Banque pour auto-entrepreneur – les meilleures offres disponibles

banque pour auto entrepreneurSi vous êtes auto-entrepreneurs, la loi vous demandera certainement de séparer vos finances personnelles de vos dépenses professionnelles. Vous aurez alors le choix entre ouvrir un deuxième compte courant ou de souscrire à une offre pour professionnel. Mais alors, quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ? Quelles sont les offres proposées par les banques pro ? Suivez le guide ! 

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Il existe aujourd’hui de nombreuses offres dédiées aux professionnels, il n’est donc pas compliqué de trouver la banque pour auto-entrepreneur idéale à votre situation personnelle. Qu’il s’agisse d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne ou d’une néobanque, vous n’aurez aucun mal à trouver une offre spécifique.

À noter que les offres de banques en ligne sont bien souvent plus avantageuses car moins chères et proposant des services tout aussi utiles et un service client efficace. Les néobanques quant à elles sont pratiques pour diviser vos comptes mais proposent beaucoup moins de services bancaires.

BanqueOffreCarte bancaireChéquierTerminal de paiementEncaissement chèque
& dépôt espèces
 
Hello Business
10,90 HT/mois
RIB français
Carte Visa Hello BusinessOuiHello Pay Pro
Pour 39€ HT
+1,60%/transaction
Chèques : en agence BNP ou par courrier (gratuit).
Espèces : en agence BNP (gratuit).
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Boursorama Pro
9€ TTC/mois
RIB français
Carte UltimOuiZettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
Chèques : par courrier uniquement.
Pas d'encaissement d'espèces.
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Business
À partir de 0€/mois
RIB lituanien
Mastercard prépayéeNonAucun terminal de paiementNon► VOIR L’OFFRE
Business
À partir de 4,90€/mois
RIB allemand
Mastercard classiqueNonSumUmp
Pour 29€
+1,75%/transaction
Non► VOIR L’OFFRE
Business
À partir de 7€/mois
RIB français
Visa Business à autorisation systématiqueNonZettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
Chèques : 1/mois ou 3/mois (selon la carte).
Pas d'encaissement d'espèces.
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Business Basic
À partir de 7,90€ HT/mois
RIB français
Mastercard classiqueNonNonChèques : 1/mois ou 3/mois (selon la carte).
Pas d'encaissement d'espèces.
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Qonto Basic
À partir de 9€ HT/mois
RIB français
Mastercard OneNonZettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
Chèques : 2€/encaissement
Pas d'encaissement d'espèces.
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Esprit Libre Pro
41€ HT/mois
RIB français
Visa Business
(+4,50€/mois pour une Visa Gold)
OuiForfait TPE TÉPÉO
à partir de 32€ HT/mois
Gratuit en agence BNP► VOIR L’OFFRE

Hello Business – la meilleure offre de banque en ligne pour auto-entrepreneur

Hello bankHello bank propose depuis peu son offre Hello Business, pour les professionnels indépendants (auto-entrepreneur, freelance ou les professions libérales).

Disponible pour 10,90€ HT/mois, elle propose de nombreux services bancaires spécialisés comme un terminal de paiement (pour 39€ HT et avec une commission de 1,60€/transaction, ce qui est moins cher que Boursorama Pro, par exemple), une carte bancaire spécifique ainsi qu’un compte de dépôt, et même un outil d’édition de factures.

Le grand avantage ? Pouvoir encaisser gratuitement chèques et espèces en agence BNP Paribas. Les chèques peuvent aussi être encaissés par courrier postal.

C’est pourquoi nous considérons Hello Business comme étant la meilleure offre actuelle si vous cherchez une banque pour auto-entrepreneur.

Découvrir Hello Business

Banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque pour auto-entrepreneur ?

Vous remarquerez aisément qu’une offre pour auto-entrepreneur dans une banque traditionnelle revient à un prix plus élevé. Vous aurez néanmoins l’avantage d’accéder à des distributeurs automatiques afin de déposer vos chèques et vos espèces. De plus, vous pourrez rencontrer un conseiller en agence afin de vous aider dans vos démarches.

Une banque en ligne pour auto-entrepreneur est bien souvent moins chère et permet une ouverture de compte plus rapidement. De plus, la plupart des services nécessaires à un auto-entrepreneur sont commercialisés même par une banque en ligne.

