Banque en ligne avec chéquier – démarches et frais

Les banques en ligne favorisent les démarches dématérialisées puisqu’elles ne possèdent pas d’agence physique dans laquelle se rendre. Il serait alors facile de penser que les banques en ligne ne donnent accès qu’aux paiements par virements ou par cartes bancaires. Toutefois, le chèque reste un moyen de paiement très utilisé en France. Alors, existe-t-il une banque en ligne avec chéquier ?

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Quelle banque en ligne propose un chéquier ?

Vous voulez ouvrir un compte en ligne mais il est important pour vous d’avoir accès à un chéquier ? Rassurez-vous, il existe plusieurs banques en ligne avec chéquier :

• Hello bank
• Monabanq
• Boursorama Banque
• Fortuneo
• BforBank
• ING
• Orange Bank

Attention cependant, certaines offres d’une banque en ligne peuvent ne pas intégrer de chéquier. Il y en a deux :

• ING Essentielle d’ING
• Pratiq, l’offre d’entrée de gamme de Monabanq

Ainsi, si vous souscrivez l’une de ces deux formules, vous n’aurez tout de même pas accès à un chéquier, même si la banque en ligne le permet dans ses autres formules.

La banque en ligne N26 mais également Revolut et Ma French Bank ne proposent pas de chéquier. Tous les comptes sans banque tels que Nickel, Anytime, bunq ou encore Vivid Money n’en octroient pas non plus.

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Des offres similaires aux banques traditionnelles

Les banques en ligne sont très portées sur les démarches dématérialisées : tout se fait en ligne ou presque. Généralement, les banques en ligne vous permettront de retirer des espèces à un distributeur automatique mais toutes ne proposent pas le dépôt de chèques en agence.

On pourrait alors penser que les banques en ligne ne donnent pas accès à un chéquier. Pourtant, le chèque reste un moyen de paiement encore très utilisé en France, comme l’explique la Banque de France.

Il ne faut cependant pas oublier que les services bancaires commercialisés par les banques en ligne sont très proches de ceux des banques traditionnelles (crédit immobilier ou à la consommation, assurances diverses, épargne, etc).

Il n’est donc pas difficile de trouver une banque en ligne avec chéquier. Mais qu’est-ce qui permet de les différencier ? Quelle banque choisir ? Il ne faut pas se concentrer uniquement sur le chéquier ! Quels sont vos besoins en matière de services bancaires ? Désirez-vous avoir accès à une carte bancaire ? Avez-vous besoin d’une banque pour voyager avec des frais réduits à l’étranger ? Retirez-vous régulièrement des espèces à un distributeur automatique ?

Posez-vous les bonnes questions et renseignez-vous d’abord sur l’accès aux offres bancaires commercialisées par les banques en ligne avec chéquier. En effet, certaines banques en ligne donnent accès à des offres gratuites, sans conditions de revenus ou d’utilisation mais ce n’est pas le cas de toutes les offres bancaires. Ce qui vous permettra d’accéder à une banque en ligne avec chéquier pour un moindre coût.

Des frais supplémentaires liés aux chèques ?

Les banques en ligne sont bien connues pour être des banques sans frais bancaires. Toutefois, les banques en ligne ne possédant pas d’agences, les chèques peuvent parfois engranger quelques frais supplémentaires. 

Quels peuvent être les autres frais bancaires pour les banques en ligne avec chéquier ? Ils sont peu nombreux :

• L’envoi du chéquier par courrier à son domicile (simple ou recommandé)
• Les frais d’envoi d’un chèque de banque
• Un rejet de chèque pour défaut de provision
• Les frais d’opposition sur chèque
• La lettre d’information préalable pour chèque sans provision

La plupart de ces frais sont liés à des incidents bancaires qui restent donc normalement exceptionnels.

Lorsque vous souscrivez à une banque en ligne, vous recevrez gratuitement votre carte bancaire. Mais l’envoi d’un chéquier n’est pas automatique avec une banque en ligne, il vous faudra normalement le commander depuis votre espace client.

L’envoi par courrier simple de votre chéquier à votre domicile est très souvent gratuit avec une banque en ligne. Il est aussi possible de le recevoir par courrier recommandé mais certaines banques comme Hello bank, BforBank ou Monabanq vous feront payer quelques frais postaux. Hello bank vous permet également aussi d’aller récupérer votre chéquier en agence BNP Paribas pour 8€.

► Comment changer de banque facilement ?

Je suis client d’une banque en ligne, comment puis-je encaisser un chèque ?

Vous êtes client d’une banque en ligne avec chéquier et vous devez encaisser un chèque mais vous ne savez pas comment faire ?

Certaines banques en ligne permettent d’accéder à des agences afin d’encaisser un chèque :

• Hello bank à une borne « Scan chèques » (grâce à votre carte bancaire) ou au guichet (en utilisant un bordereau de remise de chèque) dans les agences BNP Paribas
• Monabanq à un guichet automatique bancaire du Crédit Mutuel ou du CIC (avec frais supplémentaires pour le CIC)

Pour le reste des banques en ligne, il vous faudra envoyer votre chèque par courrier, parfois accompagné d’un bordereau de remise de chèque.

Plusieurs méthodes

Il existe plusieurs façons de procéder :

• Le scan du chèque

Hello bank permet à ses clients de scanner leur chèque grâce à leur application mobile (smartphone ou tablette) puis d’envoyer leur chèque gratuitement par courrier.

• Le bordereau numérique

Pour Monabanq et Boursorama Banque, il faut créer son bordereau de remise de chèque directement depuis son compte client en ligne. Il vous suffit ensuite d’envoyer votre chèque par courrier, le plus rapidement possible.

Avec BforBank, la démarche est relativement similaire à l’exception que vous devez imprimer votre bordereau et l’envoyer par courrier en même temps que votre chèque.

• Le bordereau papier

Avec Fortuneo, il faut commander préalablement un carnet de bordereau de remise depuis son espace client. Celui-ci vous est envoyé par courrier dans un délai d’environ 20 jours, accompagné d’enveloppes spéciales. Il faut ainsi remplir le bordereau reçu puis l’envoyer avec le chèque grâce aux enveloppes transmises par Fortuneo.

Préparer votre chèque

Ne pas oublier de préparer votre chèque avant de l’envoyer !

Pour plus de sécurité, nous vous recommandons d’indiquer plusieurs informations au verso de votre chèque :

• Le numéro de votre compte bancaire (sur lequel vous voulez déposer le chèque)
• Votre signature (si le chèque est à l’ordre de deux bénéficiaires, par exemple pour un compte joint, ils doivent tous les deux signer le chèque)

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023