Banque en ligne du Crédit Mutuel – Découvrez les offres

Le Crédit Mutuel, comme beaucoup de banques physiques, détient une banque en ligne. En fait, il en possède même deux : le Crédit Mutuel Arkéa détient Fortuneo tandis que le Crédit Mutuel Alliance Fédéral possède Monabanq.

💻 Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel Alliance Fédérale

Une banque en ligne très accessible

La Crédit Mutuel Alliance Fédérale a lancé sa propre banque en ligne en 2006 : Monabanq. 

Dès ses débuts, Monabanq s’est positionnée comme une banque en ligne très accessible, sans condition de revenus, souhaitant s’adresser à tout le monde. Elle n’a jamais dérogé à ses principes et reste aujourd’hui une banque très facile d’accès, même si elle n’est plus la seule à être sans condition de revenus.

Toutefois, Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite, à l’inverse d’autres banques en ligne comme Fortuneo. Ses tarifs sont cependant très attractifs, bien davantage par exemple que ceux du Crédit Mutuel.

► Découvrir Monabanq

La volonté de Monabanq de satisfaire ses clients transparait dans son service client. La banque a été élue six fois de suite « service client de l’année » dans sa catégorie, une prouesse inédite qui prouve son implication.

Monabanq fonctionne de manière totalement indépendante du Crédit Mutuel, bien qu’elle lui appartienne : les tarifs, services, services clients… sont bien distincts. Seule exception : la possibilité de déposer chèques et espèces aux guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC pour les clients de la banque en ligne.

Les offres de Monabanq

Monabanq commercialise plusieurs offres bancaires, permettant au consommateur de choisir celle qui lui convient le mieux. 👇

Toutes les offres de Monabanq sont sans condition de revenus, même si le client demande à bénéficier d’une carte Visa Premier ou d’une carte Visa Platinum. Chez les autres banques, les cartes de luxe comme la Visa Platinum sont réservées aux clients les plus aisés, à un prix d’environ 30€ par mois.

Bien que payante, la banque en ligne propose des tarifs inférieurs à ceux des banques physiques, y compris du Crédit Mutuel. Par exemple, un client peut obtenir un compte bancaire avec carte Visa Classic dès 3€ par mois seulement, et cela n’est pas réservé aux jeunes ou aux étudiants.

Bien qu’étant une banque en ligne, Monabanq propose presque tous les services d’une banque physique : livrets d’épargne (livret A, LDD…), assurance-vie, crédit à la consommation, compte joint, chéquier, découvert autorisé, mais aussi dépôt d’espèces et de chèques aux guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC.

📱 Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa

Une banque en ligne entièrement gratuite

Fortuneo est détenue par le Crédit Mutuel Arkéa, qui est lui-même une fédération du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Il réunit notamment le Crédit Mutuel de Bretagne et du Sud-Ouest.

Fortuneo est toutefois très différente de Monabanq. Elle se destinait à ses débuts principalement à une clientèle plus aisées, et ne proposait que des offres bancaires sous condition de revenus. Si elle commercialise également une formule accessible sans minimum de revenus, elle conserve toujours les dernières offres bancaires avec condition de revenus parmi les banques en ligne.

En échange, Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite. Il n’y a ni frais de tenue de compte, ni cotisation mensuelle, ni cotisation de carte bancaire… Les seuls frais applicables ont trait au découvert bancaire ou à certains services spécifiques.

Si la banque en ligne appartient au Crédit Mutuel Arkéa, elle fonctionne toutefois de manière totalement indépendante.

Les offres de Fortuneo

Voici les offres bancaires disponibles chez Fortuneo 👇

La première offre de Fortuneo, Fosfo, est gratuite sans condition de revenus. Elle inclut une carte Mastercard sans frais, à autorisation systématique. En revanche, la carte Gold Mastercard ne peut être obtenue que si le client justifie un revenu mensuel de 1800€ revenus minimum (ces revenus ne doivent pas obligatoirement être versés sur le compte chaque mois).

Mais c’est la carte World Elite Mastercard qui demande le plus de revenus : 4000€ qu’il faut verser chaque mois sur le compte bancaire.

Chez Fortuneo, toutes les cartes sans frais de retraits ou de paiement, que ce soit dans ou hors zone euro. Un véritable avantage, car même Fosfo est une carte bancaire gratuite à l’étranger.

Fortuneo propose aussi du crédit immobilier, du crédit à la consommation, des livrets d’épargne, de l’assurance-vie, un chéquier… En revanche, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa ne permet pas le dépôt d’espèces ou de chèques en agence. L’encaissement de chèques reste possible par voie postale.

💳 Accéder aux services en ligne du Crédit Mutuel

Par banque en ligne du Crédit Mutuel, on peut également parler des services bancaires en ligne du Crédit Mutuel. Bien que n’étant pas lui-même une banque en ligne, le Crédit Mutuel permet en effet d’effectuer de nombreuses opérations à distance :

• Contacter un conseiller : par téléphone, mail, via les réseaux sociaux
• Ouvrir un compte bancaire : par le biais d’un formulaire de souscrire sur internet

Depuis l’espace client en ligne, le consommateur pourra aussi :

• Consulter son compte bancaire
• Ajouter des bénéficiaires
• Faire un virement
• Télécharger son RIB

L’application bancaire donne même accès à bien davantage de fonctionnalités :

• Catégorisation des dépenses avec établissement de graphiques pour mieux faire ses comptes
• Faire opposition à sa carte bancaire
• Modifier les plafonds de sa carte bancaire

🔎 Pourquoi le Crédit Mutuel possède-t-il une banque en ligne ?

Les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients en France. En témoigne par exemple BoursoBank (ex Boursorama Banque), la plus connue d’entre elles, qui a dépassé les 5 millions de clients en 2023, rivalisant avec certaines banques physiques.

Il est clair que les nouveaux usages bancaires, qui consistent à gérer ses comptes de manière de plus en plus autonome depuis son application bancaire, encouragent les clients à se tourner vers les banques en ligne. Bien que nombre de consommateurs préfèrent encore les banques physiques, la tendance s’est modifiée petit à petit ces dernières années.

Pour le Crédit Mutuel, comme les autres banques physiques d’ailleurs, proposer une banque en ligne permet de capter une clientèle qui se détourne justement des banques physiques et ne compte pas y retourner. Il s’agit d’une évolution obligatoire pour ne pas se laisser distancer.

► Comparer toutes les banques en ligne

Rédigé par Claire Krust - Publié le 30/10/2023