Banque pour ado : comparatif banque avec agence et banque en ligne

banque pour adoQuelles sont les banques qui proposent des cartes bancaires pour les adolescents ? Et quelle est la meilleure banque pour ado selon l’âge et la situation ? Comment peuvent-ils ouvrir un compte lorsqu’ils sont mineurs ? Découvrez les différentes offres de banque pour ado comparées dans cet article.

Voici un classement de la meilleure banque pour ado de 12 – 17 ans et de 18 ans et plus :

Pour qui ?12 - 17 ans18 ans et +
OffreBNP
Origin de la BNP Paribas
fortuneo
Fosfo de Fortuneo
TarifsGratuiteGratuite
Type de carteVisa à autorisation systématiqueMastercard à autorisation systématique
Conditions AucuneUtilisation 1 fois/mois sinon 3€
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Banque pour ado : 12 – 17 ans

Grâce à des offres bancaires spécifiques pour les adolescents, ces derniers peuvent apprendre à gérer leur budget. L’autonomie financière peut commencer dès le plus jeune âge. Les offres de compte bancaire pour adolescent adossés à une carte spécifique sont proposées par la plupart des banques.

Une banque pour ado peut être plus avantageuse lorsque les parents sont déjà clients dans la banque. En effet, Boursorama Banque et Orange Bank proposent toutes les deux une offre de banque pour ado intéressante à condition qu’un des deux parents soient déjà client.

On peut trouver une banque pour ado dans les banques en ligne et les banques traditionnelles. Voici un tableau reprenant l’offre bancaire disponible :

 Freedom de Boursorama BanqueOrigin de la BNP ParibasCarte Evolution de la Société GénéraleCarte Plus enfant du Pack Premium Orange BankPixpay
boursorama
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bnp paribas
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societe generale
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orange bank
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pixpay
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Pour qui
12-17 ans 12-17 ans 12-17 ans 10-17 ans 10-17 ans
TarifsGratuiteGratuiteGratuite12,99€/mois pour le Pack Premium2,99€/mois sans engagement
Type de carteCarte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématique
Carte bancaire Visa Evolution
Carte Plus : carte de paiement à autorisation systématiqueCarte Mastercard
Avantages- Paiements sans contact jusqu’à 50€
- Application pour gérer son argent
- Paiements gratuits à l’étranger
- Gestion parentale pour bloquer/débloquer la carte
- Plafonds de retraits et de paiements personnalisables
- Banque à distance et service en agence
- Assurances et garanties lors de déplacements
- Paiements et retraits dans le monde entier
- Conseiller dédié en agence
- Une carte parent et jusqu'à 5 cartes enfant
- Application pour apprendre à gérer son argent
- paiements et retraits gratuits en France et à l'étranger
-Blocage et déblocage de la carte
- Modification des plafonds de paiement et retrait
- Paiements et retraits (France, Zone Euro)
- une application ado et une application parent
Souscription - Avoir un parent client chez Boursorama
- souscription en ligne.
- souscription en agence BNP- souscription en agence Société Générale- souscription en ligne- néobanque 100% en ligne
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Dans les banques en ligne

Boursorama Banque

L’offre de banque pour ado s’appelle Freedom (anciennement Kador).

Elle est totalement gratuite est dédiée aux 12 – 17 ans et uniquement accessible aux enfants des clients Boursorama Banque. Ce compte bancaire pour adolescent propose une application, un compte et une carte bancaire. De plus, le compte bancaire de l’adolescent est visible sur l’Espace Client des parents. Cela vous permet de garder un œil sur le compte de votre ado.

L’adolescent peut payer en sans contact jusqu’à 50€, acheter en ligne, payer en devises et en euros dans le monde entier sans frais, et retirer de l’argent en euro gratuitement et en devises pour 1,69% de commission.

Ouvrir un compte dans cette banque pour ado est très simple puisque la souscription s’effectue en ligne en quelques minutes. Il faudra également réaliser un premier versement de 10€ sur le compte. Cela dans le but de valider l’ouverture du compte.

>> Ouvrir un compte Boursorama Banque

Orange Bank

banque pour adosLe Pack Premium proposé par Orange Bank coûte 12,99€/mois et propose une offre pour les parents ainsi que pour les enfants.

