Banque en ligne sans découvert – quelle offre privilégier ?

banque en ligne sans découvertPour certains clients, il est préférable de choisir une offre de banque en ligne sans découvert. Cela évite à la fois les frais inopportuns et permet d’avoir l’esprit tranquille quand on ne vérifie pas son compte tous les jours. Voici notre guide pour savoir quelle banque en ligne choisir quand on ne souhaite pas de découvert autorisé.

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Pourquoi choisir une banque sans découvert ?

Certaines banques en ligne proposent des offres où le découvert n’est pas autorisé. À la différence d’une banque avec découvert autorisé, il n’est donc pas possible de passer « dans le rouge ».

Un compte sans découvert dans une banque en ligne correspond à ce que l’on a pu appeler un compte bloqué dans une banque traditionnelle. Cela signifie tout simplement que l’on peut dépenser uniquement ce que l’on a sur son compte.

Ces comptes sont à privilégier quand on fait partie de la clientèle dite « fragile ». Ils évitent les frais de découvert (commission d’intervention, intérêt sur la somme due à la banque, lettre d’information…).

Cependant, choisir une banque en ligne sans découvert n’est pas réservé à ces « clients fragiles ». On peut également préférer ce type d’offres pour avoir l’esprit tranquille. Elles permettent de mieux gérer son argent. Cela peut aussi être une bonne solution de deuxième compte bancaire.

La plupart des offres sans découvert proposées par les banques en ligne possèdent une carte à autorisation systématique. Celle-ci interroge le compte à chaque transaction pour vérifier qu’un solde suffisant est disponible.

Peut-on payer partout avec une carte à autorisation systématique ? Concrètement, la carte à contrôle de solde doit fonctionner partout. Elle peut être refusée si le terminal n’est pas connecté et donc n’arrive pas à consulter le solde du compte bancaire. C’est pourquoi elle peut poser problème à certaines stations essence ou à quelques péages. Néanmoins, la plupart des clients n’ont pas de problème particulier avec ce type de carte.

Les meilleures offres de banque en ligne sans découvert

Aujourd’hui, de nombreuses banques en ligne commercialisent des offres sans découvert autorisé. Elles permettent d’accéder à des services bancaires presque complets. En contrepartie, l’offre est soit à un prix intéressant, soit gratuite.

 Hello OneING
Essentielle
N26EKO

Eko by CA
Carte
Visa Classic Hello One
Autorisation systématique
MasterCard
Autorisation systématique
MasterCard
Autorisation systématique
MasterCard
Autorisation systématique
Tarif
GratuitGratuitGratuite2€/mois
Conditions
de revenus
AucunesAucunesGratuiteAucunes
Conditions
d'utilisation
AucunesAucunesGratuiteAucunes
Plafonds
Paiements : 1000€ / 30 jours
Retraits : 400€ / 7 jours
Paiements : 2000€ / 30 jours
Retraits : 500€ / 7 jours
Paiements : 20000€ / 30 jours
Retraits : 10000€ / 30 jours
Paiements : 1500€ / 30 jours
Retraits : 300€ / 7 jours
Découvert
NonNonNonNon
Chéquier
OuiNonNonOui
Retraits
en zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon, 1€ / opération
5 gratuits / mois
puis 1€ / retrait
Entre 3 et 5 retraits
gratuits/mois
Puis 2€ par retrait
Gratuits
dans les distributeurs CA
25 retraits gratuits ailleurs/an
Retraits
hors zone euro
1,50% du montant2% du montant1,70% sur le montant retiré10/an
Paiements
hors zone euro
Gratuits2% du montantGratuitEn fonction de l'agence
Accès en agence
Accès réseau BNP Paribas
(dépôt chèque et espèce)
NonNonOui
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L’OFFRE
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L’OFFRE
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Hello One – une offre de banque en ligne sans découvert et sans condition

hello oneHello One est une offre d’Hello bank!. Elle se compose d’une carte Visa à autorisation systématique, et d’un compte bancaire français. Hello One ne comporte ni condition de revenu ni condition d’utilisation. Elle est gratuite.

  • Avantages : une carte bancaire gratuite, sans condition, un chéquier sur demande, les paiements gratuits partout dans le monde, accès au réseau BNP pour le dépôt de chèque et d’espèces. Le client a accès à tout le portefeuille de services bancaires d’Hello bank!.
  • Inconvénients : les retraits dans le réseau BNP sont gratuits, par contre, ils coûtent 1€ ailleurs, les retraits à l’étranger sont commissionnés à 1,50%.

