Ouvrir un compte bancaire gratuitement – peut-on avoir un compte gratuit ?

ouvrir un compte bancaire gratuitementChanger de banque et ouvrir un compte bancaire est devenue une étape que beaucoup de Français franchissent plusieurs fois au cours de leur vie. Aujourd’hui, il est tout à fait possible d’ouvrir un compte bancaire gratuitement. Voyons quelles sont les solutions pour obtenir un compte gratuit.

Changer de banque : retrouver le comparatif

Ouvrir un compte bancaire gratuitement – ce qu’il faut savoir

banque en ligne sans découvertOuvrir un compte bancaire est une procédure gratuite. Tous le monde a le droit de posséder un compte bancaire, c’est ce que l’on appelle le droit au compte. Cependant, ce droit n’implique pas la gratuité de ce produit bancaire.

Le coût qu’il peut y avoir correspond aux frais de tenue de compte, à la cotisation pour la carte bancaire ou encore au premier dépôt pour activer le compte bancaire. Le compte bancaire est gratuit, ce sont donc les services annexes qui sont payants.

Aujourd’hui, il est possible d’ouvrir un compte bancaire gratuitement dans une banque en ligne et de se soustraire à presque tous ces coûts. Voyons ensemble les meilleures offres.

Ouvrir un compte bancaire gratuitement – les meilleures offres

 Hello One
Boursorama Welcome
Tarifs
GratuitGratuitGratuit
Conditions pour conserver la gratuité
Aucunes1 paiement/mois,
Sinon 5€/mois
1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueGold MasterCard
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 400€/30jrs
Retraits : 100€/7jrs
Paiements : 4000€/30jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Chéquier
OuiOuiOui
Découvert autorisé
NonOui, 100€Oui, jusqu'à 4000€
Retraits en zone euro
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
GratuitGratuit
Retraits hors zone euro
1,50% du montant1,95% du montantGratuit
Paiements hors zone euro
GratuitGratuitGratuit
Assurances
NonNonOui
Garanties et assurances voyages
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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L’OFFRE

Hello One – l’offre gratuite d’Hello bank!

Hello bank! commercialise depuis 2020 une offre 100% gratuite. Avec Hello One, la banque en ligne permet d’ouvrir un compte bancaire gratuitement et sans condition. De fait, ni condition de dépense ni condition de revenus ne sont nécessaires pour conserver la gratuité de la carte bancaire.

  • hello oneUne carte bancaire Visa à autorisation systématique.
  • Les retraits gratuits dans le réseau BNP, 1€ ailleurs.
  • Les paiements jusqu’à 1000€ sur 30 jours et les retraits jusqu’à 400€ sur 7 jours.
  • Les paiements hors zone euro gratuits et les retraits commissionnés à 1,50%.
  • Un chéquier sur demande.
  • L’accès au réseau BNP pour le dépôt de chèques et d’espèces.
  • Pas de découvert autorisé.
  • L’accès à tous les services d’Hello bank!

En savoir plus sur Hello bank !

Hello One permet d’ouvrir un compte bancaire gratuitement, seul un dépôt de 10€ minimum à l’ouverture sera exigé. Cependant, les retraits sont payants en dehors du réseau Hello bank!. De plus, Hello One n’est pas la banque la moins chère en cas d’incident de paiement. Pour cela, mieux vaut se tourner vers Boursorama Banque.

Boursorama Welcome – l’offre gratuite de la banque la moins chère

Boursorama Banque propose d’ouvrir un compte bancaire gratuitement avec l’offre Welcome. Accessible sans revenu minimum, ce compte bancaire gratuit s’assortit seulement d’une condition de paiement : 1 utilisation par mois, sinon une cotisation de 5€ est facturée le mois suivant.

