Ouvrir un compte bancaire – le guide

ouvrir un compte bancaireVous souhaitez ouvrir un compte bancaire, mais vous ne savez pas par où commencer. Notre guide complet est là pour vous aider à ouvrir un compte bancaire de façon simple, efficace et économique. Choix de la banque, procédure d’ouverture, documents à fournir… Voici notre guide complet pour ouvrir un compte bancaire.  

Ouvrir un compte bancaire : une procédure plus simple que ce que l’on croit

Quand on parle d’ouvrir un compte bancaire, vous imaginez tout de suite la pile de documents administratifs qu’il va en découler. Cependant, ouvrir un compte bancaire est bien plus simple qu’il n’y paraît. Et beaucoup plus rapide si on choisit d’ouvrir un compte en ligne.

Dans ce dossier, nous allons voir ensemble différents points pour ouvrir un compte bancaire :

  1. Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?
  2. La procédure pour ouvrir un compte bancaire
  3. Ouvrir un compte joint ou un compte individuel
  4. Ouvrir un premier compte bancaire
  5. Le déroulement des étapes pour ouvrir un compte bancaire pas-à-pas
  6. Les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire
  7. Le service de mobilité bancaire pour faciliter la tâche

Voyons ainsi ensemble dans le détail comment ouvrir un compte bancaire que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque avec agence.

Quelle banque choisir pour ouvrir un compte bancaire ?

Même si cela peut paraître évident, ouvrir un compte bancaire commence par choisir l’établissement idéal. Avec l’avènement des banques en ligne, de nombreuses offres existent aujourd’hui. Ainsi, mieux vaut déterminer ce que vous cherchez :

  • Une banque flexible ?
  • Une carte bancaire gratuite ?
  • Un compte principal ou secondaire ?
  • Une banque avec des solutions de placements?
  • Une banque pour étranger ou pour partir à l’étranger ?
  • Un premier compte bancaire pas cher ?

Pour vous aider dans votre choix, nous avons mis en place un classement pour changer de banque :

Comparer pour changer de banque

La procédure pour ouvrir un compte bancaire

Deux choix principaux s’offrent à vous pour ouvrir un compte bancaire : se rendre en agence ou choisir une banque en ligne. La première option est la plus classique, mais rarement la moins chère. Cependant, elle bénéficie de l’accompagnement d’un conseiller.

C’est pourquoi nous allons surtout détailler l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. La procédure n’est pas compliquée, mais elle mérite d’être explicitée clairement.

Ouvrir un compte bancaire en ligne

Aujourd’hui, il existe de nombreuses options pour ouvrir un compte bancaire. Déjà, grâce aux banques en ligne, il est possible d’ouvrir facilement un compte bancaire en ligne. Les banques en ligne sont plus flexibles que les banques traditionnelles. Les horaires pour joindre les conseillers sont plus souples et les tarifs sont plus bas. Et surtout, on peut effectuer toute la procédure seul. Le conseiller n’interviendra que pour valider le dossier.

Il est très facile d’ouvrir un compte bancaire gratuitement dans une banque en ligne. De fait, ouvrir un compte bancaire gratuit en ligne est aisé puisque de nombreuses banques proposent des offres 100% gratuites. Il suffit de se rendre sur le site de la banque choisie. Là, on suit les étapes pas-à-pas. Pour faciliter la tâche, nous vous conseillons de préparer les pièces justificatives au préalable. De cette façon, ouvrir un compte bancaire ne prendra que quelques minutes.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques en ligne.

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
120€ offertsVISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
3 opérations/mois, sinon 5€/mois
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 000€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
60€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de banque en ligne

ouvrir un compte hello bankC’est sans doute ici qu’il est le plus difficile d’élire la meilleure offre. Si longtemps des écarts ont existé, aujourd’hui les banques en ligne proposent des offres qui se ressemblent. Néanmoins, on peut estimer qu’Hello bank est actuellement la meilleure banque en ligne.

