Plafond carte bancaire : quelles limites ?

plafond carte bancaireVotre carte bancaire est soumise à des plafonds. Il en existe deux types, l’un vient limiter vos paiements et l’autre vos retraits. Une fois le plafond atteint, l’utilisation de votre carte bancaire sera bloquée. C’est pour cette raison qu’il est important de connaître les limitations associées à sa carte bancaire.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Les plafonds des différentes offres bancaires

Dans le tableau ci-dessous, vous allez retrouver les différents plafonds de paiement et de retrait des cartes bancaires proposées par des banques en ligne et des banques traditionnelles.

Les plafonds indiqués sont ceux fixés par défaut par la banque lors de l’ouverture de compte bancaire. Toutefois, ces plafonds peuvent ensuite être modifiés en contactant son conseiller ou en faisant la demande depuis son application bancaire.

 Carte bancaire Classique

Carte bancaire haut de gammeCarte bancaire de luxe 
hello bank
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Hello One gratuite

Retraits : 400€/7 jours
Paiements : 1000€/30 jours
Hello Prime
5€/mois

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 1200€/30 jours
varie en fonction des revenus
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orange bank
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MasterCard Standard gratuite

En fonction du profil
MasterCard Premium
7,99€/mois

En fonction du profil
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monabanq
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Visa Classic
2€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
Visa Premier
5€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
Visa Platinum
11€/mois

Retraits : 1000€/30 jours
Paiements : 300€/7 jours
varie en fonction des revenus
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fortuneo
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Fosfo MasterCard gratuite

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 2000€/ 7jours
Gold MasterCard gratuite

Retraits : 1000€/7 jours
Paiements : 2000€/ 7jours
World Elite MasterCard gratuite

Retraits : 1600€/7 jours
Paiements : 3000€/ 7jours
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boursorama
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Welcome gratuite

Retraits : 500€/7 jours
Paiements : 5000€/30 jours
varie en fonction des revenus
Ultim gratuite

Retraits : 2000€/7 jours
Paiements : 20 000€/30 jours
varie en fonction des revenus
Ultim Metal
9,90€/mois

Retraits : 3000€/7 jours
Paiements : 50 000€/30 jours
varie en fonction des revenus
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bnp paribas
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Visa Classic
6,97€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Premier
14,99€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Infinite
31,17€/mois

Personnalisable en fonction du profil
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societe generale
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Visa Classic
7,90€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Premier
14,99€/mois

Personnalisable en fonction du profil
Visa Infinite
28,90€/mois

Personnalisable en fonction du profil
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revolut
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Revolut Standard gratuite

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
Revolut Premium
7,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
Revolut Metal
13,99€/mois

Retraits : 3000€/24h
Paiements : aucuns
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Ce tableau nous montre bien que le plafond de chaque carte de paiement est différent. La banque propose un plafond par défaut puis celui-ci va varier en fonction de vos revenus.

Changer le plafond de sa carte bancaire temporairement est très simple. En effet, les démarches peuvent se réaliser en ligne, en quelques clics, depuis votre espace client. Il est également possible de contacter votre conseiller afin de lui demander d’augmenter votre plafond. La modification de votre plafond peut-être temporaire, pour la réalisation d’un achat conséquent par exemple. Elle peut aussi être permanente.

Le plafond de carte bancaire Boursorama Banque est le plus élevé. Effectivement, avec Ultim, le plafond de paiement peut monter jusqu’à 20 000€ et 50 000€ pour l’offre Ultim Metal. Néanmoins, il s’agit là d’un maximum : le plafond de carte bancaire peut être inférieur en fonction des revenus. L’avantage de cette banque en ligne est qu’elle propose des cartes bancaires gratuites.

À savoir : les banques appliquent les mêmes plafonds de carte bancaire en France et à l’étranger.

Comment connaitre le plafond de sa carte bancaire ?

plafond carte bancairePour connaitre le plafond de votre carte bancaire vous avez plusieurs solutions :

  • Demander à votre conseiller bancaire
  • Vous rendre dans votre espace client sur votre application ou sur le site de votre banque
  • Regarder dans votre contrat les conditions de votre carte bancaire

Il est important de connaître le plafond de sa carte de paiement afin de ne pas se retrouver avec une carte bloquée. C’est aussi un critère important pour savoir quelle carte bancaire choisir.

Sur l’application de votre banque, vous pouvez même avoir un suivi de vos dépenses avec une jauge et voir où vous vous situez par rapport à votre plafond. Très pratique pour suivre son budget !

Personnaliser le plafond de sa carte bancaire

Comme nous l’avons déjà évoqué vous pouvez décider de modifier le plafond de votre carte bancaire temporairement (si vous prévoyez une grosse dépense) ou définitivement (si vos dépenses mensuels sont conséquentes et sont plus élevées que votre plafond).

