Meilleure banque – quelle est la meilleure solution pour vous ?

meilleure banqueChoisir sa banque est une étape importante. Grâce aux nombreuses offres qui existent aujourd’hui, il est possible de trouver la meilleure banque qui correspond à ses besoins. Dans ce dossier, nous allons voir quelles sont la meilleure banque avec agence, la meilleure banque en ligne et la meilleure banque mobile. 

Changer de banque : retrouvez le classement

La meilleure banque pour les clients qui souhaitent un accompagnement personnalisé

Lorsque l’on souhaite être accompagné dans ses démarches bancaires, la meilleure solution est de se tourner vers une banque avec agence. Ce que l’on entend par banque avec agence correspond aux établissements bancaires traditionnels. Il s’agit d’une banque régionale ou nationale qui possède des agences pour recevoir ses clients.

Dans cette catégorie, on trouve des établissements comme le Crédit Agricole, la Banque Postale, la Société Générale, HSBC, le Crédit Mutuel… La liste des banques avec agence est longue… et les différents tarifs aussi !

Ce type d’établissements bancaires fonctionnent de deux façons :

  • Soit on souscrit à des services dits “à la carte”
  • Soit on préfère une offre groupée de services appelée aussi pack bancaire.

La deuxième option est souvent la plus avantageuse en termes de tarifs bancaires. Elle comprend la cotisation de carte bancaire, les frais de tenue de compte, le chéquier, les virements, etc.

Les meilleures banques traditionnelles et leurs avantages

Voici notre top 3 pour la catégorie meilleure banque avec agence :

 Tarifs carte bancaireFrais de tenue de compteNombre d'agences France 
Société GénéraleVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 135€/an
24€/an2 246► VOIR
L’OFFRE
HSBCVisa classique : 45€/an
Visa Premier : 134€/an
24€/an400► VOIR
L’OFFRE
BNPVisa classique : 44,50€/an
Visa Premier : 134€/an
30€/an1 900► VOIR
L’OFFRE

Chaque banque traditionnelle propose une offre de carte bancaire classique (carte Visa Classic ou MasterCard) ainsi qu’une offre plus haut de gamme (Visa Premier ou Gold MasterCard).

banqueAutre point que l’on peut noter concernant les tarifs des banques classiques, elles pratiquent souvent des promotions sur les assurances, ou les taux de prêt immobilier ou à la consommation pour leurs clients possédant déjà des produits bancaires. Il peut donc être avantageux pour un couple ou une famille de concentrer ses produits bancaires (compte, carte, assurance, prêt, etc.) dans la même agence.

Si les banques avec agence sont rarement moins chères que les banques en ligne ou mobiles, elles ont l’avantage principal de faire partie des banques sans condition. Ainsi, elles possèdent peu de critères obligatoires pour ouvrir un compte bancaire. Cela s’explique, car leurs offres sont payantes.

Les conditions pour ouvrir un compte dans une banque française

  • Résider physiquement (être domicilié sur le territoire français) et fiscalement (payer ses impôts) en France.
  • Avoir plus de 12 ans et avoir l’accord d’un parent jusqu’à sa majorité.
  • Ne pas être fiché à la Banque de France.

N. B. Les banques traditionnelles rencontrent leurs clients pour l’ouverture d’un compte bancaire. Elles ont donc besoin de moins de justificatifs qu’une banque en ligne. Une banque en ligne va demander un RIB européen nominatif pour vérifier qu’un établissement bancaire a déjà procédé à la vérification d’identité.

Cependant, la banque a le droit de refuser l’ouverture d’un compte. Il faut alors soit se tourner vers une banque pour interdit bancaire, soit faire appel au droit au compte.

Focus sur la Société Générale, la meilleure banque avec agence

meilleure banque avec agenceActuellement, la première place de notre classement meilleure banque traditionnelle est occupée par la Société Générale. La banque française est celle qui possède le plus d’agences en France actuellement, ce qui signifie un contact de proximité avec ses clients sur le territoire.

