Ouvrir un compte sans banque : détail de la procédure

ouvrir un compte sans banqueOuvrir un compte sans banque est accessible à tous, même aux interdits bancaires. Le compte est en réalité un compte de paiement. Ce n’est donc pas un compte courant. Les tarifs sont très compétitifs, mais le compte bancaire n’est pas complet. Quelles sont les structures qui proposent d’ouvrir un compte sans banque ? Dans le paysage bancaire, il y a N26, Nickel, Revolut, Anytime, Bunq, et Sogexia. Découvrez-les.

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Qu’est ce qu’un compte sans banque ?

ouvrir un compte sans banqueUn compte sans banque est un compte de paiement. Ce n’est donc pas un véritable compte courant. Le client ne passe donc pas par une banque traditionnelle pour ouvrir un compte, mais par des banques annexes telles que Nickel, N26, Anytime, Revolut, Bunq, ou encore Sogexia.

Ouvrir un compte sans banque est accessible à tous, même aux interdits bancaires. Ce sont donc des banques ou néobanques très intéressantes pour les personnes en situation financière fragile. De plus, les établissements proposant ce service ne demandent pas de condition de revenu.

En définitive, le compte sans banque permet de ne pas passer par un établissement bancaire, d’obtenir une carte bancaire et d’effectuer et recevoir des virements et prélèvements. Il faut ouvrir un compte en ligne ou dans un bureau de tabac en fonction de la banque annexe choisie.

Comment gérer son compte ?

Le client gère lui-même son compte bancaire via son smartphone ou sur le site internet. L’espace client permet de consulter le solde des comptes, d’effectuer des virements, de recevoir des prélèvements, effectuer des paiements, télécharger un RIB, … comme dans une banque en ligne ou une banque avec agence. Les fonctionnalités ne diffèrent pas. Mais donc quelles sont les différences pour ouvrir un compte sans banque ou pour ouvrir un compte bancaire avec une banque plus classique ?

Quelles sont les différences d’un compte avec banque ?

Quelques points ne sont pas accessibles avec un compte sans banque :

  • Pas découvert autorisé
  • Pas de chéquier
  • Pas de dépôt d’espèce sauf pour Nickel
  • Une relation client moins réactive

Ce qui change réellement est la relation client. En général, les services de relation client ne sont pas les plus performants. Les comptes sans banque se gèrent par le client via son Espace Client. Les comptes sans banque sont donc profitables aux personnes à l’aise avec le mobile ou internet. Si vous avez besoin d’un service client très réactif pouvant réaliser les démarches à votre place, mieux vaut vous diriger vers une banque traditionnelle ou une banque en ligne.

Comment ouvrir un compte sans banque ?

Ouvrir un compte sans banque se réalise en ligne via le site internet. De plus, il est également possible de se rendre chez un buraliste pour un compte Nickel.

Pour ouvrir un compte sans banque en ligne :souscrire en ligne

L’ouverture peut légèrement différer selon le compte que vous choisissez. Toutefois les étapes restent similaires.

  • Se rendre sur le site internet qui vous intéresse
  • Remplir le formulaire en ligne
  • Répondre au contrôle d’identité : par exemple une photo ou une vidéo pour N26 ou un code par SMS pour le compte Nickel
  • Fournir les pièces justificatives demandées
  • Effectuer un premier versement

Pour ouvrir un compte sans banque chez un buraliste :

C’est simple et rapide car il ne faut que deux pièces justificatives. Vous aurez besoin d’une pièce d’identité et d’un numéro de téléphone portable.

Mais cette possibilité est uniquement possible avec le compte Nickel. Cette structure propose plus de 5500 buralistes à travers la France. Par exemple, N26 n’en propose pas car c’est une néobanque allemande.

Ouvrir un compte sans banque : les néobanques possibles

Dans le paysage bancaire, nous retrouvons plusieurs possibilités pour ouvrir un compte sans banque. Il y a Nickel, N26, Anytime, Revolut, Bunq, et Sogexia. Dans cet article, nous comparons N26, Revolut, et Nickel qui sont les néobanques les plus intéressantes.

 N26 StandardNickelRevolut Standard
Cotisation
Gratuit20€ / anGratuit
Carte
MasterCard
à débit immédiat
MasterCardMasterCard
Condition
de revenu
AucunesAucunesAucunes
Accessible
aux interdits
bancaires
OuiOuiOui
Retrait
en zone euro
5 retraits gratuits
par mois en euros

puis 2€ / retrait
1€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Paiement
hors zone euro
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Gratuits dans
toutes les devises
Retrait
hors zone euro
1,70% du montant2€ / retraitGratuits jusqu'à 200€
Puis 2% du montant
Virement SEPA
GratuitGratuitGratuit
Découvert
NonNonNon
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Ouvrir un compte sans banque est donc accessible au plus grand nombre pour 3 raisons :

  • Accessibilité même aux interdits bancaires
  • Pas de condition de revenu exigée
  • Des prix très attractifs : gratuits pour N26 et Revolut, et moins de 2€ par mois pour Nickel

Les comptes sans banque ci-dessus se valent. Les paiements sont gratuits dans toutes les devises, et les retraits hors zone euro comportent des frais supplémentaires. Le petit avantage de Revolut est qu’il est possible de retirer jusqu’à 200 euros avant qu’une commission de 2% s’ajoute à chaque retrait.

Notre avis

avis compte sans banqueNotre avis sur les comptes sans banque est très favorable car ils sont accessibles à tous. Ouvrir un compte sans banque s’adresse donc aux interdits bancaires, aux personnes à faibles revenus, aux jeunes et aux personnes en fragilité financière. Les banques traditionnelles n’acceptent pas les interdits bancaires sauf en cas de procédure de droit au compte. Les néobanques sont donc une solution pour ces personnes.

Le découvert n’est pas autorisé, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais d’agios et d’autres frais d’incidents possibles. Un avantage pour les personnes en situation financière difficile. Toutefois, pour les clients recherchant une banque comportant tous les services, il ne faut pas opter pour une des néobanques présentées dans cet article. Dans ce cas, il faudra plutôt vous diriger vers une banque en ligne. Découvrez quelle est la meilleure banque.

Rédigé par Cécile

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