Meilleure banque – quelle offre choisir en 2022 ?

meilleure banqueChoisir sa banque est une étape importante. Grâce aux nombreuses offres qui existent aujourd’hui, il est possible de trouver la meilleure banque qui correspond à ses besoins. Dans ce dossier, nous allons voir quelles sont la meilleure banque avec agence, la meilleure banque en ligne et la meilleure banque mobile. 

► Changer de banque : retrouvez le classement

La meilleure banque de 2022

Il n’est pas toujours facile d’identifier quelle est la meilleure banque. Pour vous aider à savoir quelle banque choisir, découvrez notre top des meilleures banques – traditionnelles et en ligne – pour l’année 2022 :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
hello bankHello Prime -50%
pendant 12 mois
Hello One GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
orange bankJusqu'à 100€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
monabanqJusqu'à 120€ offertsVISA CLASSIC Incluse
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 36€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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fortuneo80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1 800€ de versements/mois
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Société GénéraleJusqu'à 130€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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ekoPas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
revolutPas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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La meilleure banque en ligne : pour les clients qui aiment être autonomes

Pour les clients préférant gérer leurs comptes à distance, sans accompagnement particulier, la meilleure banque pour eux se trouve en ligne. Depuis quelques années, les banques occupent une place importante dans l’univers bancaire français. Aujourd’hui, les banques en ligne sont bien développées et leurs services bancaires variés permettent d’en faire sa banque principale.

Le top des meilleures banques en ligne

Les banques en ligne ont su faire leur place dans l’univers bancaire en proposant une alternative aux solutions groupées de services que l’on trouve dans les banques classiques. Vous n’aurez ainsi aucun problème pour trouver la meilleure banque en ligne selon votre situation.

Les meilleures banques en ligne choisissent notamment de mettre en avant le prix de la cotisation de carte bancaire et d’y inclure de nombreux services gratuitement ou à prix dérisoires. Cela se traduit toujours par les frais de tenue de compte entièrement gratuits et par une carte bancaire soit gratuite, soit pas chère.

Découvrez notre classement pour trouver la meilleure banque en ligne du moment :

BanquesCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Hello One GRATUITE
1 opération/mois, sinon 3€/mois
Hello Prime 60€/an
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Logo Orange BankMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
VISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
MasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Welcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
MasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
MasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Visa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE

À l’origine, les banques en ligne proposaient des offres gratuites, mais sous condition de revenus. C’est-à-dire que pour accéder à l’offre, il fallait gagner minimum 1000€ (Hello bank!, Boursorama) ou 1200€ pour une Gold chez ING (à partir de 1600€ chez BforBank ou 1800€ chez Boursorama). Aujourd’hui, certaines banques comme BforBank ou Boursorama banque conservent ce fonctionnement.

On trouve également des offres gratuites sans condition de revenu, mais avec conditions d’utilisation. Ici, nous parlons des offres Hello One, Boursorama Welcome, Fosfo chez Fortuneo.

Enfin, les banques en ligne proposent aussi des offres payantes qui permettent d’avoir accès à un portefeuille réduit de services. C’est le cas d’Eko by CA, une offre à 2€/mois en ligne par le Crédit Agricole. Monabanq propose également des offres payantes à partir de 2€/mois accessibles à tous sans condition.

On trouve aussi des offres plus spécialisées. Typiquement, Boursorama Ultim ou Hello Prime font partie des offres pour ceux qui aiment voyager tout en ayant les meilleures assurances.

Orange Bank, la meilleure banque en ligne 100% mobile

logo orange bankPar rapport à ses concurrents, Orange Bank est une banque en ligne relativement récente puisque créée en 2017. Auparavant, Orange Bank s’appelait Groupama Banque. Jusqu’à son rachat par le groupe Orange ! Depuis, Orange Bank a fait son petit bonhomme de chemin et s’est imposée comme étant l’une des meilleures banques en ligne du moment.

Mieux encore, nous pensons qu’il s’agit de la meilleure banque en ligne de 2022 ! En effet, notre avis sur Orange Bank est plutôt positif.

