Carte bancaire pour jeune : laquelle choisir en fonction de son profil ?
Vous êtes jeune et vous cherchez à obtenir une carte bancaire ? Vous n’aurez pas besoin des mêmes services selon que vous êtes mineur, étudiant ou jeune actif. Faisons le point ensemble dans cet article pour savoir quelle carte bancaire choisir quand on est jeune.
Il y a trois profils distincts quand on veut une carte bancaire pour jeune : les mineurs de 12-17 ans, les étudiants et les jeunes actifs de 18 ans et plus. Vous retrouverez dans ce tableau la banque que nous recommandons en fonction de chaque profil :
| Pour qui ? | 12-17 ans | Etudiant | Jeune actif |
|---|---|---|---|
| Offre |  Origin de la BNP Paribas |  Hello One d'Hello Bank | Hello Prime d'Hello Bank |
| Tarifs | Gratuite | Gratuite | 5€/mois |
| Type de carte | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique | Visa haut de gamme |
| Conditions | Aucune | Utilisation 1 fois/mois sinon 3€ | 1000€ de revenus net par mois |
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SOMMAIRE
- Carte bancaire pour les mineurs
- Carte bancaire pour les étudiants
- Carte bancaire pour les jeunes actifs
Carte bancaire pour jeune : les 12-17 ans
Quand les parents veulent ouvrir un compte bancaire à leur enfant, ils veulent souvent le faire dans leur banque à eux. Or, ce n’est pas la meilleure solution et les prix peuvent être élevés alors qu’aujourd’hui il existe des offres gratuites. Les mineurs devront plutôt se tourner vers les banques traditionnelles ou vers les néobanques.
| Freedom de Boursorama Banque | Origin de la BNP Paribas | Carte Evolution de la Société Générale | Carte Plus enfant du Pack Premium Orange Bank | Pixpay | |
|---|---|---|---|---|---|
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| Pour qui | 12-17 ans | 12-17 ans | 12-17 ans | 10-17 ans | 10-17 ans |
| Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite | 12,99€/mois pour le Pack Premium | 2,99€/mois sans engagement |
| Type de carte | Carte Visa à autorisation systématique | Carte Visa à autorisation systématique | Carte bancaire Visa Evolution | Carte Plus : carte de paiement à autorisation systématique | Carte Mastercard |
| Avantages | - Paiements sans contact jusqu’à 50€ - Application pour gérer son argent - Paiements gratuits à l’étranger - Gestion parentale pour bloquer/débloquer la carte | - Plafonds de retraits et de paiements personnalisables - Banque à distance et service en agence | - Assurances et garanties lors de déplacements - Paiements et retraits dans le monde entier - Conseiller dédié en agence | - Une carte parent et jusqu'à 5 cartes enfant - Application pour apprendre à gérer son argent - paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger | -Blocage et déblocage de la carte - Modification des plafonds de paiement et retrait - Paiements et retraits (France, Zone Euro) - une application ado et une application parent |
| Souscription | - Avoir un parent client chez Boursorama - souscription en ligne. | - souscription en agence BNP | - souscription en agence Société Générale | - souscription en ligne | - néobanque 100% en ligne |
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Certaines banques proposent des offres de carte bancaire pour jeune qui sont avantageuses lorsque les parents sont déjà clients. C’est le cas de Boursorama Banque et d’Orange Bank. Nous allons voir cela tout de suite :
Boursorama Banque : Freedom
Les parents qui sont déjà clients chez Boursorama Banque peuvent bénéficier gratuitement de la carte Freedom pour leur enfant âgé entre 12 et 17 ans. C’est une carte Visa à autorisation systématique, c’est-à-dire que la banque va interroger le solde du compte avant chaque paiement.
Avec cette offre, votre enfant pourra disposer d’une application pour commencer à apprendre à gérer son budget. De plus, les paiements à l’étranger sont gratuits, c’est un véritable avantage.
L’inconvénient de cette carte bancaire pour jeune est que l’un des deux parents doit déjà être client chez Boursorama Banque sinon la souscription ne pourra pas être effectuée. La souscription se fait très simplement en ligne. Un premier versement de 10€ est demandé pour valider la demande d’ouverture de compte Freedom.
