classiques
Compte joint avec
deux cartes haut de gamme
Hellobank !Hello One Duo GratuitHello Prime Duo 8€/mois
Dès 1000€ de revenus/mois par titulaire
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monabanqDeux Visa Classic 3€/moisDeux Visa Premier 12€/mois► VOIR L’OFFRE
FortuneoDeux MasterCard Fosfo Gratuite Deux Gold MasterCard Gratuites
Dès 2700€ de revenus/mois pour les titulaires
► VOIR L’OFFRE

Avec Hello One Duo, Hello bank! propose un compte joint gratuit avec deux cartes bancaires Visa. Fortuneo commercialise aussi deux comptes joints gratuits : le premier avec son offre Fosfo, sans condition de revenus, le deuxième avec deux cartes Gold Mastercard, dès 2700€ de revenus (revenus des deux titulaires cumulés).

Il s’agit des seuls comptes joints gratuits. Malheureusement, Orange Bank n’en propose pas.

Vous pourrez trouver un compte joint pas cher chez Monabanq, sans condition de revenus. En revanche, comme on peut le voir, les tarifs grimpent rapidement chez les banques traditionnelles.

👉 Quelle banque choisir quand on voyage beaucoup ?

Deux choses sont importantes quand on voyage beaucoup :

  • Pouvoir retirer et payer dans la devise du pays visité sans y laisser un salaire.
  • Disposer d’une carte avec des assurances et assistances voyages incluses.

Ainsi, nous avons réalisé un classement des banques les plus pratiques quand on voyage. Ces dernières ne font pas payer (ou peu) les frais à l’étranger. Et, pour certaines, leurs cartes possèdent des assurances voyage. Alors, quelle banque pour voyager choisir ?

BanquesOffreTarifsFrais à l'étranger
GOLD MasterCard
Dès 1800€ de revenus/mois
ou
Fosfo
sans conditions de revenu
GratuiteGratuits► VOIR L’OFFRE
Hello Prime
Dès 1 000€ de revenus
5€/moisGratuits► VOIR L’OFFRE
boursobankUltimGratuitPaiement : Gratuits
Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction.
► VOIR L’OFFRE

👉 Quelle banque choisir quand on est interdit bancaire ?

On peut être fiché à la Banque de France suite à un simple chèque sans provision. Malheureusement, toutes les banques refusent les clients qui sont fichés, rendant difficile tout changement de banque ou ouverture de compte. Pour cela, vous devrez vous tourner vers une banque pour interdit bancaire

TarifsDétails
revolutMasterCard gratuite
Livraison payante
Licence bancaire européenne
RIB Français
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE
nickelMasterCard 20€/anSouscription en bureaux de tabac
RIB français
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE
n26MasterCard virtuelle gratuite
Commande : 10€.
Licence bancaire européenne
RIB allemand
Pas de chéquier
Pas de découvert autorisé
► VOIR
L’OFFRE

Rares sont les offres à accepter les interdits bancaires. Parmi elles, Revolut est l’une des seules à proposer une formule bancaire gratuite. Proposant également un RIB Français et des retraits gratuits chaque mois jusqu’à 200€, Revolut est l’offre que nous conseillons le plus à ceux qui sont fichés à la Banque de France.

Pour aller plus loin – autres profils et besoins spécifiques


⚙️ Quelle banque choisir en France : les principaux critères

Comment choisir sa banque ? Pour déterminer quelle banque choisir, nous évaluons un certain nombre de critères dans nos classements. Puisque changer de banque est bien souvent synonyme d’économie, le premier critère que nous prenons en compte correspond aux tarifs.

Ensuite, nous analysons les services et produits bancaires proposés par la banque. Enfin, car banque en ligne ne signifie pas absence de service client, nous prenons en compte les conseils et l’accompagnement que la banque propose à ses clients.

💰 Les tarifs

Il est clair que les banques en ligne sont moins chères que leurs concurrentes avec pignon sur rue. De fait, il faut regarder ce que prennent en charge les offres des banques en ligne, mais aussi des banques traditionnelles.

Dans une banque traditionnelle, le client souscrit souvent un pack bancaire comprenant sa carte bancaire, le découvert autorisé, un nombre de retraits, l’assurance moyens de paiement etc. Le pack bancaire coûte entre 70€ et 140€ en fonction de la carte et des options choisies. La facture s’alourdit rapidement quand on ajoute les frais d’incident de paiement ou les commissions d’interventions.

