Banque pro – choisir la meilleure banque pour son compte pro

Banque proAvoir un compte pro est souvent une obligation légale et lorsque cela ne l’est pas, c’est tout de même plus pratique pour tenir sa comptabilité. Cependant, une banque pro peut s’avérer vite chère et peu flexible. C’est pourquoi nous avons épluché les offres des banques traditionnelles, en ligne et mobiles pour vous conseiller la meilleure selon votre profil.

Comparer pour changer de banque

Quelle banque choisir pour ouvrir son compte pro ?

Quand on est auto-entrepreneurs ou indépendant, on doit avoir un compte pro dans une banque. Néanmoins, il n’a pas besoin d’être dans une banque traditionnelle. De fait, les offres des banques avec agences sont souvent chères et peu adaptées aux professionnels d’aujourd’hui, surtout aux auto-entrepreneurs. Désormais, il est possible d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou dans une néobanque quand on est pro.

Dans ce dossier, nous allons étudier les différents cas de figure. Il existe deux catégories distinctes quand on parle de banque pro. D’un côté les auto-entrepreneurs, de l’autre les professionnels indépendants.

Les obligations légales ne sont pas les mêmes et les prix diffèrent souvent en fonction du chiffre d’affaires à gérer du pro en question.

Le choix d’une banque pro – le cas des auto-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs doivent posséder un compte bancaire pro à partir de 10 000€ de chiffre d’affaires par an pendant deux années consécutives. C’est également le cas s’ils choisissent le régime microsocial.

Ils sont alors confrontés au choix d’une banque pro. La bonne nouvelle : de nombreuses offres pas chères et flexibles leur sont accessibles.

Avant d’enter dans le détail, voici le top 3 des banques les plus intéressantes et les moins chères pour auto-entrepreneurs :

BanquesStatuts acceptésTarifsServices 
Auto-entrepreneurs9€/moisCompte bancaire
Carte bancaire Visa Classic ou Premier
Retraits gratuits en euro
Terminal de paiement à partir de 19€/mois
Découvert autorisé
Chéquier et encaissement de chèques
Livret d'épargne
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L’OFFRE
Auto-entrepreneursN26 Business : Gratuit
N26 You Business : 9,90€
N26 Business Metal : 16,90€
Compte bancaire
Carte bancaire MasterCard Business
Cashback à partir de 0,1%
Paiement sans frais dans toutes les devises
A partir de 3 retraits en euros gratuits/mois
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L’OFFRE
Auto-entrepreneurs, SA, SAS,
SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL,
SEL, entreprises en cours de création
De 9€ à 299€/moisCompte bancaire
Carte bancaire MasterCard
Dépôt de capital
Terminal de paiement
Encaissement de chèques
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L’OFFRE

Les autres professionnels indépendants

Médecins généralistes, kinésithérapeute, artisan, petits commerçants… Pour les autres indépendants, il est obligatoire de posséder un compte pro. Que ce soit dans une banque en ligne, dans une banque traditionnelle ou dans une néobanque, ils doivent avoir un compte pro. Et ce peu importe leur statut : SAS, SASU, SARL, SCI…

Ici, nous conseillons soit Qonto, la néobanque, soit l’une des offres de banques traditionnelles ci-dessous.

BanquesStatuts acceptésTarifsServices 
SA, SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL,
SEL, entreprises en cours de création
De 9€ à 299€/moisCompte bancaire
Carte bancaire MasterCard
Dépôt de capital
Terminal de paiement
Encaissement de chèques
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L’OFFRE
Tous statusOffre Jazz pro
38,50€ HT/mois
Compte bancaire
Carte bancaire
Ouverture de dossier administratif et d’actualisation gratuites
Frais fixes de tenue de compte
Commission de mouvement jusqu’à 12 500 € d’opérations débitrices par mois
Banque à distance
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L’OFFRE
Tous statutsOffre esprit libre pro
A partir de 40€ HT/mois
Compte bancaire
Carte Visa Business
Frais de gestion
Commission de mouvement
Relevés
Banque à distance
Dépôt de chèques et espèces en agence
Frais bancaires liés aux oppositions sur moyens de paiement au débit (chèques et prélèvements)
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L’OFFRE

Qonto est actuellement la meilleure offre de banque pro pour ceux n’ayant pas le statut auto-entrepreneur. Avec des prix allant de 9€ à 99€, elle s’adapte aux besoins des indépendants.