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Orange Bank : le Pack Premium
Orange Bank propose un Pack Premium qui est particulièrement adapté pour les familles puisqu’il propose une offre pour les parents et une offre pour les enfants. Cette offre Orange Bank coûte 12,99€/mois mais permet à ses souscripteurs d’avoir 2 Mastercard Premium et jusqu’à 5 cartes Plus enfant.
Les cartes enfants sont des cartes de paiement à autorisation systématique accessibles dès 10 ans et les paiements et retraits sont gratuits à l’étranger.
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D’autres banques proposent des offres pour lesquelles les parents n’ont pas besoin d’être clients. C’est notamment le cas de la Société Générale et de la BNP Paribas qui proposent des offres gratuites pour les mineurs.
La carte bancaire pour jeune de la BNP Paribas : Origin
La carte Origin proposée par la BNP Paribas est une carte Visa gratuite à autorisation systématique comme celle proposée par Boursorama Banque. Avec cette carte bancaire pour jeune, votre enfant pourra avoir une application pour consulter ses comptes de manière simple. C’est une carte bancaire pour jeune qui est internationale, cela signifie qu’elle permet à votre enfant de pouvoir payer et retirer de l’argent en France et à l’étranger. La souscription peut s’effectuer en ligne et la carte sera à récupérer en agence BNP Paribas.
Société Générale : carte Evolution (anciennement V-Pay)
Cette carte bancaire pour jeune de la Société Générale est à autorisation systématique et est gratuite pour les mineurs jusqu’à leur majorité. Dans la zone euro, elle permet de payer gratuitement et de retirer des espèces gratuitement dans les distributeurs Société Générale ou Crédit du Nord. Sinon il faudra payer 1€ par retrait. De plus, elle offre des assurances et garanties à ses détenteurs, notamment une assurance médicale à l’étranger et une assurance accident de voyage.
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Carte bancaire pour jeune : la néobanque Pixpay
Afin d’obtenir une carte bancaire pour jeune il est également possible de se tourner vers les néobanques.
La banque pour jeune Pixpay propose une carte bancaire pour jeune. Il s’agit d’une Mastercard à autorisation systématique au prix de 2,99€ par mois. Les paiements et les retraits en zone euro sont gratuits, hors zone euro il faudra ajouter 2% au montant du paiements et 2€ par retrait.
Pixpay propose du cashback auprès de ses marques partenaires.
Le parent possède une application dédiée pour gérer le compte de son enfant mineur et il peut y réaliser de nombreuses actions. Par exemple, visualiser le solde du compte de son enfant, activer et désactiver les paiements en ligne ou à l’étranger.
Cette offre ne propose pas de garanties et d’assurance comme c’est le cas avec la Société Générale. Le parent ne peut pas non plus espérer y ouvrir un compte puisque Pixpay est exclusivement réservée au mineurs.
Quelle carte bancaire pour mineur choisir ?
La banque pour ado que nous conseillons est la BNP Paribas avec son offre Origin. Effectivement, la carte bancaire pour jeune proposée par cette banque va permettre à votre mineur d’avoir une carte Visa à autorisation systématique avec toutes les fonctionnalités nécessaires pour une première carte bancaire.
Si vous êtes parents et que vous comptez ouvrir un compte bancaire en même temps que votre enfant, alors l’offre d’Orange Banque sera la mieux adaptée. En effet, avec le Pack Premium vous disposerez d’une offre pour vous et pour votre enfant.
Enfin, si vous cherchez une banque 100% en ligne, vous pouvez vous tourner vers Pixpay qui propose une offre spécialement pensée pour les mineurs. Néanmoins, cette offre est payante au prix de 2,99€/mois.
Carte bancaire pour étudiants
Si vous êtes majeur et que vous n’avez jamais eu de compte bancaire auparavant, se tourner vers une banque en ligne peut être une solution compliquée. Effectivement, un RIB est nécessaire pour ouvrir un compte bancaire en ligne. À défaut d’avoir cela, le RIB d’un livret A peut suffire.
