Ouvrir un compte bancaire – le guide

Vous souhaitez ouvrir un compte bancaire, mais vous ne savez pas par où commencer. Notre guide complet est là pour vous aider à ouvrir un compte bancaire de façon simple, efficace et économique. Choix de la banque, procédure d’ouverture, documents à fournir… Voici notre guide complet pour ouvrir un compte bancaire.

🤔 Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?

Même si cela peut paraître évident, ouvrir un compte bancaire commence par choisir l’établissement idéal. Avec l’avènement des banques en ligne, de nombreuses offres existent aujourd’hui.

Ainsi, mieux vaut déterminer ce que vous cherchez comme types de services bancaires. Cela vous permettra alors de savoir quelle banque choisir afin d’y ouvrir votre nouveau compte bancaire. Quels sont donc les critères importants à vos yeux ?

• Une banque flexible ?
• Une carte bancaire gratuite ?
• Un compte principal ou secondaire ?
• Une banque avec des solutions de placements?
• Une banque pour étranger ou pour partir à l’étranger ?
• Un premier compte bancaire pas cher ?

Voici, à nos yeux, qui sont les meilleures banques :

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	Hello One GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE
	Visa Classic 3€/mois	Visa Premier 9€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Fosfo GRATUITE 1 paiement/mois, sinon 3€/mois	GOLD MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de versements/mois	► VOIR L’OFFRE

Pour vous aider dans votre choix, nous avons mis en place un classement pour changer de banque :

Offre banque en ligne : top 10

💁‍♀️ La procédure pour ouvrir un compte bancaire

Deux choix principaux s’offrent à vous pour ouvrir un compte bancaire : se rendre en agence ou choisir une banque en ligne. La première option est la plus classique, mais rarement la moins chère. Cependant, elle bénéficie de l’accompagnement d’un conseiller.

C’est pourquoi nous allons surtout détailler l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. La procédure n’est pas compliquée, mais elle mérite d’être explicitée clairement.

💻 Option n°1 : ouvrir un compte bancaire en ligne

Aujourd’hui, il existe de nombreuses options pour ouvrir un compte bancaire. Déjà, grâce aux banques en ligne, il est possible d’ouvrir facilement un compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont plus flexibles que les banques traditionnelles. Les horaires pour joindre les conseillers sont plus souples et les tarifs sont plus bas. Et surtout, on peut effectuer toute la procédure seul. Le conseiller n’interviendra que pour valider le dossier.

Il est très facile d’ouvrir un compte bancaire gratuitement dans la meilleure banque selon ses besoins. De fait, ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne est aisé puisque de nombreuses banques proposent des offres 100% gratuites. Il suffit de se rendre sur le site de la banque choisie. Là, on suit les étapes pas-à-pas. Pour faciliter la tâche, nous vous conseillons de préparer les pièces justificatives au préalable. De cette façon, ouvrir un compte bancaire ne prendra que quelques minutes.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques en ligne.

Banques	Carte bancaire classique	Carte bancaire haut de gamme
	Hello One GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Hello Prime 5€/mois Dès 1 000€ de revenus	► VOIR L’OFFRE >>Ouvrir un compte Hello bank!
	Visa Classic 3€/mois	Visa Premier 9€/mois	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte Monabanq
	MasterCard Fosfo GRATUITE 1 opération/mois, sinon 3€/mois	Gold MasterCard GRATUITE Dès 1800€ de revenus/mois 1 opération/mois, sinon 9€/mois	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte Fortuneo
	Welcome GRATUITE 1 opération/mois, sinon 5€/mois	Ultim GRATUITE 1 opération/mois, sinon 9€/mois	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte BoursoBank
	MasterCard GRATUITE	Revolut Premium 9,99€/mois	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte Revolut
	MasterCard GRATUITE Sans condition de revenus	N26 You 9,90€/mois Sans condition de revenus	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte N26
	Nickel 25€/an	Nickel Chrome 55€/an	► VOIR L’OFFRE >>>Ouvrir un compte Nickel

Nickel est un cas un peu à part car il est possible d’ouvrir un compte en ligne ou chez un buraliste. C’est une banque en ligne pour interdit bancaire dans laquelle il est possible de déposer des espèces directement chez le buraliste.

