Banque pro – choisir la meilleure banque pour son compte pro
Avoir un compte pro est souvent une obligation légale et lorsque cela ne l’est pas, c’est tout de même plus pratique pour tenir sa comptabilité. Cependant, une banque pro peut s’avérer vite chère et peu flexible. C’est pourquoi nous avons épluché les offres des banques traditionnelles, en ligne et mobiles pour vous conseiller la meilleure selon votre profil.
Quelle banque choisir pour ouvrir son compte pro ?
Quand on est auto-entrepreneurs ou indépendant, on doit avoir un compte pro dans une banque. Néanmoins, il n’a pas besoin d’être dans une banque traditionnelle. De fait, les offres des banques avec agences sont souvent chères et peu adaptées aux professionnels d’aujourd’hui, surtout aux auto-entrepreneurs. Désormais, il est possible d’ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou dans une néobanque quand on est pro.
Dans ce dossier, nous allons étudier les différents cas de figure. Il existe deux catégories distinctes quand on parle de banque pro. D’un côté les auto-entrepreneurs, de l’autre les professionnels indépendants.
Les obligations légales ne sont pas les mêmes et les prix diffèrent souvent en fonction du chiffre d’affaires à gérer du pro en question.
Trouver sa banque pro selon son profil
Le choix d’une banque pro – le cas des auto-entrepreneurs
Les auto-entrepreneurs doivent posséder un compte bancaire pro à partir de 10 000€ de chiffre d’affaires par an pendant deux années consécutives. C’est également le cas s’ils choisissent le régime microsocial.
Ils sont alors confrontés au choix d’une banque pro. La bonne nouvelle : de nombreuses offres pas chères et flexibles leur sont accessibles.
Avant d’enter dans le détail, voici le top 3 des banques les plus intéressantes et les moins chères pour auto-entrepreneurs :
| Boursorama Banque | N26 | Qonto | |
|---|---|---|---|
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| Statuts acceptés | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs, SA, SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL, SEL, entreprises en cours de création |
| Tarifs | 9€/mois | N26 Business : Gratuit N26 You Business : 9,90€ N26 Business Metal : 16,90€ | De 9€ à 299€/mois |
| Services | Compte bancaire Carte bancaire Visa Classic ou Premier Retraits gratuits en euro Terminal de paiement à partir de 19€/mois Découvert autorisé Chéquier et encaissement de chèques Livret d'épargne | Compte bancaire Carte bancaire MasterCard Business Cashback à partir de 0,1% Paiement sans frais dans toutes les devises A partir de 3 retraits en euros gratuits/mois | Compte bancaire Carte bancaire MasterCard Dépôt de capital Terminal de paiement Encaissement de chèques |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Les autres professionnels indépendants
Médecins généralistes, kinésithérapeute, artisan, petits commerçants… Pour les autres indépendants, il est obligatoire de posséder un compte pro. Que ce soit dans une banque en ligne, dans une banque traditionnelle ou dans une néobanque, ils doivent avoir un compte pro. Et ce peu importe leur statut : SAS, SASU, SARL, SCI…
Ici, nous conseillons soit Qonto, la néobanque, soit l’une des offres de banques traditionnelles ci-dessous.
| Banques | Statuts acceptés | Tarifs | Services | |
|---|---|---|---|---|
 | SA, SAS, SASU, SARL, SCI, EURL, EIRL, SEL, entreprises en cours de création | De 9€ à 299€/mois | Compte bancaire Carte bancaire MasterCard Dépôt de capital Terminal de paiement Encaissement de chèques | ► VOIR L’OFFRE |
 | Tous status | Offre Jazz pro 38,50€ HT/mois | Compte bancaire Carte bancaire Ouverture de dossier administratif et d’actualisation gratuites Frais fixes de tenue de compte Commission de mouvement jusqu’à 12 500 € d’opérations débitrices par mois Banque à distance | >► VOIR L’OFFRE |
 | Tous statuts | Offre esprit libre pro A partir de 40€ HT/mois | Compte bancaire Carte Visa Business Frais de gestion Commission de mouvement Relevés Banque à distance Dépôt de chèques et espèces en agence Frais bancaires liés aux oppositions sur moyens de paiement au débit (chèques et prélèvements) | >► VOIR L’OFFRE |
Qonto est actuellement la meilleure offre de banque pro pour ceux n’ayant pas le statut auto-entrepreneur. Avec des prix allant de 9€ à 99€, elle s’adapte aux besoins des indépendants.