Les plus d’Orange Bank, meilleure banque en ligne :

  • 3 offres bancaires, donc un pack familial
  • 1 offre d’entrée de gamme gratuite et sans condition de revenus
  • 1 offre haut de gamme sans condition de revenus et au tarif peu élevé
  • Zéro frais de tenue de compte
  • Des retraits sans frais en France
  • La possibilité d’ouvrir un compte bancaire en ligne ou en magasin Orange
  • L’accès à des offres d’épargne et de crédit
  • Les paiements par carte bancaire gratuits en zone euro

Les moins d’Orange Bank :

  • Une condition d’utilisation pour la carte bancaire Standard
  • Encaissement de chèques uniquement par courrier postal
  • Pas d’accès à une agence bancaire pour rencontrer un conseiller

► Découvrir les offres Orange Bank

Focus sur Hello One, la meilleure offre de banque en ligne

hello one

Actuellement, la meilleure offre de banque en ligne correspond à l’offre Hello One. Sans condition de revenus, sans condition d’utilisation et gratuite, elle a tout pour plaire. La carte Hello One permet à tout le monde (ou presque) d’avoir accès à un compte en ligne.

De fait, il faut être majeur, résider fiscalement et physiquement en France, avoir un RIB français nominatif et ne pas être fiché en banque de France.

Les plus de l’offre : 

  • Aucune condition d’accès ou d’utilisation.
  • Des plafonds de retrait et de paiement élevés (400€ de retraits sur 7 jours glissants et 1000€ de paiement sur 30 jours glissants).
  • La gratuité des paiements à l’étranger.
  • Des retraits à 1,50% à l’étranger (contre 1,95% chez les concurrents).
  • Accès au réseau BNP Paribas pour le dépôt de chèque ou d’espèce.
  • Un chéquier sur demande.

Les moins de l’offre : 

  • Des retraits à 1€ hors réseau BNP
  • Pas de découvert
  • Une carte à autorisation systématique (ce qui peut poser problème avec un terminal de paiement hors-ligne ou pour louer une voiture).

L’offre Hello One est idéale pour les clients à petits revenus ou revenus inégaux. Elle est accessible pour les étudiants et les jeunes de plus de 18 ans, il suffit d’avoir déjà un compte bancaire français pour accéder à cette offre. N’ayant pas d’obligation d’utilisation, on peut ne pas s’en servir régulièrement.

L’offre Hello One convient donc à la fois comme compte principal ou comme compte secondaire, peu importe les moyens financiers dont on dispose.

► En savoir plus sur Hello bank!

Mais qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

À la différence d’une banque dite traditionnelle, une banque en ligne ne propose ses services que depuis un navigateur web ou un smartphone. Impossible d’ouvrir un compte en agence avec une banque en ligne.

En effet, aucune banque en ligne ne possède d’agence physique dans laquelle rencontrer un conseiller bancaire, par exemple. Vous gérez donc vos comptes bancaires grâce à une application mobile. Les banques en ligne sont donc parfaites pour les personnes qui apprécient d’être autonomes.

Cela ne signifie pas que vous serez livré à vous-même ! En effet, avec une banque en ligne, il existe de nombreux moyens de contacter un conseiller bancaire. Par téléphone, par mail ou encore, via un tchat en ligne. Monabanq l’a d’ailleurs prouvé de nombreuses fois : une banque en ligne peut posséder un excellent service client. C’est notamment ce qui en fait l’une des meilleures banques en ligne du marché.

De plus, il existe quelques banques en ligne avec agence comme c’est le cas pour :

  • Hello bank! (qui permet d’accéder aux agences de la BNP Paribas)
  • Monabanq (qui permet d’accéder aux agences du Crédit Mutuel et du CIC)

À noter toutefois qu’il ne s’agit pas d’y rencontrer un conseiller bancaire, mais simplement de déposer des espèces et des chèques sans frais grâce aux distributeurs automatiques.


Meilleure banque traditionnelle : pour un accompagnement personnalisé

Meilleure banque traditionnelleLorsque l’on souhaite être accompagné dans ses démarches bancaires, la meilleure solution est de se tourner vers une banque avec agence. Ce que l’on entend par banque avec agence correspond aux établissements bancaires traditionnels. Il s’agit d’une banque régionale ou nationale qui possède des agences pour recevoir ses clients.

Dans cette catégorie, on trouve des établissements comme le Crédit Agricole, la Banque Postale, la Société Générale, HSBC, le Crédit Mutuel… La liste des banques avec agence est longue… et les différents tarifs aussi !

Ce type d’établissements bancaires fonctionnent de deux façons :

  • Soit on souscrit à des services dits « à la carte »
  • Soit on préfère une offre groupée de services appelée aussi pack bancaire.

La deuxième option est souvent la plus avantageuse en termes de tarifs bancaires. Elle comprend la cotisation de carte bancaire, les frais de tenue de compte, le chéquier, les virements, etc.