📃 Les documents nécessaires pour ouvrir un compte en ligne

Quelques documents sont demandés lors de l’ouverture de compte. En voici la liste :

• Une pièce d’identité valide (carte d’identité, permis de conduire, passeport, titre de séjour)
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’eau, d’électricité, gaz…) à votre nom. Si vous louez un logement, une pièce d’identité du logeur en plus du justificatif à son nom seront demandés en supplément
• Un RIB pour un versement initial
• Un justificatif de revenus si une offre est soumise à condition
• Une signature

Il est possible de passer par l’espace client depuis un ordinateur pour ouvrir son compte ou depuis l’application de la banque. En général, ouvrir un compte depuis l’application demande moins de documents. Chez Fortuneo par exemple, en passant par l’application, il n’est nécessaire de donner qu’une pièce d’identité en plus d’un selfie vidéo. Pas de justificatif de domicile, de RIB ou de versement initial.

Certaines banques en ligne cependant ne permettent l’ouverture d’un compte uniquement par application. C’est le cas de Revolut par exemple. Même en arrivant sur le site de la banque en ligne, on vous demandera de télécharger l’application Revolut.

🕴️ Option n°2 : ouvrir un compte bancaire en agence

La solution la plus commune pour ouvrir un compte bancaire est de se rendre dans une agence. Sur place, on est mis en contact avec un conseiller bancaire. Celui-ci reste notre conseiller pendant deux à trois ans, puis il change souvent d’agence.

Les banques avec agence sont toujours plus chères que les banques en ligne, car elles facturent des frais de tenue de compte. Ces frais englobent les coûts additionnels que les banques avec agence ont. Ces établissements bancaires possèdent souvent plus de personnels et plus de locaux. Cela représente des coûts non négligeables.

Sur place, le conseiller va vous proposer un pack bancaire et vous guider pour remplir le formulaire de souscription. Il faudra également effectuer un premier dépôt sur le compte bancaire. Celui-ci pourra être en espèces, en chèque ou en virement. Ensuite, la réception de la carte bancaire se fait par voie postale ou par remise en main propre en agence suivant le délai de fabrication.

Aujourd’hui, de nombreuses banques traditionnelles proposent d’ouvrir un compte bancaire en ligne. Cependant, ce ne sont pas des banques en ligne pour autant.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques avec agence.

	Tarifs carte bancaire	Frais de tenue de compte	Nombre d'agences France
	Visa classique : 48€/an Visa Premier : 140€/an	31,20€/an	1 900	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte BNP Paribas
	Visa classique : 46€/an Visa Premier : 135€/an	27€/an	2 246	► VOIR L’OFFRE >> Ouvrir un compte SG

📃 Les documents nécessaires pour ouvrir un compte en agence

Les documents sont très proches de l’ouverture d’un compte en ligne, Ils peuvent juste être un peu moins nombreux :

• Pièce d’identité valide
• Justificatif de domicile
• Signature
• Justificatif de revenus selon offre

👥 Ouvrir un compte bancaire individuel ou joint

Il n’existe pas de réelle différence entre l’ouverture d’un compte individuel et l’ouverture d’un compte joint. De fait, la procédure et les documents nécessaires sont relativement les mêmes.

Cependant, le choix se fait dès l’ouverture. Dans une banque en ligne, il n’est pas possible de transformer un compte individuel en compte joint. Aussi, mieux vaut bien faire son choix dès le départ.

Pour ouvrir un compte bancaire joint, il faudra fournir les justificatifs pour les deux détenteurs du compte. Pour ouvrir un compte joint en agence, il faut que tous les cotitulaires soient présents. En ligne, ce sont les signatures électroniques de chaque cotitulaire qui vont être demandées. Et bien sûr, il faudra présenter plusieurs RIB : un pour chaque cotitulaire !

En effet, l’ouverture d’un compte joint n’est pas réservée qu’à deux personnes. Il n’est pas nécessaire d’être en couple ou marié afin d’ouvrir un compte commun : il s’agit uniquement d’une idée reçue relativement répandue. Ainsi, vous pouvez tout à fait ouvrir un compte bancaire joint avec vos colocataires ou un membre de votre famille (frère, sœur, oncle, etc). De plus, s’il faut au moins être deux personnes pour ouvrir un compte joint, il n’y a théoriquement pas de limite au nombre total de cotitulaires. Il vaut mieux toutefois se renseigner auprès de la banque au préalable.

Bon à savoir : il existe des comptes joints avec carte bancaire entièrement gratuite dans les banques en ligne. Pour en savoir plus, lisez notre article sur ouvrir un compte joint en ligne et retrouvez notre classement ci-dessous.

