Banque en ligne : choisir et changer facilement

banque en ligneVous avez envie de changer de banque mais vous ne savez pas quelle banque en ligne choisir ? Grâce à notre guide complet, les offres des banques en ligne n’auront plus de secrets pour vous. Banque en ligne gratuite, sans condition, sans frais ou pratique pour voyager, voici nos conseils et recommandations. 

 Comparer pour changer de banque

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?

Commençons pas le commencement. Une banque en ligne est un établissement bancaire dont les services ne sont disponibles que via smartphone ou ordinateur. Par définition, la banque en ligne s’oppose avec la banque avec agences. 

Ainsi, changer de banque pour une banque en ligne signifie ne pas avoir de conseiller dédié en agence, ni pouvoir réaliser certaines opérations avec l’aide d’un conseiller sur place

Néanmoins, de plus en plus de clients se détournent des agences bancaires. Les prix des banques en ligne et les horaires plus flexibles pour joindre le service client ont modifié les usages

En bref, choisir une banque en ligne c’est : 

  • Bénéficier de nombreux services bancaires gratuitement comme la tenue de compte. 
  • Avoir une carte bancaire adaptée à son besoin et (presque) toujours gratuite. 
  • Moduler soi-même ses plafonds de carte bancaire. 
  • Avoir accès à tous moments à son compte en ligne via ordinateur ou smartphone.
  • Pouvoir gérer soi-même ses opérations bancaires
  • Disposer d’un service client par téléphone et par mail aux horaires étendues pour le joindre plus facilement. 

Les meilleures banques en ligne 

Sans plus attendre, voici un classement des meilleures banques en ligne actuellement : 

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
80€ offertsHello One GRATUITE
Sans condition de revenus
Hello Prime 5€/mois
Dès 1 000€ de revenus
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Jusqu'à 80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Sans condition de revenus
Visa Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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120€ offertsVISA CLASSIC 24€/an
Sans condition de revenus
3 opérations/mois, sinon 5€/mois
VISA PREMIER 60€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1200€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 000€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 800€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
► VOIR L’OFFRE
60€ offertsVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
N26 You 118,80€/an
Sans condition de revenus
► VOIR L’OFFRE

Parmi les offres, on trouve des cartes bancaires entièrement gratuites, des offres avec conditions de revenus ou de dépense, des offres payantes mais peu chères par rapport aux banques traditionnelles… Et surtout une gestion ultra facilitée par votre espace client en ligne. 

Focus sur la meilleure banque en ligne 

Hello bankActuellement, la meilleure banque en ligne toute catégorie confondue est Hello bank. La banque en ligne appartenant à la BNP propose plusieurs offres adaptées aux jeunes, aux actifs mais aussi aux étudiants. Il est aussi possible d’ouvrir un compte joint en ligne chez Hello bank. 

En choisissant Hello bank, vous avez accès à toute l’offre de la BNP (PEL, CEL, livrets d’épargne, assurance et prêts bancaires). Hello bank propose aussi le livret Hello+ rémunéré à 0,2%. Il est également possible de déposer des chèques ou des espèces dans les agences de la BNP. 

Autre point positif, le service client d’Hello bank est disponible toute la semaine ainsi que le samedi. 

En ce qui concerne les offres, ouvrir un compte bancaire chez Hello bank est gratuit. Il n’y a aucun frais de tenue de compte et la carte bancaire est gratuite. 

L’offre Hello One est entièrement gratuite, sans conditions de revenus ou de dépenses. Seul bémol, Hello Prime ne possède pas de découvert autorisé et les retraits hors distributeurs de la BNP sont facturés 1€ avec Hello One. 

Découvrir Hello bank

La banque en ligne la moins chère

Si Hello bank est la meilleure banque pour les points que nous avons évoqués précédemment, ce n’est pas la moins chère. De fait, en comparant tous les services bancaires additionnels, Boursorama se révèle être la banque en ligne la moins chère. Elle propose des frais de découvert peu élevés comparée aux autres banques. 

