Néobanque : guide complet sur ce type de banque en ligne

néobanqueAvoir un compte bancaire ultra flexible et une nouvelle manière de gérer son compte, c’est ce que proposent les néobanques. N26, Revolut, Nickel ou Anytime font partie de cette catégorie appelée néobanque. Pourquoi choisir une néobanque ? Quelle est la meilleure néobanque ? Notre guide. 

Comparer pour changer de banque

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Le terme néobanque renvoie également à ce qu’on appelle banque mobile. Cela comprend les offres entièrement accessibles sur smartphone. Choisir une néobanque permet d’avoir accès à tous moments à ses services de base. 

Cependant, tous les services bancaires ne sont pas toujours inclus. 

En bref, une néobanque regroupe les services suivants :

  • Une banque mobile qui se gère sur smarpthone.
  • Ouvrir un compte bancaire avec une carte de débit.
  • Accéder à un compte en ligne lorsque l’on est interdit bancaire.
  • Bénéficier de frais à l’étranger réduits.
  • Avoir un RIB pour effectuer des virements et des prélèvements.
  • Pas de découvert autorisé.
  • Impossible d’ouvrir un compte joint en ligne.
  • Pas de service client téléphonique. 

Nous conseillons de choisir une néobanque dans le cadre d’un compte bancaire secondaire plutôt que principal. De fait, certains services bancaires manquent à l’appel comme les prêts ou l’épargne. Néanmoins, c’est une très bonne solution pour les interdits bancaires. 

Liste des néobanques

  • N26 : licence bancaire européenne, RIB allemand.
  • Revolut : licence bancaire européenne, RIB britannique.
  • Anytime : compte sans banque indépendant. 
  • Nickel : anciennement compte Nickel, disponible en ligne ou chez les buralistes. 
  • Bunq : banque en ligne néérlandaise, licence bancaire européenne et RIB néerlandais. 
  • Xaalys : banque pour ado pensée par Mastercard et La Finance pour tous
  • Monese : licence bancaire européenne, RIB britannique.

Cette liste n’est pas exhaustive et pourra évoluer. 

Néobanque : le comparatif des meilleures offres

Nous avons mis en place un comparatif des principales offres qui existent actuellement pour vous aider à y voir plus clair. Pour déterminer quelle banque choisir en fonction de chaque profil, nous avons comparé les tarifs, les fonctionnalités et les services. 

Les tarifs des néobanques

Actuellement, la néobanque la moins chère est N26. Si vous prenez la carte N26 classique, vous n’avez rien à payer du moment que vous ne dépassez pas 5 retraits gratuits par mois. L’autre avantage est qu’un découvert est autorisé. Voici les possibilités pour ouvrir un compte N26

 anytime
Cotisation
Carte classique : gratuite
N26 You : 9,90€/mois
N26 Metal : 16,90€/mois
Standard : 9,50€/mois
Premium : 19,50€/mois
Standard : gratuite
Premium : 7,99€/mois
Metal : 13,99€/mois
Standard : 20€/an
Nickel Chrome : 50€/an
Conditions de revenus ou de dépenses
AucunesAucunesAucunesAucunes
Retraits
5 retraits gratuits/mois, puis 2€ par retrait1,50€/retraitGratuits jusqu'à 200€/mois1€ (0,50€ chez buraliste)
Retraits hors zone euro
Carte classique : 1,70% du montant
N26 Black et Métal : gratuit
1,90€ + 1,80% du montantGratuit jusqu'à 200€ en devises /moisStandard : 2€
Nickel Chrome : 1€
Paiements hors zone euro
Gratuits1,80% du montantNDStandard : 1€
Nickel Chrome : gratuit
Découvert
8,9%NDNDND
Frais de rejet de prélèvements pour défaut de provision
3€ par rejet0,30€ par rejetND10€ par prélèvement, à partir du 2ème/mois
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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Néobanque : les services disponibles

Peu de néobanques proposent actuellement de chèques ou de compte joint. Ces deux services sont considérés comme secondaires et non essentiels à ce type d’offre bancaire. 

 anytime
RIB
Oui (Allemand)Oui (Français)Oui (Britannique)Oui (Français)
Compte joint
Chéquier
Paiement mobile
Apple Pay
Paylib à venir
Apple Pay
Paiement sans contact
Découvert autorisé
Service client
Chat via l'applicationPar mailChat via l'applicationService client téléphonique
Par mail
Dépôts d'espèces

(chez buralistes)
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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Il est important de noter que dans certaines néobanques, le RIB n’est pas français. Cela n’est pas censé poser de problème au quotidien mais il peut arriver que certains établissements refusent de le prendre. 

Focus sur N26 : la néobanque la plus complète

Actuellement, la meilleure néobanque est N26. Elle propose quatre offres différentes dont une dédiée aux professionnelles. Avantage principal de N26 : les paiements à l’étranger se font sans frais. C’est une néobanque adéquate pour voyager. 

 N26N26 YouN26 MétalN26 Business
Carte bancaire

Mastercard


Mastercard You
carte-metal

Métal Mastercard


Business Mastercard
TarifGratuite9,90€ par mois ou 118,80€ à l’année.16,90€ par mois ou 202,80€ à l’année.Gratuit
Paiement à l'internationalGratuitGratuitGratuitGratuit
Retrait hors zone euro1,70% sur le montant retiréGratuitGratuit1,70% sur le montant retiré
AssuranceNonOui
Assurance moyens de paiements,
si vol de votre téléphone portable
durant voyages, extensions de garanties,
Assurance vol ou de dommages
sur achats qualifiés
Oui
Assurance moyens de paiements,
si vol de votre téléphone portable
durant voyages, extensions de garanties,
Assurance vol ou de dommages
sur achats qualifiés
Non
Service client dédiéNonNonOuiNon
Partenariats exclusifsNonNonOuiNon
Cashback0,10% sur ses achats

Même si toutes les offres ne sont pas gratuites, elles conviennent à un public majeur à la recherche d’une carte bancaire pour voyager sans payer de frais. De plus, les cartes You et Metal possèdent les assurances des cartes Mastercard. Un avantage supplémentaire. 

Changer de banque pour une néobanque

Comme nous l’avons annoncé dès l’introduction, choisir une néobanque est une bonne idée en compte secondaire. Cependant, pour un compte principal, la néobanque peut manquer de service. 

Nous vous déconseillons de changer de banque pour garder uniquement une néobanque. Cependant, c’est une bonne solution de banque pour voyager ou de banque pour interdit bancaire. 

Pourquoi choisir une néobanque ? 

Les offres de néobanques s’adressent principalement aux jeunes et aux voyageurs. Choisir une néobanque permet d’être entièrement autonome et de bénéficier de tarifs avantageux à l’étranger. 

Cependant, de plus en plus de banques en ligne mettent en place des offres avec frais à l’étranger gratuits ou réduits. C’est le cas d’Hello Bank avec Hello One où les paiements sont gratuits même hors zone euro.  

Comparer les néobanques aux autres banques

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