Banque	Deux cartes classiques	Deux cartes haut de gamme
	Hello One Duo : deux cartes gratuites	Hello Prime Duo : deux cartes 8€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Deux cartes Visa Classic : 3€/mois	Deux cartes Visa Premier : 12€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Deux cartes Fosfo Mastercard : Gratuites	Deux cartes Gold MasterCard Gratuites condition de revenu 2700€ à deux	► VOIR L’OFFRE
	Deux cartes Welcome Gratuites Chaque cotitulaire doit posséder un compte personnel chez Boursorama Banque	Deux cartes Ultim Gratuites Chaque cotitulaire doit posséder un compte personnel chez Boursorama Banque	► VOIR L’OFFRE
	Deux Visa Classic : 9,26€/mois	Deux Visa Premier : 21,48€/mois	► VOIR L’OFFRE
	Deux Visa Classic : 13,43€/mois	Deux Visa Premier : 25,33€/mois	► VOIR L’OFFRE

⚡ Le service de mobilité bancaire

Sachez que toutes les banques doivent proposer un service d’aide à la mobilité bancaire. Depuis 2017 et la loi Macron, l’aide à la mobilité bancaire fait partie de la procédure pour changer de banque. Votre nouvelle banque est dans l’obligation de vous la proposer.

Ce service vous permet de changer de banque facilement. En signant un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque, celle-ci se charge des démarches pour modifier vos virements et prélèvements récurrents.

La mobilité bancaire concerne uniquement les comptes de dépôt. C’est-à-dire les comptes individuels ou joints courants. Votre livret A, votre PEL ou votre crédit immobilier n’en font pas partie.

Aussi, seuls les virements et prélèvements récurrents effectués grâce à un RIB sont concernés. Les abonnements via carte bancaire comme Netflix ou Amazon Prime ne sont pas pris en charge.

⌛ La mobilité bancaire en 4 étapes :

Vous signez un mandat de mobilité bancaire partiel ou total à votre nouvelle banque.

1. Elle demande à l’ancienne les relevés d’opérations des 13 derniers mois. Elle a deux jours ouvrés pour effectuer cette demande.
2. L’ancienne banque dispose de cinq jours ouvrés pour lui répondre.
3. À nouveau sous cinq jours ouvrés, la nouvelle banque transmet votre nouveau RIB aux établissements dont les virements et prélèvements récurrents sont concernés.
4. Ils ont alors 10 jours pour prendre en compte ce changement de banque.

Cependant, attention à ne pas effectuer la procédure trop rapidement. La mobilité bancaire oblige votre nouvelle banque à transmettre votre RIB, elle ne doit pas vérifier que celui-ci a été pris en charge. Cette vérification vous revient.

Vous pouvez demander à votre nouvelle banque de se charger de la procédure pour clôturer votre ancien compte bancaire. Il s’agit alors d’un mandat de mobilité bancaire total.

Offre banque en ligne : top 10

👦 Ouvrir un premier compte bancaire

Même s’il faut être majeur pour ouvrir soi-même un compte bancaire, des solutions existent pour les jeunes. De fait, un jeune peut ouvrir un compte à partir de 12 ans en France. Il faut seulement qu’il ait l’autorisation de son représentant légal.

La plupart des mineurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire dans l’établissement de leurs parents. La procédure est simple et la banque connaît déjà les parents.

Cependant, c’est également possible dans certaines banques en ligne. Par exemple, BoursoBank propose l’offre Freedom (anciennement Kador), réservée aux enfants des clients de la banque. Mais, il existe aussi des offres pour ouvrir un compte bancaire pour mineur dans d’autres banques en ligne.

Les offres jeunes sont souvent pas chères et assez flexibles. D’ailleurs, les banques en ligne proposent aussi des offres de compte bancaire pour étudiants.

Voici des exemples de banques qui permettent d’ouvrir un compte pour enfant :

Banque	Offre bancaire	Tarifs	Âge	Parents déjà clients ?
>> Voir l'offre	Compte jeune	25€/an soit 2,08€/mois>/strong>	12-17 ans	Non	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Freedom (ex-Kador)	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Origin	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Pixpay	2,99€/mois	10 - 17 ans	Non	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Banxup	Gratuit	10 - 17 ans	Oui	► VOIR L’OFFRE
>> Voir l'offre	Visa Origin	Gratuit	12 - 17 ans	Oui	► VOIR L’OFFRE

📃 Les documents pour ouvrir un compte pour mineur ou étudiant

Pour ouvrir un compte bancaire pour un mineur :

• Une pièce d’identité de l’enfant et du parent
• Justificatif de domicile.
• Parfois, le livret de famille est demandé
• Signature de l’enfant selon son âge.