En savoir plus sur Hello bank!

ING Essentielle – l’offre accessible à tous d’ING

ING essentielleING Essentielle est l’offre d’entrée de gamme de la banque en ligne néerlandaise. Elle convient comme banque sans condition.

Cette offre contient une carte bancaire à autorisation systématique ainsi qu’un compte bancaire français. Elle est sans condition et gratuite, une bonne solution de banque en ligne sans découvert.

  • Avantages : une carte bancaire gratuite sans condition, 5 retraits gratuits par mois (puis 1€/retrait). Le client a accès à tout le portefeuille de services bancaires d’ING (prêt immobilier, prêt personnel, épargne et livrets).
  • Inconvénients : pas de chéquier, les paiements et les retraits en devise commissionnés à 2%. Il n’est pas possible de passer d’une offre à l’autre chez ING. Il faut bien choisir dès le départ.

En savoir plus sur l’offre ING

N26 standard – la banque en ligne sans découvert pour voyager

Application mobile N26N26 est une banque mobile allemande accessible aux personnes fichées bancaires. Elle propose plusieurs offres dont son offre Standard, gratuite et sans condition. Elle convient comme banque en ligne sans découvert utilisable depuis son Smartphone.

  • Avantages : une carte bancaire à contrôle de solde et un compte gratuit sans condition, 3 à 5 retraits gratuits par mois, puis 2€/opération, les paiements gratuits partout dans le monde.
  • Inconvénients : les retraits à l’international commissionnés à 1,7% du montant, pas de chéquier, le nombre de retraits gratuits est limité. N26 fournit actuellement un RIB allemand, bien qu’européen, cela pose parfois des soucis.

En savoir plus sur l’offre N26

EKO by CA

Eko by CAEKO est une offre simplifiée du Crédit Agricole. Elle permet d’avoir accès pour 2€/mois à une carte MasterCard à autorisation systématique, un compte bancaire français et de profiter d’un accès en agence avec la possibilité de prendre rendez-vous avec un conseiller.

  • Avantages : une carte bancaire internationale à autorisation systématique avec les assurances et assistance incluses, les retraits gratuits dans les distributeurs Crédit Agricole, 25 retraits en euros hors CA et 10 retraits en devises par an, un chéquier sur demande, l’accès en agence (dépôt chèque et espèces) ainsi que la possibilité de s’entretenir avec un conseiller. Bien sûr, EKO donne accès à tous les services du Crédit Agricole.
  • Inconvénients : une offre de banque en ligne sans découvert payante (2€/mois).

En savoir plus sur l’offre EKO

Choisir un compte sans banque pour éviter le découvert

nickelAu-delà des banques en ligne, il est aussi possible de choisir d’ouvrir un compte sans banque. Avec Nickel, on dispose d’une banque en ligne sans découvert autorisé simplifiée.

Nickel est un compte muni d’une carte de paiement MasterCard non nominative et d’un RIB français. L’ouverture a lieu chez les buralistes. Le compte classique coûte 20€/an.

Le client peut payer avec sa carte, effectuer des virements et des prélèvements gratuitement. Le dépôt d’espèces chez le buraliste et l’alimentation par carte bancaire coûte 2% du montant. Trois retraits par mois sont gratuits chez le buraliste, puis ils coûtent 0,50€ par opération. Dans un distributeur, ils sont facturés 1,50€.

Nickel est une solution adéquate pour les personnes à la recherche d’une banque en ligne pour interdit bancaire. Pour ouvrir le compte, il faut fournir une pièce d’identité. Ni justificatif de domicile ni justificatif de revenus ne sont nécessaires.

Que faire en cas de refus d’ouverture de compte ? Il peut arriver qu’aucune banque ne souhaite ouvrir un compte à un client donné. De fait, elles n’ont pas à se justifier de leur refus. Dans ce cas, le client peut faire appel au droit au compte auprès de la Banque de France. Celle-ci mandatera un établissement bancaire pour lui ouvrir un compte simplifié. Ce compte sera payant et ne contiendra que les services essentiels : une carte à contrôle de solde, un RIB pour les virements et prélèvements, pas de découvert et pas de chéquier. Cependant, ce compte sera payant.

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