Quelle banque choisir en fonction de son profil ?

Quelle banque choisir ? Il est souvent compliqué de savoir faire la différence entre toutes les offres qui existent aujourd’hui. Banque en ligne, banque avec agence… Changer de banque, oui, mais pas sans être bien renseigné. Pour savoir quelle banque choisir en fonction de son profil, suivez le guide.  

Comparer pour changer de banque

Quelle banque choisir en fonction de son profil

Quand on se pose la question de savoir quelle banque choisir, il faut avant tout chercher en fonction de son profil. Un cadre gagnant 3000€ par mois ne va pas être éligible à la même offre qu’un jeune de moins de 25 ans à la recherche de son premier emploi.

Le profil comprend aussi l’utilisation que l’on souhaite faire de son compte bancaire et de sa carte de paiement.

Et pourtant, pour ces deux profils totalement différents, des offres adaptées existent dans les banques en ligne. Moins chères et plus flexibles que dans les banques classiques, les offres des banques en ligne donnent envie de changer de banque.

Quelle banque choisir avec des petits revenus ?

Il est vrai que les offres les plus alléchantes possèdent souvent des conditions d’accès comme un revenu minimum ou de l’épargne. Que l’on ait des petits revenus ou des revenus non constants, les banques en ligne proposent des offres adaptées. Ici, on entend par petit revenu un client gagnant moins de 1000€/mois. La barre des 1000€ est souvent celle qui permet la gratuité de la carte bancaire dans les banques en ligne.

Deux choix s’offrent pour ce type de profil : opter pour une offre gratuite mais avec condition de dépense. Dans ce cas, nous conseillons de choisir Fosfo chez Fortuneo. La carte est gratuite à condition de l’utiliser au moins trois fois par mois. Sinon elle coûte 3€.

Ou choisir une offre sans condition de revenus mais payante comme Monabanq. Elle reviendra à 2€/mois pour l’offre Pratiq et elle peut  monter jusqu’à 9€ avec Uniq+.

Depuis peu, Hello bank! propose aussi une offre gratuite sans condition de revenus avec Hello One.

	Fosfo	Boursorama Welcome	Hello One
Carte	MasterCard Autorisation systématique Débit immédiat	Visa Classic Autorisation systématique Débit immédiat	Visa Hello One Autorisation systématique
Tarif	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Conditions d'utilisation	1 paiement / mois Sinon, 3€ / mois	1 paiement / mois Sinon, 5€ / mois	Aucunes
Conditions de revenus	Aucunes	Aucunes	Aucunes
Retraits en zone euro	Gratuits	Gratuits	Réseau BNP Paribas : gratuits Sinon, 1€ / opération
Retraits hors zone euro	Gratuits	1,95% du montant	1,50% du montant
Paiements hors zone euro	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Plafonds	Paiements : 2000€ / 30 jours Retraits : 500€ / 7 jours	Paiements : 400€ / 30 jours Retraits : 100€ / 7 jours	Paiements : 1000€ / 30 jours Retraits : 400€ / 7 jours
Découvert	Non	100 euros / mois Modifiable à 200€	Non
Virements instantanés	Gratuits : 5 opérations / jour et 20 opérations / mois	Gratuits : 1 / 24 heures Limite : 500€ / virement	1€ / virement
Chéquier	Oui	Oui	Oui
Accès en agence	Non	Non	Réseau BNP Paribas (dépôt chèque et espèce)
	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE	► VOIR L’OFFRE

Pour plus d’informations sur les offres retrouvez notre article sur choisir une banque pour petit revenu.

Quelle banque choisir avec un revenu moyen ?

Viennent ensuite les revenus moyens. Vous gagnez plus de 1000€ sans pour autant gagner un revenu de cadre supérieur ? C’est pour ce type de profil qu’il existe le plus d’offres dans les banques en ligne.

Par exemple, la carte Visa Classic est gratuite chez Boursorama à partir de 1000€ de revenus mensuels. À partir de 1200€ mensuels, il est aussi possible d’obtenir une Gold MasterCard chez ING.

