Visa Premier Caisse d’Epargne : que vaut l’offre haut de gamme ?

La carte Visa Premier est un moyen de paiement haut de gamme distribuée par beaucoup de banques, dont la Caisse d’Epargne. Combien coûte-t-elle dans cette banque et comment peut-on l’obtenir ?

► Comparer les banques qui offrent de l’argent

🔎 Les caractéristiques de la Visa Premier Caisse d’Epargne

La Caisse d’Epargne est une caisse dite régionale. Cela ne change pas certaines caractéristiques, en revanche, le prix de la Visa Premier Caisse d’Epargne va varier selon cette région. De ce fait, on ne peut que donner un exemple de tarif, sachant que celui-ci sera différent dans d’autres régions. Nous prendrons pour référence les tarifs Caisse d’Epargne Haut de France.

La Visa Premier de la Caisse d’Epargne est disponible à la fois en débit immédiat et à la fois en débit différé.

Le tarif de la carte de la Caisse d’Epargne va très légèrement varier selon le débit, mais surtout selon le choix d’une carte seule ou en pack.

Ainsi, seule et en débit immédiat, se procurer la carte demandera de payer 135,20€ de cotisation annuelle et 134,15€ par an pour le débit différé.

En pack bancaire, elle est disponible à partir de 14,80€ par mois pour une offre individuelle. Cela va dépendre du niveau de la formule (Confort ou Optimal, elle n’est pas disponible en formule Initial). Le prix va également dépendre si l’offre est étendue à toute la famille ou non ainsi que de l’âge du client (-50% pour les 18/28 ans.)

Au minimum, le pack bancaire avec la Visa Premier contient :

• L’abonnement aux services à distance
• Le service e-document
• Des produits d’alerte SMS
• Un chéquier
• Eparfix et Eparplus (épargne automatique)
• Frais de tenue de compte
• Découvert autorisé Caisse d’Epargne jusqu’à 500€
• Assurance moyen de paiement

Info : Comment trouver la banque la moins chère

💲 Les coûts liés à la carte bancaire

En plus du coût de la cotisation viennent d’autres frais liés à la carte, notamment les frais de retraits.

Comme il s’agit d’une carte haut de gamme, tous les retraits sont gratuits en zone euro. Contrairement à une Visa Classic Caisse d’Epargne, il n’y a pas de retraits limités dans d’autres DAB hors Caisse d’Epargne.

Par contre, la Visa Premier n’est pas gratuite à l’étranger. Un paiement fait avec la carte en dehors de la zone euro coûtera 1€ et 3% du montant de la transaction, tandis que c’est même 3,65€ + 3% pour les retraits. Les frais bancaires à l’étranger risques de s’accumuler si on ne fait pas attention.

À cela peuvent s’ajouter divers frais secondaires :

• Service e-carte bleue : 1,65€/mois
• Réédition du code de la carte : 12,65€
• Frais d’envoi en recommandé : 9,10€

✅ Les avantages de la Visa Premier Caisse d’Epargne

Comme présenté dans le premier tableau, la Visa Premier de la Caisse d’Epargne recèle certains avantages, qui ne viennent pas avec une carte de gamme inférieure.

✈️ Assurances voyages

Les assurances et les assistances de la carte bancaire sont assez utiles en cas de voyage. Voici certains éléments de cette couverture en vacances :

• Une garantie neige et montagne (frais de recherche, dégradation du matériel de location, frais médicaux en France)
• Retard de transport ou de bagages : jusqu’à 400€
• L’annulation, la modification ou l’interruption d’un voyage : jusqu’à 5 000€
• Perte, vol et dégradation des bagages : jusqu’à 800€
• Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 1 525 000€
• Assurance location de voiture Visa Premier
• Etc.

De telles garanties sont donc fort pratiques lors d’un trajet, surtout qu’il y en a encore d’autres. Il est possible de toutes les retrouver sur la notice d’assurance mise à disposition sur le site de la Caisse d’Epargne.

💶 Dépannage Cash

En cas de vol ou de perte à l’étranger de sa Visa Premier Caisse d’Epargne, la banque s’engage à faire parvenir au client une carte de remplacement sous 48h.

En attendant la réception de la carte, elle peut également mettre à disposition jusqu’à 2 000€ en espèces pour poursuivre votre voyage.

👨‍💼 Garantie achat

En addition des assurances disponibles, la Visa Premier Caisse d’Epargne donne également le droit à une garantie achat.

Les achats concernés doivent d’être d’une valeur au moins égale à 75€.

La protection porte sur le vol avec agression ou effraction ainsi que sur la détérioration. Il faut cependant absolument que les biens soient achetés avec la carte Visa Premier Caisse d’Epargne.

💳 Obtenir la Visa Premier Caisse d’Epargne

Cela va sans dire, mais la première étape pour obtenir cette carte est d’ouvrir un compte à la Caisse d’Epargne.

Il est possible d’ouvrir un compte en ligne ou en agence, avec rendez-vous.

En ligne, il faudra simplement indiquer son code postal, choisir sa formule et sa carte et entrer ses informations personnelles ainsi que les pièces justificatives.

La Caisse d’Epargne n’indique pas clairement s’il existe des conditions de revenus afin d’obtenir la Visa Premier, de ce fait, nous ne pouvons affirmer qu’elle soit accessible à tous ou non.

Après ouverture du compte, la carte sera envoyée au domicile du client ou dans son agence la plus proche, selon sa préférence.

⭐ Les cartes haut de gamme chez les concurrents

Comparons maintenant le prix d’une Visa Premier à la Caisse d’Epargne avec des banques concurrentes. Rappelons qu’il s’agit des prix de la région Haut de France, et que le classement peut donc varier selon la région. Quoiqu’il en soit, cela nous donnera un aperçu de sa compétitivité.

Pour rappel, la carte coûte 135,20€ par an seule et 14,80€ par mois en pack.

Le prix de la carte de la Caisse d’Epargne est légèrement inférieur aux autres banques traditionnelles, mais son tarif reste tout de même très similaire à la carte de la BNP et de SG. La différence est vraiment minime entre ces trois banques.

En revanche, on remarque de suite une fracture beaucoup plus importante entre le prix proposé par la Caisse d’Epargne et les offres des banques en ligne.

La carte Gold de Fortuneo est même gratuite si l’on est capable de justifier de 1 800€ de revenus par mois. Sinon, on peut se tourner vers Hello Prime avec seulement 1 000€ de revenus et 5€ de cotisation ou bien BforZen, sans cotisation et à 4€ par mois. L’écureuil a donc beaucoup de mal à rivaliser avec ces tarifs.

🐿️ Conclusion

La carte haut de gamme de la Caisse d’Epargne possède des assurances et assistances intéressantes pour partir en voyage. Ses plafonds sont plus que respectables et la carte est à -50% pour les clients de 18 à 25 ans.

Toutefois, son tarif ne se dégage pas vraiment des autres banques traditionnelles et elle se fait dépasser par les prix des banques en ligne. De plus, les tarifs à l’étranger des banques en ligne sont gratuits ou beaucoup moins chers, sans pour autant avoir besoin de passer par une option internationale.

En bref, la Visa Premier de la Caisse d’Epargne n’est pas mauvaise, mais ses tarifs ne la rendent pas compétitive.

Rédigé par Corentin - Publié le 14/08/2024