La banque pro mobile propose une offre assez complète. La seule chose qui manque vraiment est l’accès en agence pour déposer des chèques et des espèces.

Le choix des banques en ligne et néobanque pour pro

De nombreuses banques en ligne proposent aujourd’hui des offres dédiées aux pros. On peut citer Boursorama, Monabanq, mais aussi les néobanques N26, Qonto, Shine ou Anytime. Cependant, la plupart sont réservées aux auto-entrepreneurs, d’autres sont accessibles à tous.

Ci dessous, nous comparons les trois offres les plus intéressantes du moment : Boursorama Banque Business, N26 Business et Qonto.

 boursorama logo
Statuts juridiquesAuto-entrepreneursAuto-entrepreneursTous professionnels
Tarifs mensuels9€TTCN25 Business : Gratuit
N26 Business You : 9,90€ TTC/mois
N26 Metal Business : 16,90€ TTC/mois
Solo : 9€HT
Standard : 29€HT
Premium : 99€ HT
Carte bancaireCarte Visa Classic ou PremierCarte MastercardCarte Mastercard One
Cartes virtuelles en option
RIBRIB françaisRIB allemandRIB français
Virements et prélèvement SEPAIllimitésIllimités20 virements et prélèvements SEPA
puis 0,50HT/transaction
Retraits en euroGratuits3 retraits/mois (offre N26)1€/retrait
5 inclus pour la formule Standard
Illimités pour la formule Premium
Paiements en deviseGratuitsGratuits2%
ChèquesOuiNonSeulement encaissement en option
Commission de mouvementGratuiteGratuiteGratuite
Commission d'interventionGratuiteNDND
Lettre de régularisationGratuiteNDIncluse
Relevé de compteGratuitGratuitsGratuit
Accès en agenceChèque en agence BNP ParibasNonNon
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Focus sur l’offre Boursorama pro

Actuellement, la meilleure offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur est Boursorama banque. Avec son offre pro, Boursorama propose une offre clé en main pour seulement 9TTC€ par mois.

À la différence ces néobanques, Boursorama propose aux auto-entrepreneurs une autorisation de découvert. Celle-ci est calculée au cas par cas jusqu’à 2 500€.

De plus, l’offre Business permet d’accéder à un portefeuille d’assurance complet (moyens de paiement, perte de clé et de papiers professionnels, équipement mobile professionnel, usurpation d’identité, atteinte à l’e-réputation. Il est possible de déposer des chèques dans les agences Société Générale, un service pratique pour les pros.

Enfin, l’offre pro de la banque permet d’accéder au livret Pro.

tw_button link= »/go/Aff-Boursorama » size= »large » rounded= »false » style= »flat » hover= »default » target= »_blank »]En savoir plus sur l’offre Boursorama[/tw_button]

Focus sur l’offre Business d’N26

N26 propose trois offres différentes pour les auto-entrepreneurs. La première nommée N26 Business correspond à l’offre standard d’N26 pour les particuliers. La seconde comprend la carte You et la dernière la carte Métal.

  • N26 Business : gratuite
  • N26 You Business : 9,90€/mois
  • Et N26 Business Metal : 16,90€/mois

Les trois offrent divergent sur le nombre de retraits mensuels possibles, les frais de retraits à l’étranger ainsi que l’accès au service client. Dans tous les cas, il n’est pas possible de déposer des chèques et le RIB fourni est allemand.

Sur le principe, cela ne doit pas poser de problème, car il s’agit d’un RIB européen. Mais, il peut arriver que certains organismes le refusent.

En savoir plus sur l’offre N26

Les banques traditionnelles et leur compte pro

L’avantage des banques traditionnelles est qu’elles proposent toujours une offre pour les pros. Elles acceptent à la fois les auto-entrepreneurs et les autres statuts indépendants. Cependant, ces offres ont des prix souvent plus élevés que les banques en ligne et les néobanques.

Dans une banque traditionnelle, il est toujours plus intéressant de prendre un pack bancaire. De fait, de nombreuses opérations nécessaires aux pros sont commissionnées. Avec un pack bancaire, il y a des plafonds, ce qui permet un tarif mensuel fixe ou presque.

