Banque pour étudiant : trouver la meilleure offre

banque pour étudiantQuelle banque pour étudiant choisir ? Quelle est la meilleure banque pour étudiant ? Faut-il obligatoirement choisir une banque classique ? Peut-on ouvrir un compte dans une banque en ligne en tant qu’étudiant ? Notre guide complet pour choisir la meilleure banque pour étudiant. 

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Meilleure banque pour étudiant

Vous êtes étudiant et vous cherchez à changer de banque ? Il n’est pas obligatoire de rester dans la banque de vos parents.

Que ce soit une banque avec agence ou une banque en ligne, nous allons vous exposer les meilleures options de banque pour étudiant. Retrouvez les solutions pour payer moins cher, accéder à une banque gratuite ou encore choisir une banque quand on étudie à l’étranger.

Voici les meilleures banques pour étudiant :

 Fosfo de FortuneoEKO
by Crédit Agricole
Sobrio
de la Société Générale
Revolut
fortuneo
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eko
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societe generale
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revolut
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Pour qui
Majeur et résident en France
Majeur et résident en France18-25 ansMajeur et résident en France
TarifsGratuite si utilisée une fois par mois sinon 3€/mois2€/moisÀ partir de 3€/moisOffre standard gratuite
Type de carteCarte Mastercard à autorisation systématiqueCarte Mastercard à autorisation systématiqueCarte Visa Evolution (3€/mois)
Carte Visa Classic (3€/mois)
Carte Visa Premier (13€/mois)
Mastercard à autorisation systématique
Avantages- Retraits et paiements en Zone Euro et hors Zone Euro gratuits.
- Chéquier gratuit
- Frais de tenue de compte gratuits
- Garanties d'assurance et d'assistance pour vos voyages
- Accès aux agences Crédit Agricole et conseiller dédié.
- 25 retraits d’espèces/ an en France et en Europe hors distributeurs Crédit Agricole
- 10 retraits d’espèces/ an à l’étranger.
- Chéquier gratuit sur demande
- Assurance moyens de paiement incluse
- Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance
- Conseillé dédié en agence
- 2€/mois en plus pour la formule internationale.
- Chéquier
- Retraits en et hors Zone Euro gratuits jusqu'à 200€/mois puis 2%
- Paiements en et hors Zone Euro gratuits
- Sans conditions de revenus
- Pas de découvert autorisé
Souscription Souscription en ligne
Premier versement de 300€
Souscription en ligne ou en agence
Premier versement de 20€
Souscription en agenceSouscription en ligne
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Fortuneo – Fosfo

banque pour étudiant : fosfoÀ notre avis Fosfo est la meilleure banque pour étudiant. Effectivement, elle propose tout ce dont un jeune majeur peut avoir besoin.

Fosfo inclut une Mastercard gratuite à autorisation systématique. Elle n’est pas soumise à une condition de revenu mais il y a une condition d’utilisation. Il faut utiliser sa carte une fois par mois afin de conserver la gratuité de sa carte.

Avec Fosfo vous n’aurez aucuns frais sur tous les paiements à l’international, ceux-ci sont entièrement gratuits. C’est un véritable avantage si vous êtes étudiant et que vous souhaitez voyager ou partir à l’étranger pour vos études.

La souscription à cette carte se fait en ligne et aucun versement n’est demandé pour valider l’ouverture de compte. Fosfo est en effet une banque en ligne sans dépôt initial.

>> Découvrir Fosfo de Fortuneo

Crédit Agricole – EKO

avis ekoEko est une l’offre du Crédit Agricole adaptée pour les étudiants. Elle coûte seulement 2€ par mois et permet à ses détenteurs d’avoir une banque en ligne avec agence. En effet, avec cette offre il sera possible d’accéder au réseau crédit Agricole afin d’y rencontrer un conseiller et/ou d’y déposer des espèces et des chèques tout en payant peu cher.

Avec cette carte bancaire, vous aurez le droit à des retraits gratuits et illimités dans les distributeurs du réseau crédit Agricole. Sinon, vous serez limités à 25 retraits par an dans des distributeurs en dehors du réseau. Les retraits en dehors de la zone euro sont possibles mais ils sont limités à 10 par an.

