Changer de banque avec un PEL – quelles démarches ?

changer de banque avec un pelComment faire pour changer de banque lorsque l’on possède un PEL ? Doit-on forcément le changer d’établissement bancaire ? Est-ce obligatoire ? Est-ce payant ? Quelles sont les démarches à effectuer pour le transférer ? Découvrons ensemble comment changer de banque avec un PEL !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Comment changer de banque avec un PEL ?

immobilier

Depuis 2017, il est désormais bien plus facile de changer de banque – même avec un PEL – grâce à la mobilité bancaire. Toutefois, le PEL n’est pas concerné par la mobilité bancaire.

Vous ne pourrez donc en profiter que pour changer de banque votre compte courant (individuel ou joint). Pour cela, il suffit de suivre ces étapes :

  • Demander à votre nouvelle banque l’ouverture d’un compte bancaire : remplissez les documents pour changer de banque et transférez les documents demandés, en cas d’ouverture d’un compte bancaire en ligne.
  • Faire appel à la mobilité bancaire : votre nouvelle banque se chargera alors de contacter votre ancien établissement bancaire pour récupérer les informations nécessaires.
  • Recevez votre nouvelle carte bancaire et accéder à votre nouveau compte bancaire.

Quelles solutions possibles ?

Pour être certain de pouvoir changer de banque avec un PEL, la première chose à faire est de vous adresser à votre nouvelle banque. Demandez-lui notamment si elle commercialise ou non ce type d’offre d’épargne. Si la réponse est négative, vous devrez changer de banque puis laisser votre PEL actuel ouvert ou le faire transférer dans une troisième banque proposant ce service (ce qui inclut d’ouvrir un compte bancaire supplémentaire).

Si la réponse est positive, comment faire ? Il y a plusieurs manières de faire pour changer de banque avec un PEL :

  • Changer de banque puis faire transférer son PEL (dans le cas où votre nouvelle banque propose cette solution d’épargne).
  • Clôturer votre PEL dans votre ancienne banque pour en ouvrir un nouveau dans votre nouvelle banque (seulement possible si votre nouvelle banque commercialise un Plan d’Epargne Logement).

>> Découvrez notre comparatif banque pour changer de banque plus facilement.

Est-ce obligatoire ?

Non, il n’est pas obligatoire de faire transférer son PEL lorsque l’on veut changer de banque. Vous pouvez tout à fait décider de laisser votre PEL ouvert dans votre ancienne banque au moment de changer votre compte bancaire principal de banque.

Néanmoins, vous ne pouvez pas effectuer de virement sur votre PEL depuis un compte bancaire externe (donc situé dans une autre banque). Vous aurez donc obligatoirement deux comptes bancaires si vous décidez de changer de banque avec un PEL :

  • Un compte courant dans la même banque que votre PEL (qui devient alors un deuxième compte bancaire, secondaire)
  • Un compte bancaire dans votre nouvelle banque (bien souvent, votre nouveau compte principal)

Ce compte secondaire vous permettra de changer de banque avec un PEL, sans devoir transférer celui-ci. Vous pourrez notamment y effectuer les virements nécessaires pour alimenter votre PEL. À noter que cette solution peut engendrer des frais bancaires, si ce deuxième compte bancaire n’est pas gratuit. De plus, si vous n’utilisez jamais ce deuxième compte, la banque peut décider de le clôturer ou de vous imposer des frais supplémentaires.

BanquesFrais de transfert
d'un PEL
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1 opération/mois, sinon 5€/mois
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1 opération/mois, sinon 9€/mois
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Solution n°1 : transférer son PEL

couple

Si votre nouvelle banque propose une offre d’épargne complète incluant un PEL, cela vous facilitera la tâche lorsque vous allez changer de banque. Demandez tout d’abord à ouvrir un nouveau compte bancaire. N’oubliez pas de faire appel à la mobilité bancaire : votre banque se chargera ainsi de toutes les démarches nécessaires pour faire transférer vos informations.