Pourquoi choisir une banque pour auto-entrepreneur ?

Ce que dit la loi

Banque pour auto-entrepreneurSelon la loi du 1er janvier 2015, « le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu, au plus tard douze mois après la déclaration de la création de son entreprise, de dédier un compte ouvert dans un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de l’ensemble des transactions financières liées à son activité professionnelle ».

Pour résumer, en tant qu’auto-entrepreneur, vous avez l’obligation légale d’ouvrir un compte bancaire lié à votre activité professionnelle, dans les 12 mois qui suivent la création de votre entreprise.

Depuis 2019, la loi PACTE indique que seuls les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires annuel est supérieur à 10 000€ sur 2 années consécutives doivent ouvrir un compte dédié.

Ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise a pour principal intérêt de faciliter les contrôles de l’URSSAF. En effet, en séparant vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles, vous êtes plus à même de justifier vos revenus perçus.

Bien comprendre la loi

Rien n’oblige un auto-entrepreneur de souscrire un compte bancaire professionnel spécifique, même si son chiffre d’affaires annuel sur 2 ans dépasse les 10 000€. On parle ici de séparer les dépenses liées à votre activité professionnelle de votre compte personnel. Ainsi, deux comptes bancaires individuels peuvent tout à fait suffire !

Faciliter l’accès à des services spécifiques

Comme expliqué précédemment, rien ne vous oblige à ouvrir un compte professionnel. Il faut toutefois faire le point sur vos besoins. Ainsi, si vous avez besoin d’une carte bancaire, d’un chéquier et/ou d’un terminal de paiement ou encore d’autres outils spécifiques comme de l’édition de factures, nous vous conseillons de vous tourner vers un compte pro.

Une banque pour auto-entrepreneur propose notamment des services réservés aux professionnels ainsi que des tarifs plus avantageux. Par exemple, les autorisations de découverts sont bien souvent plus élevées avec une banque pour auto-entrepreneur qu’avec un compte courant classique.

Ainsi, si vous êtes une micro-entreprise, un compte courant classique peut tout à fait convenir. Il faut néanmoins noter que le compte courant sera à votre nom et non pas à celui de votre entreprise.

Deux difficultés pour les auto-entrepreneurs

En tant qu’auto-entrepreneur à la recherche d’une banque spécifique, vous rencontrerez très certainement deux difficultés.

La première étant que – bien souvent – une banque traditionnelle n’apprécie pas qu’un auto-entrepreneur ouvre un compte bancaire classique pour gérer ses finances professionnelles. Votre demande pourrait donc être refusée.

La seconde difficulté réside dans le fait qu’une banque en ligne – même pour auto-entrepreneur – n’accepte pas que l’on ouvre deux comptes courants au même nom. Or, un compte courant ne peut être mis au nom de votre entreprise. Vous devrez donc ouvrir votre deuxième compte bancaire dans une autre banque en ligne pour auto-entrepreneur. Sauf que les banques en ligne reversent elles aussi les comptes individuels pour un usage personnel et non professionnel. Si vous ouvrez un compte sans mentionner qu’il servira à un usage pro, alors la banque en ligne pourra le clôturer quand elle le comprendra.

Autrement dit, le plus simple pour être en règle avec les critères des banques et profiter des services spécifiques pour les auto-entrepreneurs est d’option pour l’une des offres du classement en début d’article.

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Banque pour auto-entrepreneurPour ouvrir un compte dans une banque pour auto-entrepreneur, il vous sera bien évidemment demandé de fournir des justificatifs. Une pièce d’identité sera ainsi nécessaire mais il vous faudra également fournir des documents concernant votre entreprise, néanmoins ces documents varient selon votre activité professionnelle.

Prévoyez par exemple votre formulaire de déclaration d’activité, un justificatif de domiciliation de l’entreprise ou encore, un extrait KBIS pour les commerçants, un extrait d’immatriculation du répertoire des métiers (pour les artisans) ou un justificatif d’inscription au registre de l’INSEE (pour les professionnels libéraux).

Sachez qu’ouvrir un compte professionnel dans une banque pour auto-entrepreneur est bien souvent plus rapide dans une banque en ligne que dans une banque traditionnelle. En effet, vous n’avez pas à vous déplacer en agence.

► Changer de banque : comment faire ?

Rédigé par Cindy

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