La Société Générale possède un large portefeuille d’offres bancaires. Elle propose des produits d’assurances, des prêts immobiliers et à la consommation, des placements d’épargne et de l’assurance vie.

Son offre phare, Sobrio, est disponible à partir de 15 ans et évolue dans le temps avec l’âge et les besoins des clients.

 Pack ClassiqueMineurs
(à partir de 15 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansSobrio Duo
Carte V Pay
6,20€/moisOffert3€/mois4,96€/mois4,34€/mois
Carte Visa
ou MasterCard
6,90€/moisOffert3€/mois5,52€/mois4,83€/mois
Carte Visa Premier
ou Gold MasterCard
13,90€/moisNon disponible13€/mois-9,73€/mois
Carte Visa Infinite
27,90€/moisNon disponible--19,53€/mois

Bon à noter : il est possible de souscrire entièrement en ligne à l’offre Sobrio dès la majorité.

En savoir plus sur l’offre Société Générale

En adhérant à l’offre phare de la Société Générale, on accède aux agences pour déposer chèques et espèces, mais surtout, on bénéficie d’un conseiller dédié pour être accompagné le mieux possible.


La meilleure banque pour les clients qui aiment gérer eux-mêmes en ligne

Pour les clients préférant gérer leurs comptes à distance, sans accompagnement particulier, la meilleure banque pour eux se trouve en ligne. Depuis quelques années, les banques occupent une place importante dans l’univers bancaire français. Aujourd’hui, les banques en ligne sont bien développées et leurs services bancaires variés permettent d’en faire sa banque principale.

Le top des meilleures banques en ligne

Les banques en ligne ont su faire leur place dans l’univers bancaire en proposant une alternative aux solutions groupées de services que l’on trouve dans les banques classiques.

De fait, elles choisissent de mettre en avant le prix de la cotisation de carte bancaire et d’y inclure de nombreux services gratuitement ou à prix dérisoires. Cela se traduit toujours par les frais de tenue de compte entièrement gratuits et par une carte bancaire soit gratuite, soit pas chère.

Voici les meilleures offres actuellement :

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
3 mois offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
Visa Premier
gratuite 1 an
VISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
3 opérations/mois, sinon 5€/mois
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Welcome GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opérations/mois, sinon 9€/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

À l’origine, les banques en ligne proposaient des offres gratuites, mais sous condition de revenus. C’est-à-dire que pour accéder à l’offre, il fallait gagner minimum 1000€ (Hello bank, Boursorama) ou 1200€ pour une Gold chez ING (à partir de 1600€ chez BforBank ou 1800€ chez Boursorama).

Aujourd’hui, certaines banques comme ING, BforBank ou Boursorama banque conservent ce fonctionnement.

On trouve également des offres gratuites sans condition de revenu, mais avec conditions d’utilisation. Ici, nous parlons des offres Hello One, Boursorama Welcome, Fosfo chez Fortuneo.

Enfin, les banques en ligne proposent aussi des offres payantes qui permettent d’avoir accès à un portefeuille réduit de services. C’est le cas d’Eko by CA, une offre à 2€/mois en ligne par le Crédit Agricole. Monabanq propose également des offres payantes à partir de 2€/mois accessibles à tous sans condition.

On trouve aussi des offres plus spécialisées. Typiquement, Boursorama Ultim ou Hello Prime font partie des offres pour ceux qui aiment voyager tout en ayant les meilleures assurances.

Focus sur Hello One, la meilleure offre de banque en ligne

Actuellement, la meilleure offre de banque en ligne correspond à l’offre Hello One. Sans condition de revenus, sans condition d’utilisation et gratuite, elle a tout pour plaire. La carte Hello One permet à tout le monde (ou presque) d’avoir accès à un compte en ligne.