Ouvrir un compte Hello bank permet d’accéder à différentes offres. Aujourd’hui, la banque en ligne propose Hello One, Hello Prime ainsi qu’une offre de compte joint avec carte Visa Classic ou Premier en fonction des revenus.

Son offre Hello One a l’avantage d’être accessible à tous. Sans condition de revenus et sans condition d’utilisation, elle possède tout de même un chéquier, mais pas de découvert. La carte Hello One est une Visa à autorisation systématique qui ouvre l’accès à toute l’offre d’Hello bank. Prêt immobilier, crédit à la consommation, conseiller par téléphone…

En savoir plus sur Hello Bank

Ouvrir un compte bancaire en agence

La solution la plus commune pour ouvrir un compte bancaire est de se rendre dans une agence. Sur place, on est mis en contact avec un conseiller bancaire. Celui-ci reste notre conseiller pendant deux à trois ans, puis il change souvent d’agence.

ouvrir un compte bancaireLes banques avec agence sont toujours plus chères que les banques en ligne, car elles facturent des frais de tenue de compte. Ces frais englobent les coûts additionnels que les banques avec agence ont. Ces établissements bancaires possèdent souvent plus de personnels et plus de locaux. Cela représente des coûts non négligeables.

Pour ouvrir un compte bancaire, il faut résider en France et être majeur. Ainsi, il va falloir se rendre en agence avec un justificatif de domicile de moins de trois mois et une pièce d’identité.

Sur place, le conseiller va vous proposer un pack bancaire et vous guider pour remplir le formulaire de souscription. Il faudra également effectuer un premier dépôt sur le compte bancaire. Celui-ci pourra être en espèces, en chèque ou en virement. Ensuite, la réception de la carte bancaire se fait par voie postale ou par remise en main propre en agence suivant le délai de fabrication.

Aujourd’hui, de nombreuses banques traditionnelles proposent de préparer la souscription en ligne. Cependant, ce ne sont pas des banques en ligne pour autant.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez un résumé des meilleures offres des banques avec agence.

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE
LCLVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 142,80€/an
24€/an1 800► VOIR
L’OFFRE

Focus sur la meilleure offre de banque avec agence

societe generaleActuellement, la meilleure offre de banque avec agence se trouve à la Société Générale. Cette banque traditionnelle propose d’ouvrir un compte bancaire muni d’une carte Visa classic pour 69€/an. La carte coûte 45€/an auquel on ajoute 24€ de frais de tenue de compte. Le prix est très correct puisque souvent ce type d’offre coûte environ 90€ dans les banques traditionnelles.

Avec Sobrio, vous pouvez ouvrir le compte bancaire qui vous ressemble à la Société Générale. Vous choisissez la carte bancaire qui vous convient ainsi que les assurances dont vous avez besoin. Les frais de tenue de compte sont alors inclus dans ce pack bancaire.

Découvrir l’offre Société Générale

La Société Générale propose également une offre dédiée aux jeunes nommée Kapsul. Pour 2€/mois, la banque avec agence propose une offre sans engagement et gérée sur mobile.

Ouvrir un compte bancaire dans une néobanque

Vous avez besoin d’un second compte bancaire ou vous êtes interdit bancaire ? Il est également possible d’ouvrir un compte bancaire dans une néobanque. Ces établissements que l’on appelle aussi banque mobile sont faciles d’accès et proposent des offres intéressantes.

Dans cette catégorie, nous conseillons tout particulièrement N26. La seule néobanque qui accepte les interdits bancaires, la banque mobile allemande propose diverses offres :

  • n26N26: une carte MasterCard gratuite sans frais pour les paiements à l’étranger.
  • You: une MasterCard à 9,90€/mois avec paiement et retrait gratuits à l’étranger + une assurance.
  • Métal : une carte MasterCard à 16,90€/mois avec les mêmes services que You et qui ajoute un service client ainsi que des partenariats exclusifs.
  • Une offre pro est également disponible. Elle comprend une carte bancaire gratuite ainsi que les paiements à l’international offerts.