Les meilleures banques traditionnelles et leurs avantages

Voici notre top 3 pour la catégorie meilleure banque avec agence :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE

Chaque banque traditionnelle propose une offre de carte bancaire classique (carte Visa Classic ou MasterCard) ainsi qu’une offre plus haut de gamme (Visa Premier ou Gold MasterCard).

homme sur ordinateurAutre point que l’on peut noter concernant les tarifs des banques classiques, elles pratiquent souvent des promotions sur les assurances, ou les taux de prêt immobilier ou à la consommation pour leurs clients possédant déjà des produits bancaires. Il peut donc être avantageux pour un couple ou une famille de concentrer ses produits bancaires (compte, carte, assurance, prêt, etc.) dans la même agence.

Si les banques avec agence sont rarement moins chères que les banques en ligne ou mobiles, elles ont l’avantage principal de faire partie des banques sans condition. Ainsi, elles possèdent peu de critères obligatoires pour ouvrir un compte bancaire. Cela s’explique, car leurs offres sont payantes.

Les conditions pour ouvrir un compte dans une banque française

  • Résider physiquement (être domicilié sur le territoire français) et fiscalement (payer ses impôts) en France.
  • Avoir plus de 12 ans et avoir l’accord d’un parent jusqu’à sa majorité.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France.

N. B. Les banques traditionnelles rencontrent leurs clients pour l’ouverture d’un compte bancaire. Elles ont donc besoin de moins de justificatifs qu’une banque en ligne. Une banque en ligne va demander un RIB européen nominatif pour vérifier qu’un établissement bancaire a déjà procédé à la vérification d’identité.

Cependant, la banque a le droit de refuser l’ouverture d’un compte. Il faut alors soit se tourner vers une banque pour interdit bancaire, soit faire appel au droit au compte.

Focus sur la Société Générale, la meilleure banque avec agence

logo société généraleActuellement, la première place de notre classement meilleure banque traditionnelle est occupée par la Société Générale. La banque française est celle qui possède le plus d’agences en France actuellement, ce qui signifie un contact de proximité avec ses clients sur le territoire.

La Société Générale possède un large portefeuille d’offres bancaires. Elle propose des produits d’assurances, des prêts immobiliers et à la consommation, des placements d’épargne et de l’assurance vie.

Son offre phare, Sobrio, est disponible à partir de 15 ans et évolue dans le temps avec l’âge et les besoins des clients.

 Pack ClassiqueMineurs
(à partir de 15 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansSobrio Duo
Carte Visa Évolution
7,20€/moisOffert3€/mois5,76€/mois5,04€/mois
Carte Visa
ou MasterCard
7,90€/moisOffert3€/mois6,32€/mois5,53€/mois
Carte Visa Premier
ou Gold MasterCard
14,90€/moisNon disponible13€/moisNon disponible10,43€/mois
Carte Visa Infinite
27,90€/moisNon disponibleNon disponibleNon disponible20,23€/mois

Bon à noter : il est possible de souscrire entièrement en ligne à l’offre Sobrio dès la majorité. En adhérant à l’offre phare de la Société Générale, on accède aux agences pour déposer chèques et espèces, mais surtout, on bénéficie d’un conseiller dédié pour être accompagné le mieux possible.

► En savoir plus sur l’offre Société Générale


La meilleure néobanque pour les ultra-connectés

La meilleure néobanqueAu-delà des banques classiques et des banques en ligne, un nouveau genre de solution de paiement s’est implanté dans le paysage bancaire. Depuis quelques années, on voit se créer de plus en plus de banques dites mobiles. Comme le laisse entendre le nom, les banques mobiles sont accessibles à 100% via smartphone. Dans cette catégorie, on trouve des établissements comme N26, Orange Bank, Anytime, Monese ou encore Revolut

Ces néobanques proposent une solution clé en main pour bénéficier d’un compte courant pouvant émettre et recevoir des virements et une carte bancaire. Elles sont bien sûr sans condition de revenu, de dépense ou d’utilisation. En tous cas, pour les offres basiques.

Pourquoi choisir une néobanque ? C’est la meilleure banque pour ceux qui ont besoin d’une solution disponible facilement et offrant les services de base. N26 et Revolut proposent des cartes standards gratuites par exemple. Chez Revolut, les paiements à l’étranger sont gratuits.

Les néobanques plaisent de plus en plus aux jeunes qui cherchent une solution peu coûteuse et pratique pour voyager ou se faire des virements entre amis.

Bonus : les néobanques comme N26, Revolut ou encore Nickel acceptent les interdits bancaires.

Maintenant que nous avons vu les différents types de banques (avec agences, en ligne, mobile), voyons quelle banque choisir en fonction de ses besoins.