Effectivement, les parents pourront avoir deux MasterCard Premium et jusqu’à cinq cartes Plus pour leurs enfants. Ce sont des cartes de paiement à autorisation systématique qui peuvent être souscrites dès l’âge de 10 ans jusqu’à 17 ans.

Avec cette offre Orange Bank, les adolescents pourront apprendre à gérer un budget et se familiariser avec les dépenses grâce à une application dédiée. Il y a un pilotage parental à partager pour les parents. Grâce à celui-ci, les parents peuvent effectuer des virements immédiat vers le compte de leur ado, bloquer et débloquer sa carte, suivre son budget…

>> Découvrir Orange Bank

La néobanque Pixpay

Cette banque pour ado est une néobanque. C’est une banque qui se gère entièrement sur mobile, il n’y a pas d’agence et de conseiller dédié.

Pixpay permet aux jeunes d’avoir une MasterCard à autorisation systématique pour 2,99€ chaque mois.

L’adolescent pourra bénéficier d’une application avec de nombreuses fonctionnalités afin d’apprendre à gérer ses dépenses. De la même manière, les deux parents auront une application pour pouvoir gérer le compte de leur enfant et suivre ses transactions.

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Monabanq

Le compte Chèque jeune est accessible aux 16 – 18 ans.

L’ouverture, la gestion et les opérations courantes (telles que les retraits, paiements et virements en zone euro) sont gratuites.

Le compte bancaire coûte 1,50€ par mois et vous permet d’avoir une Visa Classic ou une Visa à autorisation systématique inclues gratuitement dans l’offre. Un premier versement de 150 euros par chèque devra être effectué pour activer le compte bancaire pour adolescent de Monabanq.

>> Découvrir Monabanq

Dans les banques traditionnelles

La BNP Paribas et la Société Générale sont deux banques traditionnelles qui ne requièrent pas d’avoir des parents déjà clients pour pouvoir y ouvrir un compte en banque pour ado.

BNP Paribas

banque pour adolescentC’est la formule Esprit Libre Découverte dédiée aux 16 – 17 ans qui fait office de banque pour ado chez BNP Paribas. L’adolescent a le choix entre la Carte Plus qui est une carte de retrait ou la carte Origin (anciennement carte MyB’s) qui est une carte de retrait et de paiement.

Cette formule de banque pour adolescent BNP est totalement gratuite. Sauf si le service BNP sécurité est appliqué, alors cette formule coûtera 1,95€ par mois. C’est un service qui permet d’être assuré en cas d’utilisation frauduleuse si vous perdez ou que vous vous faites volez votre carte bancaire.

De la même manière que dans les autres offres, l’adolescent aura une application pour suivre et gérer ses dépenses.

>> Ouvrir un compte BNP Paribas

Société Générale

Dès 12 ans, les jeunes adolescents peuvent obtenir une carte bancaire Evolution (anciennement V-Pay) gratuite. A 16 ans, ils peuvent obtenir une carte Visa gratuite. La carte Visa Premier n’est pas disponible pour les mineurs.

Cette banque pour ado permet d’effectuer des paiements gratuitement. Les retraits dans les distributeurs Société Générale et Crédit du Nord sont également gratuits. En dehors de ces distributeurs, il y aura 1€ de frais par retrait.

Avec la carte Evolution les jeunes auront le droit à une assurance médicale à l’étranger ainsi qu’a une assurance accident de voyage.

>> Découvrez Société Générale

Banque pour ado :  + 18 ans

La banque pour ado concerne également les jeunes entrant dans l’âge adulte. Il est essentiel pour eux de profiter d‘offres à moindre coût et sans conditions.

