Tarifs Crédit Mutuel : cartes, tenue de compte, frais d’incident…

Les tarifs du Crédit Mutuel augmentent régulièrement chaque année. Ils ont aussi la particularité de varier en fonction de la région dans laquelle vous vous trouvez. À quoi s’attendre et, surtout, faut-il ouvrir un compte au Crédit Mutuel ?

⚠️ Particularité des tarifs du Crédit Mutuel

Une particularité notable des tarifs Crédit Mutuel réside dans leur variabilité d’une fédération régionale à l’autre. En effet, le Crédit Mutuel est organisé en fédérations régionales autonomes, chacune ayant la latitude de fixer ses propres tarifs en fonction des spécificités locales et des besoins de ses membres.

Pour les clients, cela signifie que les frais de tenue de compte, les tarifs des cartes bancaires, ainsi que les coûts des différents services et opérations peuvent varier significativement d’une région à l’autre. Il est donc essentiel pour les utilisateurs avant d’ouvrir un compte Crédit Mutuel de se référer aux documents tarifaires spécifiques à leur fédération régionale pour obtenir les informations les plus précises et les plus pertinentes à leur situation.

👉 Dans cet article, nous avons choisi d’illustrer les tarifs du Crédit Mutuel en nous appuyant sur ceux valables dans la région Ile-de-France.

Tarifs Crédit Mutuel : la gestion courante

Les établissements traditionnels, à l’instar du Crédit Mutuel, ont développé une approche flexible pour répondre aux divers besoins de leur clientèle. Cette flexibilité se manifeste notamment à travers deux options principales : les services « à la carte » et les packages bancaires.

Les services « à la carte » permettent aux clients de choisir individuellement chaque service bancaire dont ils ont besoin, leur offrant ainsi une personnalisation maximale et la possibilité de ne payer que pour ce qu’ils utilisent réellement.

À l’opposé, les packages bancaires (ici appelés Eurocompte) regroupent plusieurs services et produits à un tarif global souvent avantageux, simplifiant la gestion bancaire tout en offrant une gamme étendue de prestations (cartes bancaires, assurances, opérations courantes, etc.). Cette dualité dans les tarifs du Crédit Mutuel offre aux consommateurs la liberté de construire leur relation bancaire en fonction de leurs habitudes de consommation, de leur budget et de leurs attentes spécifiques.

Les opérations courantes

L’offre groupée de service Eurocompte

L’Eurocompte est la solution packagée du Crédit Mutuel, conçue pour offrir une réponse complète et économique aux besoins bancaires quotidiens de ses clients. Cette offre regroupe sous un seul tarif mensuel fixe plusieurs services essentiels, visant à simplifier la gestion des finances personnelles tout en optimisant les coûts.

Typiquement, un Eurocompte comprend la tenue de compte, une carte bancaire (débit immédiat ou différé), une assurance pour les moyens de paiement, un découvert autorisé, des retraits gratuits en dehors des distributeurs Crédit Mutuel, des virements instantanés offerts…

💳 Les frais applicables aux cartes Crédit Mutuel (retraits, paiements…)

Pour les cartes bancaires, il est possible de prendre la carte seule. Dans ce cas, il faudra additionner à la cotisation de carte bancaire les frais de tenue de compte de 25,20€/an (obligatoires), ainsi que les tarifs des éventuels services additionnels souscrits au Crédit Mutuel.

Les prix des cartes avec le pack bancaire Eurocompte sont en revanche des tarifs globaux, qui intègrent les services et les frais de tenue de compte.

Notons que les tarifs du Crédit Mutuel comportent :

• Des frais sur les retraits s’ils sont effectués dans d’autres banques au-delà d’un certain quota (à moins d’avoir opté pour une carte haut de gamme, Visa Premier ou Gold Mastercard).
• Des commissions sur les retraits et les paiements effectués à l’étranger (en dehors de l’EEE), même en choisissant une Visa Infinite ou une World Elite Mastercard.

Si vous cherchez une carte bancaire gratuite à l’étranger, il vaut mieux se tourner vers les offres des banques en ligne. En effet, si vous voyagez souvent en dehors de l’Espace Économique Européen, vous risquez d’avoir des frais assez élevés à payer.

Les frais d’incident et d’irrégularité

Au Crédit Mutuel, comme dans toutes les institutions bancaires, les frais d’irrégularité et d’incidents de paiement sont des éléments cruciaux à comprendre pour une gestion financière saine.

Ces frais sont appliqués en cas de fonctionnement anormal du compte, notamment lors de découverts non autorisés, de rejets de prélèvements faute de provision, ou encore de chèques sans provision. Les frais pour incidents de paiement peuvent inclure des coûts pour chaque opération rejetée, des agios en cas de découvert non autorisé, ainsi que des frais fixes pour la régularisation de chèques impayés.

Il est important pour les clients de connaître ces tarifs du Crédit Mutuel afin de mieux les anticiper et de prendre les mesures nécessaires pour les éviter.

💡 Le Crédit Mutuel met également à disposition de ses clients des outils de gestion de compte en ligne et des alertes pour aider à prévenir ces incidents.

🔎 Les tarifs du Crédit Mutuel sont-ils compétitifs ?

Pour connaître la compétitivité des tarifs du Crédit Mutuel, nous les avons comparés dans un premier temps aux autres banques traditionnelles. Il vaut mieux privilégier ces dernières si vous ressentez encore régulièrement le besoin de vous rendre en agence pour rencontrer un conseiller.

Nous les avons également comparés aux tarifs des banques en ligne, qui sont beaucoup plus abordables.

👉 Les tarifs Crédit Mutuel VS les autres banques traditionnelles

On voit dans le tableau ci-dessous que les tarifs du Crédit Mutuel sont très élevés si on les compare à des banques concurrentes, comme la BNP Paribas ou SG (ex Société Générale).

Si vous désirez privilégier une banque disposant d’un réseau d’agences, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers SG. Le pack Sobrio vous coûtera moins cher, que vous optiez pour une carte Visa Classic ou une carte Visa Premier SG.

👉 Les tarifs du Crédit Mutuel VS les banques en ligne

Si les tarifs du Crédit Mutuel vous rebutent et que vous désirez payer moins cher, le mieux est de se tourner vers les offres des banques en ligne. Voici notre Top 3 👇

Chez Hello bank!, vous pouvez bénéficier d’une carte bancaire gratuitement et sans frais de tenue de compte avec Hello One.

Si vous désirez une carte haut de gamme, avec des assurances premium en voyage, vous avez la possibilité d’opter pour Hello Prime, à 5€/mois seulement. D’autant que, contrairement aux cartes du Crédit Mutuel, cette carte permet de ne pas payer de frais à l’étranger.

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 20/02/2024