Monabanq – la banque en ligne sans condition
Monabanq a été la première banque en ligne à proposer des offres accessibles sans condition de revenu. Rattrapée depuis par la concurrence, Monabanq continue de se positionner comme une banque en ligne accessible à tous. La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel possède un portefeuille complet de services bancaires pour particuliers et professionnels. Notre dossier sur Monabanq.
Monbanq – la première banque en ligne sans condition de revenu
Alors que Boursorama banque et Hello bank! ne proposaient que des offres gratuites sous conditions de revenu, Monabanq avait choisi de se positionner comme la banque en ligne sans condition de revenu.
| Monabanq | |
|---|---|
| 🖼️ Logo |  |
| 📅 Date création | 2006 |
| 🏦 Banque mère | Crédit Mutuel |
| 💰 Offre de bienvenue | Entre 120€ et 200€, selon carte et période >> Voir l'offre Monabanq actuelle |
| 💳 Tarifs | Pratiq+ : 3€/mois Uniq : 9€/mois Uniq+ : 18€/mois >> Tous les tarifs Monabanq |
| 👍 Notre avis | 8/10 >> Notre avis complet Monabanq |
| 💻 Souscrire | 1️⃣ Se rendre sur le formulaire pour ouvrir un compte Monabanq 2️⃣ Remplir le formulaire 3️⃣ Télécharger les documents 4️⃣ Signer le contrat 5️⃣ Réaliser un premier versement |
| ► VOIR L’OFFRE | |
Aujourd’hui, ses concurrentes proposent également des offres sans condition de revenu gratuites, mais avec souvent des conditions d’utilisation (Welcome, Prime, Ultim etc). Monabanq continue de proposer des cartes bancaires sans condition de revenu, mais payantes.
Moins chère qu’une banque avec agence, Monabanq possède tout de même tous les services d’une banque classique. Sans avoir son conseiller dédié en agence, il est possible d’y déposer des chèques et des espèces.
Avec Monabanq, vous pouvez avoir accès facilement à un compte courant, des offres de crédit, des produits d’assurance, de placement et d’épargne. Monabanq possède aussi une offre de compte bancaire pour jeune ainsi qu’une partie banque pro avec une offre dédiée aux auto-entrepreneurs.
Enfin, Monabanq a souvent été élue « Service client de l’année ». Un gros avantage pour la banque puisque ses concurrentes souffrent souvent d’un service client peu efficace. Son service client est basé en France. Il est disponible du lundi au vendredi de 8h à 21h, le samedi de 8h à 16h, des horaires étendus pour être plus accessible.
Les différents packs bancaires de Monabanq
Monabanq propose 4 packs bancaires :
- Pratiq : 2€/mois soit 24€/an.
- Pratiq+ : 3€/mois soit 36€/an.
- Uniq : 6€/mois soit 72€/an.
- Uniq+ : 9€/mois soit 108€/an.
Dans une banque traditionnelle, les packs bancaires coûtent environ 70€/an pour une offre basique. Ainsi, Monabanq propose un tarif relativement plus bas avec l’offre Pratiq et Pratiq+. De plus, il est possible de déposer des chèques en agence CIC, voire des espèces en fonction de l’offre choisie.
Voici le détail de ces quatre offres bancaires :
| Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
|---|---|---|---|
Tarif | 3€/mois | 9€/mois | 18€/mois |
Carte Visa | Carte Visa Classic incluse | Carte Visa Classic incluse | Carte Visa Classic incluse |
Carte Visa Premier | +3€/mois | +3€/mois | +3€/mois |
Découvert | Oui, montant selon le profil | Oui, montant selon le profil | Oui, montant selon le profil |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de chèque | Oui, en ligne ou agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, en ligne ou agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, en ligne ou agences CIC et Crédit Mutuel |
Dépôt d'espèces | 4 dépôts/an gratuits en agences CIC | 4 dépôts/an gratuits en agences CIC | 12 dépôts/an gratuits en agences CIC |
Retraits en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits hors zone euro | 3 gratuits/an puis 2% du montant | 25 gratuits/an puis 2% du montant | Gratuits et illimités |
Paiements hors zone euro | 2% du montant | 50 gratuits/an puis 2% du montant | Gratuits et illimités |
Assurances | +2€/mois | Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet | Inclus : moyens de paiement, téléphone, achat sur internet |
Virements instantanés | 1 gratuit/mois, sinon 1€/action | 2 gratuits/mois, sinon 1€/action | 5 gratuits/mois, sinon 1€ / action |
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Chacune des offres ci-dessus contient une carte Visa One Line ou une Visa Clasic. Il est possible de passer à une carte Visa Premier en ajoutant 3€/mois. Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les principales différences entre ces cartes bancaires chez Monabanq.
| Visa à autorisation systématique | Visa Classic | Visa Premier | Visa Platinum | |
|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |
|
Tarif | GRATUITE (2€/mois pour une deuxième carte bancaire) | GRATUITE (2€/mois pour une deuxième carte bancaire) | 6€ / mois (en + du coût de l'offre choisie) | 18€ / mois (en + du coût de l'offre choisie) |
Débit | Immédiat ou à autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Conditions d'utilisation | Aucunes | Aucunes | Aucunes | Aucunes |
Paiement sans contact | Non | Oui | Oui | Oui |
Assistance médicale en déplacement | Non | Oui | Oui | Oui |
Assurance annulation voyage | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance retard d'avion / bagages | Non | Non | Oui | Oui |
Assurance véhicule de location | Non | Non | Oui | Oui |
Garantie neige / montagne | Non | Non | Oui | Oui |
Responsabilité civile à l'étranger | Non | Non | Oui | Oui |
Service de conciergerie | Non | Non | Non | Oui |
Accès lounge aéroports | Non | Non | Non | Oui |
Avantages tarifaires partenaires | Non | Non | Non | Oui |
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Monabanq pour les jeunes
Au-delà des offres énumérées précédemment, Monabanq a également des produits réservés aux mineurs. Voici les offres de compte bancaire pour jeune :
- Un compte dédié aux jeunes âgés de 16 ans à 18 ans à 1,50€/mois comprenant une carte Visa Classic.