Banques	Offre	Tarifs	Carte bancaire	Frais à l'étranger
	Visa Classic	Gratuite à partir de 1 000€ de revenus mensuels	Visa Classic	Retraits : 1,94% du montant Paiements : gratuits	► VOIR L’OFFRE
	CB Mastercard	Gratuite 1200€ nets mensuels Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo 1 opération par mois, sinon 3€ le mois suivant	CB Mastercard	Paiements gratuits Hors zone euro : 1,94% du montant de l'opération	► VOIR L’OFFRE

Quelle banque choisir pour les cadres ?

Les cadres souhaitent souvent posséder une carte bancaire haut de gamme. Cependant, ils n’ont pas forcément envie de la payer une quinzaine d’euros par mois. C’est pourquoi les banques en ligne ont développé des offres de cartes haut de gamme gratuites à partir d’un certain revenu. Chez Boursorama Banque, la Gold Mastercard est gratuite à part de 1800€ de revenus mensuels. Chez BforBank, la Visa Premier est gratuite à partir de 1600€.

On trouve également des cartes bancaires haut de gamme payantes mais à des prix bien plus accessibles que dans les banques avec agences.

Banques	Offre	Carte bancaire haut de gamme
	60€ offerts	Visa Premier GRATUITE Dès 1 600€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	80€ offerts	Hello Prime 60€/an Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	80€ offerts +40€ clients Orange	Visa Premium 95,88€/an Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE
	120€ offerts	VISA PREMIER 60€/an Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE

Au-delà des cartes bancaires, les banques en ligne proposent aujourd’hui de bonnes solutions d’épargne. Une aubaine pour les cadres. Les banques proposent aussi des cartes très haut de gamme avec de hauts plafonds de dépense. Elles conviennent aux clients à très haut revenus et à ceux qui ont besoin de plafond de dépense plus élevé que la normale. C’est par exemple le cas chez Boursorama banque avec Ultim ou chez Hello bank! avec Hello Prime.

Quelle banque choisir quand on est jeune ?

Entre 12 ans et 18 ans, les jeunes ont souvent accès à des offres dédiées. Bien souvent, ils possèdent un compte dans la banque de leurs parents. Cependant, entre 18 ans et 25 ans, il est possible de trouver des meilleures offres dans les banques en ligne.

De fait, des banques comme BNP Paribas, la Société Générale ou Eko by Crédit Agricole proposent des offres spécialisées pour les jeunes.

	Carte BNP	Welcome	Hello One
Pour qui	Les 12-17 ans	Les + 18 ans	Les + 18 ans
Tarifs	Gratuite	Gratuite	Gratuite
Type de carte	Visa à autorisation systématique	Visa Classic	Visa à autorisation systématique
Conditions	Aucune	Utilisation 1 fois/mois sinon 5€	Aucune
	► Voir l'offre	► Voir l'offre	► Voir l'offre

Mais aussi, les néobanques comme N26 disposent d’offres sans condition de revenus gratuites. Cependant, ces offres ne peuvent pas toujours faire office de compte bancaire principal. Surtout lorsque l’on a besoin d’un chéquier ou d’encaisser un chèque.

Quelle banque choisir quand on voyage beaucoup ?

Deux choses sont importantes quand on voyage beaucoup :

• Pouvoir retirer et payer dans la devise du pays visité sans y laisser un salaire.
• Disposer d’une carte avec des assurances voyages incluses.

Ainsi, nous avons réalisé un classement des banques les plus pratiques quand on voyage. Ces dernières ne font pas payer (ou peu) les frais à l’étranger. Et, pour certaines, leurs cartes possèdent des assurances voyage.

