Carte Visa Facelia – Quelle est cette carte de la Banque Populaire ?
Rattachée à un crédit renouvelable, la carte Visa Facelia de la Banque Populaire permet de payer comptant ou à crédit lors d’un passage en caisse. Combien coûte-t-elle ? Comment l’obtenir ?
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📑 SOMMAIRE
🕵️♀️ La carte Visa Facelia : qu’est-ce que c’est ?
La carte bancaire Visa Facelia de la Banque Populaire est une carte de crédit attachée à un crédit renouvelable.
À la différence d’une carte de débit qui est adossée au compte bancaire du client et qui prélèvera ce compte bancaire, la carte de crédit va être aussi liée à une réserve d’argent.
En d’autres termes, lorsque le client va effectuer un paiement avec sa carte de crédit, il peut choisir s’il débite l’argent sur son compte ou s’il se sert dans la réserve d’argent. Si le client choisit de payer à crédit, il devra ensuite rembourser l’argent pris dans cette réserve par petites mensualités.
Le montant du crédit est à fixer avec le conseiller bancaire. Pour la Visa Facelia, la réserve d’argent peut aller de 100 à 8 000€ maximum. Après utilisation, la réserve va se remplir au fur et à mesure que le crédit est remboursé.
Les caractéristiques de la carte Visa Facelia sont les suivantes :
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|---|---|
| Tarif | Dépend de la carte choisie |
| Crédit disponible | Entre 100 et 8 000 € |
| TAEG | Entre 7,50 et 21,99 % |
| Paiement hors zone euro | 2,90 % |
| Retraits hors zone euro | 3 % + 3, 25 € |
| Plafonds | Dépendent de la carte |
💰 Tarifs de la Visa Facelia
Le tarif de la Banque Populaire concernant la Visa Facelia va dépendre de la carte choisie.
En effet, la carte Visa Facelia est disponible en plusieurs modèles :
- Visa Facelia Classic : 51,50€ par an
- Visa Facelia Premier : 139,35€ par an
- Visa Facelia Platinum : 236€ par an
Les tarifs sont ceux de la Banque Populaire du Nord. La carte Facelia ne peut pas être souscrite comme carte principale dans le forfait Cristal.
De ce fait, les plafonds de la carte vont également varier selon la gamme :
- Visa Facelia Classic : 3 000€ de paiement sur 30 jours, 1 200 € de retrait sur 7 jours en France, 600€ à l’étranger
- Visa Facelia Premier : 7 600€ de paiement sur 30 jours, 3 000 € de retrait sur 7 jours en France, 1 200€ à l’étranger
- Visa Facelia Platinum : 10 000€ de paiement sur 30 jours, 4 000 € de retrait sur 7 jours en France, 3 000€ à l’étranger
Pour ce qui est des frais à l’étranger, la carte Visa Facelia ne diffère pas des autres cartes.
Ainsi, un retrait avec cette carte coûtera 3,25 € + 3% de la somme tandis qu’un paiement coûtera 2,90 % de la somme.
Pour le voyage, nous préconisons plutôt de choisir une banque sans frais à l’étranger comme Fortuneo ou Monabanq.
⏰ Le remboursement du crédit
Les mensualités de remboursement du crédit lié à la carte Facelia s’effectueront en prélèvement automatique sur le compte bancaire du client.
Le TAEG tout comme la durée maximale de la mensualité vont dépendre du montant emprunté. On peut les diviser en trois catégories :
- Emprunt d’une somme entre 100 et 2 999€ 👉 TAEG de 21,99 % et remboursement entre 4 et 36 mois
- Emprunt d’une somme entre 3 000 et 5 999€ 👉 TAEG de 13 % et remboursement entre 4 et 60 mois
- Emprunt d’une somme de 6 000 à 8 000€ 👉 TAEG de 7,50 % et remboursement entre 4 et 60 mois également
Ces taux peuvent évoluer dans le temps.
En somme, plus l’emprunt est important, plus le TAEG sera faible. Encore faut-il que la banque accepte de vous fournir une carte avec au minimum 6 000€ de crédit et que le client effectue un paiement d’au moins cette somme.
