Carte bancaire à 16 ans – Comment l’obtenir ?

Carte bancaire à 16 ansPeut-on obtenir une carte bancaire quand on a 16 ans ? Oui, une carte peut même être obtenue encore plus tôt, dès 12 ou 10 ans. Détenir une carte bancaire et un compte quand on est ado de 16 ans permet d’apprendre à gérer son argent mais aussi d’être plus indépendant. 

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Carte bancaire à 16 ans : les solutions disponibles 👇

BanqueOffre bancaireTarifsÂgeParents déjà clients ? 
Logo Boursorama
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Freedom
(ex-Kador)
Gratuit12 - 17 ansOui► Voir
l'offre
hello bank
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OriginGratuit12 - 17 ansOui► Voir
l'offre
orange bank
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Pack Premium12,99€/mois
- 1 compte Premium adulte
- Jusqu'à 5 comptes enfants
10 - 17 ansOui► Voir
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Pixpay
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Pixpay2,99€/mois10 - 17 ansNon► Voir
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societe generale
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BanxupGratuit10 - 17 ansOui► Voir
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BNP
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Visa OriginGratuit12 - 17 ansOui► Voir
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Les banques, et désormais les banques en ligne, mettent à disposition des solutions de plus en plus nombreuses de compte bancaire pour mineur. La plupart sont accessibles dès 10 ou 12 ans, un âge à partir duquel l’ado commence à vouloir gagner en autonomie. Il est donc tout à fait possible d’avoir une carte bancaire à 16 ans.

➡️ La première chose qu’on remarque, c’est qu’il faut en général qu’au moins un parent soit client de la banque afin d’ouvrir un compte bancaire à l’enfant. C’est le cas chez Hello bank!, Boursorama Banque, Orange Bank et même chez les banques traditionnelles. En contrepartie, toutefois, le compte bancaire est gratuit.

➡️ La seule offre payante est celle de Pixpay. Toutefois, Pixpay est aussi la seule solution où le parent ne doit pas être client. Il s’agit d’une offre en ligne très personnalisable avec contrôle parental poussé : le parent détient sa propre application depuis laquelle il peut superviser le compte de l’ado (personnalisation des plafonds, blocage de la carte, consultation du solde et des transactions…). Ce qui n’empêche pas l’ado de 16 ans d’avoir sa propre carte bancaire et son autonomie.

Détail des services 👇

BanquePlafonds carte bancaireRetraits et paiementsChéquierDécouvert autoriséEncaissement chèquesPrélèvements automatiquesRIB
Logo Boursorama
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Paiements : 200€ sur 30 jours
Retraits : 100€ sur 7 jours
Gratuits✔️✔️✔️
hello bank
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Paiements : 500€ sur 30 jours
Retraits : 200€ sur 7 jours
Gratuits✔️
(Sur demande dès 16 ans)
✔️✔️✔️
orange bank
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Non précisésGratuits✔️✔️✔️
Pixpay
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Pas de plafond par défautGratuits✔️
societe generale
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Non précisésRetraits : 1€
Paiements : Gratuits
✔️✔️✔️
BNP
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Non précisésRetraits : 1€
Paiements : Gratuits
✔️✔️✔️

💳 Chaque offre permet d’obtenir une carte bancaire à 16 ans, mais aussi un compte bancaire avec un RIB qui donne la possibilité d’effectuer des virements et de mettre en place des prélèvements (sauf Pixpay pour les prélèvements). En revanche, aucune formule ne permet d’avoir de découvert autorisé, un produit que l’on doit obligatoirement être majeur pour obtenir.

💶 Seule Hello bank! permet éventuellement d’obtenir un chéquier, mais seulement à partir de 16 ans et sur demande du représentant légal. En effet, il est légalement possible d’obtenir un chéquier en plus de la carte bancaire à partir de 16 ans. Nous pensons que les banques traditionnelles peuvent aussi proposer un chéquier, mais elles ne confirment pas l’information sur leur site internet. Nous ne pouvons donc en être certain.

