Carte Cartwin : Quelle est cette carte du Crédit Agricole ?

Lorsque l’on parle de carte bancaire, on à l’habitude de parler de Visa Classic, Mastercard, Visa Premier ou Mastercard Gold. Cependant, il arrive parfois de tomber sur des noms de cartes qui ne nous disent rien du tout. C’est le cas avec la carte Cartwin du Crédit Agricole. 

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Qu’est-ce que la carte Cartwin ?

Tout comme la carte Visa Cléo de LCL, on peut se poser la question de ce qu’est cette carte Cartwin.

S’il s’avère que la Visa Cléo n’est que le nom donné par la banque à sa Visa Classic, la Cartwin n’est pas le type de carte qu’on utilise tous les jours.

En effet, il s’agit de la carte de crédit du Crédit Agricole.

Le fonctionnement d’une carte de crédit est légèrement différent des cartes de débit. Une carte de débit est le type de carte classique, que l’on utilise pour payer, retirer de l’argent… . Que le débit soit immédiat (débit du compte à la transaction) ou différé (débit du compte de toutes les transactions du mois au début du suivant), l’argent débité appartient au consommateur tandis que ce n’est pas le cas avec une carte de crédit.

Avec la carte de crédit, le client dispose d’une réserve d’argent mise à disposition par la banque. Lors d’un retrait ou d’un paiement, on peut choisir d’utiliser cette réserve d’argent, sauf qu’elle appartient à la banque. Dès qu’elle est utilisée, le consommateur doit s’engager à rembourser la somme, avec des intérêts, sur plusieurs mois. Il s’agit donc d’une sorte de crédit à la consommation.

Les caractéristiques de la carte Cartwin

La carte du Crédit Agricole existe en deux exemplaires : la Mastercard Cartwin ou bien la Mastercard Gold Cartwin. Voici un tableau résumant ces deux options 👇

Mastercard Cartwin

Première des deux cartes bancaires du Crédit Agricole, le prix de la carte de crédit Mastercard va dépendre de la région où se situe la banque.

Les tarifs du Crédit Agricole sont changeants selon la région. Son prix est cependant le même qu’une carte Visa Classic, par exemple :

• Pour le Crédit Agricole du Nord : 47€ par an
• CA Anjou Maine : 44,50€ par an
• CA Paris : 43€ par an

En ce qui concerne les plafonds, il s’agit du maximum pouvant être atteint. Il faudra voir avec son conseiller pour que le plafond soit vraiment défini. Pour la carte Cartwin Mastercard, cela peut aller jusqu’à 450€ pour les retraits et 2 600€ pour les paiements.

En dehors d’un distributeur Crédit Agricole, il est possible d’effectuer 4 retraits par mois, puis chaque retrait supplémentaire sera facturé 1€.

Tout comme le tarif de la carte, les frais des opérations à l’étranger au Crédit Agricole sont variables. En revanche, payer ou retirer de l’argent à l’étranger induiront toujours des frais, car il ne s’agit pas d’une carte gratuite à l’étranger.

Enfin, les assurances sont les mêmes qu’une Mastercard, mais avec deux garanties supplémentaires : la garantie SécuriPANNE et la garantie SécuriSHOPPING.

Gold Cartwin

Vient ensuite la carte Mastercard Gold Cartwin.

De la même façon que la carte précédente, les tarifs de la Gold Cartwin vont varier selon les régions. En reprenant les mêmes exemples, son tarif est de :

• 140€ par an pour le Crédit Agricole du Nord
• 134€ annuel dans le CA Anjou Maine
• 135€ par an pour celui de Paris

Les plafonds maximum de la version Gold du Crédit Agricole sont revus à la hausse avec  1 500€ de retrait et 6 000€ de paiement au plus haut.

Avec cette carte, tous les retraits fait en euro au sein de l’EEE sont gratuits. Néanmoins, les opérations à l’étranger restent facturées.

Par ailleurs, elle bénéficie aussi des garanties SécuriPANNE et SécuriSHOPPING, en plus des assurances d’une carte Gold (voyage, loisir, neige et montagne etc.). Le plus de cette carte vient avec les tarifs préférentiels lorsque l’on utilise la Cartwin comme carte pour louer une voiture ou des fleurs.

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Les garanties SécuriPANNE et SécuriSHOPPING

SécuriPANNE et SécuriSHOPPING sont deux garanties supplémentaires que l’on retrouve avec la carte Gold classique, mais pas avec la Mastercard, tandis qu’ici, les options sont présentes sur les deux versions.

SécuriPANNE est une prolongation de la garantie constructeur, jusqu’à 36 mois supplémentaires. Pour que cela fonctionne, il faut que la valeur du bien soit au moins de 150€. Dans ce cas, ils seront couverts jusqu’à 1 500€ par sinistre, dans la limite de 3 000€ par an.

Quant à SécuriSHOPPING, elle fait office de protection d’achat. Pendant les 60 premiers jours, les achats de plus de 75€ sont protégés contre le vol ou détérioration accidentelle. Là encore, la limite est de 1 500€ par sinistre et 3 000€ par an.

Par contre, pour qu’elle soit effective, il faut que les biens soient achetés avec la carte Cartwin et non une autre carte. De plus, il existe de très nombreuses exclusions, disponibles ici.

Utiliser le crédit de la carte Cartwin

La Cartwin s’utilise de la même manière qu’une carte de débit. On retire de l’argent avec ou on présente sa carte dans le lecteur pour payer.

Lors d’un achat, deux propositions sont disponibles pour le consommateur. Il peut décider de payer comptant ou à crédit.

Le paiement comptant est un paiement classique. Avec cette option, c’est le compte bancaire du client qui sera débité de la somme de la transaction.

Le paiement à crédit s’effectue dès lors que l’on utilise la seconde option. Avec celle-ci, ce sera le TPE va débiter la réserve d’argent de la banque.

Cela va donc entamer la réserve d’argent mise à disposition par la banque verte. Elle se renouvellera au fur et à mesure, avec les remboursements mensuels du client (plus les intérêts).

Comment obtenir la carte Cartwin ?

Vu qu’il s’agit d’une carte de crédit renouvelable, il ne suffit pas de demander pour obtenir la carte du Crédit Agricole.

Pendant ou après l’ouverture du compte Crédit Agricole, le client doit faire la demande à son conseiller pour obtenir la carte. L’acceptation ainsi que les plafonds de la carte sont soumis à l’accord de la banque. La banque doit procéder à une analyse de la solvabilité du client avant d’accepter la souscription de cette carte.

Les avantages et inconvénients de cette carte

La carte Cartwin possède les mêmes forces et faiblesses que les autres cartes de crédit.

Les plus :

• Le crédit peut être utilisé pour acheter ce que l’on souhaite, sans justification de l’utilisation
• Une fois le crédit utilisé, il se renouvèle. Pas besoin de faire une nouvelle demande
• Payer ses achats en plusieurs fois
• Des garanties supplémentaires par rapport à une carte classique

Les moins :

• Le taux d’intérêt très élevé, souvent aux alentours du taux d’usure
• Le cumul des crédits qui peut faire perdre le fil de ses achats
• Vivre au-dessus de ses moyens à cause de la réserve d’argent

En bref, la carte Cartwin peut être très utile mais, nécessite une très bonne gestion de son compte bancaire pour éviter les difficultés.

Rédigé par Corentin - Publié le 10/07/2024