La seule banque pour étudiant qui peut vous permettre d’ouvrir un compte malgré l’absence de RIB ou de livret A est Fortuneo qui propose un système de vérification d’identité par selfie. En revanche, si vous disposez d’un RIB et/ou d’un livret A vous serez en mesure d’ouvrir un compte dans n’importe quelle banque en ligne.
De nombreuses banques en ligne proposent des offres gratuites et sans conditions de revenus, c’est la solution idéale pour les étudiants. Dans ce tableau vous allez retrouver les différentes offres de carte bancaire pour jeune étudiant :
| Fosfo de Fortuneo | Hello One d'Hello bank! | Sobrio de la Société Générale | Revolut | |
|---|---|---|---|---|
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| Pour qui | Majeur et résident en France | Majeur et résident en France | 18-25 ans | Majeur et résident en France |
| Tarifs | Gratuite si utilisée une fois par mois sinon 3€/mois | Gratuite si utilisée une fois par mois sinon 3€/mois | À partir de 3€/mois | Offre standard gratuite |
| Type de carte | Carte Mastercard à autorisation systématique | Carte Visa à autorisation systématique | Carte Visa Evolution (3€/mois) Carte Visa Classic (3€/mois) Carte Visa Premier (13€/mois) | Mastercard à autorisation systématique |
| Avantages | - Retraits et paiements en Zone Euro et hors Zone Euro gratuits - Chéquier - Frais de tenue de compte gratuits - Pas besoin de RIB | - Retraits 1€ (sauf DAB BNP Paribas) - Livret jeune - Dépôt d'espèces guichets BNP Paribas | - Assurance moyens de paiement incluse - Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance - Conseillé dédié en agence - 2€/mois en plus pour la formule internationale. - Chéquier | - Retraits en et hors Zone Euro gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2% - Paiements en et hors Zone Euro gratuits - Sans conditions de revenus - Pas de découvert autorisé |
| Souscription | Souscription via smartphone | Souscription en ligne | Souscription en agence | Souscription en ligne |
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Fortuneo : Fosfo
La carte bancaire Fosfo est sans conditions de revenus, ce qui fait d’elle une bonne carte bancaire pour jeune. C’est une carte Mastercard gratuite – avec une condition d’utilisation d’une fois par mois sinon vous serez facturé de 3€ – à autorisation systématique.
L’avantage majeur de cette carte bancaire est que vous pourrez effectuer des retraits et des paiements gratuitement à l’étranger. Fosfo vous donne accès à une application qui vous permet entre autres pour pouvoir gérer vos plafonds, suivre vos dépenses…
De plus, Fortuneo est la seule banque en ligne qui vous permet d’ouvrir un compte avec un système de vérification d’identité par selfie. C’est une fonctionnalité très pratique puisqu’elle permet à ceux qui n’ont pas de RIB de quand même pouvoir ouvrir un compte bancaire en ligne.
Crédit Agricole : Eko
Le Crédit Agricole propose une carte bancaire pour jeune à 2€/mois. Avec Eko vous aurez une Mastercard à autorisation systématique et l’accès à une application pour gérer votre compte. Eko peut être considérée comme banque en ligne avec agence car vous aurez un accès en agence Crédit Agricole pour déposer des chèques ou rencontrer un conseiller.
L’offre Eko est une banque en ligne avec les avantages d’une banque traditionnelle. Effectivement, vous pourrez effectuer des retraits et des paiements à l’étranger avec votre carte. Notre avis Eko est que c’est une offre payante mais qui est une bonne alternative à de nombreuses autres banques en ligne notamment grâce à ses services de banque traditionnelle.
La banque Crédit Agricole est une banque régionale, de ce fait, les tarifs qu’elle pratique divergent en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez. La manque de transparence est un inconvénient de cette banque.
>> Découvrez Eko du Crédit Agricole
Société Générale : Sobrio
Sobrio est un pack bancaire, cela signifie que vous aurez accès à des services bancaires de base et vous pourrez y ajouter des options complémentaires. C’est-à-dire que vous aurez accès à une carte bancaire, qui sera à choisir entre la Visa Evolution, la Visa Classic et la Visa Premier. De plus, les frais de tenue de compte sont gratuits et vous aurez aussi accès à l’application Société Générale.