En savoir plus sur l’offre N26

Pour les cartes où les retraits à l’étranger sont payants, le montant de la commission est très compétitif puisqu’il n’est que de 1,70% contre 1,90% environ dans les autres banques en ligne et bien plus dans les banques traditionnelles.

Cependant, il faut tout de même posséder un RIB pour ouvrir un compte bancaire chez N26. Si ce n’est pas votre cas, il est aussi possible d’ouvrir un compte sans banque. Dans ce cas, nous vous conseillons Nickel. Anciennement appelée Compte Nickel, cette offre permet de disposer d’un compte sans banque que l’on peut alimenter directement chez le buraliste.

Le compte Standard coûte seulement 20€/an. Les retraits coûtent 1€ dans les distributeurs ou 0,50€ chez le buraliste. Moyennent 1€ pour les paiements et 2€ pour les retraits, la carte Nickel est utilisable hors zone euro.

Ouvrir un compte bancaire individuel ou joint

banqueIl n’existe pas de réelle différence entre l’ouverture d’un compte individuel et l’ouverture d’un compte joint. De fait, la procédure est relativement la même.

Cependant, le choix se fait dès l’ouverture. Dans une banque en ligne, il n’est pas possible de transformer un compte individuel en compte joint. Aussi, mieux vaut bien faire son choix dès le départ.

Pour ouvrir un compte bancaire joint, il faudra fournir les justificatifs pour les deux détenteurs du compte. Pour ouvrir un compte joint en agence, il faut que les deux personnes soient présentes. En ligne, ce sont deux signatures électroniques qui vont être demandées. Et bien sûr, les deux RIB.

Bon à savoir : il existe des comptes joints avec carte bancaire entièrement gratuite dans les banques en ligne. Pour en savoir plus, lisez notre article sur ouvrir un compte joint en ligne et retrouvez notre classement ci-dessous.

Banque Conditions de revenus
(revenus cumulés des 2 conjoints)
Cotisation carte de paiement Frais de tenue de compte
Hellobank !
(voir l'offre)
Revenus minimum : 2 000€ Deux Visa
Gratuites
Gratuit
Fortuneo
(voir l'offre)
Revenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 5 000€
Deux MasterCard
Gratuites
Gratuit
BforBank
(voir l'offre)
Revenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 15 000€
Deux Visa Premier
Gratuites
Gratuit
ING Direct
(voir l'offre)
Versement minimum : 2 000€
Ou épargne : 5 000€
Deux Gold MasterCard
Gratuites
Gratuit
Boursorama Banque
(voir l'offre)
Revenus minimum : 2 400€
Ou épargne : 5 000€
Deux Visa
Gratuites
Gratuit
monabanq
(voir l'offre)
Sans condition de revenus4€ par mois pour deux cartes
soit 48€ par an
Gratuit
L'Agence en ligne
(voir l'offre)
Sans condition de revenus44,50€ pour une Visa Classic
et -50% sur la deuxième
soit 66,75€ par an
Gratuit

Focus sur la meilleure offre de compte joint

Hello Bank propose actuellement la meilleure solution pour ouvrir un compte bancaire à deux. Le compte joint d’Hello Bank est accessible gratuitement à partir de 2 000€ de revenus cumulés. Il faut noter que le plafond est plus bas que la plupart des autres banques en ligne qui demandent plutôt 2 400€ de revenus cumulés.

En savoir plus sur Hello Bank

Le compte joint Hello Bank inclut deux cartes Visa Classic gratuitement. Et bien évidemment, les frais de tenue de compte sont offerts. Pour le reste, le compte joint donne accès à toute l’offre Hello Bank (chéquier, virement SEPA, sans contact…).

Pour les couples n’atteignant pas le revenu de 2 000€ à deux, il est possible d’ouvrir un compte bancaire joint chez Monabanq. La banque en ligne du groupe Crédit Mutuel accepte sans condition de ressource ou d’utilisation. Pour deux cartes, le compte coûte 4€/mois soit 48€/an.