► En savoir plus sur l’offre Revolut


Meilleure banque : quelles offres pour les professionnels ?

Vous souhaitez ouvrir un compte pro en ligne ? Sachez qu’il existe de nombreuses offres bancaires pour les professionnels. L’important est de trouver la meilleure banque en ligne pro selon vos besoins et de votre statut.

Voici l’offre actuelle de comptes pro en ligne, pour vous aider à choisir la meilleure banque pro en ligne :

BanqueStatut juridique acceptéTarifsTerminal de paiement 
Hello BusinessAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale
10,90€ HT/moisHello Pay Pro
Pour 39€ HT
+1,60%/transaction
► VOIR L’OFFRE
monabanqAuto-entrepreneur9€ TTC/moisSmile and Pay
À partir de 69€ HT
+0,65%/transaction
► VOIR L’OFFRE
boursoramaAuto-entrepreneur,
entreprise individuelle
et profession libérale
9€ TTC/moisZettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
► VOIR L’OFFRE
revolutToutes les
formes juridiques
Free : 0€/mois
Freelance : entre 7€ et 25€/mois
Société : entre 25€ et 100€/mois

Aucun terminal de paiement► VOIR L’OFFRE

Hello Business – une offre de compte pro en ligne complète

La banque en ligne Hello bank! a lancé sa propre offre de compte pro en ligne nommée Hello Business. Si vous êtes auto-entrepreneur, freelance ou ayant une profession libérale, il pourrait s’agir de la meilleure offre pro de banque en ligne.

hello business carteDisponible pour 10,90€ HT, cette offre proposée par l’une des meilleures banques en ligne permet aux professionnels indépendants d’accéder à un compte courant ainsi qu’à une carte bancaire et un chéquier.

De plus, elle propose un outil de facturation et de devis (Mon Business Assistant Start) ainsi que son propre terminal de paiement (Hello Pay Pro). L’avantage de Hello Business ? Pouvoir déposer des chèques et des espèces sur son compte depuis un distributeur automatique du réseau BNP Paribas.

Une telle offre permet à Hello bank! de se placer comme l’une des meilleures banques en ligne pro ! Néanmoins, elle n’est accessible qu’aux professionnels indépendants. Si vous êtes une SARL ou une association, par exemple, vous ne pourrez pas souscrire à Hello Business.

► Découvrir l’offre Hello Business 

Monabanq et son offre PratiqPro

Tout comme Hello Business, l’offre PratiqPro de Monabanq est une offre pour les professionnels indépendants. Ainsi, si vous avez le régime fiscal de micro-entreprise, alors PratiqPro pourrait vous convenir.

logo monabanq

En effet, si Monabanq est considérée comme l’une des meilleures banques en ligne en matière de compte professionnel, ce n’est pas pour rien. Disponible à partir de 9€ TTC/mois, elle permet d’accéder à l’essentiel : un compte courant pour votre activité professionnelle, une carte bancaire Visa ou encore, un chéquier. Vous pourrez en plus profiter d’une remise de 20% sur l’ouverture d’un compte personnel Monabanq.

Mais surtout, l’offre PratiqPro vous permet de changer de carte bancaire si vous en avez le besoin. Pour 3€ supplémentaires par mois, vous accéderez ainsi à une carte Visa Premier. Pour une carte Visa Platinum, il faudra plutôt compter +9€/mois.

Comme l’offre professionnelle d’Hello bank!, vous pourrez profiter d’un accès aux distributeurs du réseau CIC et Crédit Mutuel pour déposer vos chèques et espèces à l’encaissement sur votre compte PratiqPro. Un partenariat avec Smile&Pay vous fera profiter d’un terminal de paiement. De plus, vous aurez le choix entre deux outils de gestion de vos factures et devis.

Tout cela fait bien évidemment de Monabanq l’une des meilleures banques en ligne du marché, notamment si vous cherchez une banque pour auto-entrepreneur.

► Découvrir l’offre PratiqPro de Monabanq


Choisir la meilleure banque pour payer moins cher

Changer d’établissement pour payer moins cher est l’une des motivations principales des Français depuis longtemps déjà, comme le montre cet article du Figaro. Cependant, il faut savoir de quoi on parle quand on cherche la meilleure banque pour payer moins cher. Nous avons séparé deux cas de figure :

  • La meilleure banque pour payer moins de cotisations mensuelles.
  • La meilleure banque pour payer moins de frais annexes.

De cotisations

Changer de banque pour payer moins cher en termes de cotisations mensuelles est aisé. Dans ce cas de figure, il suffit de choisir une banque en ligne avec une carte bancaire gratuite.