La banque pro mobile propose une offre assez complète. La seule chose qui manque vraiment est l’accès en agence pour déposer des chèques et des espèces.
Le choix des banques en ligne et néobanque pour pro
De nombreuses banques en ligne proposent aujourd’hui des offres dédiées aux pros. On peut citer Boursorama, Monabanq, mais aussi les néobanques N26, Qonto, Shine ou Anytime. Cependant, la plupart sont réservées aux auto-entrepreneurs, d’autres sont accessibles à tous.
Ci dessous, nous comparons les trois offres les plus intéressantes du moment : Boursorama Banque Business, N26 Business et Qonto.
| Boursorama Banque | N26 | Qonto | |
|---|---|---|---|
| | |
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| Statuts juridiques | Auto-entrepreneurs | Auto-entrepreneurs | Tous professionnels |
| Tarifs mensuels | 9€TTC | N25 Business : Gratuit N26 Business You : 9,90€ TTC/mois N26 Metal Business : 16,90€ TTC/mois | Solo : 9€HT Standard : 29€HT Premium : 99€ HT |
| Carte bancaire | Carte Visa Classic ou Premier | Carte Mastercard | Carte Mastercard One Cartes virtuelles en option |
| RIB | RIB français | RIB français | RIB français |
| Virements et prélèvement SEPA | Illimités | Illimités | 20 virements et prélèvements SEPA puis 0,50HT/transaction |
| Retraits en euro | Gratuits | 3 retraits/mois (offre N26) | 1€/retrait 5 inclus pour la formule Standard Illimités pour la formule Premium |
| Paiements en devise | Gratuits | Gratuits | 2% |
| Chèques | Oui | Non | Seulement encaissement en option |
| Commission de mouvement | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
| Commission d'intervention | Gratuite | ND | ND |
| Lettre de régularisation | Gratuite | ND | Incluse |
| Relevé de compte | Gratuit | Gratuits | Gratuit |
| Accès en agence | Chèque en agence BNP Paribas | Non | Non |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Focus sur l’offre Boursorama pro
Actuellement, la meilleure offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur est Boursorama banque. Avec son offre pro, Boursorama propose une offre clé en main pour seulement 9TTC€ par mois.
À la différence ces néobanques, Boursorama propose aux auto-entrepreneurs une autorisation de découvert. Celle-ci est calculée au cas par cas jusqu’à 2 500€.
De plus, l’offre Business permet d’accéder à un portefeuille d’assurance complet (moyens de paiement, perte de clé et de papiers professionnels, équipement mobile professionnel, usurpation d’identité, atteinte à l’e-réputation. Il est possible de déposer des chèques dans les agences Société Générale, un service pratique pour les pros.
Enfin, l’offre pro de la banque permet d’accéder au livret Pro.
tw_button link= »/go/Aff-Boursorama » size= »large » rounded= »false » style= »flat » hover= »default » target= »_blank »]En savoir plus sur l’offre Boursorama[/tw_button]
Focus sur l’offre Business d’N26
N26 propose trois offres différentes pour les auto-entrepreneurs. La première nommée N26 Business correspond à l’offre standard d’N26 pour les particuliers. La seconde comprend la carte You et la dernière la carte Métal.
- N26 Business : gratuite
- N26 You Business : 9,90€/mois
- Et N26 Business Metal : 16,90€/mois
Les trois offrent divergent sur le nombre de retraits mensuels possibles, les frais de retraits à l’étranger ainsi que l’accès au service client. Dans tous les cas, il n’est pas possible de déposer des chèques et le RIB fourni est allemand.
Sur le principe, cela ne doit pas poser de problème, car il s’agit d’un RIB européen. Mais, il peut arriver que certains organismes le refusent.
En savoir plus sur l’offre N26
Tous les comptes pros en ligne
Retrouvez la liste de tous les comptes pros en ligne.
Hello bank! Pro
Boursorama Pro
Monabanq PratiqPro
Les banques traditionnelles et leur compte pro
L’avantage des banques traditionnelles est qu’elles proposent toujours une offre pour les pros. Elles acceptent à la fois les auto-entrepreneurs et les autres statuts indépendants. Cependant, ces offres ont des prix souvent plus élevés que les banques en ligne et les néobanques.
Dans une banque traditionnelle, il est toujours plus intéressant de prendre un pack bancaire. De fait, de nombreuses opérations nécessaires aux pros sont commissionnées. Avec un pack bancaire, il y a des plafonds, ce qui permet un tarif mensuel fixe ou presque.