- Un livret jeune de 12 ans à 18 ans rémunéré à 1%.
- Un livret jeune de 18 ans à 25 ans rémunéré à 1% également.
- Et un compte épargne jeune pour les moins de 18 ans.
Ouvrir un compte bancaire chez Monabanq
Ouvrir un compte Monabanq est rapide et facile. Cinq étapes sont nécessaires pour ouvrir son compte bancaire :
- Opter pour un compte individuel ou joint et choisissez votre offre Monabanq pack et carte bancaire. Vous pouvez vous référer au paragraphe précédent pour vous aider.
- Remplissez les informations demandées: nom, prénom, date et lieu de naissance, adresse, numéro de téléphone et adresse email.
- Effectuez un premier versement sur le compte : un virement de 100€ minimum est nécessaire pour que l’ouverture du compte soit effective.
- Vérifiez et signez électroniquement votre contrat.
- Téléchargez les pièces justificatives nécessaires.
Comme pour toute ouverture de compte bancaire, vous devez fournir une photocopie de votre pièce d’identité (carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour) ainsi qu’un justificatif de domicile (facture d’énergie, quittance de loyer, taxe d’habitation…).
En plus de ces deux justificatifs habituels, Monabanq demande un justificatif de revenu (bulletin de salaire, contrat de travail, avis d’impôt sur le revenu, carte étudiante), un RIB nominatif et un spécimen de signature.
La mobilité bancaire pour changer de banque avec Monabanq
Comme toutes les banques en France, Monabanq propose un service d’aide à la mobilité bancaire. Gratuit et pratique, le service de mobilité bancaire de Monabanq est accessible directement ligne.
Après avoir suivi les étapes pour ouvrir un compte en ligne, il suffit de se rendre dans son compte client pour demander la mobilité bancaire. Dans l’onglet Services, choisir Mobilité bancaire et laissez vous guider.
Vous pouvez alors choisir soit une mobilité partielle, soit une mobilité totale. La mobilité partielle consiste à choisir les opérations que vous souhaitez rapatrier sur votre nouveau compte bancaire. La mobilité totale déplace toutes les opérations éligibles.
Retenez ces 5 choses sur la mobilité bancaire :
- Elle concerne les comptes de dépôts individuels ou joints. On ne peut donc pas déplacer les livrets ou comptes épargne.
- Les opérations éligibles sont celles ayant eu lieu au moins deux fois au cours des 13 mois précédant l’ouverture du compte.
- Il s’agit uniquement des virements et prélèvements. Les abonnements par carte bancaire ne sont pas pris en charge.
- La banque est tenue d’envoyer le nouveau RIB aux établissements concernés, non de vérifier la prise en compte des informations.
- Attention aux chèques en circulation si vous souhaiter clôturer votre ancien compte bancaire. Un chèque sans provision peut vite mener à une interdiction bancaire et à une procédure longue à la Banque de France.
L’offre de bienvenue
Comme toutes les banques en ligne, Monabanq possède une offre de bienvenue pour ses nouveaux clients. Vous pouvez recevoir jusqu’à 120€ en ouvrant un compte individuel ou joint.
Premièrement, Monabanq verse une prime de 80€. Elle s’étale en 8 paiements (1/mois) à partir de 10 opérations débitrices par mois pour un minium de 300€. Il faut que les opérations aient lieu les 8 premiers mois suivant l’ouverture du compte.
Enfin, la seconde prime de 40€ est versée le 13e mois si les conditions précédentes ont été respectées les 9e, 10e, 11e et 12e mois.
Les services bancaires
Comme nous l’avons annoncé dès l’introduction, Monabanq offre l’accès à un portefeuille complet de services bancaires. Ainsi, en plus du compte courant, le client peut bénéficier des services suivants :
- Assurance: habitation, auto, santé, décès, perte d’emploi et de la télésurveillance du domicile.
- Crédit : immobilier, renouvelable, travaux, auto, prêt personnel.
- Placement : assurance-vie, bourse, PEA et livrets réglementés.
Monabanq pour les pros
Monabanq possède une offre de banque pro dédiée aux auto-entrepreneurs. Le compte auto-entrepreneur Monabanq coûte 7€/mois, il possède les services suivants :
- Un compte courant
- La gestion du compte en ligne (virements et prélèvements inclus).
- Des alertes SMS.
- La possibilité de créditer les chèques en ligne avant de les envoyer par voie postale ou de les déposer en agence CIC et Crédit Mutuel.
- Une facilité de caisse selon le profil.
- Un chéquier sur demande.
- Pour 1€ de plus par mois, une carte Visa Classic et pour 3€ de plus une carte Visa Premier.
Contacter Monabanq
Monabanq est disponible par téléphone de 8h à 21h du lundi au vendredi, ainsi que de 8h à 16h le samedi. Les horaires sont étendus pour permettre aux clients de contacter facilement la banque tous les jours.
Voici le numéro de la banque : 0 810 002 001. Le service est payant (0,06€/min + prix de l’appel). Néanmoins, il est facile de demander un rappel par chat ou par mail.
De fait, le service client peut être contacté par chat directement sur le site. Vous pouvez également leur écrire via le formulaire dédié.
Enfin, Monabanq possède une adresse postale : Monabanq, 59078 Lille Cedex 9.
Rédigé par Claire Krust
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