Comme nous l’avons expliqué dans notre paragraphe sur les banques en ligne, la cotisation mensuelle pour la carte est souvent supprimée au profit d’une condition d’adhésion. Elle peut être relative aux revenus, à l’utilisation de la carte bancaire ou à un montant dépensé par mois.

Mais il existe aussi des offres sans aucune condition. C’est le cas d’Hello One.

Il existe ainsi trois options pour trouver la meilleure banque pour payer moins de cotisations mensuelles :

  • Choisir une offre gratuite sous conditions de revenu : préférer Boursorama Banque où la carte Visa est gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels. >> Découvrir Boursorama Banque
  • Opter pour une offre gratuite avec conditions d’utilisation : Orange Bank où la carte MasterCard est gratuite si on l’utilise 3 fois par fois, sinon elle facturée 5€. >> En savoir plus sur Orange Bank
  • Choisir une offre de banque sans condition comme c’est le cas avec Hello bank!, par exemple avec son offre Hello One entièrement gratuite, sans condition de revenus ou d’utilisation. >> Décourir Hello One

De frais annexes

Les frais supplémentaires sont souvent une plaie pour les clients. Commission d’intervention, lettre de relance, virements faits par le conseiller… La liste des coûts additionnels est longue et les plaquettes tarifaires des banques sont souvent illisibles. Si vous êtes un habitué des découverts, vous avez deux choix :

  • Ouvrir un compte où le découvert n’est pas autorisé.
  • Ouvrir un compte dans une banque où les frais appliqués sont bas.

boursorama banqueNous vous conseillons plus particulièrement la deuxième solution. Et dans ce cas, c’est Boursorama banque, la meilleure banque pour payer moins de frais annexes.

Comparée aux autres banques en ligne ou physiques, Boursorama banque est encore considérée depuis 10 ans comme la banque la moins chère.

En plus de la carte bancaire gratuite (Visa et Premier pour les offres sous condition de revenu), elle offre les frais de tenue de compte, les frais à l’étranger sont peu élevés et les frais d’incidents de paiement sont très bas. C’est souvent sur ce dernier point que les banques gonflent les prix, une pratique qui n’existe pas chez Boursorama banque.

► En savoir plus sur l’offre Boursorama

Néanmoins, on peut noter que les banques proposent de plus en plus d’offres sans découvert autorisé et/ou avec des frais gratuits à l’étranger. Deux pratiques qui vont sûrement remettre en cause le statut de meilleure banque pour ses prix les moins chers détenu par Boursorama banque.


Les banques pour voyager

Enfin dernier cas de figure que nous souhaitons aborder dans ce dossier “meilleure banque”, le cas de la meilleure banque pour voyager. Là aussi, on peut séparer les offres en deux catégories : celles où les frais à l’étranger sont les plus intéressants et celles qui possèdent les meilleures assurances voyage.

Cependant, les deux meilleures offres actuellement correspondent à ING Intégrale et Fortuneo Gold, elles incluent toutes les deux une carte Gold Mastercard avec les assurances et garanties incluses ainsi que les frais à l’étranger gratuits.

Attention, il n’est actuellement plus possible de souscrire à une offre ING. En effet, cette banque en ligne – considérée comme l’une des meilleures – a annoncé en décembre 2021 qu’elle cessait toutes ses activités de banque en France. Récemment, un accord entre ING et Boursorama Banque a été signé. Ainsi, les actuels clients d’ING peuvent accéder à une souscription facilitée auprès de Boursorama Banque.

 Gold MasterCardING Intégrale
Fortuneo Gold MastercardING Intégrale
Tarifs
GratuiteGratuite
si condition de revenus respectée
Ou 10€/mois
Sans condition
Conditions de revenus
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne
Conditions de dépenses
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Non
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Découvert autorisé jusqu'à 4000€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

voyagerVoici la différence principale :

  • ING intégrale : gratuite à partir de 1200€ déposés sur le compte chaque mois ou 10€/mois sans condition.
  • Fortuneo Gold : 1800€ de revenus nets/mois et 1 paiement/mois sinon 5€ le mois suivant. >> Découvrir Fortuneo Gold

Cependant, ces deux cartes nécessitent des conditions de revenus et d’utilisation. Pour un client n’ayant pas les revenus nécessaires ou ne souhaitant pas en faire son compte principal, il existe d’autres solutions.

