Tarifs Caisse d’Epargne : coût d’un compte bancaire chez l’écureuil

Les tarifs d’une banque sont souvent le premier argument auquel on pense lors du choix d’une banque. Qu’ils soient bas ou trop élevés, ils ont une importance assez significative. Les tarifs de la Caisse d’Epargne sont-ils attractifs ou non ?

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👩‍💻 Frais d’ouverture et de gestion du compte

Avant toute chose, il est important de signaler que les tarifs de la Caisse d’Epargne ne sont pas homogènes. Comme il s’agit d’une caisse régionale, chacune des régions dispose de ses propres tarifs concernant ses produits. Nous prendrons comme référence les prix de la Caisse d’Epargne Hauts-de-France, car il est impossible de pouvoir tous les présenter.

Comme dans toutes les banques, ouvrir un compte à la Caisse d’Epargne est gratuit, qu’il s’agisse d’un compte individuel ou joint. Si le client souhaite changer de banque, le service de mobilité bancaire de la Caisse d’Epargne est complétement gratuit.

Notons quand même qu’en cas de compte joint, la désolidarisation de ce compte coûtera 54€.

La banque met également à disposition un relevé de compte mensuel gratuitement. Si le client en désire davantage, les tarifs de la Caisse d’Epargne grimperont d‘1,55€ pour chaque relevé supplémentaire.

Les frais de tenue de compte, qui correspondent à la gestion du compte bancaire, sont au prix de 4,65€ par trimestre, soit 18,60€ par an. En cas de compte inactif, les tarifs de la Caisse d’Epargne grimpent à 30€ par an, soit le maximum autorisé par la loi.

Ces frais viennent s’ajouter aux prix des cartes de la banque.

Info : Tout savoir sur l’ouverture d’un compte bancaire

💳 Tarifs des cartes bancaires Caisse d’Epargne

Comme dans toutes les banques traditionnelles, la Caisse d’Epargne laisse le choix au consommateur d’opter pour une carte en format individuel ou en pack bancaire.

Commençons avec la carte seule, sachant qu’il y a une très légère différence de prix entre la carte à débit immédiat et celle en débit différé. Les tarifs de la Caisse d’Epargne sont les suivants :

• Visa à contrôle de solde : 42,60€ par an, uniquement en débit immédiat
• Visa Classique : 44,70€ en débit immédiat, 43,65€ en débit différé
• 135,20€ par an pour une Visa Premier en débit immédiat, 134,15€ pour un débit différé
• Carte Visa Platinum : 202,80€ par an, uniquement en débit différé
• Carte Visa Infinite : 317,20€ par an, uniquement en différé

Une carte à débit immédiat va retirer l’argent du compte du client lors de la transaction, tandis que la carte à débit différé va accumuler tous les paiements effectués durant le mois pour les débiter en une seule fois.

Il est également possible de transformer sa carte Caisse d’Epargne en une carte de crédit renouvelable. Cette option est disponible pour la Visa Classic, la Visa Premier ainsi que pour la Visa Platinum. Les tarifs des cartes de la Caisse d’Epargne sont les mêmes en cas de carte de crédit ou carte de débit.

Lorsque l’on choisi d’opter pour une carte bancaire seule, il faut également penser à additionner les frais de tenue de compte.

📦 Les tarifs des packs bancaires Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne divise ses packs en trois formules : Initial, Confort et Optimal. Ces packs intègrent des services supplémentaires, en addition de la carte bancaire. Les frais de tenue de compte sont par exemple intégrés au prix du pack, on a également le droit à un découvert autorisé à la Caisse d’Epargne, avec exonération ou non d’agios selon la formule, un chéquier et d’autres services.

Les tarifs de la Caisse d’Epargne vont d’ailleurs varier selon l’âge du client et si la formule est choisie pour une seule personne ou pour plusieurs (famille). Voici les différents prix 👇

Le client bénéficie aussi d’une réduction de 50% sur le prix si jamais il a entre 12 et 28 ans ou s’il s’agit d’un professionnel.

💶 Les coûts liés aux cartes

Une carte bancaire peut entraîner des coûts supplémentaires, en cas de voyage à l’étranger ou de demandes spécifiques comme une refabrication d’une carte. La Caisse d’Epargne intègre donc ces éléments dans ses tarifs.

Les frais bancaires en zone euro lorsque l’on retire de l’argent à un DAB autre que de la Caisse d’Epargne sont gratuits pour toute carte au-dessus de la gamme Visa Classic. Pour cette gamme et en dessous, il est possible de faire trois retraits gratuitement par mois, puis chaque retrait supplémentaire coûtera 1€.