✊ Les plafonds de la carte bancaire pour jeunes peuvent être personnalisés par le parent une fois le compte ouvert. Chez Pixpay, il n’y a pas de plafond par défaut ou de plafond minimum, vous pouvez vraiment choisir celui que vous voulez.

Les fonctionnalités 👇

BanqueCashbackPaiement sans contactPaiement mobileCarte virtuelleContrôle parentalAutre
Logo Boursorama
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✔️✔️✔️
Google Pay, Apple Pay
✔️
Limité
- Virement par SMS
- Parrainage
- Garanties Visa Classic
- Catégorisation des dépenses
hello bank
>> Voir l'offre
✔️✔️
Paylib, Apple Pay
✔️
Limité
- Catégorisation des dépenses
- Livret jeune
orange bank
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✔️
5% boutiques Orange
✔️✔️
Google Pay (dès 16 ans), Apple Pay
✔️- Catégorisation des dépenses
- Tirelires
- Garanties haut de gamme
- Pas de frais à l'étranger
Pixpay
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✔️✔️✔️
Google Pay, Apple Pay
✔️✔️
Très complet
- Suivi empreinte carbone
- Catégorisation des dépenses
- Cagnottes
- Parrainage
societe generale
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✔️✔️- Accès conseiller agences
- Dépôt d'espèces
- Livret jeune
BNP
>> Voir l'offre
Non précisés✔️✔️
Paylib, Lyfpay (à partir de 16 ans)
✔️
Limité
- Accès conseiller agences
- Dépôt d'espèces
- Livret jeune

➡️ Les fonctionnalités disponibles sont importantes pour un ado. Le paiement sans contact jusqu’à 50€ ainsi que le paiement mobile sont proposés partout. De même, toutes les banques permettent au parent d’accéder à des fonctionnalités de contrôle parental depuis sa propre application : modification des plafonds, consultation du solde, blocage de la carte à distance, blocage du paiement sans contact…

📱 En revanche, seul Pixpay permet à un mineur de 16 ans d’avoir une carte bancaire virtuelle.

💰 Pour ce qui est du cashback, Pixpay et Boursorama Banque sont les banques pour ados qui proposent le plus de possibilités. Elles permettent à l’ado de profiter de réductions et d’offres de cashback exclusives. Le cashback est un système qui permet de récupérer un pourcentage de sa dépense.

✔️ Enfin, chaque carte bancaire peut apporter des avantages spécifiques plus ou moins intéressants pour un ado de 16 ans :

  • carte bancaire 16 ansOrange Bank permet de n’avoir aucuns frais de retraits et paiements à l’étranger, et intègre des garanties voyage haut de gamme (responsabilité civile à l’étranger, frais médicaux à l’étranger, retard et annulation de vol…). Ainsi, Orange Bank sera d’autant plus intéressant pour voyager.
  • Hello bank! et les banques traditionnelles mettent à disposition livret A mais également livret jeune, un livret plus rémunérateur et intéressant pour mettre petit à petit de l’argent de côté
  • Pixpay ajoute à son catalogue des fonctionnalités comme la possibilité de mettre en place une cagnotte ou encore le suivi de son empreinte carbone, afin de prendre conscience de l’impact que ses dépenses peuvent avoir sur l’environnement
  • La BNP Paribas et la Société Générale (avec Banxup) sont les seules à permettent de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller

Quelle carte bancaire choisir à 16 ans ?

Quelle carte bancaire est la meilleure pour un ado de 16 ans parmi la liste des offres disponibles ? Etant donné qu’un parent doit être client dans la plupart des cas, la réponse dépendra donc de cette variable.

👉 Toutefois, cela peut aussi être l’occasion pour le parent de changer de banque : Hello bank! et Boursorama Banque notamment proposent des comptes bancaires également gratuits aux adultes. Quant au pack d’Orange Bank, il sera très intéressant pour les familles avec plusieurs enfants, y compris les familles recomposées.