Boursorama Welcome c’est :

  • boursorama welcomeUn compte bancaire gratuit.
  • Une carte Visa à autorisation systématique.
  • Un plafond de retrait jusqu’à 400€/semaine et un plafond de paiement modulable jusqu’à 5000€ par mois selon profil.
  • Les retraits gratuits en euros dans tous les distributeurs.
  • Les paiements gratuits à l’étranger et un retrait en devise par mois puis 1,69% du montant.
  • Un découvert négociable après 3 mois d’utilisation.
  • L’accès à tout le portefeuille de services de Boursorama Banque.

En savoir plus sur l’offre Boursorama

En plus de ce compte bancaire gratuit, Boursorama est reconnue comme la banque la moins chère. De fait, l’établissement offre les commissions d’interventions (comme presque toutes les banques en ligne), mais également les lettres d’information pour chèque débiteur ou pour découvert non autorisé. Boursorama Banque pratique aussi des frais de découvert autorisé très bas (7%) sans agios fixes comme peut le faire Hello bank! par exemple. On la conseille souvent comme banque avec découvert autorisé à frais réduits.

ING Intégrale – ouvrir un compte bancaire gratuit avec une carte Gold

Autre offre que nous privilégions pour ouvrir un compte bancaire gratuitement : ING Intégrale. Avec cette formule, la banque en ligne néerlandaise met à disposition de ses clients un compte bancaire muni d’une carte Gold MasterCard gratuitement… à la seule condition d’y verser 1200€ par mois. C’est ce que l’on appelle un compte bancaire gratuit avec condition de versement (ou de revenu).

ING intégrale en bref :ING Intégrale

  • Ouvrir un compte bancaire gratuitement dès 1200€ de revenus mensuels ou 5000€ d’épargne chez ING.
  • Une carte bancaire Gold MasterCard munie des assurances et garanties voyages haut de gamme.
  • Les retraits et paiements gratuits en euros et en devise.
  • Des hauts plafonds de paiements (4000€ sur 30 jours) et de retraits (1000€ sur 7 jours).
  • Un découvert autorisé jusqu’à 4000€ selon le profil.

En savoir plus sur l’offre ING

ING est la seule banque à proposer une carte bancaire premium avec un revenu minimum si peu élevé. Chez Boursorama et Hello bank !, les cartes Visa Premier ne sont plus commercialisées au profil de cartes payantes (Hello Prime, Boursorama Ultim Metal).

Fortuneo et BforBank conservent des cartes bancaires premium gratuites avec un minimum de revenus, mais celui-ci est plus élevé (respectivement 1800€ et 1600€) auquel s’ajoute une condition d’utilisation. Ce sont également des solutions pour ouvrir un compte bancaire gratuitement mais pour des personnes plus aisées.

Quel est le montant minimum à verser sur un compte bancaire ?

ouvrir un compte bancaire gratuitementLégalement, il n’y a pas de montant minimum pour ouvrir un compte bancaire. Par contre, il paraît normal et logique que la banque demande à ce que le client verse de l’argent sur son compte bancaire pour pouvoir l’utiliser. C’est ce que l’on appelle le premier versement ou encore le montant minimum pour activer le compte bancaire.

Dans une banque traditionnelle, le premier dépôt peut se faire en espèce, en carte bancaire, en chèque ou en virement. Il est souvent de 20€ – 50€ tout dépend de l’établissement et du type de compte.

Dans une banque en ligne, le premier dépôt a souvent lieu grâce à un virement (grâce au RIB fourni), mais il peut aussi avoir lieu avec un chèque envoyé à la banque. Dans ce cas, l’activation du compte sera forcément plus longue.

Voici quelques exemples de montant minimum demandés dans les banques en ligne pour ouvrir un compte en ligne :

  • Boursorama Welcome : 50€
  • Boursorama Ultim : 300€
  • Hello One : à partir de 10€.
  • Fortuneo : 300€.
  • ING : 300€.
  • Monabanq : 150€.
  • Orange Bank : 50€.

Bon à savoir : lorsque l’on ouvre un deuxième compte bancaire dans un établissement où l’on possède déjà un compte, il se peut que la banque ne demande pas de premier versement.

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