L’avantage de Sobrio est que vous pourrez contacter un conseiller bancaire et vous pourrez aussi aller en agence Société Générale pour y déposer des chèques.
L’offre Sobrio de la Société Générale est une bonne carte bancaire pour jeune. Cependant, c’est une carte payante mais son prix est moindre pour les 18-25 ans. Effectivement, la Visa Evolution et la Visa Classic passent à 3€/mois mais la Visa Premier est plus onéreuse à 13€/mois.
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Carte bancaire pour jeune : la néobanque Revolut
Enfin, un étudiant peut aussi se tourner vers une néobanque comme Revolut, ce qui conseillé notamment s’il ne dispose pas de RIB ou de livret A. Surtout qu’ouvrir un compte chez Revolut est très simple et seulement une pièce d’identité suffit, c’est alors simple d’avoir une carte bancaire pour jeune.
Revolut est aussi une banque idéale si vous cherchez un compte bancaire secondaire. Par exemple, en tant qu’étudiant si vous avez un prêt ouvert dans un banque traditionnelle ou une banque en ligne vous pouvez ouvrir un compte secondaire chez Revolut et conserver votre prêt étudiant dans votre banque d’origine.
En effet, avec son offre Standard gratuite et sans conditions de revenus elle propose le nécessaire pour un étudiant. De plus, c’est une Mastercard à autorisation systématique sans conditions d’utilisation et les retraits en dehors de la zone euro sont gratuits jusqu’à 200€/mois. Ce qui est toujours un plus !
Quelle carte bancaire pour étudiant choisir ?
Selon nous, la meilleure carte bancaire pour étudiant est Fosfo de Fortuneo. Avec cette Mastercard à autorisation systématique vous pourrez effectuer des retraits et des paiements gratuitement en zone euro et à l’international. C’est une carte gratuite qui offre beaucoup d’avantages, c’est pourquoi nous la recommandons pour les étudiants.
Eko est également une bonne solution pour étudiant. La carte est au prix de 2€/mois mais vous permet d’avoir accès à un conseiller et aux agences Crédit Agricole pour y déposer des chèques et des espèces. De plus, 10 retraits d’espèces par an sont gratuits à l’étranger.
Si vous avez déjà un premier compte bancaire et que vous souhaitez en ouvrir un second compte vous pouvez vous tourner vers Revolut. C’est une néobanque gratuite sans conditions de revenus qui donne également la possibilité de payer et de retirer de l’argent à l’international.
Carte bancaire pour jeunes actifs
Toutes les offres qui ont été présentées ci-dessus pour les étudiants sont également valables pour les jeunes actifs. Cependant, il n’était question que de banques sans conditions de revenus. Or, les jeunes actifs, avec un salaire pourront prétendre à davantage d’offres.
| Hello Prime d'Hello Bank | Sobrio de la Société Générale | Boursorama Ultim | Carte Premium d'Orange Bank |
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|---|---|---|---|---|
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| Pour qui | Majeur et résident en France | Majeur et résident en France | Majeur et résident en France | Majeur et résident en France |
| Tarifs | 5€/mois | À partir de 3€/mois | Gratuite si utilisée une fois par mois sinon 9€/mois | 7,99€/mois |
| Type de carte | Visa haut de gamme | Carte Visa Evolution (3€/mois) Carte Visa Classic (3€/mois) Carte Visa Premier (13€/mois) | Visa à autorisation systématique | Mastercard Premium |
| Avantages | - Paiements et retraits gratuits partout dans le monde - Frais de tenue de compte gratuits - Blocage et déblocage de la carte - Retraits gratuits dans le réseau BNP et filiales. - Pas de découvert autorisé - Chéquier | - Assurance moyens de paiement incluse - Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance - Conseiller dédié en agence - 2€/mois en plus pour la formule internationale. - Chéquier. | - 3 retraits/mois gratuits hors zone euro - Paiements hors zone euro gratuits - Virement instantané gratuit - Chéquier | - Retraits et paiements en zone euro gratuits - Retraits et paiements hors zone euro gratuits - Assurances et garanties - Blocage à distance de la carte - Chéquier sur demande |
Conditions de revenus | 1000€ de revenus net par mois | Non | Non Sauf débit différé 1 500€ net/mois | Non |
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En fonction de votre profil différentes solutions s’offrent à vous. Si vous cherchez une carte bancaire pour jeune peu onéreuse avec les services d’un compte bancaire de base alors vous pourrez vous tourner vers Welcome de Boursorama Banque, Orange Bank avec son offre Standard. Néanmoins, si vous avez plus de moyens et que vous voulez des options à l’international vous pourrez plutôt aller vers des offres comme Hello Prime d’Hello Bank ou Sobrio de la Société Générale.