Eko a quelques inconvénients : il n’y a pas de vrai chéquier, seulement un mini-chéquier de cinq chèques. Le découvert n’est pas autorisé et le Crédit Agricole manque de transparence sur ses tarifs. Effectivement, c’est une banque régionale il faudra donc contacter son agence afin de connaître le détails des tarifs pratiqués par cette banque, comme les frais à l’étranger.

>> En savoir plus sur Eko

Société Générale – Sobrio

banque pour étudiant : pack sobrioLa Société Générale propose un pack bancaire : Sobrio. Les packs bancaires sont courants dans les banques traditionnelles, il permettent de payer moins cher en souscrivant à un pack comprenant plusieurs services bancaires. Vous aurez accès à des services de base et, en fonction de la formule que vous allez choisir, des options vont s’y ajouter.

Avec ce pack bancaire ,vous pouvez choisir entre la Visa Evolution, la Visa Classic et la Visa Premier. La Société Générale étant une banque traditionnelle, vous pourrez rencontrer un conseiller bancaire et déposer des chèques et des espèces en agence.

Le prix de Sobrio varie en fonction de l’âge de l’individu, c’est-à-dire qu’un étudiant qui a entre 18 et 24 ans ne paiera pas le même prix que quelqu’un de plus de 30 ans.

>> Découvrez Sobrio de la Société Générale

Revolut

avis RevolutAvec l’offre Standard de Revolut il est possible pour les étudiants d’avoir une banque sans conditions. En effet, cette offre est sans aucunes conditions : ni d’utilisation, ni de revenus. C’est une solution idéale lorsque l’on est étudiant et que l’on ne gagne pas un salaire tous les mois. De même, la carte est gratuite.

Les retraits effectués avec la carte Revolut seront gratuits jusqu’à 200€ de retraits par mois. Ce plafond inclut les retraits réalisés dans et hors zone euro.

Revolut est une néobanque ce qui signifie qu’elle se gère entièrement sur mobile. Elle est donc parfaitement adaptée comme banque pour étudiant puisque ce sont ceux qui sont le plus à l’aise avec toutes les innovations technologiques.

Enfin, les néobanques ne permettent pas de réaliser autant d’opérations bancaires que dans une banque classique. Il n’y a pas de chéquier, pas de découvert autorisé, pas d’accès en agence… C’est pourquoi nous vous conseillons plutôt Revolut en tant que deuxième compte bancaire.

À savoir : Depuis mai 2022, Revolut est une banque en ligne avec IBAN Français. Jusqu’à présent il était Lituanien et cela pouvait poser quelques problèmes lorsqu’un client Français devait renseigner son RIB en ligne.

>> Découvrir Revolut

Avoir un RIB

Afin de pouvoir ouvrir un compte bancaire en ligne il est nécessaire de posséder un RIB ou un RIB de Livret A. Sans cela, les banques en ligne ne vous permettront pas d’ouvrir un compte. Il n’existe que deux exceptions :

  • Fortuneo : Fortuneo a mis en place avec l’offre Fosfo un système de vérification d’identité par selfie ce qui permet de remplacer le relevé d’identité bancaire. Normalement le RIB sert à la banque pour vérifier l’identité de la personne qui veut ouvrir un compte.
  • Eko : Eko appartenant au Crédit Agricole, vous pouvez vous rendre en agences pour ouvrir un compte Eko. Dans ce cas, pas besoin de fournir un RIB.

Si vous n’avez pas de RIB, vous pouvez aussi souscrire dans une banque traditionnelle : mais attention, il faudra souscrire en agence, pas en ligne. Pour ouvrir un compte en ligne dans une banque traditionnelle, vous aurez également besoin d’un RIB, étudiant ou non.

Banque pour étudiant : quels besoins ?

banque pour étudiantIl se peut que le compte bancaire que vous allez ouvrir dans la banque pour étudiant que vous aurez choisi soit votre premier compte bancaire. Cependant, vous aurez peut être déjà eu une carte bancaire pour jeune auparavant.

Il est important de définir ses besoins en tant qu’étudiant. Cela vous aidera à mieux choisir votre banque pour étudiant.

