N26 ou Hello bank! – Qui choisir ?

N26 ou Hello bank!

N26 et Hello bank! sont toutes deux des banques en ligne qui attirent de plus en plus de clients. L’une est Française et l’autre Allemande, mais les deux sont présentes depuis 2013, ce qui témoigne d’une bonne expérience. Comment peut-on choisir entre ces deux banques ? Qui est la meilleure ?

Offre banque en ligne : top 10

📌 En résumé

Pour résumer très rapidement l’article, on peut dire qu’Hello bank! est beaucoup plus complète que N26 et est moins chère à gamme égale de carte. Pourtant, N26 recèle quand même certains avantages. Et pour rassurer tout le monde, ces deux banques sont gratuites pour les offres les plus accessibles.

Il vaut donc mieux se tourner vers Hello bank! pour une banque complète, avec une diversité de crédit et d’épargne et un tarif moins élevé.

Les clients qui choisiront N26 devraient plutôt vouloir une banque secondaire, une banque ne permettant pas d’être à découvert, un plafond très important ou encore, une offre sans condition d’utilisation pour partir en voyage sans devoir utiliser la carte tous les mois.

🏦 N26 ou Hello bank! les services bancaires

N26 et Hello bank! ne sont pas égales sur le point des services bancaires, comme le montre ce tableau 👇

N26 logoHello bank!
Frais de tenue de compte0€0€
Type de compteIndividuel
Joint
Pro
Individuel
Joint
Jeune
Pro
Chéquier
Dépôt de chèques/espèces
Versement initialEntre 20€ et 150€Entre 10€ et 300€
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Le point positif est qu’aucune des deux banques ne prélève de frais de tenue de compte. Cela ne veut pas dire qu’elles sont entièrement gratuites pour autant, car il reste encore les frais des cartes bancaires. Néanmoins, elles ne facturent aucuns frais pour la gestion du compte bancaire.

On peut voir qu’Hello bank! est légèrement plus diversifiée au niveau de ces comptes, mais de très peu. En effet, les deux banques proposent compte individuel, joint et pro, mais seule Hello bank! propose un compte jeune.

D’ailleurs, le compte joint N26 requiert que les deux co-titulaires soient déjà clients à titre individuel, à l’inverse du compte joint d’Hello bank!.

Par contre, c’est la banque en ligne de la BNP qui est la plus pratique. Grâce à sa maison mère, il est possible d’encaisser des chèques et de déposer des espèces aux distributeurs de la BNP. Cela est impossible pour la banque allemande, ni chéquier, ni dépôt de chèque ou espèces.

Sur les services bancaires, c’est donc Hello bank! qui s’en sort le mieux.

Fiche détaillée Hellobank!

Fiche détaillée N26

👁️ Les offres bancaires en détail

N26 propose plus de cartes bancaires que sa rivale, 4 contre 2 (3 si l’on prend en compte l’offre jeune). Sont-elles pour autant meilleures ? C’est ce que nous allons comparer.

visa-hello-one
Hello One
N26 standard
N26 Standard
N26 smart
N26 Smart
hello prime
Hello Prime
N26 You
N26 You
N26 Metal
N26 Metal
Tarif0€0€
10€ pour la livraison de la carte physique
4,90€/mois 5€/mois 9,90€/mois 16,90€/mois
ConditionsAucune condition de revenus
1 opération par mois, sinon 3€
Aucune condition de revenus ou d'utilisationAucune condition de revenus ou d'utilisation1 000€ de revenus/moisAucune condition de revenus ou d'utilisationAucune condition de revenus ou d'utilisation
PlafondPaiement : 1 000€/30 jours
Retrait : 400€/7jours
Paiement : Jusqu'à 5 000€/30 jours
Retrait : Jusqu'à 2 500€/7jours
Paiement : Jusqu'à 5 000€/30 jours
Retrait : Jusqu'à 2 500€/7jours
Paiement : Entre 1 000 et 2 500€/30 jours
Retrait : Entre 500€ et 1 000€/7jours
Paiement : Jusqu'à 5 000€/30 jours
Retrait : Jusqu'à 2 500€/7jours
Paiement : Jusqu'à 5 000€/30 jours
Retrait : Jusqu'à 2 500€/7jours
RetraitGratuit dans les distributeurs BNP, 1€ en dehors3 gratuits par mois en zone euro puis 2€5 gratuits par mois en zone euro puis 2€Gratuits et illimités5 gratuits par mois en zone euro puis 2€8 gratuits par mois en zone euro puis 2€
Opérations hors zone euroPaiements :Gratuits et illimités
Retraits : 1,50%
Paiements :Gratuits et illimités
Retraits : 1,70%
Paiements :Gratuits et illimités
Retraits : 1,70%
Paiements et retraits :
Gratuits et illimités
Paiements et retraits :
Gratuits et illimités
Paiements et retraits :
Gratuits et illimités
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👨 Les cartes entrées de gamme

La carte d’entrée de gamme d’Hello bank! est Hello One, tandis que N26 en a 2 : N26 Standard et N26 Smart.