Dans les banques en ligne, les tarifs sont beaucoup plus allégés. Déjà, la carte bancaire est souvent gratuite. Et quand elle ne l’est pas, le prix est dérisoire par rapport à une banque traditionnelle. Ensuite, les frais de tenue de compte habituellement facturés aux clients sont toujours gratuits. Certains frais restent tout de même payants : c’est le cas du découvert bancaire, des commissions d’intervention ou encore des frais de retrait en zone euro.

Nous comparons ainsi ces frais pour déterminer quelle banque en ligne choisir pour payer moins. Rappelons que les frais trop élevés sont l’une de raison principale de changer de banque pour les Français selon une étude du Figaro.

💳 Les services et produits bancaires

Quelle banque choisirIl est également important de prendre en compte les produits bancaires et autres services offerts par les banques pour choisir sa banque. Par exemple, en fonction de votre besoin (compte principal ou secondaire), il peut être important que la banque propose une offre de prêt immobilier ou de crédit à la consommation.

Aussi, si vous souhaitez placer votre argent, mieux vaut choisir une banque qui propose des produits d’assurance-vie et d’autres solutions d’épargne.

Par ailleurs, certaines personnes fonctionnent encore beaucoup avec les chèques. Dans ce cas, il est préférable de choisir une banque en ligne qui propose la remise de chèque dans des agences partenaires. C’est le cas de Monabanq par exemple, ainsi que d’Hello bank!, qui sont des banques en ligne avec agence.

On n’y pense pas toujours au premier abord, mais une banque en ligne se gère à distance. La qualité de l’application bancaire fait également partie des critères à prendre en compte.

D’autres services comme la carte bancaire virtuelle ou les services de paiement bancaires associés (Apple Pay, Paylib…) ont aussi leur importance.

🙂 Le conseil et l’accompagnement

Enfin, le dernier critère important que nous prenons en compte pour savoir quelle banque choisir pour ouvrir un compte est le conseil et l’accompagnement apporté au client. Même si l’autonomie du client fait la force des banques en ligne, il est important qu’un bon service client soit disponible en cas de besoin. Par exemple, lors de la souscription d’un prêt immobilier ou lors de l’acquisition de produits d’épargne, on peut avoir besoin d’un aiguillage.

💡 La plupart des banques en ligne interagissent par téléphone avec leurs clients. Les plages horaires sont souvent bien plus larges que le traditionnel 9h-17H des banques avec agence. Les banques en ligne privilégient aussi le contact par mail, réseaux sociaux ou tchat pour toutes questions. Ainsi, même si un rendez-vous en agence n’est pas possible, les moyens pour contacter un conseiller bancaire sont nombreux.

🔎 FAQ – Choisir sa banque

Comment changer de banque ?

Une fois que vous avez choisi votre banque, reste à effectuer les démarches pour en changer. Les étapes à suivre sont simples :

  1. choisir sa banqueRemplir le formulaire d’ouverture de compte dans sa nouvelle banque (identité, adresse, mail, choix de l’offre bancaire…)
  2. Demander à bénéficier de la mobilité bancaire (case à cocher), afin que les virements et prélèvements soient transférés automatiquement
  3. Signer le contrat électroniquement
  4. Transférer ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile, justificatif de revenus, RIB)
  5. Attendre la validation de la banque

Attention à ne pas avoir de chèques en cours d’encaissement ou non encaissés lors de la clôture de l’ancien compte, votre chèque serait rejeté et vous pourriez devenir interdit bancaire.

Vous devrez tout de même modifier vous-même le code de votre carte bancaire utilisé pour vos abonnements divers. Les produits d’épargne ne sont pour la plupart pas transférables automatiquement, ainsi que les crédits. Retrouvez ici comment changer de banque avec un crédit.

Quelles différences entre ouvrir un compte en ligne ou en agences bancaires ?

Les banques traditionnelles, comme les banques en ligne, donnent la possibilité d’ouvrir un compte en ligne depuis un formulaire. Dans ce cas, vous devez absolument être majeur, résider en France physiquement et fiscalement et posséder un RIB à votre nom.

Si vous ne respectez pas l’une de ces conditions, vous ne pourrez pas ouvrir un compte en ligne et devrez vous rendre en agence.

💡 L’offre Fosfo de Fortuneo permet d’ouvrir un compte sans avoir de RIB en passant par l’application mobile. Hello One permet également aux étudiants de souscrire en utilisant le RIB d’un de leur parent.

Rédigé par Claire Krust
Mis à jour le 09/04/2024