Banques	Offre	Tarifs	Carte bancaire	Frais à l'étranger
	Fosfo	Gratuit si 1 utilisation/mois sinon 3€	Visa à autorisation systématique	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
	N26 Standard	Gratuit	Mastercard	Gratuits	► VOIR L’OFFRE
	Ultim	Gratuit si 1 utilisation/mois sinon 9€	Visa à autorisation systématique	Paiement : Gratuits Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction.	► VOIR L’OFFRE

Quelle banque choisir : les principaux critères

Pour déterminer quelle banque choisir, nous évaluons un certain nombre de critères dans nos classements. Puisque changer de banque est bien souvent synonyme d’économie, le premier critère que nous prenons en compte correspond aux tarifs.

Ensuite, nous analysons les services et produits bancaires proposés par la banque. Enfin, car banque en ligne ne signifie pas absence de service client, nous prenons en compte les conseils et l’accompagnement que la banque propose à ses clients.

Les tarifs

Il est clair que les banques en ligne sont moins chères que leurs concurrentes avec pignon sur rue. De fait, il faut regarder ce que prennent en charge les tarifs.

Dans une banque traditionnelle, le client prend un pack bancaire comprenant sa carte bancaire, le découvert autorisé, un nombre de retraits, l’assurance moyens de paiement etc. Le pack bancaire coûte entre 70€ et 140€ en fonction de la carte et des options choisies. La facture s’alourdit rapidement quand on ajoute les frais d’incident de paiement ou les commissions d’interventions.

Dans les banques en ligne, les tarifs sont beaucoup plus allégés. Déjà, la carte bancaire est souvent gratuite. Et quand elle ne l’est pas, le prix est dérisoire par rapport à une banque traditionnelle. Ensuite, les frais de tenue de compte habituellement facturés aux clients sont toujours gratuits. Certains frais restent tout de même payants. C’est le cas du découvert non autorisé, des commissions d’intervention ou encore des frais de retrait en zone euro.

Nous comparons ainsi ces frais pour déterminer quelle banque en ligne choisir pour payer moins. Rappelons que les frais trop élevés sont l’une de raison principale de changer de banque pour les Français selon une étude du Figaro.

Les services et produits bancaires

Il est également important de prendre en compte les produits bancaires et autres services offerts par les banques. Par exemple, en fonction de votre besoin (compte principal ou secondaire), il peut être important que la banque propose une offre de prêt immobilier ou de crédit à la consommation.

Aussi, si vous souhaitez placer votre argent, mieux vaut choisir une banque qui propose des produits d’assurance-vie et d’autres solutions d’épargne.

Par ailleurs, certaines personnes fonctionnent encore beaucoup avec les chèques. Dans ce cas, il est préférable de choisir une banque en ligne qui propose la remise de chèque dans des agences partenaires. C’est le cas de Monabanq par exemple.

On n’y pense pas toujours au premier abord, mais une banque en ligne se gère à distance. La qualité de l’application bancaire fait également partie des critères à prendre en compte.

D’autres services comme la carte bancaire virtuelle ou les services de paiement bancaires associés (Apple Pay, Paylib…) ont aussi leur importance.

Le conseil et l’accompagnement

Enfin, le dernier critère important que nous prenons en compte pour savoir quelle banque choisir est le conseil et l’accompagnement apporté au client. Même si l’autonomie du client fait la force des banques en ligne, il est important qu’un bon service client soit disponible en cas de besoin. Par exemple, lors de la souscription d’un prêt immobilier ou lors de l’acquisition de produits d’épargne, on peut avoir besoin d’un aiguillage.

Banque en ligne ou banque avec agence : laquelle choisir ?

Comme nous l’avons évoqué tout au long de cet article, de nombreuses raisons nous font préférer les banques en ligne aux établissements bancaires traditionnels pour changer de banque.

• Des tarifs très bas
• Une offre bancaire complète permettant de faire de la banque en ligne choisie sa banque principale.
• Un service client de qualité et facilement joignable.

Changer de banque pour payer moins

Cependant, il est possible de trouver la banque idéale pour soi dans une banque traditionnelle. Certains clients restent attachés à la relation avec leur conseiller bancaire et leur agence. C’est pourquoi nous proposons aussi quelques offres de banques traditionnelles que nous trouvons compétitives.

Rédigé par Hélène Soudant
Le 01/03/2022