Ouvrir un premier compte bancaire

Même s’il faut être majeur pour ouvrir soi-même un compte bancaire, des solutions existent pour les jeunes. De fait, un jeune peut ouvrir un compte à partir de 12 ans en France. Il faut seulement qu’il ait l’autorisation de son représentant légal.

jeunesLa plupart des mineurs choisissent d’ouvrir un compte bancaire dans l’établissement de leurs parents. La procédure est simple et la banque connaît déjà les parents.

Cependant, c’est également possible dans certaines banques en ligne. Par exemple, Boursorama propose l’offre Kador, réservée aux enfants des clients de la banque. Mais, il existe aussi des offres pour ouvrir un compte bancaire pour mineur dans d’autres banques en ligne.

Les offres jeunes sont souvent pas chères et assez flexibles. D’ailleurs, les banques en ligne proposent aussi des offres de compte bancaire pour étudiants.

Retrouvez notre article sur ouvrir un premier compte bancaire pour en savoir plus.

À noter : de plus en plus de banques en ligne proposent des offres pour les jeunes et pour les mineurs. C’est également le cas des néobanques. Revolut a lancé son offre Junior en septembre 2020. On peut également noter l’apparition de la néobanque Xaalys, une néobanque dédiée aux jeunes.

Focus sur la meilleure offre jeune pour ouvrir un compte bancaire

boursorama welcomeUne fois majeurs, plus de possibilités s’offrent aux jeunes. Actuellement, la meilleure offre se trouve chez Boursorama Banque. Avec Welcome, il est possible d’ouvrir un compte Boursorama sans revenu ou revenus fixes, comme c’est souvent le cas pour les jeunes entre 18 ans et 30 ans.

Welcome est une offre gratuite munie d’une carte Visa Classic. Pour préserver sa gratuité, il faut l’utiliser au moins fois par mois. Dans le cas contraire, elle est facturée 5€ le mois suivant. Le découvert est autorisé (100€/mois) et un chéquier est inclus.

Welcome permet d’avoir un premier compte bancaire dès sa majorité sans avoir à payer des frais de tenue de compte ou une carte bancaire. D’ailleurs, les paiements à l’étranger sont gratuits. Pratique pour les jeunes qui aiment voyager.

Le déroulement des étapes pour ouvrir un compte bancaire pas-à-pas

Même si la procédure pour ouvrir un compte bancaire varie légèrement d’une banque à l’autre, elle est assez ressemblante dans les banques en ligne.

  • Vous choisissez l’offre qui vous intéresse. Vous pouvez aussi vous laisser guider par notre comparateur pour changer de banque.
    C’est aussi le moment de choisir un compte individuel ou un compte joint.
  • Vous remplissez le formulaire de souscription. La banque demande les informations de base (nom, prénom, adresse, date de naissance). Puis elle va demander le salaire, l’épargne et la situation familiale et professionnelle.
  • Vous relisez et signez électroniquement le contrat. La banque va maintenant vérifier que vous correspondez aux critères pour ouvrir un compte bancaire.
  • Vous réalisez un premier virement sur le compte pour l’activer. Pour cela, il faut absolument posséder un RIB français en cours de validité. Un livret suffit.

Le montant minimum est souvent de 50€ dans une banque traditionnelle, 300€ dans une banque en ligne. Attention, cela dépend des offres.

  • Sous quelques jours, votre nouvelle carte bancaire arrive et vous pouvez l’activer avec un retrait ou un paiement chez un commerçant.

Dans le cas où la banque choisie vous refuserez l’ouverture d’un compte bancaire, nous vous conseillons d’essayer un autre établissement. Tous n’ont pas les mêmes critères d’acceptation.

Si au bout de quelques tentatives, vous n’arrivez pas à ouvrir un compte bancaire, vous pouvez faire appel au droit au compte. Ce dernier permet de posséder un compte bancaire avec les usages minimums grâce à la Banque de France. Celle-ci mandate un établissement bancaire pour vous ouvrir un compte de dépôt. Cependant, tous les services ne seront pas disponibles. Plus d’informations sur le site ABE info-service.