Seule la carte d’Hello bank! est gratuite. Certes, N26 Standard l’est aussi, mais uniquement sous format virtuel. Pour profiter d’une carte physique, il faudra payer 10€ de livraison, bien que la carte ne demande pas de cotisation mensuelle. Il n’y a que N26 Smart qui requiert un paiement mensuel de 4,90€.

Par contre, il est nécessaire d’utiliser Hello One au moins une fois dans le mois, sans quoi il faudra payer des frais de 3€. Ce n’est pas le cas pour les cartes N26.

Les plafonds des cartes sont largement plus élevés avec N26. Toutes les cartes possèdent d’ailleurs le même plafond, 5 000€ de paiement sur 30 jours et 2 500€ de retrait sur 7 jours. De l’autre côté, Hello One a un peu de mal avec ses 1 000€ de paiement et 400€ de retrait.

Toujours pour parler des retraits, ils sont gratuits chez Hello One, à condition de faire ses retraits dans un DAB BNP. Pour N26, on mise plutôt sur une limite de 3 et de 5 retraits gratuits par mois en zone euro.

Enfin, sur les opérations par carte hors zone euro, les cartes N26 sont légèrement plus coûteuses que celle d’Hello bank!. Toutes permettent le paiement sans frais à l’étranger, mais les tarifs Hello bank! sont un peu moins importants sur les retraits : 1,50% contre 1,70% pour les deux autres.

🕵️‍♀️ La différence de prix entre N26 Standard et Smart s’explique par un nombre plus important de services chez la deuxième : sous-comptes, offres partenaires premium, plus de retraits sans frais…

😎 Les cartes haut de gammeN26 ou Hello bank! carte

Encore une fois, la banque bleue doit faire face à deux compétiteurs pour cette catégorie : Hello Prime contre N26 You et Metal.

Aucune des trois cartes n’est gratuite. Néanmoins, les tarifs sont à l’avantage de la black card Hello Prime. 5€ par mois contre 9,90€ et même 16,90€ pour N26 Metal.

D’un autre côté, la carte d’Hello bank! est aussi la seule qui impose des conditions de revenus pour l’obtenir, bien que ceux-ci restent peu élevés.

Comme pour la gamme inférieure, les plafonds sont bien plus grands chez N26, surtout que ceux d’Hello Prime changent en fonction du revenu du client.

Que ce soit N26 ou Hello bank!, les retraits dans les banques en ligne sont gratuits, mais avec une limite chez la première. 5 retraits pour You et 8 pour Metal.

Les frais à l’étranger Hello bank! et N26 sont les mêmes. Chaque carte permet paiement et retrait gratuitement hors zone euro.

Elles possèdent d’ailleurs toutes des assurances voyages digne d’une Visa Premier. N26 Metal va un peu plus loin en intégrant également une protection des achats, une protection du smartphone ainsi que des expériences uniques et des réductions chez les partenaires.

💰 N26 ou Hello bank! le crédit

Doit-on se tourner plutôt vers N26 ou Hello bank! lorsque l’on souhaite faire un crédit ? Regardons ça en détail.

logo n26Hello bank!
Prêt personnel
Prêt immobilier
Prêt étudiant
Prêt vert
Mini crédit
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Une analyse rapide du tableau suffit à nous faire comprendre que les crédits Hello bank! sont plus nombreux que ceux de N26. Il ne sera pas possible de devenir propriétaire via la banque allemande, vu qu’elle ne propose pas de prêt immobilier ni autre chose que le prêt à la consommation.

Le prêt personnel N26 et Hello bank! sont tous deux sans justification d’utilisation. On peut s’en servir pour préparer un mariage, un voyage, faire des travaux, etc. Le taux indiqué par N26 oscille entre 3,60% et 15,96%, tandis que le taux Hello bank! se trouve plutôt aux alentours des 5% à 8%.

Avec ce constat, c’est Hello bank! qui prend le pas sur N26.