Il est possible d’effectuer des simulations sur le site de la Banque Populaire pour savoir combien va coûter le crédit. Voici un aperçu de quelques simulations :
| Réserve utilisée | TAEG | Mensualité | Durée du remboursement | Coût du crédit |
|---|---|---|---|---|
| 1 200 € | 21,99 % | 103 € | 13 mois | 144,08 € |
| 2 000 € | 21,99 % | 75 € | 36 mois | 659,49 € |
| 4 500 € | 13 % | 150 € | 38 mois | 1 182,44 € |
| 6000 € | 7,50 % | 138 € | 60 mois | 2 245,56 € |
À noter qu’il est possible de rembourser le crédit par anticipation, partiellement ou entièrement, sans frais.
🧐 Quels sont les avantages et les inconvénients d’une carte de crédit Visa Facelia ?
✅ Les avantages
👉 Avoir une carte de crédit Visa Facelia permet une relative souplesse lors de ses achats. En effet, si le consommateur n’a pas assez de fonds pour effectuer son achat ou bien qu’il souhaite garder l’argent de son compte car il sait que son loyer va bientôt arriver, il peut décider de payer à crédit.
👉 Bien que les assurances et assistances de la carte diffèrent selon la gamme, deux sont communes quel que soit le type de carte choisie : l’assurance achat et l’extension de garantie.
L’assurance achat protège les biens d’une valeur de minimum 80 € jusqu’à 1 000 € pour la carte Visa Facelia Classic et 1 500 € pour la Premier et la Platinum. Les achats sont sous protection pendant 30 jours. Les achats sont couverts jusqu’à 1 000 € (1 500 € pour Visa Premier et Platinum) avec un plafond annuel.
Pour les achats d’électroménager, audio, informatique et image, la carte Visa Facelia étend la garantie d’un an avec la gamme Classic et de deux avec les gammes supérieures. L’indemnisation maximale étant de 1 500 € par an et sinistre pour la Visa Classic et 2 000 € pour les deux autres.
👉 Il n’est pas non plus nécessaire de justifier l’utilisation du crédit. Une fois la carte obtenue, elle peut être utilisée pour tout ce que le consommateur désire.
👉 Autre avantage, il est possible de payer à crédit sur internet, si le site le permet.
👉 Enfin, il est possible de faire deux pauses dans l’année pour rembourser son crédit et de choisir la date de sa mensualité (par défaut il s’agit du 5 ou 6 du mois).
❌ Les inconvénients
👉 Le paiement à crédit avec la carte Visa Facelia ne fonctionne pas partout. Effectivement, la fonctionnalité est uniquement disponible en France. Dès lors que vous faites un voyage hors de la France, il ne sera possible que de payer au comptant.
👉 Second désavantage, son TAEG extrêmement élevé. Certes celui-ci diminue avec l’augmentation du montant, mais on ne fait pas des achats de plus de 6 000€ tous les jours. Il y a fort à parier que les achats soient inférieurs à 3 000€, entraînant un TAEG de 21,99%. Les prêts à la consommation peuvent être plus avantageux pour des sommes importantes. De même, le taux d’un découvert autorisé sera également plus intéressant pour les petites sommes.
👉 Ce haut taux peut entrainer un troisième problème, le surendettement. Il peut bien évidemment être tentant de piocher dans une réserve d’argent plutôt que dans son propre compte bancaire. Le risque c’est de vivre un peu au-dessus de ses moyens et de se retrouver à rembourser plusieurs prêts. Si vous avez effectué deux achats à crédit en deux mois, ce sont deux crédits différents qu’il faudra rembourser. Avec les frais important de la carte Visa Facelia, il se peut que le client devienne surendetté s’il ne fait pas attention à ses dépenses. (>>Voir notre article banque pour surendettés)
🤓 Conclusion
Faut-il souscrire à une carte Visa Facelia ?
Bien que ses avantages soient nombreux, notamment la flexibilité sur son utilisation, le risque d’endettement est assez important.
D’après la Banque de France, on estime qu’en 2023, 47 % des dossiers de surendettement comportaient au moins un crédit renouvelable.
Pour des personnes ayant du mal à gérer leur budget, la carte Visa Facelia est déconseillée.
En revanche, cela peut être une solution pour les personnes étant en capacité de maitriser leur budget afin d’éviter de demander à chaque fois un prêt à sa banque.
Dans tous les cas, il faut être très précautionneux avant de remplacer sa carte bancaire par une Visa Facelia.
Rédigé par Corentin - Publié le 06/05/2024
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