Mobilité bancaire — changer de banque facilement

mobilité bancaireGrâce à la loi sur la mobilité bancaire, il est plus aisé de changer de banque. Comment fonctionne l’aide à la mobilité bancaire ? Toutes les banques proposent-elles cet accompagnement ? Notre guide sur la mobilité bancaire qui permet de changer de banque aisément.

Comparer pour changer de banque

La mobilité bancaire en bref

L’aide à la mobilité bancaire, appelée couramment mobilité bancaire, est une simplification administrative mise en place par l’état.

Elle oblige les banques à proposer une aide à leurs clients pour rapatrier plus facilement certaines opérations de son ancien compte à son nouveau. La mobilité bancaire est gratuite et obligatoirement proposée par toutes les banques.

L’évolution de la mobilité bancaire

La mobilité bancaire a été mise en place en deux temps. En 2014, la loi Hamon a obligé les banques à indiquer clairement les différentes étapes du changement de compte. Elles devaient fournir au client cette liste puis lui donner des modèles de lettres nécessaires aux démarches.

changer de banque facilementLa banque devait aussi donner la liste des opérations automatiques récurrentes pour permettre au client de modifier facilement ses coordonnées bancaires auprès des établissements concernés.

Enfin, depuis la loi Hamon de 2014, la banque a l’obligation de prévenir le client lorsqu’un chèque se présente sur son ancien compte pour éviter un incident de paiement.

Puis en 2017, la loi Macron est venue renforcer l’aide à la mobilité bancaire. Depuis cette loi, la nouvelle banque doit se charger des démarches à la demande du client.

Qui est concerné par la mobilité bancaire ?

La mobilité bancaire concerne les comptes de dépôts. On les appelle aussi comptes courants. Compte individuel ou compte joint, il est possible de demander la mobilité bancaire. Cependant, la mobilité bancaire ne concerne pas les autres produits tels que :

  • Les livrets réglementés ou non
  • Les placements d’épargne
  • Les prêts bancaires.

Quelles opérations peuvent être déplacées ?

Dans le cadre de la mobilité bancaire, le client peut demander le rapatriement des opérations courantes de son compte. Il s’agit d’opérations ayant eu lieu au minimum deux fois au cours des 13 derniers mois.

La nouvelle banque se charge de mettre en place les virements et prélèvements via votre nouveau compte, ainsi que de suspendre ceux-ci sur l’ancien compte bancaire.

Que contient le mandat de mobilité bancaire ?

Pour bénéficier de l’aide à la mobilité bancaire, vous devez signer un mandat. Il en existe deux types :

  • Un mandat de mobilité bancaire partiel : vous choisissez les opérations à transférer
  • Un mandat de mobilité bancaire total : toutes les opérations éligibles sont transférées.

mobilité bancaireCe mandat est une obligation légale et doit comporter plusieurs points. Déjà, il doit être mentionné l’annulation de tous les ordres de virement permanent présents sur l’ancien compte bancaire. Une date de fin d’émission des virements doit aussi être inscrite.

De plus, le mandat doit mentionner si vous souhaitez clôturer ou non l’ancien compte bancaire. Idem, avec une date effective pour le transfert du solde positif du compte.

La mobilité bancaire étape par étape

Si dans la plupart des banques en ligne un espace est dédié au suivi de la mobilité bancaire, c’est mieux de savoir exactement comment cela se déroule dans les faits.

  1. Vous signez le mandat de mobilité bancaire (partiel ou total).
  2. La banque doit sous 2 jours ouvrés demander les relevés d’opérations des 13 derniers mois à l’ancien établissement bancaire.
  3. L’ancienne banque dispose de 5 jours ouvrés pour livrer ces données.
  4. La nouvelle banque a 5 jours ouvrés pour informer les émetteurs de prélèvements et de virement en fournissant votre nouveau RIB.
  5. Les établissements ont à leur tour 10 jours ouvrés pour prendre en compte ce changement de banque.

Au total, la mobilité bancaire prend 22 jours ouvrés théoriquement. Cependant, cela peut être plus long dans la pratique. En règle générale, mieux vaut compter un mois pour s’assurer que la mobilité bancaire est complète.

Les limites de la mobilité bancaire

limites mobilité bancaireMême si ce service facilite grandement le changement de banque par rapport à avant, il comporte certaines limites.

De fait, la banque est tenue de proposer une aide à la mobilité bancaire. Elle doit également fournir le nouveau RIB aux établissements concernés. Cependant, elle n’est pas tenue de vérifier que les nouvelles informations sont bien enregistrées. C’est toujours à vous de le vérifier.