Pour un étudiant :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile
• Justificatif de scolarité (carte étudiant, certificat de scolarité…)
• Signature

🤷‍♀️ Qui peut ouvrir un compte bancaire ?

Si la loi française autorise chaque personne à posséder un compte bancaire, les banques peuvent imposer leurs propres conditions d’accès. Ainsi, avant de se décider à demander l’ouverture d’un compte bancaire, il faut bien se renseigner auprès de la banque qui vous intéresse.

Bien souvent, pour ouvrir un compte bancaire, il faut respecter ces quelques conditions :

• Être majeur
• Résider fiscalement et physiquement en France

👩‍💻 Les conditions d’une banque en ligne

Il y a plus de contraintes avec les banques en ligne : ne pouvant vérifier par elles-mêmes l’identité de leurs clients, elles doivent être plus vigilantes. C’est pour cela qu’un RIB d’un compte bancaire à votre nom est nécessaire.

En effet, cela signifie qu’une banque traditionnelle a déjà vérifié votre identité lors d’un rendez-vous en agence. De plus, les banques en ligne ne permettent pas d’ouvrir un compte bancaire en ligne si l’on ne réside pas fiscalement et physiquement en France.

Cependant, certaines banque en ligne ne demandent pas de RIB mais un selfie vidéo. C’est le cas de Revolut et de N26. Il faudra se prendre en photo pour que l’application puisse comparer avec la carte d’identité. Cela reste toutefois un moyen peu utilisé.

🏦 Les conditions d’une banque traditionnelle

Pour plus de souplesse, il faut se tourner vers une banque avec agence. Ainsi, les banques traditionnelles permettent d’ouvrir un compte bancaire en agence même si l’on n’a pas encore 18 ans : dans ce cas, c’est la personne légalement responsable de l’adolescent qui pourra lui ouvrir un compte bancaire.

Pour les personnes ne résident pas en France, c’est également possible : il faut toutefois pouvoir effectuer un voyage en France, afin de rencontrer son conseiller bancaire en agence pour ouvrir un compte bancaire. En effet, très peu de banques en ligne acceptent les non résidents.

👩‍🏫 Le déroulement des étapes pour ouvrir un compte bancaire pas-à-pas

Même si la procédure pour ouvrir un compte bancaire varie légèrement d’une banque à l’autre, elle est assez ressemblante dans les banques en ligne.

1. Vous choisissez l’offre qui vous intéresse. Vous pouvez aussi vous laisser guider par notre comparateur de banque pour changer de banque. C’est aussi le moment de choisir un compte individuel ou un compte joint.
2. Vous remplissez le formulaire de souscription. La banque demande les informations de base (nom, prénom, adresse, date de naissance). Puis elle va demander le salaire, l’épargne et la situation familiale et professionnelle.
3. Vous relisez et signez électroniquement le contrat. La banque va maintenant vérifier que vous correspondez aux critères pour ouvrir un compte bancaire.
4. Vous réalisez un premier virement sur le compte pour l’activer. Pour cela, il faut absolument posséder un RIB français en cours de validité. Un livret A suffit.

Le montant minimum est souvent de 50€ dans une banque traditionnelle. Pour les banques en ligne, le montant du versement initial pour une ouverture de compte dépend de l’établissement bancaire. Attention, cela dépend des offres.

Certaines banque ne demandent aujourd’hui plus de premier versement lors de l’ouverture d’un compte. Fosfo , Nickel ainsi qu’SG ne demandent aucun versement minimum. D’autres banques comme BNP Paribas ne demande pas de premier versement si l’ouverture du compte a été effectuée par selfie vidéo.

Votre nouvelle carte bancaire arrivera par courrier postal sous quelques jours. Pensez à l’activer avec un retrait via un distributeur automatique ou grâce à un paiement chez un commerçant.

Dans le cas où la banque choisie vous refuse l’ouverture d’un compte bancaire, nous vous conseillons d’essayer un autre établissement. Tous n’ont pas les mêmes critères d’acceptation.

❓ FAQ – à savoir pour ouvrir un compte bancaire

🔎 Pourquoi ouvrir un compte bancaire ?