Boursorama propose quatre offres de cartes bancaires pour s’adapter à tous. On trouve deux cartes sans conditions de revenus mais avec conditions de dépenses (Welcome et Ultim) ainsi que deux cartes gratuites avec conditions de revenus (Visa Classic et Visa Premier). 

Seuls bémols, les conditions d’utilisation pour la Visa Ultim et la Visa Premier (un paiement par mois sinon facturée 15€ le mois suivant). Aussi, la Visa Premier demande un salaire net de 1800€/mois contre 1200€ chez ING ou 1600€ chez BforBank. 

Découvrir Boursorama banque

Banque en ligne ou banque avec agences : les principales différences

Choisir une banque en ligne comporte de nombreux avantages par rapport à une banque traditionnelle. Prix, flexibilité, disponibilité… Voyons les principales différences entre une banque en ligne et une banque avec agences. 

Les tarifs

Première différence non négligeable : les prix. Ayant moins de contraintes liées aux charges, les banques en ligne sont plus souples sur les tarifs. Il est tout à fait possible de posséder un compte dans une banque en ligne muni d’une carte bancaire et de ne rien payer. 

Voici quelques exemples des avantages tarifaires en choisissant une banque en ligne : 

  • Les cartes bancaires gratuites au lieu d’un pack bancaire à 30€ minimum par an. 
  • La possibilité d’avoir une carte bancaire premium sans payer une fortune
  • Les frais de tenue de compte offerts
  • Les frais de découverts moins élevés

La gestion de son compte

Autre différence notable entre banque traditionnelle et banque en ligne : la gestion du compte. Si de nombreuses banques avec agences proposent aujourd’hui un espace client en ligne et une application dédiée, certaines opérations doivent tout de même passer par un conseiller. Dans une banque en ligne, tout se gère directement sur internet. De plus, les frais de tenue de compte sont offerts

Les frais annexes

Idem, les frais annexes sont moins chers dans les banques en ligne. Ces frais en font jamais partie du pack bancaire des banques traditionnelles et ils viennent vite saler l’addition. Dans une banque en ligne, l’assurance moyens de paiement, les frais de retrait, les alertes SMS, les incidents de paiement, les frais liés au découvert sont beaucoup moins chers. Les banques en ligne représentent une bonne option pour bénéficier d’une banque sans frais

Le service client 

banque en ligneSi dans une banque avec agence, les clients prennent rendez-vous avec leur conseiller, dans une banque en ligne, celui-ci est joignable par téléphone. D’ailleurs, vous n’aurez pas forcément un conseiller dédié dans une banque en ligne. Néanmoins, il n’est pas rare de souvent en changer dans une banque traditionnelle. Donc cela ne devrait pas poser de problème particulier. Surtout que les conseillers de banque en ligne sont joignables sur des horaires plus souples que dans les banques avec agence.  

L’offre de bienvenue

Quand vous choisissez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, vous avez souvent le droit à une offre de bienvenue. Et celle-ci sont assez intéressantes. 

  • Hello bank : 50€ offerts.
  • Boursorama banque : 80€ offerts.
  • Fortuneo : 80€.
  • Monabanq : 120€ offerts.
  • Orange Bank : 50€ (+30€ pour les clients Orange). 
  • Et bien d’autres… 

Les plus des banques en ligne

Hormis les tarifs que sont l’argument numéro pour choisir une banque en ligne, les banques en ligne possèdent d’autres avantages. Tout d’abord, on trouve la souplesse et l’autonomie que les clients ont grâce à une banque en ligne. Puisque l’on peut tout faire soi-même, on se sent beaucoup moins dépendant de sa banque

Aussi, les banques en ligne misent sur les nouvelles technologies et fonctionnalités. Avec une banque en ligne, vous avez accès à une carte bancaire virtuelle pour vos achats en ligne, le paiement mobile avec Apple Pay ou Google Pay, le paiement sans contact, le virement instantané… De nombreuses fonctionnalités qui manquent encore dans les banques avec agences. 

Une banque en ligne = une banque 

Même si vous choisissez une banque en ligne, vous avez tout de même accès à tous les services bancaires nécessaires.