 Hello One
Cotisation
Gratuite
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus
Débit
Autorisation systématique
Retraits
Gratuits dans tous les
distributeurs du réseau BNP Paribas

Sinon : 1€ / opération
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
Gratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE

De fait, il faut être majeur, résider fiscalement et physiquement en France, avoir un RIB français nominatif et ne pas être fiché en banque de France.

hello oneLes plus de l’offre : 

  • Aucune condition d’accès ou d’utilisation.
  • Des plafonds de retrait et de paiement élevés (400€ de retraits sur 7 jours glissants et 1000€ de paiement sur 30 jours glissants).
  • La gratuité des paiements à l’étranger.
  • Des retraits à 1,50% à l’étranger (contre 1,95% chez les concurrents).
  • Accès au réseau BNP Paribas pour le dépôt de chèque ou d’espèce.
  • Un chéquier sur demande.

Les moins de l’offre : 

  • Des retraits à 1€ hors réseau BNP
  • Pas de découvert
  • Une carte à autorisation systématique (ce qui peut poser problème avec un terminal de paiement hors-ligne ou pour louer une voiture).

L’offre Hello One est idéale pour les clients à petits revenus ou revenus inégaux. Elle est accessible pour les étudiants et les jeunes de plus de 18 ans, il suffit d’avoir déjà un compte bancaire français pour accéder à cette offre. N’ayant pas d’obligation d’utilisation, on peut ne pas s’en servir régulièrement.

L’offre Hello One convient donc à la fois comme compte principal ou comme compte secondaire, peu importe les moyens financiers dont on dispose.

En savoir plus sur Hello Bank

À qui appartiennent les banques en ligne ?

Si choisir d’ouvrir un compte en ligne peut faire peur, sachez que derrière la plupart des banques en ligne se cachent un groupe bancaire bien implanté.

  • Boursorama banque appartient à la Société Générale.
  • Hello bank est détenue par le groupe BNP Paribas.
  • Fortuneo fait partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
  • BforBank n’est autre que la banque en ligne du Crédit Agricole.
  • Monabanq appartient au Crédit Mutuel.

Et pour ce qui est des banques mobiles, elles sont souvent lancées sous forme de start-up avant d’être intégrées à de grands groupes. C’est le cas de Shine rachetée en 2020 par La Société Générale par exemple.

Il existe également des offres indépendantes comme Qonto, une banque pro 100% en ligne, qui est en fait plus une solution mobile qu’une banque à part entière.


La meilleure néobanque

N26 meilleure néobanqueAu-delà des banques classiques et des banques en ligne, un nouveau genre de solution de paiement s’est implanté dans le paysage bancaire. Depuis quelques années, on voit se créer de plus en plus de banques dites mobiles. Comme le laisse entendre le nom, les banques mobiles sont accessibles à 100% via smartphone. Dans cette catégorie, on trouve des établissements comme N26, Orange Bank, Anytime, Monese ou encore Revolut

Ces néobanques proposent une solution clé en main pour bénéficier d’un compte courant pouvant émettre et recevoir des virements et une carte bancaire. Elles sont bien sûr sans condition de revenu, de dépense ou d’utilisation. En tous cas, pour les offres basiques.

revolutPourquoi choisir une néobanque ? C’est la meilleure banque pour ceux qui ont besoin d’une solution disponible facilement et offrant les services de base.

N26 et Revolut proposent des cartes standards gratuites par exemple. Chez N26 les paiements à l’étranger sont gratuits.

En savoir plus sur l’offre N26

Les néobanques plaisent de plus en plus aux jeunes qui cherchent une solution peu coûteuse et pratique pour voyager ou se faire des virements entre amis.

Bonus : les néobanques N26 et Nickel acceptent les interdits bancaires.

Maintenant que nous avons vu les différents types de banques (avec agences, en ligne, mobile), voyons quelle banque choisir en fonction de ses besoins.


Choisir la meilleure banque pour payer moins cher

Changer d’établissement pour payer moins cher est l’une des motivations principales des Français depuis longtemps déjà, comme le montre cet article du Figaro. Cependant, il faut savoir de quoi on parle quand on cherche la meilleure banque pour payer moins cher. Nous avons séparé deux cas de figure :

  • La meilleure banque pour payer moins de cotisations mensuelles.
  • La meilleure banque pour payer moins de frais annexes.