En général, un étudiant a besoin d’une banque :

  • Sans conditions de revenus
  • Pas chère voire gratuite
  • Avec une application bancaire pour pouvoir tout gérer depuis son mobile : augmenter ou diminuer ses plafonds facilement, bloquer ou débloquer sa carte…
  • Qui propose une offre intéressante pour l’étranger
  • Avec un livret d’épargne afin de pouvoir commencer à économiser pour des projets

Être étudiant, c’est avoir besoin d’une banque pour gérer son budget, payer son loyer mais aussi partir à l’étranger pour ses études ou des vacances…

Pour trouver la meilleure banque pour étudiant, il suffit de croiser ses besoins ainsi que les services proposés par les banques.

Banque pour étudiant : avoir plusieurs banques en même temps

jeunesIl est tout à fait possible d’avoir plusieurs comptes bancaires en même temps, il n’y a pas de nombre maximum.

Un étudiant qui a un prêt dans une banque traditionnelle peut par exemple décider de le conserver et d’ouvrir un second compte dans une banque en ligne afin de profiter d’une offre de bienvenue ou de profiter des avantages quelle propose.

De la même manière, il peut vouloir garder le compte que ses parents lui ont ouvert dans une banque traditionnelle afin de conserver un contact avec conseiller bancaire et avoir un accès en agence. En plus de cela, il peut opter pour une banque en ligne telle que Fosfo ou Revolut s’il cherche une banque pour voyager et que sa banque traditionnelle ne lui propose pas de tarifs avantageux pour l’étranger.

Mais vous pouvez aussi ouvrir un compte dans plusieurs banques en ligne à la fois !

Banque pour étudiant : faut-il choisir la banque de ses parents ?

Généralement, par habitude, un étudiant a tendance à préférer la banque de ses parents. Ce n’est pas forcément une mauvaise solution : on connaît la banque, probablement le conseiller, et les démarches sont plus simples.

Toutefois, les parents sont généralement clients d’une banque traditionnelle, et qui dit banque traditionnelle dit coûts élevés. Certes, les prix sont plus attractifs pour les étudiants, mais les offres restent payantes et les tarifs augmenteront quand le jeune aura dépassé 25 ans. Les frais à l’étranger sont élevés, la gestion manque de souplesse…

Et puis, quand l’on devient étudiant, n’a-t-on pas envie de prendre son indépendance ? C’est le moment parfait de se détacher de ses parents et de gagner son indépendance financière. Pour cela, changer de banque est la meilleure solution.

Les banques en ligne comme Fortuneo et Boursorama Banque proposent des offres gratuites, avec peu de frais à l’étranger, qui sont facilement accessibles. Elles nous semblent bien plus adaptées aux étudiants.

Quelle banque pour étudiant pour partir à l’étranger ?

banque pour étudiant pour voyagerLorsque l’on est étudiant, il se peut que dans le cadre de ses études on soit amené à partir quelque temps à l’étranger. C’est une expérience très enrichissante mais qui peut vous revenir cher si vous ne prenez pas une banque sans frais à l’étranger. Il est possible d’ouvrir un compte en banque pour étudiant dans le pays étranger ou bien de prendre une banque pour étudiant en France.

Fortuneo – Fosfo

Nous l’avons déjà évoqué, Fortuneo est la seule banque en ligne pour étudiant qui propose une offre d’entrée de gamme permettant d’effectuer des transactions à l’étranger sans aucuns frais et en illimité. Fosfo est une offre sans conditions de revenus.

>> Découvrir Fosfo de Fortuneo

Société Générale – Sobrio

Dans son pack bancaire Sobrio propose une option internationale. Lorsque l’option est activée elle permet d’être exonéré de commission sur tous les paiements en dehors la zone euro.

Comme pour le prix des packs bancaires, le tarif de l’option varie en fonction de l’âge. Pour les étudiants cette option est à 2€/mois et pour les 18-24 ans elle est à 5€/mois pour le niveau initial. Il y a plusieurs niveaux à choisir : initial, intense ou illimité.

>> Découvrez la Société Générale

BNP Paribas

Avec l’offre internationale étudiant, la BNP Paribas permet aux jeunes d’avoir des réductions tarifaires et des services adaptés pour les études à l’étranger. C’est une offre pour les étudiants résidant en France qui partent faire leurs études ou un stage à l’étranger.