  • Un compte courant, joint ou individuel
  • Une carte bancaire classique ou haut de gamme
  • Un découvert autorisé et non autorisé
  • Des assurances moyens de paiement et voyages
  • Des solutions d’épargne comme l’assurance vie ou les livrets. 
  • Un chéquier sur demande (en fonction de l’offre choisie)
  • Prêt immobilier, auto, travaux… à des taux très attractifs. 

Changer de banque pour une banque en ligne 

Vous avez fait votre choix, maintenant vient le moment d’ouvrir un compte bancaire dans une nouvelle banque. Sachez que la procédure est assez simple pour ouvrir un compte en ligne

Vous pouvez suivre pas-à-pas la procédure en fonction de la banque en ligne choisie.

L’ouverture d’un compte bancaire prend environ 5 minutes si vous avez déjà préparés les justificatifs nécessaires. 

Les étapes pour ouvrir un compte dans une banque en ligne en résumé

  1. Remplir le formulaire avec vos informations (contact, adresse, situation professionnelle, salaire, épargne…). 
  2. Choisir l’offre et les options qui vous conviennent le mieux. 
  3. Signer électroniquement le contrat.
  4. Transmettre les pièces justificatives. 
  5. Effectuer un premier versement (entre 50€ et 300€ minimum en fonction de l’offre). 
  6. La banque en ligne valide la souscription et vous transmet votre nouvelle carte bancaire. 

La plupart du temps, vous aurez besoin de :

  • Un justificatif de domicile
  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, tire de séjour). 
  • Un justificatif de revenu (fiche de paie, avis d’impôt sur le revenu), une carte étudiante en cours de validité. 

En les préparant en amont, vous gagnez du temps sur votre souscription. 

L’aide à la mobilité bancaire

En choisissant de changer de banque, vous avez accès gratuitement à l’aide à la mobilité bancaire. Il s’agit d’une procédure mise en place par la loi Macron pour aider les clients à changer de banque facilement. 

Comment se passe la mobilité bancaire ? 

Vous commencez par signer un mandat de mobilité bancaire à votre nouvelle banque. Cela se fait soit pendant votre ouverture de compte, soit ensuite directement dans votre espace client. 

  1. Vous signez le mandat de mobilité bancaire.
  2. Votre nouvelle banque demande les relevés des 13 derniers mois à votre ancien établissement. 
  3. Elle relève les opérations récurrentes (ayant eu lieu au moins deux fois) pouvant bénéficier de la mobilité bancaire. 
  4. Elle transmet votre nouveau RIB aux établissements concernés. 

banque en ligne mobilité bancaireLa procédure prend 21 jours ouvrés, lieux vaut compter un mois plein. Vous pouvez également demander à votre nouvelle banque de clôturer votre ancien compte. Attention cependant à vérifier que des opérations ne sont pas prévues et à vérifier vos chèques en circulation. Si le solde de votre compte est insuffisant, vous pouvez vite vous retrouver interdit bancaire et devoir contacter la Banque de France

Vous pouvez choisir de signer un mandat de mobilité bancaire complet ou partielle. Dans le premier cas, la banque rapatrie toutes les opérations pouvant bénéficier de la mobilité bancaire sur votre nouveau compte. Avec une mobilité partielle, c’est vous qui choisissez quelles opérations doivent être rapatriées. 

Bon à savoir 

  • La mobilité bancaire concerne les comptes de dépôts que l’on appelle aussi comptes courants. 
  • Les opérations concernées sont celles-ci ayant lieu grâce à votre RIB (prélèvements et virements). Non celles avec prélèvement grâce à votre carte bancaire. 
  • Votre nouvelle banque est uniquement chargée de transmettre votre nouveau RIB. A vous de vérifier que celui-ci a été pris en compte. 

Banque en ligne : notre conclusion

Comme nous avons pu le voir à travers de ce dossier, choisir une banque en ligne n’est pas moins avantageux que choisir une banque traditionnelle. Au contraire, avec une banque en ligne, vous bénéficiez d’une flexibilité, d’une autonomie et de tarifs très avantageux. En plus, il existe des banques en ligne pour tous les profils, et même pour les mineurs ! Il ne vous reste plus qu’à trouver celle qui vous conviendra le mieux. 

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