De cotisations

Changer de banque pour payer moins cher en termes de cotisations mensuelles est aisé. Dans ce cas de figure, il suffit de choisir une banque en ligne où la carte bancaire est gratuite.

Comme nous l’avons expliqué dans notre paragraphe sur les banques en ligne, la cotisation mensuelle pour la carte est souvent supprimée au profit d’une condition d’adhésion. Elle peut être relative aux revenus, à l’utilisation de la carte bancaire ou à un montant dépensé par mois.

Mais il existe aussi des offres sans aucune condition. C’est le cas d’Hello One.

On a ainsi trois options pour trouver la meilleure banque pour payer moins de cotisations mensuelles :

  • boursorama welcomeChoisir une offre gratuite sous conditions de revenu : préférer Boursorama Banque où la carte Visa est gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels.

>> Découvrir Boursorama Banque <<

  • Opter pour une offre gratuite avec conditions d’utilisation : Orange Bank où la carte MasterCard est gratuite si on l’utilise 3 fois par fois, sinon elle facturée 5€.

>> En savoir plus sur Orange Bank <<

>> Décourir Hello One <<

De frais annexes

Les frais supplémentaires sont souvent une plaie pour les clients. Commission d’intervention, lettre de relance, virements faits par le conseiller… La liste des coûts additionnels est longue et les plaquettes tarifaires des banques sont souvent illisibles. Si vous êtes un habitué des découverts, vous avez deux choix :

  • Ouvrir un compte où le découvert n’est pas autorisé.
  • Ouvrir un compte dans une banque où les frais appliqués sont bas.

Nous vous conseillons plus particulièrement la deuxième solution. Et dans ce cas, c’est Boursorama banque, la meilleure banque pour payer moins de frais annexes.

Comparée aux autres banques en ligne ou physiques, Boursorama banque est encore considérée depuis 10 ans comme la banque la moins chère.

En plus de la carte bancaire gratuite (Visa et Premier pour les offres sous condition de revenu), elle offre les frais de tenue de compte, les frais à l’étranger sont peu élevés et les frais d’incidents de paiement sont très bas. C’est souvent sur ce dernier point que les banques gonflent les prix, une pratique qui n’existe pas chez Boursorama banque.

En savoir plus sur l’offre Boursorama

Néanmoins, on peut noter que les banques proposent de plus en plus d’offres sans découvert autorisé et/ou avec des frais gratuits à l’étranger. Deux pratiques qui vont sûrement remettre en cause le statut de meilleure banque pour ses prix les moins chers détenu par Boursorama banque.


Les banques pour voyagermeilleure banque pour voyager

Enfin dernier cas de figure que nous souhaitons aborder dans ce dossier “meilleure banque”, le cas de la meilleure banque pour voyager. Là aussi, on peut séparer les offres en deux catégories : celles où les frais à l’étranger sont les plus intéressants et celles qui possèdent les meilleures assurances voyage.

Cependant, les deux meilleures offres actuellement correspondent à ING Intégrale et Fortuneo Gold, elles incluent toutes les deux une carte Gold Mastercard avec les assurances et garanties incluses ainsi que les frais à l’étranger gratuits.

 Gold MasterCardING Intégrale
Tarifs
GratuiteGratuite
si condition de revenus respectée
Ou 10€/mois
Sans condition
Conditions de revenus
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne
Conditions de dépenses
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Non
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Découvert autorisé jusqu'à 4000€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Voici la différence principale :

Cependant, ces deux cartes nécessitent des conditions de revenus et d’utilisation. Pour un client n’ayant pas les revenus nécessaires ou ne souhaitant pas en faire son compte principal, il existe d’autres solutions.