👉Afin d’avoir son indépendance et ne pas être dans la banque de ses parents, l’ado peut aussi se tourner vers Pixpay, une solution qui reste peu coûteuse et propose de très nombreuses fonctionnalités. >> Découvrir Pixpay

Comment obtenir sa carte bancaire quand on a 16 ans ?

Ouvrir un compte bancaire

Seul, un mineur de 16 ans ne peut ouvrir un compte bancaire et commander une carte bancaire. Même s’il peut se renseigner de son côté, chercher l’offre qui lui convient le plus, et, chez Pixpay, entamer les démarches, c’est forcément le représentant légal qui doit ensuite réaliser l’ouverture de compte.

📌 Tant que l’ado n’a pas 18 ans, c’est le représentant légal qui est responsable de tout ce qui peut se passer sur le compte bancaire, y compris les éventuels découverts bancaires. Toutefois, les cartes étant forcément à autorisation systématique, les risques sont normalement limités.

📃 Les pièces justificatives demandées peuvent légèrement varier, mais en général, vous devrez fournir :

  • La pièce d’identité du mineur
  • La pièce d’identité du représentant légal
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif prouvant la filiation : extrait de naissance, livret de famille…
  • Une signature du représentant sur papier blanc scanné

Davantage de services dès 16 ans

Légalement, il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour un mineur dès 10 ou 12 ans (la banque peut décider de l’âge minimum). Ce compte peut inclure une carte bancaire, un RIB, mais pas de découvert autorisé ou de chéquier. Avant 12 ans, le parent pourra seulement ouvrir un livret A ou une assurance-vie au nom de l’enfant.

À partir de 16 ans, les services accessibles comme la carte bancaire sont plus nombreux : par exemple, l’ado peut obtenir un chéquier sur demande (la banque peut refuser). On remarque aussi que Google Pay est souvent accessible à partir de 16 ans, mais pas avant. À la BNP Paribas, le paiement mobile passe par Paylib et Lyfpay mais est également accessible seulement à partir de 16 ans.

👉 Quel est l’intérêt d’avoir une carte bancaire à 16 ans ?

Un grand nombre de jeunes arrivent dans la vie active ou deviennent étudiants sans jamais avoir eu de compte bancaire. D’un coup, ils doivent gérer un budget, mettre de l’argent de côté, anticiper leurs dépenses, éviter d’être à découvert… peut-on vraiment s’attendre à ce qu’ils y parviennent sans problème si personne ne leur a jamais enseigné comment faire ?

carte bancaireObtenir une carte bancaire à 16 ans (voire même avant), est important pour commencer à apprendre à gérer ses comptes. Les fonds à gérer sont moins importants et l’ado n’a pas encore besoin de prendre en compte un loyer ou les courses alimentaires, mais cela lui permet tout de même de comprendre comment fonctionne un compte bancaire. D’ailleurs, le parent peut très bien faire prélever certains frais sur le compte du mineur, comme son forfait mobile, son transport ou sa cantine, et lui verser de l’argent de poche mensuel. L’ado doit ensuite se débrouiller pour gérer ses frais fixes et ses dépenses.

Avoir une carte bancaire à 16 ans permet aussi d’appréhender l’argent virtuel, plus facile à dépenser que quand on a seulement quelques billets dans son portefeuille, et d’apprendre la valeur de l’argent.

Enfin, un ado de 16 ans appréciera aussi l’autonomie et l’indépendance que lui procure le fait d’avoir une carte bancaire.

Grâce aux fonctionnalités de contrôle parental, le représentant légal pourra du reste s’assurer que le mineur ne dépense pas son argent à tort et à travers – même si c’est en faisant des erreurs que l’on apprend !

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Rédigé par Claire Krust
Le 18/01/2023

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