La plupart du temps, ouvrir un compte bancaire est une nécessité. Il permet notamment de recevoir son salaire ou certaines prestations sociales. Vous pouvez y programmer des virements et des prélèvements afin de payer vos factures ou vos charges quotidiennes. Il s’agit vraiment de gérer ses finances via ce compte bancaire.

De plus, un compte courant vous permet souvent d’obtenir un moyen de paiement comme une carte bancaire ou un chéquier. Ainsi, vous pouvez effectuer vos courses au jour le jour.

🔎 Est-ce payant d’ouvrir un compte bancaire ?

Bien souvent, vous n’aurez aucuns frais pour ouvrir un compte bancaire. Vous n’aurez qu’à payer la cotisation mensuelle ou annuelle de votre offre bancaire. Toutefois, il vous sera parfois demandé de verser un montant minimum sur votre nouveau compte bancaire : il s’agit du versement initial.

Mais il ne s’agit pas de frais ! En effet, cet argent se retrouvera directement sur votre nouveau compte bancaire : vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble.

🔎 Quel montant minimum pour ouvrir un compte bancaire ?

Comme nous vous l’avons déjà expliqué, le seul montant minimum requis pour ouvrir un compte bancaire est celui du versement initial. Celui-ci varie selon la banque en question : entre 10€ et 300€. Ce versement initial doit être effectué depuis le compte bancaire dont vous avez préalablement fourni le RIB.

Nous vous conseillons donc de vérifier auprès de la banque avant d’effectuer votre demande pour ouvrir un compte bancaire pour ne pas être pris au dépourvu.

🔎 Est-il possible de trouver une offre bancaire gratuite ?

Bien sûr ! Pour cela, on vous conseille de regarder du côté des banques en ligne. En effet, elles sont les seuls établissements bancaires à commercialiser des offres bancaires gratuites. Ainsi, vous pourrez ouvrir un compte bancaire et obtenir une carte bancaire gratuite.

Attention toutefois, cela ne signifie pas que vous ne payez aucuns frais. En effet, il existe un certain nombre de frais supplémentaires qu’il faut prendre en compte, même avec une offre bancaire gratuite. C’est le cas notamment des frais liés aux paiements et aux retraits d’espèces à l’étranger ou encore, des frais d’incidents bancaires.

🔎 Comment ouvrir un compte bancaire sans revenus ?

Pour ouvrir un compte bancaire sans revenus, mieux vaut se tourner vers une banque traditionnelle.

En effet, les banques en ligne peuvent parfois demander une condition de revenus, surtout pour les offres bancaires haut de gamme. Mieux vaut alors trouver une banque sans condition de revenus, afin d’être sûr et certain d’obtenir une carte bancaire !

🔎 Comment ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, vous n’aurez pas beaucoup de choix. Si votre banque a clôturé votre compte bancaire et que vous devez absolument posséder un compte de dépôt, n’hésitez pas à faire appel à la Banque de France pour activer votre droit au compte. La Banque de France mandatera alors l’établissement bancaire de son choix afin que celui-ci vous ouvre un compte bancaire.

Néanmoins, vos services bancaires pourront être réduits (pas de chéquier, une carte bancaire à autorisation systématique, pas de découvert autorisé) et vous n’aurez pas votre mot à dire sur le choix de la banque.

Vous pouvez également vous tourner vers une banque en ligne pour interdit bancaire. Celles-ci acceptent sans soucis les personnes fichées. Toutefois, ces banques proposent des services bancaires moins variés qu’une banque en ligne ou traditionnelle.

🔎 Pourquoi la banque refuse-t-elle de m’ouvrir un compte bancaire ?

La banque est dans son droit lorsqu’elle vous refuse de vous ouvrir un compte bancaire. Il existe différents motifs qui peuvent justifier ce refus :

• Votre dossier comporte des erreurs
• Vous ne vivez pas fiscalement en France
• Vous êtes fiché – ou avez été fiché par le passé – à la Banque de France
• Vous ne respectez pas les conditions fixées par la banque (par exemple, en matière de revenus)

Si la banque doit obligatoirement vous fournir une lettre de refus, elle n’est pas dans l’obligation de vous donner le motif de ce refus. Vous pouvez ensuite présenter cette lettre à la Banque de France si jamais vous faites appel au droit au compte.

Ouvrir un compte bancaire – Pour aller plus loin

Rédigé par Claire Krust
Le 02/05/2024