N26, dont nous avons parlé dans la partie sur les néobanques, propose une offre gratuite où les paiements à l’étranger sont offerts, mais les retraits coûtent 1,7% du montant. Néanmoins, la carte étant gratuite, on peut l’utiliser uniquement quand on part en vacances. C’est le cas également de Revolut – la meilleure néobanque de 2022 – qui permet de payer sans frais partout dans le monde. >> Découvrir Revolut

Si vous êtes étudiant et que vous êtes amené à partir à l’étranger dans le cadre de vos études, on vous conseille plutôt Fosfo de Fortuneo. Celle-ci offre les frais à l’étranger (paiements et retraits), mais il faut l’utiliser une fois par mois pour éviter de payer 3€ le mois suivant. Néanmoins, elle est sans condition de revenus, ce qui la rend tout particulièrement accessible. Il s’agit aussi d’une très bonne offre pour ceux qui cherchent une banque pour jeunes. Vous accéderez ainsi à un compte de dépôt, une carte Mastercard gratuite à autorisation systématique ainsi qu’un chéquier. En plus, vous profitez de garanties à l’étranger comme une assistance juridique ou encore, une assistance médicale et rapatriement. Vous pourrez aussi profiter de cashback sur vos achats à l’étranger ! >> Découvrir Fosfo de Fortuneo


La meilleure banque pour les jeunes

Pour les jeunes, il peut être plus difficile de trouver la meilleure banque. En effet, certaines offres sont réservées uniquement aux mineurs. D’autres sont accessibles dès l’âge de 18 ans, mais ne permettent pas forcément de souscrire en ligne. Cela peut également dépendre de votre statut, mais surtout de vos besoins ! En effet, un étudiant n’a pas forcément les mêmes moyens ou les mêmes nécessités qu’un jeune qui travaille à temps plein depuis quelque temps déjà. Alors, comment trouver la meilleure banque (en ligne ou traditionnelle) pour les jeunes ?

 Carte BNPWelcomeHello One
bnp paribasboursorama banquehello bank
Pour qui Les 12-17 ansLes + 18 ansLes + 18 ans
TarifsGratuiteGratuiteGratuite
Type de carteVisa à autorisation systématiqueVisa ClassicVisa à autorisation systématique
Conditions AucuneUtilisation 1 fois/mois sinon 5€Aucune
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

La meilleure banque pour jeunes selon ses besoins

Qui est derrière PixpayOn peut distinguer 3 catégories : les mineurs, les majeurs étudiants avec un budget serré et les jeunes actifs avec des moyens financiers un peu plus élevés. Vous remarquerez que les besoins sont bien souvent différents selon la catégorie de client.

Les mineurs ont plutôt besoin d’un compte bancaire et d’une carte bancaire pour apprendre à gérer des dépenses. Un compte bancaire pour mineur permet bien souvent d’accéder à des services bancaires classiques. Notamment, une carte bancaire à autorisation systématique, un découvert non autorisé et une application accessible par l’adolescent, mais aussi par ses parents. Pour trouver la meilleure banque pour un mineur, mieux vaut se tourner vers une banque traditionnelle. Notamment, BNP Paribas qui propose l’offre bancaire gratuite Myb’s pour les 12-17 ans. Pour y accéder, il faut forcément qu’un des parents soit déjà client de BNP Paribas. >> Découvrir BNP Paribas

Pour un étudiant qui cherche une banque pour petit revenu et/ou un jeune actif qui vient tout juste de trouver son premier vrai emploi, il est intéressant de se tourner vers des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Hello bank! qui proposent des offres d’entrée de gamme gratuites et sans condition de revenus. Elles sont donc très accessibles !

>> À lire aussi : quelles sont les banques pour ado ?

Comment ouvrir un compte bancaire quand on vient d’avoir 18 ans ?

Maintenant que vous avez trouvé la meilleure banque pour jeunes selon vos besoins, il faut savoir comment ouvrir un compte bancaire. Une étape qui peut se révéler être compliquée, surtout lorsqu’il s’agit d’un premier compte bancaire ! Si vous décidez que la meilleure banque pour vous est une banque traditionnelle, alors vous n’aurez aucune complication particulière. C’est lorsque vous choisissez une banque en ligne comme étant la meilleure solution pour vous que vous pourriez rencontrer quelques difficultés.

En effet, même la meilleure banque en ligne vous demandera de présenter le RIB d’un compte bancaire déjà ouvert à votre nom, en matière de pièce justificative. Il s’agit d’une sécurité dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme : cela signifie qu’un agent physique a pu vérifier votre identité en personne afin d’ouvrir ce compte bancaire.