Autre avantage des banques classiques, il est possible des déposer des espèces en agence. Dans une banque en ligne, seuls les chèques seront acceptés. À moins de choisir une banque en ligne avec un accès en agence comme Monabanq. Et encore, seuls les chèques seront pris en compte.

Dans les comptes pros que nous avons étudiés chez les banques traditionnelles, voici les trois qui nous semblent les plus intéressantes. Nous avons repris les frais principaux dans le tableau ci-dessous pour vous permettre d’y  voir plus clair.

 
Statuts acceptésTous statutsTous statutsTous statuts
OffreOffre Jazz proOffre esprit libre proHSBC Fusion
Tarifs38,50€ HT/moisA partir de 40€ HT/moisA partir de 17€HT/mois
RIBOuiOuiOui
Carte bancaireCarte bancaire MasterCard ou Gold MasterCard Carte Visa Business
Carte Visa Business
Paiement en zone euroGratuitsGratuits
Paiement hors zone euro1,00€/ paiement + 2,70 % du montant0,90 €/ opération +2,90 % du montant
Retraits en zone euroGratuits
Gratuits dans le réseau BNP
sinon 1 €/retrait, au-delà de 6 retraits / mois(3)
Retraits hors zone euro3€/ retrait +
2,70 % du montant
3€/retrait +2,90 % du montant
Frais de tenue de compteInclusInclusInclus
Commission de mouvementIncluss jusqu'à 12 500€ d'opération débitrices par moisIncluseA partir de l'offre Fast
Banque en ligneIncluseIncluseIncluse
Services– Mise en opposition sur chèques, mise en opposition ou
révocation d'un mandat de prélèvement SEPA et remplacement
des cartes en cas de perte, de vol ou d'utilisation frauduleuse
– Abonnement au service de représentation
automatique des chèques remis sur votre compte
et revenus impayés pour défaut de provision
– Traitement des chèques remis sur votre compte et revenus
impayés, pour tout autre motif que le défaut de provision
– Émission de 3 chèques de banque par an
– ADAP (Assurance Décès Accidentel), une garantie décès accidentel
sur vos découverts professionnels
- 2 virements permanents (frais d’échéance)
- Frais bancaires liés aux oppositions sur moyens de paiement au débit (chèques et prélèvements)
Dépôt de capital
Financement de projets
Opposition sur chèques et prélèvements
Opposition sur carte en cas de perte ou vol
Réédition du code confidentiel
Réfection de carte
Virements SEPA occasionnels et permanents
Dossier et actualisation de situationGratuites90€/anA partir de l'offre Fast
Transfert dans une autre agence GratuitGratuitGratuit
Lettre de relance pour actualisation
de dossier client
16€14€20€
Relevé de compte mensuel GratuitGratuitGratuit
Commission d'intervention9,80€9,50€8€
Accès agenceOui : dépôt de chèque et espèceOui : dépôt de chèque et espèceOui : dépôt de chèque et espèce
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Les solutions de paiement pour les pros

S’il y a quelques années avoir un terminal de paiement coûtait très cher, il est possible aujourd’hui d’en louer un à tarif très avantageux. Chez Boursorama par exemple, le terminal de paiement coûte 19€/mois.

Aussi, la plupart des banques proposent l’accès à des services comme Paylib. Une solution avantageuse pour les pros.

La mobilité bancaire pour les pros

Sachez que la mobilité bancaire est également possible pour les pros. Elle est accessible aux auto-entrepreneurs et indépendant souhaitant déplacer leur compte d’une banque à une offre. Elle fonctionne comme la mobilité bancaire pour les particuliers. La nouvelle banque propose dès la souscription de souscrire à ce service pour vous faciliter la tâche.

Néanmoins, n’oubliez pas que la banque effectue les démarches, mais n’est pas tenue de vérifier la prise en compte par les organismes de vos nouvelles coordonnées bancaires.

Banque pro – notre conclusion

En résumé, pour choisir sa banque pro, il faut avant tout repérer lesquelles sont adaptées à son statut. En tant qu’auto-entrepreneur, de nombreuses solutions existent. Banque avec agence, banque en ligne ou néobanque, le choix est vaste.

Pour les indépendants possédant un autre statut, il est plus dur de trouver une offre pas chère, car peu de banques en ligne les acceptent. Néanmoins, certaines néobanques proposent des services de base pour les pros accessibles.