Les retraits d’argent en zone euro sont gratuits et illimités dans tous les distributeurs BNP Paribas et dans les distributeurs partenaires. Hors zone euro, les retraits sont exonérés de commissions dans les distributeurs des banques partenaires du réseau BNP Paribas.

Dans cette offre il y a également une assurance Crytstal Studies qui assure la santé des étudiants à l’étranger. Cette assurance s’adresse aux jeunes étudiants de moins de 41 ans.

>> Découvrez la BNP Paribas

Dans quelle banque aller quand on n’est plus étudiant ?

Une fois que vous ne serez plus étudiant et que vous entrerez dans la vie active, votre banque pour étudiant ne vous conviendra peut-être plus. De plus, vous aurez votre premier emploi donc un salaire, ce qui vous donnera accès à des offres supplémentaires.

Dans ce tableau un récapitulatif des meilleures banques pour jeune actif :

 Hello Prime d'Hello BankSobrio
de la Société Générale
Boursorama Ultim

Carte Premium d'Orange Bank

hello bank
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societe generale
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boursorama
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orange bank
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Pour qui
Majeur et résident en FranceMajeur et résident en FranceMajeur et résident en FranceMajeur et résident en France
Tarifs5€/moisÀ partir de 3€/moisGratuite si utilisée une fois par mois sinon 9€/mois7,99€/mois
Type de carteVisa haut de gammeCarte Visa Evolution (3€/mois)
Carte Visa Classic (3€/mois)
Carte Visa Premier (13€/mois)
Visa à autorisation systématique
Mastercard Premium
Avantages- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Frais de tenue de compte gratuits
- Blocage et déblocage de la carte
- Retraits gratuits dans le réseau BNP et filiales.
- Pas de découvert autorisé
- Chéquier
- Assurance moyens de paiement incluse
- Personnalisation de la carte bancaire et gestion à distance
- Conseiller dédié en agence
- 2€/mois en plus pour la formule internationale.
- Chéquier.
- 3 retraits/mois gratuits hors zone euro
- Paiements hors zone euro gratuits
- Virement instantané gratuit
- Chéquier
- Retraits et paiements en zone euro gratuits
- Retraits et paiements hors zone euro gratuits
- Assurances et garanties
- Blocage à distance de la carte
- Chéquier sur demande

Conditions de revenus
1000€ de revenus net par moisNonNon
Sauf débit différé
1 500€ net/mois
Non
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Orange Bank propose une Mastercard Premium à 7,99€ par mois. Cette offre est très intéressante puisqu’elle n’a pas de conditions de revenus et elle comprend les paiements et retraits gratuitement partout. En plus de cela elle permet aussi à ses détenteurs de bénéficier de garanties et d’assurances pour les voyages.

Ultim de Boursorama Banque est également une offre intéressante puisqu’il est possible d’avoir une carte haut de gamme sans condition de revenus et gratuitement. Il y a seulement une condition d’utilisation. Néanmoins, les retraits hors zone euro sont limités et la carte Visa est à autorisation systématique. C’est ce qui rend cette carte moins avantageuse que l’offre Standard d’Orange Bank.

Pour conclure : quelle banque pour étudiant choisir ?

Les meilleures offres se différencient par leurs tarifs, mais aussi par ce qu’elles incluent ou non. Par exemple, l’offre internationale de Sobrio est idéale pour les étudiants qui partent à l’étranger. Cependant, elle a un coût.

Pour les étudiants qui souhaitent vraiment ne rien payer, c’est plutôt vers l’offre Fosfo de Fortuneo qu’il faudra se tourner. Mais, celle-ci doit être utilisée tous les mois sinon elle coûte 3€ le mois suivant. De plus, c’est une carte à autorisation systématique.

Et pour un entre-deux où l’on dispose d’un conseiller en agence, nous conseillons de choisir Eko by Crédit Agricole. À 2€/mois, elle permet de bénéficier des avantages d’une banque traditionnelle à moindre coût.

Rédigé par Hélène Soudant
Le 24/09/2020
Modifié le 24/05/2022

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