Dans les banques en ligne

 OffreServicesTarif 
fortuneo
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Fosfo
- Retraits et paiements en Zone Euro et hors Zone Euro gratuits.
- Chéquier gratuit
- Frais de tenue de compte gratuits
- Garanties d'assurance et d'assistance pour vos voyages
GRATUITE
1 utilisation/mois, sinon 3€
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orange bank
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Standard
- Carte sans conditions de revenus
- Mastercard à débit immédiat
- Chéquier
GRATUITE
1 utilisation/mois, sinon 2€
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boursorama
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Welcome
- Carte sans conditions de revenus
- Paiements hors zone euro gratuits
- Carte à autorisation systématique
- Chéquier
GRATUITE
1 utilisation/mois, sinon 5€
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eko
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EKO
- Accès aux agences Crédit Agricole et conseiller dédié
- 25 retraits d’espèces/ an en France et en Europe hors distributeurs Crédit Agricole
- 10 retraits d’espèces/ an à l’étranger.
- Chéquier gratuit sur demande
2€/mois► Voir l'offre
societe generale
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Sobrio
- Assurance moyens de paiement incluse
- Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance
- Conseiller dédié en agence
- 2€/mois en plus pour la formule internationale.
- Chéquier
Carte Visa Evolution
(35€/an)
Carte Visa Classic
(45€/an)
Carte Visa Premier
(135€/an)
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bnp paribas
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Esprit libre
- Conseiller dédié en agence
- Chéquier
- Assurance moyens de paiement incluse
Carte Origin
(40€/an)
Carte Visa Classic
(46€/an)
Carte Visa Premier (134€/an)
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Fosfo

La carte bancaire Fosfo proposée par la banque gratuite Fortuneo est une offre à autorisation systématique. Elle est gratuite et sans condition de revenus. Néanmoins, il y a une conditions d’utilisation. Effectivement, il faudra veiller à utiliser sa carte bancaire une fois par mois sinon 3€ vous seront facturés.

Elle permet de payer et de retirer de l’argent gratuitement partout dans le monde. De plus, la carte offre des garanties et assurances pour les voyages. C’est un véritable avantage lorsque l’on est jeune et que l’on souhaite voyager à moindres frais.

Orange bank

L’offre Standard d’Orange bank est gratuite et sans conditions de revenus. Il y a seulement une condition de dépense sinon la carte vous sera facturée 2€.

Les retraits et les paiements en dehors de la zone euro seront payants. Effectivement, ils seront taxés à hauteur de 2% du montant.

Boursorama Banque

banque pour adoBoursorama Welcome est une offre gratuite offrant une carte bancaire pour jeune gratuite. Aucune condition de revenus n’est exigée et les adolescents ont droit à un chéquier, un découvert autorisé de 100 euros, des retraits en zone euro gratuits et des paiements hors zone euro gratuits.

Difficile de faire mieux comme banque pour ado. Notez qu’il n’y a plus besoin qu’un des parents soit client de Boursorama Banque. C’est sans doute la meilleure banque pour ado avec l’offre Fosfo de Fortuneo.

Attention : la carte bancaire de l’offre Boursorama Welcome est gratuite si au moins un paiement par mois est effectué. Sinon, elle coûte 5€ par mois.

Eko

Si vous cherchez une banque en ligne avec agence alors Eko est l’offre adaptée à votre situation. En effet, Crédit Agricole propose une MasterCard à contrôle de solde pour 2€/mois.

Le gros avantage de cette carte est quelle permet d’avoir un accès en agence afin d’y rencontrer un conseiller, déposer des chèques et des espèces…

Dans cette offre il n’y a pas de découvert autorisé. De plus, le nombre de retraits est limité, vous aurez le droit à 25 retraits gratuits et 10 retraits gratuits hors zone euro par an.

Dans les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles proposent également des package carte + compte bancaire pour adolescent de plus de 18 ans. L’offre de banque pour ado consiste généralement en une remise sur le pack bancaire « classique » de la banque. Toutefois, il peut exister des offres bancaire spécifiques dans certaines banques.

On retrouve la BNP Paribas ou la Société Générale qui sont toutes les deux des banques idéales pour les ados. Effectivement, la carte Visa Evolution et la carte Origin sont très adaptées et sont respectivement à 35€ et 40€ par an. La Société Générale est légèrement moins chère.

Les fonctionnalités d’une banque pour ado

Les fonctionnalités pour les parents

smartphoneLorsque vous décidez d’ouvrir un compte en banque pour votre ado vous aurez un accès parental vous permettant d’effectuer de nombreuses actions. En effet, vous aurez accès à une application dédiée pour les parents. De même, vous aurez le contrôle sur son compte en banque et vous pourrez suivre ce qu’il fait.

Vous aurez également une fonctionnalité permettant de superviser le compte de votre ado. C’est-à-dire que si quelque chose se passe mal ou que vous voulez bloquer les dépenses c’est tout à fait possible en quelques clics.

