Banque en ligne avec chéquier – Démarches et frais

Les banques en ligne favorisent les démarches dématérialisées puisqu’elles ne possèdent pas d’agence physique dans laquelle se rendre. Toutefois, le chèque reste un moyen de paiement très utilisé en France. Alors, existe-t-il une banque en ligne avec chéquier ?

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Banque en ligne avec chéquier : qui en propose ?

Vous voulez ouvrir un compte en ligne mais il est important pour vous d’avoir accès à un chéquier ? Rassurez-vous, il existe plusieurs banques en ligne avec chéquier :

La banque en ligne N26 mais également Revolut ne proposent pas de chéquier. Tous les comptes sans banque tels que Nickel, Anytime, bunq ou encore Vivid Money n’en octroient pas non plus.

Autrement, il est facile de trouver une banque en ligne avec chéquier.

Des frais supplémentaires liés aux chèques ?

Les banques en ligne sont bien connues pour être des banques sans frais bancaires. Toutefois, les banques en ligne ne possédant pas d’agences, les chèques peuvent parfois engranger quelques frais supplémentaires. 

Quels peuvent être les autres frais bancaires pour les banques en ligne avec chéquier ? Ils sont peu nombreux :

• L’envoi du chéquier par courrier à son domicile (simple ou recommandé)
• Les frais d’envoi d’un chèque de banque
• Un rejet de chèque pour défaut de provision
• Les frais d’opposition sur chèque
• La lettre d’information préalable pour chèque sans provision

La plupart de ces frais sont liés à des incidents bancaires qui restent donc normalement exceptionnels.

Lorsque vous souscrivez à une banque en ligne, vous recevrez gratuitement votre carte bancaire. Certaines donne même accès à une carte gold gratuite. Mais l’envoi d’un chéquier n’est pas automatique avec une banque en ligne, il vous faudra normalement le commander depuis votre espace client.

L’envoi par courrier simple de votre chéquier à votre domicile est très souvent gratuit avec une banque en ligne. Il est aussi possible de le recevoir par courrier recommandé mais certaines banques comme Hello bank!, BforBank ou Monabanq vous feront payer quelques frais postaux. Hello bank! vous permet également aussi d’aller récupérer votre chéquier en agence BNP Paribas pour 8€.

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Différences entre un chèque et un chèque de banque

Un chèque classique et un chèque de banque n’ont pas les mêmes caractéristiques. Leurs utilisations sont également un peu différente.

Chèque classique

• Émission : Un chèque classique est émis par le titulaire du compte bancaire. C’est le détenteur du chéquier qui remplit les informations telles que le montant, le bénéficiaire et la date avant de le signer.
• Fonds : Le montant inscrit sur le chèque est prélevé du compte du titulaire lors de l’encaissement par le bénéficiaire. Il est donc crucial que le compte soit suffisamment approvisionné pour éviter un rejet pour défaut de provision.
• Sécurité : Le chèque classique comporte un risque de non-paiement en cas de fonds insuffisants sur le compte de l’émetteur au moment de l’encaissement.

Chèque de banque

• Émission : Un chèque de banque est émis par la banque elle-même à la demande de son client. La banque garantit le paiement du montant indiqué sur le chèque, ce qui enlève le risque de défaut de provision.
• Fonds : Les fonds correspondant au montant du chèque de banque sont immédiatement réservés sur le compte du client ou payés à la banque au moment de l’émission. Ainsi, le bénéficiaire a l’assurance que le montant sera disponible lors de l’encaissement.
• Sécurité : Le chèque de banque offre une sécurité accrue tant pour l’émetteur que pour le bénéficiaire, étant donné que la banque garantit les fonds. Il est souvent utilisé pour des transactions importantes, comme l’achat d’un véhicule ou d’un bien immobilier, où une garantie de paiement est nécessaire. Toutefois, les chèques de banque sont également sujets à la fraude.

En résumé, alors que le chèque classique dépend de la provision disponible sur le compte de l’émetteur, le chèque de banque assure au bénéficiaire que les fonds sont disponibles et garantis par la banque, offrant ainsi une plus grande sécurité pour les transactions de montants significatifs.