Hors zone euro, l’utilisation de la carte peut aussi coûter cher. Pour preuve, un retrait en devise entraînera des frais de 3,65€ + 3% du montant du retrait. Pour un paiement, Ce sera 0,50€ + 3% du montant du paiement. Pour éviter ces frais, il est possible de choisir une option internationale qui laisse le client payer et retirer de l’argent à l’étranger un certain nombre de fois sans surcoût. Ce nombre dépend de la formule choisie. La première formule est à 4,15€ par mois, la seconde à 16,60€ par mois et la dernière à 18,70€ par mois.

On recense aussi d’autres coûts, mais liés à des services peut-être moins utilisés :

• Service e-carte bleue : 1,65€/mois
• Réédition du code de la carte : 12,15€
• Refabrication de la carte : 16,60€
• Frais d’envoi de carte en recommandé : 9,10€, 50€ en express

Voilà à peu près tous les coûts concernant la carte bancaire de la Caisse d’Epargne.

💸 Tarifs virements Caisse d’Epargne

Un client souhaitant réaliser un virement bancaire à la Caisse d’Epargne verra les tarifs différés selon s’il s’agit d’un virement vers un compte de la même banque ou d’une autre banque, ainsi que l’exécution du virement par internet ou par un conseiller 👇

La Caisse d’Epargne n’est d’ailleurs pas non plus une banque sans frais à l’étranger. Les virements internationaux sont aussi payants.

Que ça soit une émission ou une réception, les tarifs de la Caisse d’Epargne sont les mêmes : 0,10% du montant, avec un minimum de 19€ pour le virement en lui-même, et 0,10% du montant, toujours avec un minimum de 19€ pour la commission de change.

Envoyer ou recevoir un virement à l’étranger avec la Caisse d’Epargne coûtera au moins 38€.

❗ Frais d’incidents et d’irrégularités de paiement

Les frais d’incidents interviennent lorsqu’une transaction entraîne le compte du client dans une situation de découvert, comme un chèque sans provision par exemple. Les tarifs de la Caisse d’Epargne sont les suivants :

• Commission d’intervention : 8€ par opération, 80€ max par mois
• Frais de lettre d’information pour chèque sans provision : 12,50€
• Rejet de chèque : 22€ pour un chèque inférieur à 50€, 42€ pour un chèque d’un montant supérieur
• Rejet de prélèvement : montant de l’opération pour un montant inférieur à 20€, 12€ par rejet pour un montant supérieur
• Frais de lettre d’information pour prélèvement sans provision : 10€

Afin de pouvoir éviter ces frais, il est possible de compter sur un découvert autorisé, mais le taux n’est pas indiqué. Par contre, en cas de découvert non-autorisé, la Caisse d’Epargne applique le taux d’usure.

🤑 L’épargne et le crédit

Premièrement, jetons un œil du côté des crédits.

À l’exception des crédits jeunes, tel que les crédits étudiants ou le permis à un euro par jour, les prêts à la consommation (travaux, auto/moto, projets personnel, etc.) ont des frais de dossiers.

Pour un crédit inférieur à 75 000€, on se retrouve avec des frais de dossier d’1% avec un minimum de 85€. 1% également pour les crédits supérieurs à cette valeur, mais avec un minimum fixé cette fois-ci à 170€.

Quant au crédit immobilier, le pourcentage est toujours le même, 1%, tandis que le montant minimum des frais est de 550€. Pour ce qui est du TAEG, il faudra directement consulter la banque.

Deuxièmement et dernièrement, voyons un peu les tarifs de la Caisse d’Epargne pour ses produits comme le livret A.

Bien sûr, toute ouverture de compte épargne est gratuite, tout comme les relevés mensuels, semestriels et annuels.

Par contre, le transfert d’une épargne du style CEL ou PEL est payant, à hauteur de 113,85€. Pour le plan d’épargne de retraite populaire (PERP), il faut compter sur des frais de 5% de la valeur du plan s’il est inférieur à 10 ans. Au-delà des 10 ans, pas de frais.

Qui plus est, il est possible de s’abonner à un service d’épargne automatique pour 23,50€ par an, ainsi qu’à une assurance sur l’épargne, en cas de décès accidentel, à 27€ par an.

✍️ Conclusion

En tant que banque traditionnelle, les tarifs de la Caisse d’Epargne sont plutôt élevés. Aucune offre gratuite, des frais à l’étranger important, et même ses frais d’incidents sont plutôt relevés. Elle n’est pas meilleure que la BNP ou SG.

Pour payer véritablement moins cher, mieux vaut se tourner vers les tarifs d’Hello bank! et d’autres banques en ligne, qui ne se situent pas du tout dans la même catégorie pour ce qui est du prix.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024