💶 N26 ou Hello bank! épargne

L’épargne chez les banques en ligne peut être radicalement différente chez l’une et l’autre. Souvent, elles ne proposent pas le même nombre de produit, et donc elles peuvent choisir de mettre l’accent sur tel ou tel produit plutôt que sur un autre. Comment s’en sortent N26 et Hello bank! ?

N26 logoHello bank!
Compte courant rémunéré
Livret A
Livret non réglementé
Livret jeune
LDDS
Assurance-vie
Compte à terme
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On peut déjà dire qu’Hello bank! est meilleure que N26 sur ce point. Bien que le compte courant rémunéré de N26 ne soit vraiment pas courant comme moyen d’épargne, la banque en ligne de la BNP oppose à ça une très grande diversité de produits, dont le livret A qui est le produit d’épargne préféré des Français.

Le taux du compte rémunéré N26 va dépendre du niveau de l’abonnement :

  • Standard : 2,26% brut
  • Smart et You : 2,8% brut
  • Metal : 4% brut

Autrement dit, seul l’abonnement Metal permet de profiter d’un taux supérieur au livret A Hello bank!.

🛑 N26 ou Hello bank!  incidents et irrégularités

Les frais d’incident ne surviennent que lorsque le compte client est en situation de découvert. Dans ce cas, plusieurs frais de pénalités peuvent être infligés au client.

N26 logoHello bank!
Commission d'intervention Gratuite
Frais de lettre d'informationPour compte débiteur non-autorisé : 20€
Pour chèque sans provision : 14€
Frais de rejet de prélèvementInférieur à 20€ : gratuit
Supérieur à 20€ : 20€
Frais de rejet de chèquesInférieur à 50 € : 30€
Supérieur à 50€ : 50€
Découvert autorisé8%
Découvert non autorisé18,40%
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Chez Hello bank!, on peut se retrouver en situation de solde négatif. Il est possible d’obtenir le découvert autorisé d’Hello bank! pour avoir une marge un peu plus importante. Elle ne prend d’ailleurs pas de commission d’intervention en cas de découvert.

N26, contrairement à Hello bank!, ne permet pas à ses clients d’être en situation de découvert. Il existe bien un découvert autorisé chez la banque allemande, mais ce dernier n’est disponible uniquement qu’en Allemagne et en Autriche. En France, le solde peut devenir négatif si le montant disponible du client est inférieur à la cotisation mensuelle pour son abonnement. Dans ce cas, il faudra très vite régulariser la situation, puisqu’il ne sera plus possible de payer ni de retirer de l’argent. Après 60 jours, le compte peut être fermé par la banque.

Ici encore, Hello bank! sort vainqueur du duel.

🎎 Les avis clientsN26 ou Hello bank! avis client

En cas d’hésitation à choisir l’une ou l’autre des plateformes, il est utile de regarder ce qu’en pensent les personnes déjà clientes de la banque. Certes, l’expérience client n’est pas la même d’un individu à un autre, mais cela permet tout de même de se faire un avis global sur ce que vaut la banque.

Les notes de N26 sont les suivantes :

  • Trustpilot : 3,8/5 sur 31 591 avis
  • Google Play : 3,9/5 sur 134 000 avis
  • App Store : 4,8/5 sur 109 800 avis

Voici celles d’Hello bank! :

  • Trustpilot :  4,3/5 sur 4 588 avis
  • Google Play : 4,5/5 sur 46 600 avis
  • App Store : 4,3/5 sur 450 avis

Au total, N26 obtient 4,1/5 tandis que c’est un 4,3/5 pour Hello bank!

N26 voit tout de même sa note remonter grâce aux avis sur l’App Store, indiquant potentiellement que l’application fonctionne mieux sous iOS qu’Android.

Quoiqu’il en soit, les avis N26 et Hello bank! sont globalement positifs.

🏆 Conclusion

Au regard de tous les différents éléments que nous avons comparés, il semble qu’Hello bank! soit la meilleure des deux.

Il s’agit de la banque la moins chère, la plus diversifiée en épargne et en crédit, avec de légères meilleures notes et un découvert autorisé. Ce qui en fait une banque principale supérieure à N26.

Par contre, N26 reste tout de même assez intéressante pour certains profils. En effet, les personnes ayant du mal avec la gestion de budget peuvent se tourner vers la banque allemande vu qu’elle ne permet pas d’être en situation de découvert. De même, si l’on cherche un compte secondaire complétement gratuit à utiliser juste pour les voyages, l’offre Standard peut être un peu plus à même que l’offre Hello One, étant donné que cette dernière nécessite d’utiliser la carte tous les mois.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024

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