Pour ce faire, c’est très simple, vous avez juste à vous rendre dans votre espace personnel sur le site ou l’application de votre banque. Vous pouvez aussi contacter votre conseiller afin qu’il vous augmente votre plafond de carte bancaire.

Attention, la banque peut refuser l’augmentation du plafond, surtout s’il est permanent, si elle juge qu’il est trop élevé par rapport à vos revenus.

>> Trouver la meilleure banque

Comment s’applique le plafond d’une carte bancaire ?

Le plafond de retrait et de paiement ne s’applique pas de la même manière :

  • Le plafond de paiement : il est calculé sur 30 jours glissants.
  • Le plafond de retrait : il est calculé sur 7 jours.

Mais que veut « jours glissants » ? Cela signifie que le calcul des dépenses ne s’effectue pas du lundi au dimanche, par exemple, ou du 1er au 30 du mois. Il s’agit en fait de compter le nombre de jours entre deux utilisations. Par exemple, si vous réalisez un paiement de 2000€ le 10 du mois, et que votre plafond est aussi de 2000€, il faudra attendre le 10 du mois suivant pour que la carte soit débloquée.

Autrement dit, une fois le plafond atteint, il faut atteindre 7 ou 30 jours que pouvoir utiliser la carte bancaire.

Le fonctionnement est simple : la puce dans votre carte bancaire va additionner tous les paiements et retraits que vous allez effectuer. Si vous dépassez le plafond de votre carte de paiement, celle-ci sera bloquée. Elle le sera jusqu’à la remise à zéro du compteur.

À savoir : les virements bancaires ne sont pas comptabilisés dans le plafond de paiement de votre carte bancaire.

Qu’est-ce qu’un plafond de carte bancaire ?

Chaque carte bancaire à un plafond qui lui est propre. En effet, votre banque va fixer son montant lors de la signature de votre contrat de carte bancaire.

Au sein d’une même banque, chaque carte bancaire n’aura pas les mêmes plafonds. Cela dépend de plusieurs facteurs, que nous allons voir dans la suite de cet article. Notez qu’il est possible d’avoir une deuxième carte bancaire.

plafond carteIl existe deux types de plafonds :

  • Le plafond de paiement : il correspond à la somme que vous pouvez dépenser avec votre carte bancaire sur une durée d’un mois ou de 30 jours. Il va prendre en compte les paiements à distance (achats réalisés sur internet), les paiements sans contacts et les paiements traditionnels lorsque vous insérez votre carte bancaire.
  • Le plafond de retrait : il correspond à la somme que vous pouvez retirer à un distributeur sur une certaine période. Celle-ci est généralement de sept jours.

Quelque soit le type de plafond, la carte bancaire se bloque une fois que ce dernier est atteint. Vous devrez alors attendre la fin de la période (30 jours pour les paiements et 7 jours pour les retraits) pour pouvoir réutiliser votre carte bancaire.

Le plafond de paiement est toujours plus élevé que le plafond de retrait. De la même manière, plus vous aurez une carte bancaire haut de gamme plus votre plafond sera élevé.

Est-il possible de trouver une carte bancaire sans plafond ?

carte de paiementIl est impossible de trouver une carte bancaire sans plafond dans les banques en ligne ou dans les banques traditionnelles. Toutefois, dans la néobanque Revolut, il est possible de trouver une carte bancaire sans plafond de paiement.

Chez Revolut il y a un plafond de retrait de 3 000€ sur une période de 24 heures et il n’y a pas de plafond de paiement. La néobanque propose désormais un RIB Français ce qui est très intéressant puisqu’avant le RIB Revolut était Lituanien.

Enfin, il y a également les cartes bancaires American Express qui sont sans plafonds. Elles sont proposées par de nombreuses banques mais ne sont pas beaucoup acceptées en France. De plus, elles nécessitent un certain niveau de revenus afin de pouvoir y accéder.

Conclusion

Comme nous avons pu le voir il est possible de trouver des cartes bancaires sans limitation de plafond. Toutefois, même celles qui imposent un plafond vous permettront de le modifier et de l’augmenter considérablement en fonction de vos besoins. Cela ne devrait donc pas vous poser de problèmes.

Comme nous l’avons vu, c’est Boursorama Banque qui propose les plafonds les plus intéressants. Vous pourrez donc ouvrir un compte dans cette banque en ligne si vous savez que vous allez avoir besoin d’un plafond élevé. >> Ouvrir un compte Boursorama Banque

Il est important de savoir quel est le plafond de votre carte bancaire pour ne pas risquer de se retrouver bloqué. En effet, si vous partez en vacances sans avoir consulté avant vos plafonds vous risquez de vous retrouver dans l’impossibilité d’utiliser votre carte bancaire en plein milieu de votre voyage.

>>Découvrez les banques pour voyager

Rédigé par Lucie Rousselot
Le 31/08/2022

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