Autre avantage des banques classiques, il est possible des déposer des espèces en agence. Dans une banque en ligne, seuls les chèques seront acceptés. À moins de choisir une banque en ligne avec un accès en agence comme Monabanq. Et encore, seuls les chèques seront pris en compte.
Dans les comptes pros que nous avons étudiés chez les banques traditionnelles, voici les trois qui nous semblent les plus intéressantes. Nous avons repris les frais principaux dans le tableau ci-dessous pour vous permettre d’y voir plus clair.
| |  |
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| Statuts acceptés | Tous statuts | Tous statuts | Tous statuts |
| Offre | Offre Jazz pro | Offre esprit libre pro | HSBC Fusion |
| Tarifs | 38,50€ HT/mois | A partir de 40€ HT/mois | A partir de 17€HT/mois |
| RIB | Oui | Oui | Oui |
| Carte bancaire | Carte bancaire MasterCard ou Gold MasterCard | Carte Visa Business | Carte Visa Business |
| Paiement en zone euro | Gratuits | Gratuits | |
| Paiement hors zone euro | 1,00€/ paiement + 2,70 % du montant | 0,90 €/ opération +2,90 % du montant | |
| Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits dans le réseau BNP sinon 1 €/retrait, au-delà de 6 retraits / mois(3) | |
| Retraits hors zone euro | 3€/ retrait + 2,70 % du montant | 3€/retrait +2,90 % du montant | |
| Frais de tenue de compte | Inclus | Inclus | Inclus |
| Commission de mouvement | Incluss jusqu'à 12 500€ d'opération débitrices par mois | Incluse | A partir de l'offre Fast |
| Banque en ligne | Incluse | Incluse | Incluse |
| Services | – Mise en opposition sur chèques, mise en opposition ou révocation d'un mandat de prélèvement SEPA et remplacement des cartes en cas de perte, de vol ou d'utilisation frauduleuse – Abonnement au service de représentation automatique des chèques remis sur votre compte et revenus impayés pour défaut de provision – Traitement des chèques remis sur votre compte et revenus impayés, pour tout autre motif que le défaut de provision – Émission de 3 chèques de banque par an – ADAP (Assurance Décès Accidentel), une garantie décès accidentel sur vos découverts professionnels | - 2 virements permanents (frais d’échéance) - Frais bancaires liés aux oppositions sur moyens de paiement au débit (chèques et prélèvements) | Dépôt de capital Financement de projets Opposition sur chèques et prélèvements Opposition sur carte en cas de perte ou vol Réédition du code confidentiel Réfection de carte Virements SEPA occasionnels et permanents |
| Dossier et actualisation de situation | Gratuites | 90€/an | A partir de l'offre Fast |
| Transfert dans une autre agence | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Lettre de relance pour actualisation de dossier client | 16€ | 14€ | 20€ |
| Relevé de compte mensuel | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Commission d'intervention | 9,80€ | 9,50€ | 8€ |
| Accès agence | Oui : dépôt de chèque et espèce | Oui : dépôt de chèque et espèce | Oui : dépôt de chèque et espèce |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Les solutions de paiement pour les pros
S’il y a quelques années avoir un terminal de paiement coûtait très cher, il est possible aujourd’hui d’en louer un à tarif très avantageux. Chez Boursorama par exemple, le terminal de paiement coûte 19€/mois.
Aussi, la plupart des banques proposent l’accès à des services comme Paylib. Une solution avantageuse pour les pros.
La mobilité bancaire pour les pros
Sachez que la mobilité bancaire est également possible pour les pros. Elle est accessible aux auto-entrepreneurs et indépendant souhaitant déplacer leur compte d’une banque à une offre. Elle fonctionne comme la mobilité bancaire pour les particuliers. La nouvelle banque propose dès la souscription de souscrire à ce service pour vous faciliter la tâche.
Néanmoins, n’oubliez pas que la banque effectue les démarches, mais n’est pas tenue de vérifier la prise en compte par les organismes de vos nouvelles coordonnées bancaires.
Banque pro – notre conclusion
En résumé, pour choisir sa banque pro, il faut avant tout repérer lesquelles sont adaptées à son statut. En tant qu’auto-entrepreneur, de nombreuses solutions existent. Banque avec agence, banque en ligne ou néobanque, le choix est vaste.
Pour les indépendants possédant un autre statut, il est plus dur de trouver une offre pas chère, car peu de banques en ligne les acceptent. Néanmoins, certaines néobanques proposent des services de base pour les pros accessibles.
Rédigé par Claire Krust
Mis à jour le 09/04/2024