Hello Bank : Hello Prime
Hello Bank propose une carte Visa haut de gamme, la carte Hello Prime. Une offre à 5€ accessible dès 1000€ de revenus. Cette offre permet de bénéficier du réseau BNP Paribas pour y déposer des chèques en agence. Les clients peuvent aussi profiter de son réseau de conseillers qui est joignable sur de grandes plages horaires.
De plus, avec cette offre tous les paiements et retraits qu’ils soient effectués en zone euro ou non seront gratuits. Ce qui est très avantageux pour une carte si peu onéreuse.
>> Ouvrir un compte Hello Prime
Société Générale : Sobrio
Comme évoqué plus haut, la carte bancaire pour jeune Sobrio de la Société Générale permet aux jeunes actifs de pouvoir bénéficier d’une carte à partir de 3€/mois pour les 18-24 ans. Or, pour les 25-29 ans, les tarifs changent et la carte Visa Evolution passe à 5,76€/mois tandis que la Visa Classic passe à 6,32€/mois.
Carte bancaire pour jeune Boursorama banque : Boursorama Ultim
Boursorama Banque propose une offre – Boursorama Ultim– qui vous permettra d’avoir une carte Visa gratuite. Cette carte bancaire pour jeune est à autorisation systématique et sans conditions de revenus, sauf si vous voulez une carte à débit différé. Il faudra alors justifier de 1500€ de revenus net par mois.
Vous devrez aussi veiller à utiliser la carte au minimum une fois tous les mois sinon 9€ vous seront facturés. Les paiements à l’étranger sont gratuits avec cette banque en ligne.
>> En savoir plus sur Boursorama Banque
Orange Bank : la Carte Premium
L’offre d’Orange Bank permet d’avoir une Mastercard Premium pour 7,99€/mois sans condition de revenus. Les paiements et les retraits à l’étranger et dans la zone euro sont gratuits. De plus, cette carte bancaire vous donne accès à des assurances et garanties qui s’appliquent même si vous n’avez pas payé le voyage avec votre carte. C’est l’une des rares banque en ligne qui permet cela et c’est plutôt appréciable lorsque l’on est amené à voyager.
Quelle carte bancaire pour jeune actif choisir ?
À notre avis, la carte bancaire la plus adaptée pour un jeune actif est Hello Prime d’Hello Bank. Cette offre coûte 5€/mois mais vous permet d’avoir une visa haut de gamme dès 1000€ de revenus net par mois. De plus, vous pourrez payer et retirer des espèces gratuitement partout dans le monde et avoir accès au réseau BNP Paribas.
Une alternative à cette carte bancaire peut être la carte Ultim de Boursorama qui est gratuite. Cependant, vous aurez une carte à autorisation systématique et vous serez limité dans vos transactions à l’international.
Il y a également l’offre Sobrio de la Société Générale qui est au prix de 3€/mois pour les 18-24 ans et qui permet d’avoir un conseiller et des options pour pouvoir partir à l’étranger.
Pour finir : quelle carte bancaire choisir ?
Il existe de nombreuses banques en ligne, chacune a ses avantages et inconvénients, ses conditions, son prix… L’essentiel est de choisir celle qui est adaptée à ses besoins.
La banque que nous trouvons la plus adaptée pour les jeunes est Fosfo de Fortuneo. Effectivement, cette banque en ligne propose une première carte bancaire sans conditions de revenus et gratuite. De plus, toutes les opérations à l’étranger sont gratuites, cela constitue un réel avantage à Fosfo qui permet d’obtenir une carte bancaire pour jeune avec une offre complète.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023
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