Ainsi, si vous devez ouvrir un premier compte bancaire dans ce que vous considérez comme étant la meilleure banque, vous pourrez présenter le RIB d’un livret A à votre nom, par exemple. Si vous n’avez pas d’autre compte bancaire ou de livret A, le mieux est de se tourner vers une banque classique.

Le selfie vidéo de Fortuneo

logo fortuneoUne autre solution existe : l’offre Fosfo de Fortuneo ! Pas besoin de présenter un RIB pour vérifier votre identité, un simple selfie suffit. Téléchargez l’application, prenez une photo de votre pièce d’identité puis effectuez un selfie vidéo qui permet de clairement vous identifier. Remplissez ensuite le formulaire avec vos données personnelles.

Votre compte bancaire est ouvert à partir du moment où vous avez signé votre contrat. Il s’agit donc d’une solution très pratique pour un jeune qui veut absolument passer dans une banque en ligne, mais qui ne possède ni compte bancaire ni livret A ! >> Découvrir Fosfo de Fortuneo

EKO – l’offre hybride du Crédit Agricole

avis ekoPour ceux qui ne peuvent pas présenter de RIB, mais qui souhaitent gérer leur compte bancaire de manière autonome, il est possible de se tourner vers EKO. Il s’agit d’une offre hybride : vous gérez entièrement vos finances via l’application bancaire, tout en pouvant rencontrer un conseiller bancaire en agence.

D’ailleurs, vous pouvez décider d’ouvrir votre compte EKO en ligne ou en agence bancaire. Pratique pour un jeune qui cherche la meilleure banque et qui ne possède pas de RIB ! >> Découvrir EKO du Crédit Agricole


Choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte joint

Lorsque l’on souhaite ouvrir un compte joint en ligne, il faut également chercher la meilleure banque. Déjà, sachez que vous n’êtes en aucun cas obligé de choisir votre banque principale ou celle de votre conjoint.

D’ailleurs, un compte joint peut être ouvert avec votre conjoint, votre partenaire de PACS, la personne avec qui vous êtes en concubinage… mais également quelqu’un de votre famille ou votre colocataire. Un compte joint peut être tenu par plus que deux personnes, c’est la banque qui détermine le nombre maximum de cotitulaires.

Pour ouvrir un compte joint, deux choix s’offrent à vous :

  • Profiter d’une offre 100% en ligne
  • Choisir le confort d’un compte joint dans une banque avec agence.
 Compte joint avec cartes classiquesCompte joint avec cartes haut de gammeFrais de tenue de compte 
Hellobank !Dès 0€ de revenu minimumDeux Visa
Gratuites
Gratuit► VOIR L’OFFRE
monabanqSans condition de revenu4€ par mois pour deux cartes
soit 48€ par an
Gratuit► VOIR L’OFFRE
bnpVisa classic : 44,50€/an
-50% sur la 2ème carte
= 66,75€/an
Visa Premier : 134€/an
-50% sur la 2ème carte
= 201€/an
24€/an► VOIR L’OFFRE

Comme pour n’importe quel choix de banque, tout dépend de ce dont vous avez besoin. Une banque en ligne permet de gérer son compte bancaire par soi-même et notamment, toutes ses opérations bancaires à distance. Toutefois, une banque avec agence permet de bénéficier d’un conseil bancaire personnalisé.

Dans le cas d’une banque avec agence, le compte joint est toujours payant. Vous devez vous acquitter de la cotisation des deux cartes bancaires et des frais de tenue de compte. Le prix avoisine rapidement les 90€, rendant l’addition assez salée.

Si vous préférez une banque en ligne, vous faites le choix de l’offre la moins chère. Il est même possible de bénéficier d’une offre entièrement gratuite. C’est le cas de la meilleure banque pour ouvrir un compte joint actuellement : Hello Bank!

Focus sur le compte joint d’Hello bank!

hello bank logoOuvrir un compte joint Hello bank! permet de posséder un compte joint en ligne entièrement gratuit muni de deux cartes Visa Classic. Ce compte bancaire est accessible sans condition de revenu ou d’utilisation. De plus, Hello bank! n’impose pas à ses clients de posséder un compte individuel en plus du compte joint, ce qui est le cas chez Boursorama Banque.

Si vous souhaitez que les cartes soient à débit différé, il faudra gagner chacun 1 000€ minimum (ou 2 000€ à deux). De même, pour accéder à deux cartes Visa Premier, il faudra gagner chacun 1800€ (soit 3600€ à deux). Cependant, il s’agit de condition de revenus, non de condition de versement. Cela signifie que vous ne devez pas obligatoirement domicilier votre salaire sur votre compte joint Hello bank!, à la différence d’ING. La meilleure banque pour ouvrir un compte joint sans frais est donc Hello bank!