Banque en ligne avec chéquier : similaires aux banques traditionnelles

Les banques en ligne sont très portées sur les démarches dématérialisées : tout se fait en ligne ou presque. Généralement, les banques en ligne vous permettront de retirer des espèces à un distributeur automatique mais toutes ne proposent pas le dépôt de chèques en agence.

On pourrait alors penser que les banques en ligne ne donnent pas accès à un chéquier. Pourtant, le chèque reste un moyen de paiement encore très utilisé en France, comme l’explique la Banque de France.

Il ne faut cependant pas oublier que les services bancaires commercialisés par les banques en ligne sont très proches de ceux des banques traditionnelles (crédit immobilier ou à la consommation, assurances diverses, épargne, etc).

Il n’est donc pas difficile de trouver une banque en ligne avec chéquier. Mais qu’est-ce qui permet de les différencier ? Quelle banque choisir ? Il ne faut pas se concentrer uniquement sur le chéquier ! Quels sont vos besoins en matière de services bancaires ? Désirez-vous avoir accès à une carte bancaire ? Avez-vous besoin d’une banque pour voyager avec des frais réduits à l’étranger ? Retirez-vous régulièrement des espèces à un distributeur automatique ?

Posez-vous les bonnes questions et renseignez-vous d’abord sur l’accès aux offres bancaires commercialisées par les banques en ligne avec chéquier. En effet, certaines banques en ligne donnent accès à des offres gratuites, sans conditions de revenus ou d’utilisation mais ce n’est pas le cas de toutes les offres bancaires. Ce qui vous permettra d’accéder à une banque en ligne avec chéquier pour un moindre coût.

Banque en ligne avec chéquier : comment encaisser un chèque ?

Vous êtes client d’une banque en ligne avec chéquier et vous devez encaisser un chèque mais vous ne savez pas comment faire ?

Il existe des banques en ligne avec agence afin d’encaisser un chèque :

• Hello bank à une borne « Scan chèques » (grâce à votre carte bancaire) ou au guichet (en utilisant un bordereau de remise de chèque) dans les agences BNP Paribas
• Monabanq à un guichet automatique bancaire du Crédit Mutuel ou du CIC (avec frais supplémentaires pour le CIC)

Pour le reste des banques en ligne, il vous faudra envoyer votre chèque par courrier, parfois accompagné d’un bordereau de remise de chèque.

Plusieurs méthodes

Il existe plusieurs façons de procéder :

• Le scan du chèque

Hello bank permet à ses clients de scanner leur chèque grâce à leur application mobile (smartphone ou tablette) puis d’envoyer leur chèque gratuitement par courrier.

• Le bordereau numérique

Pour Monabanq et Boursorama Banque, il faut créer son bordereau de remise de chèque directement depuis son compte client en ligne. Il vous suffit ensuite d’envoyer votre chèque par courrier, le plus rapidement possible.

Avec BforBank, la démarche est relativement similaire à l’exception que vous devez imprimer votre bordereau et l’envoyer par courrier en même temps que votre chèque.

• Le bordereau papier

Avec la banque sans frais Fortuneo, il faut commander préalablement un carnet de bordereau de remise depuis son espace client. Celui-ci vous est envoyé par courrier dans un délai d’environ 20 jours, accompagné d’enveloppes spéciales. Il faut ainsi remplir le bordereau reçu puis l’envoyer avec le chèque grâce aux enveloppes transmises par Fortuneo.

Préparer votre chèque

Ne pas oublier de préparer votre chèque avant de l’envoyer !

Pour plus de sécurité, nous vous recommandons d’indiquer plusieurs informations au verso de votre chèque :

• Le numéro de votre compte bancaire (sur lequel vous voulez déposer le chèque)
• Votre signature (si le chèque est à l’ordre de deux bénéficiaires, par exemple pour un compte joint, ils doivent tous les deux signer le chèque)

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 26/03/2024