Les documents nécessaires à l’ouverture d’un compte bancaire

comparatif banquePour ouvrir un compte bancaire, il faut être majeur et résider physiquement et fiscalement en France. Ainsi, la banque va vous demander :

  • Un justificatif d’identité en cours de validité : carte nationale d’identité, passeport ou carte de séjour. Il est possible qu’elle en demande deux.
  • Un justificatif de domicile : facture d’énergie de moins de trois mois, facture internet, taxe d’habitation…

Ouvrir un compte bancaire en ligne demande peu de documents supplémentaires par rapport à en agence. En plus des documents mentionnés ci-dessus, il vous faudra donner un RIB français en cours de validité. Celui-ci permet à la banque de vérifier qu’un conseiller bancaire vous a déjà rencontré en vrai. C’est une obligation légale dont la banque en ligne ne peut se passer. Cependant, vous pouvez donner le RIB d’un livret A ou d’un livret jeune.

En fonction de la banque choisie, un justificatif de revenus peut être demandé. De fait, de nombreuses offres sont soumises à un revenu minimum. Ainsi, la banque va demander les trois dernières fiches de paie ou l’avis d’imposition.

Dans le cas d’un compte commun, tous ces justificatifs seront à fournir pour les deux titulaires.

Pour gagner du temps, nous vous conseillons de vérifier avant dans nos articles sur ouvrir un compte en ligne quels sont les justificatifs demandés par la banque choisie. Ainsi, votre ouverture de compte bancaire sera plus rapide.

Le service de mobilité bancaire

Sachez que toutes les banques doivent proposer un service d’aide à la mobilité bancaire. Depuis 2017 et la loi Macron, l’aide à la mobilité bancaire fait partie de la procédure pour changer de banque. Votre nouvelle banque est dans l’obligation de vous la proposer.

Ce service vous permet de changer de banque facilement. En signant un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque, celle-ci se charge des démarches pour modifier vos virements et prélèvements récurrents.

La mobilité bancaire concerne uniquement les comptes de dépôt. C’est-à-dire les comptes individuels ou joints courants. Votre livret A, votre PEL ou votre crédit immobilier n’en font pas partie.

Aussi, seuls les virements et prélèvements récurrents effectués grâce à un RIB sont concernés. Les abonnements via carte bancaire comme Netflix ou Amazon Prime ne sont pas pris en charge.

La mobilité bancaire en 3 étapes :

Vous signez un mandat de mobilité bancaire partiel ou total à votre nouvelle banque.

  1. Elle demande à l’ancienne les relevés d’opérations des 13 derniers mois. Elle a deux jours ouvrés pour effectuer cette demande.
  2. L’ancienne banque dispose de cinq jours ouvrés pour lui répondre.
  3. À nouveau sous cinq jours ouvrés, la nouvelle banque transmet votre nouveau RIB aux établissements dont les virements et prélèvements récurrents sont concernés.
  4. Ils ont alors 10 jours pour prendre en compte ce changement de banque.

Cependant, attention à ne pas effectuer la procédure trop rapidement. La mobilité bancaire oblige votre nouvelle banque à transmettre votre RIB, elle ne doit pas vérifier que celui-ci a été pris en charge. Cette vérification vous revient.

Vous pouvez demander à votre nouvelle banque de se charger de la procédure pour clôturer votre ancien compte bancaire. Il s’agit alors d’un mandat de mobilité bancaire total.

Ouvrir un compte bancaire : notre conclusion

Il est très facile d’ouvrir un nouveau compte bancaire, et ce même dans les banques en ligne. La procédure de souscription y est d’ailleurs rapide et facile.

Pour ouvrir un compte bancaire que ce soit pour changer de banque ou pour posséder un second compte bancaire, retenez ces 3 conseils :

  1. Choisissez bien votre nouvelle banque.
  2. Préparez les documents justificatifs en amont.
  3. Optez pour la mobilité bancaire pour gagner du temps.

Il ne vous reste plus qu’à passer à l’action pour ouvrir votre tout nouveau compte bancaire.