Aussi, vous devez vérifier la liste des établissements fournis pour vous assurer que tout y est bien. Comme il s’agit uniquement des opérations ayant eu lieu au moins deux fois sur les 13 derniers mois, il peut y avoir des loupés.

Clôturer un compte bancaire avec la mobilité bancaire

Nous conseillons toujours de garder l’ancien compte actif au minimum un mois après la procédure de mobilité bancaire pour être sûrs qu’aucun rejet de chèque ou de prélèvements n’aura lieu. Sinon, vous risquez de vous retrouver rapidement fichés bancaire.

Que faire en cas de litige ?

Si votre banque ne respecte pas la procédure de mobilité bancaire, vous devez en référer auprès de l’Autorité du conseil prudentiel et de résolution (ACPR). Celui-ci vous indiquera les démarches à effectuer pour adresser correctement votre réclamation.

Comment bien profiter de la mobilité bancaire ?

Pour éviter les pépins et autres problèmes administratifs, voici nos conseils pour faire en sorte que la mobilité bancaire se passe bien.

  1. Vérifiez vos chèques

C’est l’erreur classique de toute personne qui change de compte principal : oublier les chèques. Nous vous conseillons de vous assurer que vous n’avez plus de chèques en circulation. Si un chèque émis via votre ancien compte vient à être encaissé, il sera considéré comme sans provision. Cela provoque automatiquement une interdiction bancaire lourde à lever.

  1. Faites une liste des opérations non récurrentes

Par exemple, si vous n’avez pas eu de remboursement de la sécurité sociale ou de votre mutuelle sur les 13 derniers mois, ceux-ci ne seront pas au courant de votre changement de compte.

  1. Attention aux abonnements par carte bancaire

Votre abonnement Netflix, Amazon ou autre n’est pas pris en compte par la procédure de mobilité bancaire. De fait, c’est avec votre numéro de carte bancaire que vous réglez. Il faut donc vous-même mettre à jour ce numéro.

  1. Ne clôturer pas tout de suite votre ancien compte bancaire

Et gardez quelques fonds dessus. Mieux vaut attendre quelques mois pour clôturer votre ancien compte. Cela laissera le temps aux établissements de mettre à jour vos coordonnées bancaires et de ne pas débiter le mauvais compte.

Quelles banques proposent la mobilité bancaire ?

mobilité Puisque c’est une obligation légale, toutes les banques proposent une procédure de mobilité bancaire. Elle apparaît a minima sous forme de brochure remise au client (dématérialisé ou non) lors de l’ouverture du nouveau compte bancaire.

Chez les banques en ligne, il s’agit souvent d’un espace dédié. Elles proposent souvent cette option dès la procédure qui permet d’ouvrir un compte bancaire.

Changer de banque : oui mais pour laquelle ?

Vous avez l’impression de payer trop cher votre banque ? Votre conseiller n’est pas facile à joindre ? L’agence n’est jamais ouverte à des horaires qui vous arrangent ? Il est sûrement venu le moment de changer de banque pour une banque en ligne. Dans le tableau ci-dessous, nous avons répertorié les meilleures offres actuellement.

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
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Comme nous venons de le voir, changer de banque est facilité par l’aide à la mobilité bancaire aujourd’hui. Donc, ce ne sont pas les soucis administratifs qui doivent vous en empêcher.

Les banques en ligne sont très compétitives par rapport aux banques traditionnelles. Comme elles n’ont pas le problème de devoir payer les charges des agences (loyers, personnels etc). Tout se fait à distance ce qui permet de rentabiliser les coûts. Ainsi, elles peuvent se permettre de réduire leurs tarifs bancaires.

Dans une banque en ligne, les frais de tenue de compte sont gratuits. C’est également le cas pour la plupart des opérations courantes comme les virements ponctuels et permanents.

Il existe plusieurs types d’offres bancaires qui vont vous permettre souplesse et efficacité. Déjà, de nombreuses banques comme Hello bank, Boursorama, Fortuneo ou encore ING proposent des offres gratuites. Il s’agit de carte bancaire gratuite avec conditions de revenus.

De même, il existe aussi des offres avec une carte bancaire gratuite sous condition de dépense. Ce qui permet d’obtenir une carte gratuite quand on ne peut pas justifier de revenus minimums.

Enfin, il existe aussi des offres pas chères comme celles de Monabanq qui permettent aux petits revenus de bénéficier de tous les services d’une banque sans payer une centaine d’euros par an comme dans les banques traditionnelles.

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