N26, dont nous avons parlé dans la partie sur les néobanques, propose une offre gratuite où les paiements à l’étranger sont offerts, mais les retraits coûtent 1,7% du montant. Néanmoins, la carte étant gratuite, on peut l’utiliser uniquement quand on part en vacances.

Sinon, Fosfo chez Fortuneo offre les frais à l’étranger (paiements et retraits), mais il faut l’utiliser une fois par mois pour éviter de payer 3€ le mois suivant.


Choisir la meilleure banque pour ouvrir un compte joint

Lorsque l’on souhaite ouvrir un compte joint en ligne, il faut également chercher la meilleure banque. Déjà, sachez que vous n’êtes en aucun cas obligé de choisir votre banque principale ou celle de votre conjoint.

D’ailleurs, un compte joint peut être ouvert avec votre conjoint, votre partenaire de PACS, la personne avec qui vous êtes en concubinage… mais également quelqu’un de votre famille ou votre colocataire. Un compte joint peut être tenu par plus que deux personnes, c’est la banque qui détermine le nombre maximum de cotitulaires.

Pour ouvrir un compte joint, deux choix s’offrent à vous :

  • Profiter d’une offre 100% en ligne
  • Choisir le confort d’un compte joint dans une banque avec agence.

Comme pour n’importe quel choix de banque, tout dépend de ce dont vous avez besoin. Une banque en ligne permet de gérer soi-même toutes ses opérations bancaires à distance. Toutefois, une banque avec agence permet de bénéficier d’un conseil bancaire personnalisé.

Dans le cas d’une banque avec agence, le compte joint est toujours payant. Vous devez vous acquitter de la cotisation des deux cartes bancaires et des frais de tenue de compte. Le prix avoisine rapidement les 90€, rendant l’addition assez salée.

Si vous préférez une banque en ligne, vous faites le choix de l’offre la moins chère. Il est même possible de bénéficier d’une offre entièrement gratuite. C’est le cas de la meilleure banque pour ouvrir un compte joint actuellement : Hello Bank.

Focus sur le compte joint d’Hello Bank

Ouvrir un compte joint Hello Bank permet de posséder un compte joint en ligne entièrement gratuit muni de deux cartes Visa Classic. Ce compte bancaire est accessible sans condition de revenu ou d’utilisation. De plus, Hello Bank n’impose pas à ses clients de posséder un compte individuel en plus du compte joint, ce qui est le cas chez Boursorama Banque.

Si vous souhaitez que les cartes soient à débit différé, il faudra gagner chacun 1 000€ minimum (ou 2 000€ à deux). De même, pour accéder à deux cartes Visa Premier, il faudra gagner chacun 1800€ (soit 3600€ à deux). Cependant, il s’agit de condition de revenus, non de condition de versement. Cela signifie que vous ne devez pas obligatoirement domicilier votre salaire sur votre compte joint Hello Bank, à la différence d’ING. La meilleure banque pour ouvrir un compte joint sans frais est donc Hello Bank.

Pour ouvrir un compte joint chez Hello Bank, il vous faudra fournir les justificatifs suivants :

  • Un justificatif d’identité par personne (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour).
  • Un deuxième justificatif d’identité (dernier avis d’imposition, carte d’identité, passeport, permis de conduite, titre de séjour).
  • Vous ajouterez un justificatif de domicile (de moins de trois mois).
  • Un justificatif de revenus le cas échéant.
  • Chacun un RIB européen.
  • Et un spécimen de signature par personne.

En savoir plus sur Hello Bank


Quelle est la meilleure banque ? Notre conclusion

À travers ce dossier, nous avons pu voir qu’il n’existait pas “une” meilleure banque, mais plutôt une meilleure banque en fonction de son profil ou de ses besoins. La meilleure banque pour jeunes ne sera pas forcément la même pour un étudiant que pour un jeune salarié. Et cela compte aussi pour les salariés plus aisés.

Tout dépend du besoin que l’on a. C’est pour cela qu’il ne faut pas hésiter à comparer avant de changer de banque.

Changer de banque : retrouvez le classement