Qu’est-ce qu’un minimum forfaitaire d’agios ?

Les agios correspondent aux intérêts facturés par la banque lorsque votre compte bancaire est à découvert. Le minimum forfaitaire d’agios n’est autre qu’un montant minimum que la banque prélèvera obligatoirement, quelle que soit la durée de votre découvert.

► Comment changer de banque ?

👉 Qu’est-ce qu’un minimum forfaitaire d’agios ?

Vous avez peut-être remarqué que, même si vous n’êtes à découvert que quelques jours, votre banque vous prélève tout de même un montant minimum plus élevé. Il s’agit du minimum forfaitaire d’agios.

Souvent facturé au trimestre, ce minimum est un forfait fixe entre 1€ et 7€ en général. Pour peu que vous ne soyez à découvert qu’une seule journée dans le trimestre, votre banque vous facturera tout de même ce minimum, alors que les agios liés au taux d’intérêt n’auraient dû représenter que quelques centimes.

Le minimum forfaitaire s’applique même si vous êtes toujours dans votre découvert autorisé.

➡️ Exemple : votre compte est à découvert de 200€ pendant deux jours une seule fois dans le trimestre, pour un taux d’intérêt de 8% (moyenne des banques en ligne). Selon le calcul, vos intérêts s’élèvent ainsi à 0,08€ (eh oui, seulement).

Toutefois, votre banque vous facturera un minimum forfaitaire d’agios entre 1€ et 7€ au lieu de ces 0,8€.

👉 Quelles banques facturent un minimum forfaitaire d’agios ?

La majorité des banques traditionnelles applique un minimum forfaitaire d’agios, à des niveaux toutefois disparates :

• BNP Paribas : 7€/trimestre
• Société Générale : 7€/trimestre
• Caisse d’Epargne Île de France : 3€/trimestre
• Banque Postale : 1,50€/trimestre

Chez les banques en ligne, une seule facture un minimum forfaitaire :

• Hello bank : 4,50€/trimestre 
• Boursorama Banque : gratuit
• Fortuneo : gratuit
• Orange Bank : gratuit
• Monabanq : gratuit

👉 Comment éviter ces frais ?

La seule solution est de choisir une banque qui ne facture pas de minimum forfaitaire d’agios, autrement dit une banque en ligne. C’est ce que nous vous conseillons si vous êtes souvent à découvert.

➡️  Quelle est la meilleure banque en ligne avec découvert autorisé ? 

Il s’agit de Monabanq. La banque en ligne propose un découvert autorisé de 250€ par défaut pouvant être modifié par la suite, après quelques mois d’ancienneté. Ce découvert est inclus dès l’offre de base, Pratiq+, qui coûte 3€ par mois seulement. >> Découvrir Monabanq

Les offres de base des banques en ligne Hello bank!, Fosfo et Orange Bank n’incluent en revanche pas de découvert autorisé. Boursorama Banque en propose un, mais l’associe à une carte à autorisation systématique, qui ne peut être utilisée dès que l’on est à découvert…