De la même manière, vous pourrez :

  • Consulter le solde du compte
  • Consulter l’historique des transactions
  • Réaliser des virements vers le compte de votre ado
  • Bloquer ou débloquer la carte bancaire
  • Mettre des paramètres de sécurité : définir un plafond de dépenses, une interdiction d’utiliser la carte chez certains commerçants…

Les fonctionnalités précises peuvent évoluer en fonction de la banque.

Les fonctionnalités pour les ados

Même si vos parents ont la possibilité de garder un œil sur vos dépenses, vous pourrez tout de même faire de nombreuses choses avec une banque pour ado.

L’avantage principal concerne l’apprentissage de la gestion de son budget. Effectivement, vous aurez accès à une application dédiée pour suivre vos dépenses et une mise à jour du solde de votre compte afin de ne rien manquer.

Certaines applications comme celle proposée par Pixpay propose également des méthodes d’épargne. Elles vous permettront d’économiser de l’argent de manière ludique. Il y a même des cagnottes afin de mettre petit à petit de côté dans le but de financer un achat.

Tout le monde est gagnant avec une banque pour ado. Tant les parents que les enfants. Les parents possèdent un contrôle complet sur le compte en banque de leur enfant et peuvent tout bloquer au moindre problème. En parallèle l’adolescent peut apprendre de manière ludique à gérer un budget.

Est-ce qu’il peut y avoir des risques ?

banque pour mineurIl n’y a pas de risques à ce que votre enfant détienne un compte dans une banque pour jeune. Effectivement, la carte bancaire est à autorisation systématique, il n’y a pas de découvert autorisé et les plafonds sont limités.

En détenant une carte bancaire, votre enfant va également avoir un RIB. Celui-ci peut lui permettre de réaliser des virements et des prélèvements. Il peut les mettre en place seul, c’est pourquoi il est recommandé de toujours garder un œil sur les transactions de votre jeune.

Comme déjà évoqué précédemment, en tant que parents vous avez un certain contrôle sur le compte de votre ado. Vous pourrez alors tout bloquer au moindre souci. Néanmoins, n’oubliez pas qu’en tant que représentant légal c’est vous qui êtes responsable des éventuels découverts que votre ado peut créer.

Comment ouvrir compte bancaire pour les mineurs ?

Les banques pour ado sont nombreuses mais un mineur n’a pas la possibilité d’ouvrir un compte bancaire seul. Pour souscrire à une banque pour ado, il doit être accompagné par un représentant légal avec qui il se présentera en agence ou entreprendra les démarches en ligne.

Toutes les banques demandent les pièces justificatives suivantes :

  • Pièce d’identité valide du mineur et du représentant légal
  • Livret de famille prouvant le lien de parentalité

Ensuite, selon la banque pour ado, d’autres justificatifs peuvent être demandés.

Conclusion : nos recommandations pour choisir la meilleure banque pour ado

Nous ne recommandons pas les mêmes offres pour tous : cela dépend de l’âge et de la situationQuels sont donc les meilleurs choix pour une banque pour ado ?

  • Pour les mineurs, nous recommandons l’offre Freedom de Boursorama car elle est accessible dès 12 ans et elle est entièrement gratuite. La formule Esprit Libre Découverte de BNP Paribas est également intéressante car elle propose une carte de retrait et de paiement gratuite. Mais elle est disponible à partir de 16 ans.
  • Pour les plus de 18 ans, nous recommandons deux offre de banque pour ado : Fosfo de Fortuneo Welcome de Boursorama. Welcome est gratuite, sans conditions de revenus et propose un découvert autorisé de 100 euros. Toutefois, elle nécessite au minimum un paiement par mois, sinon elle coûte 5€ par mois. Elle est donc très intéressante pour les adolescents ayant besoin d’un découvert et l’utilisant comme carte principale. Autrement, la carte Fosfo est préférable, car elle propose des conditions très intéressantes pour les adolescents.

De plus, pour les plus de 18 ans nous recommandons de ne pas choisir la banque des parents. Grâce à la mobilité bancaire, le changement de banque est très simple car c’est la nouvelle banque qui entreprend toutes les démarches de changement. Il ne faut donc pas avoir peur de changer de banque. Les banques en ligne proposent leurs services moins chers que les banques traditionnelles. Choisissez votre propre banque pour ado pour faire des économies dès le plus jeune âge.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Rédigé par Cécile Delattre
Le 25/06/2020
Modifié le 04/07/2022

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