Qonto – la banque en ligne dédiée aux pros

Qonto captureQonto est une néobanque dédiée aux pros. Lassés des formalités administratives, les cofondateurs de Qonto ont choisi de lancer une banque mobile dédiée aux entreprises, plus facile d’utilisation. Offres, tarifs, statuts acceptés, notre guide pour ouvrir un compte chez Qonto. 

Ouvrir son compte pro chez Qonto

Qonto en bref

Qonto-logoQonto est une banque mobile qui s’adresse aux professionnels. Elle permet de posséder un compte pour gérer les dépenses et les gains de l’entreprise sans avoir à passer par un établissement bancaire classique.

Si la plupart des banques avec agence ouvrent leurs portes aux pros, les banques en ligne sont souvent cantonnées aux auto-entrepreneurs. Avec Qonto, un plus grand nombre de professionnels ont accès à une banque mobile.

Le monde des banques en ligne peut parfois faire peur. Cependant, la plupart des banques en ligne appartiennent à des groupes ayant pignon sur rue. Par exemple, Fortuneo appartient au groupe Arkéa ou Boursorama Banque appartient à la Société Générale. Les clients sont en droit de se demander “qui est derrière Qonto ?”. Contre toute attente, Qonto est actuellement une banque pro indépendante. Elle est le fruit d’une réflexion menée par Alexandre Prot et Steve Anavi. Les deux fondateurs ont choisi de concevoir une offre dédiée au TPE et PME.

Après avoir levé 136 millions d’euros, ils ont lancé leur néobanque pour pro. L’établissement est supervisé par la Banque de France. L’ensemble des fonds est sécurisé par le Crédit Mutuel Arkéa.

Qui peut ouvrir un compte Qonto ?

Qonto est une banque pro ouverte à divers types de statuts. En bref, Qonto possède des offres accessibles aux auto-entrepreneurs, aux petites et moyennes entreprises et aux indépendants.

Plus clairement, les sociétés immatriculées ou en cours d’immatriculation peuvent ouvrir un compte en ligne chez Qonto. Il faut être immatriculé en France pour avoir le droit d’ouvrir un compte bancaire dans cette banque en ligne.

Voici la liste des statuts acceptés :

  • SA (Société Anonyme)
  • SAS (Société par Actions Simplifiées)
  • SASU (Société par Actions Simplifiées Unipersonnelle)
  • SARL (Société à Responsabilité Limitée)
  • SC & SCI (Société civile)
  • EURL (Entreprise Unipersonnelle à Responsabilité Limitée)
  • EIRL (Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée)
  • Société d’Exercice Libéral SEL (SELARL, SELASU, SELAFA, SELCA)
  • Micro-Entreprise (ex Auto-entrepreneur)
  • Société étrangère immatriculée au RCS dont la maison mère est située en Allemagne, Espagne ou Italie
  • Holding (société pilotant un petit groupe de sociétés)

Dans le cas d’une société en cours de création, il est possible de procéder au dépôt de capital initial chez Qonto. Des conditions particulières sont néanmoins à noter. Pour les connaître, il faut se rapprocher d’un conseiller Qonto.

Cependant, certains statuts ne peuvent ouvrir un compte bancaire chez Qonto. Il s’agit entre autres des associations, organisations politiques ou religieuses, les courtiers non enregistrées à l’ORIAS, etc.

Comment ouvrir un compte pro ?

Si votre activité professionnelle entre dans les critères de Qonto, voici la procédure pour ouvrir un compte pro :

  1. L’inscription : entrer son adresse email, son numéro de téléphone et définir un mot de passe.
  2. Remplir les informations de l’entreprise : le pays de domiciliation, le nom de l’entreprise, la forme juridique, le numéro de SIRET, la date de création et l’adresse.
  3. Remplir les informations sur les dirigeants de l’entreprise (nom, adresse, date de naissance, etc.).
  4. Choisir l’offre Qonto que l’on souhaite.
  5. Puis, signer le contrat.
  6. Fournir les documents nécessaires : le numéro de Kbis et la photocopie des pièces d’identité des dirigeants et actionnaires de l’entreprise.

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Quelle offre pro choisir ?

Qonto propose trois offres principalement :

  • Solo : 9€ HT/mois
  • Standard : 29€ HT/mois
  • Premium : 99€ HT/mois

Dans le tableau ci-dessous, nous avons détaillé les offres proposées par Qonto.

 SoloStandardPremium
Tarif HT
9€/mois29€/mois99€/mois
Virements et prélèvements SEPA/mois
20
0,50€/opération supplémentaire
100
0,40€/opération supplémentaire
500
0,25€/opération supplémentaire
Virements groupés
NonOuiOui
IBAN
OuiOuiOui
Virements sortants vers l'étranger
1%1%1%
Virements entrants vers l'étranger
5€ HTInclusInclus
Encaissement de chèques
0
20€/chèque
3
puis 20€/chèque
10
puis 20€/chèque
Nombre d'accès membre
15Illimités
Gestion des finances automatisée avec Connect
OuiOuiOui
Détection automatique de la TVA
NonOuiOui
Carte physique Visa One
125
Carte virtuelle Visa One
02Illimitée
Carte physique Plus
6€HT6€HT6€HT
Carte physique X Métal
20€HT20€HT20€HT

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Il est également possible de souscrire à une offre Corporate sur mesure en contactant directement Qonto.

Les plus de Qonto

outilsQonto n’est pas seulement un compte pro, la néobanque va plus loin en proposant la gestion des finances automatisée (une sorte de comptabilité simplifiée).

En fonction de la formule choisie, cette gestion est de plus en plus précise. Il existe même un outil qui calcule la TVA directement pour éviter aux pros de devoir le faire. Il s’agit d’une aide à la comptabilité, une obligation administrative souvent lourde pour les entreprises.

Qonto propose également une aide à la création d’entreprise. De fait, on peut y faire son dépôt de capital et disposer facilement de son certificat de dépôt en 72h.

La banque possède deux offres pour le dépôt de capital :

  • Le Pack Solo à 120€ comprenant le dépôt de capital (facturé 50€ seul) et un an d’abonnement à l’offre solo.
  • Le Pack Standard à 300€ comprenant le dépôt de capital et un an d’abonnement à l’offre standard.

Comment contacter Qonto ?

Qonto dispose d’un service client disponible 7j/7 par mail comme par téléphone. Ainsi, les clients peuvent contacter la banque mobile directement dans leur espace et demander le rappel. Pour les personnes n’étant pas clientes, un chatbot permet de les orienter sur le site.

Notre avis sur Qonto

Qonto logo fleurQonto a l’avantage d’accepter de nombreux statuts dans son établissement bancaire. Cependant, les offres Qonto ne permettent ni d’avoir un découvert ni de posséder un chéquier. Pour de nombreux professionnels, cela peut représenter un obstacle. Actuellement, Qonto n’a pas de licence bancaire. Concrètement, cela signifie que la banque mobile ne peut pas prêter d’argent ou investir avec l’argent de ses clients.

En conclusion, Qonto est une bonne solution bancaire pour les indépendants, les TPE et PME. Par contre, pour une entreprise de plus grande taille, l’offre va être trop juste. Mieux vaudrait dans ce cas se tourner vers une offre plus traditionnelle.

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