Pour ouvrir un compte joint chez Hello bank!, il vous faudra fournir les justificatifs suivants :

  • Un justificatif d’identité par personne (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour).
  • Un deuxième justificatif d’identité (dernier avis d’imposition, carte d’identité, passeport, permis de conduire, titre de séjour).
  • Vous ajouterez un justificatif de domicile (de moins de trois mois).
  • Un justificatif de revenus le cas échéant.
  • Chacun un RIB européen.
  • Et un spécimen de signature par personne.

► En savoir plus sur Hello bank!


Quelle est la meilleure banque ? Notre conclusion

À travers ce dossier, nous avons pu voir qu’il n’existait pas “une” meilleure banque, mais plutôt une meilleure banque en fonction de son profil ou de ses besoins. La meilleure banque pour jeunes ne sera pas forcément la même pour un étudiant que pour un jeune salarié. Et cela compte aussi pour les salariés plus aisés. Tout dépend du besoin que l’on a.

De plus, certaines personnes ne sont pas suffisamment à l’aise avec les nouvelles technologies pour choisir de souscrire dans une banque en ligne, même s’il s’agit bien souvent de la meilleure solution quand on cherche la banque la moins chère. Pour ces personnes, la meilleure banque serait très certainement une banque traditionnelle.

Pour des clients qui préfèrent gérer par eux-mêmes ou pour des personnes dites « ultra-connectées » qui utilisent déjà leur smartphone comme un outil à part entière, la meilleure solution serait plutôt une banque en ligne.

C’est pour cela qu’il ne faut pas hésiter à comparer les établissements bancaires avant de changer de banque. Il s’agit de l’unique manière de bien choisir la meilleure banque selon ses besoins et sa situation personnelle.

► Changer de banque : retrouvez le classement


Meilleure banque : les questions les plus courantes

🔎 Quelles différences entre une banque en ligne et une banque traditionnelle ?

Une banque traditionnelle est un établissement bancaire avec une agence dans laquelle vous pouvez vous rendre pour effectuer diverses opérations (retirer de l’argent au distributeur, encaisser un chèque, mettre en place un prélèvement, etc). De plus, vous pouvez y rencontrer un conseiller bancaire : celui-ci peut vous aider dans le choix de votre offre bancaire, par exemple.

Une banque en ligne, comme son nom l’indique, est un établissement bancaire dont les services ne sont accessibles qu’en ligne. Il vous faut donc obligatoirement avoir un smartphone ou un ordinateur afin de vous connecter à votre compte bancaire. Vous êtes ainsi entièrement autonome dans la gestion de vos opérations bancaires. Vous pouvez toutefois contacter un conseiller par mail ou par téléphone. Il existe aussi des banques en ligne avec agence, mais qui ne permettent pas de rencontrer un conseiller.

🔎 Peut-on faire confiance à une banque en ligne ?

Tout autant que vous pouvez faire confiance à une banque traditionnelle ! Surtout si vous décidez de souscrire à une banque faisant partie de notre classement. En effet, nous avons analysé bon nombre d’établissements bancaires, sur de nombreux aspects. C’est pourquoi, si nous considérons une banque comme étant l’une des meilleures, vous pouvez lui faire confiance.

De plus, toutes les banques en ligne sont des filières de banques classiques : elles possèdent donc les mêmes normes de sécurité et proposent des services bancaires similaires.

>> Pour plus d’informations, n’hésitez pas à découvrir notre comparatif des banques.

🔎 À qui appartiennent les banques en ligne ?

Si choisir d’ouvrir un compte en ligne peut faire peur, sachez que derrière la plupart des banques en ligne se cachent un groupe bancaire bien implanté.

  • Boursorama banque appartient à la Société Générale.
  • Hello bank! est détenue par le groupe BNP Paribas.
  • Fortuneo fait partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
  • BforBank n’est autre que la banque en ligne du Crédit Agricole.
  • Monabanq appartient au Crédit Mutuel Alliance Fédérale.

Et pour ce qui est des banques mobiles, elles sont souvent lancées sous forme de start-up avant d’être intégrées à de grands groupes. C’est le cas de Shine rachetée en 2020 par La Société Générale par exemple.

Il existe également des offres indépendantes comme Qonto, une banque pro 100% en ligne, qui est en fait plus une solution mobile qu’une banque à part entière.

► Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide

Rédigé par Hélène Soudant
Le 07/02/2022
Mis à jour le 11/05/2022