Une fois votre nouveau compte bancaire ouvert, vous pourrez alors demander le transfert de votre PEL dans votre nouvelle banque.

À noter que le transfert d’un PEL d’un établissement bancaire à un autre engendre des frais, qui différent selon la banque. Ces frais sont bien évidemment à votre charge, il vous faudra donc les prendre en compte si vous décidez de changer de banque avec un PEL.

Solution n°2 : clôturer son PEL

La seconde solution possible pour changer de banque avec un PEL est de demander l’ouverture d’un compte bancaire au sein de la nouvelle bancaire. Encore une fois, n’hésitez pas à faire appel à la mobilité bancaire pour changer de banque pour faciliter et accélérer les démarches.

Faites ensuite transférer le montant de votre ancien PEL sur votre nouveau compte bancaire. Attention tout de même, n’oubliez pas que cet argent est destiné à votre projet immobilier, vous ne devrez donc pas y toucher !

Enfin, une fois la totalité de votre ancien PEL récupéré, vous pouvez demander l’ouverture d’un nouveau Livret d’Epargne Logement dans votre nouvelle banque. Une fois cette étape effectuée, transférez simplement la somme nécessaire sur cette nouvelle épargne.

À noter qu’avec cette solution, vous changez de banque mais vous perdrez l’ancienneté de votre précédent PEL ainsi que ses avantages.

Quel délai pour changer de banque avec un PEL ?

Les délais de transfert d’un PEL varient selon plusieurs éléments. Tout d’abord, ceux de la mobilité bancaire.

Puisque vous devez d’abord changer de banque avec un PEL, en profitant de la mobilité bancaire au moment de quitter votre banque, vous profitez également de démarches accélérées. Des démarches qui vous feront perdre beaucoup plus de temps si vous les aviez effectuées par vous-même. La mobilité bancaire s’effectue en 22 jours ouvrés environ.

Il faut également compter le temps nécessaire pour le transfert de votre PEL dans votre nouvelle banque. Comptez entre 4 et 6 semaines pour que votre PEL change de banque.

Quelle solution choisir pour changer de banque avec un PEL ?

changer de banque avec un pelLa durée de placement sur un PEL est d’au minimum 4 ans et de maximum 10 ans, avec un plafond de 61 200€. Vous pouvez tout à fait retirer de l’argent de votre PEL avant la limite des 4 ans, néanmoins, cela entraînera des pénalités. Notamment la baisse du taux d’intérêt ou d’éventuels droits à prêt à prime.

Si vous devez changer de banque avec un PEL, on vous conseillera donc plutôt de demander son transfert plutôt que de le clôturer. Cela vous permettra d’en garder l’ancienneté et les avantages. Cela vous permettra aussi de tout gérer depuis un même accès plutôt qu’ouvrir plusieurs comptes bancaires.

Qu’est-ce qu’un PEL ?

Le site service-public.fr explique très bien ce qu’est un PEL (ou Plan d’Épargne Logement). Il s’agit d’un compte d’épargne réglementé qui peut être ouvert dans n’importe quelle banque qui le propose et ce, dès l’âge de 18 ans. Néanmoins, et comme le Livret A, une personne ne peut posséder qu’un seul PEL.

Le taux actuel d’un PEL est de 1%. Il ne peut différé selon l’établissement bancaire puisqu’il s’agit d’un taux réglementé. Peu importe donc si vous décidez de changer de banque avec un PEL, son taux restera le même qu’importe l’établissement bancaire. De plus, il doit être destiné à financer un projet immobilier (comme un achat ou des travaux, par exemple). C’est pourquoi un PEL est plus intéressant dans ce type de situation puisqu’il permet un rendement plus élevé qu’un Livret A (qui propose aussi un taux de 1% mais qui n’est pas évolutif).

► Changer de banque : comment faire ?

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 03/02/2022

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