Quelle banque en ligne permet d’ouvrir un livret A ?

Livret A dans une banque en ligneEst-il possible d’ouvrir un livret A dans une banque en ligne ? Toutes les banques en ligne permettent-elles d’obtenir ce livret d’épargne non réglementé, très apprécié des consommateurs ?

Banque en ligne avec livret A

Quelle banque en ligne permet d’ouvrir un livret A ?

Banque en ligneLivret ALDDLEPPELLivret non réglementé 
check vertcheck vertcheck vertcheck vertLivret Hello!+► VOIR L’OFFRE
check vertcheck vertcroix rougecheck vertCompte sur Livret► VOIR L’OFFRE
check vertcheck vertcroix rougecroix rougeLivret d'épargne Monabanq► VOIR L’OFFRE
check vertcheck vertcroix rougecroix rougeLivret+ Fortuneo► VOIR L’OFFRE
croix rougecroix rougecroix rougecroix rougeLivret Orange Bank► VOIR L’OFFRE
revolutcroix rougecroix rougecroix rougecroix rougecroix rouge► VOIR L’OFFRE

Presque toutes les banques en ligne permettent à leurs clients d’ouvrir un livret A. Seules Orange Bank et Revolut dérogent à la règle.

On remarque en même temps qu’Hello bank! est la banque en ligne la plus complète en matière de livrets d’épargne. Elle permet de détenir tous les livrets possible, et est même la seule banque en ligne avec LEP.

Faut-il détenir un compte bancaire chez la banque en ligne pour ouvrir son livret A ?

Si presque toutes les banques en ligne permettent d’ouvrir un livret A, une question se pose : faut-il également disposer d’un compte bancaire chez la banque en ligne ? Faut-il changer de banque ?

Vous ne pourrez pas ouvrir un livret A seul chez une banque en ligne. Vous devrez obligatoirement d’abord ouvrir un compte bancaire. Si ne souscrire qu’un livret A est possible chez les banques traditionnelles, en se rendant en agence, les banques en ligne ne le permettent pas.

Toutefois, cette obligation n’a rien d’étonnant. En général, l’objectif est de détenir son livret A dans la même banque que son compte bancaire principal, afin de pouvoir réaliser des transferts d’argent faciles et rapides d’un produit à l’autre. On choisit donc d’abord sa banque en ligne en fonction de ses besoins bancaires, puis on y ouvre son livret A. Toutefois, si vous voulez absolument un livret A, il faudra éviter Orange Bank et Revolut.

Quelle banque en ligne avec livret A choisir ?

Puisque presque toutes les banques en ligne permettent d’ouvrir un livret A et qu’il faut ouvrir un compte bancaire, il est nécessaire de décortiquer les offres bancaires afin de faire son choix. Quelle est la meilleure banque en ligne ?

BanquesOffreCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gamme 
Offres classées selon plusieurs critères dont le coût, les services inclus et la qualité de la relation client. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Jusqu'à 80€ offertsMasterCard GRATUITE
1 opération/mois, sinon 2€/mois
MasterCard Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Jusqu'à 120€ offertsVISA CLASSIC 45€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
VISA PREMIER 135€/an
+ frais de tenue de compte 24€/an
Sans condition de revenus
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80€ offertsWelcome GRATUITE
1 opération/mois, sinon 5€/mois
Ultim GRATUITE
1 opération/mois, sinon 9€/mois
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80€ offertsMasterCard GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
GOLD MasterCard GRATUITE
Dès 1800€ de versements/mois
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Pas d'offreVisa Classic GRATUITE
Dès 1 200€ de revenus
Visa Premier GRATUITE
Dès 1 600€ de revenus
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Pas d'offreMasterCard 24€/an
Sans condition de revenus
Pas d'offre haut de gamme► VOIR L’OFFRE
Pas d'offreMasterCard GRATUITE
Sans condition de revenus
Revolut Premium 95,88€/an
Sans condition de revenus
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Hello bank!

hello oneHello bank! est actuellement la meilleure banque en ligne avec livret A. Propriété de la BNP Paribas, elle propose une offre bancaire à la fois complète et pas chère avec laquelle il est difficile de rivaliser :

  • Hello One : offre bancaire gratuite, sans condition de revenus, avec carte Visa Classic
  • Hello Prime : offre bancaire haut de gamme, 5€ par mois, dès 1000€ de revenus (à justifier, pas à verser sur le compte). L’offre est sans frais à l’étranger et inclut des garanties voyage, ainsi que les virements instantanés gratuits.

Hello bank! permet aussi d’ouvrir un compte joint, d’avoir un découvert autorisé (sauf avec Hello One), un chéquier, de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, de souscrire un crédit, d’ouvrir une assurance-vie… Un service client téléphonique est disponible du lundi au samedi.

► Voir les offres d’Hello bank!

Monabanq

La banque en ligne Monabanq permet également d’ouvrir un livret A. Son offre est très complète, presque autant que celle d’Hello bank!, sans compter qu’il s’agit d’une banque en ligne sans condition. Monabanq n’est toutefois pas gratuite.

cartes bancaires monabanqMonabanq commercialise trois comptes bancaires :

  • Pratiq + : 3€ par mois
  • Uniq : 6€ par mois
  • Uniq + : 9€ par mois

Chaque compte inclut de base une carte Visa Classic, mais celle-ci peut être remplacée par une Visa Premier pour 3€ de plus par mois, ou par une Visa Platinum pour 9€ de plus par mois. Toujours sans aucune condition de revenus, même pour la Visa Platinum.

Monabanq permet aussi d’ouvrir un compte joint, d’avoir un découvert autorisé, un chéquier, un crédit, des produits d’épargne, ainsi que de déposer chèques et espèces aux guichets du CIC et du Crédit Agricole.

► Découvrir Monabanq

Fortuneo

livret A banque en ligneDernière banque en ligne avec livret A que nous présentons, mais pas des moindres, Fortuneo est une banque en ligne entièrement gratuite. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne à ne proposer que des offres sans frais – qui ne sont cependant pas toutes sans condition de revenus :

  • Fosfo : offre gratuite, sans condition de revenus, sans frais à l’étranger, avec carte MasterCard.
  • Gold MasterCard : carte bancaire gratuite dès 1800€ de revenus (à justifier, pas à verser sur le compte), avec garanties voyage, plafonds élevés et sans frais à l’étranger.
  • World Elite MasterCard : carte de luxe gratuite, dès 4000€ par mois (à verser sur le compte). Conciergerie incluse.

La banque en ligne avec livret A permet aussi d’obtenir un compte joint gratuit, un découvert autorisé, un chéquier, d’encaisser des chèques, d’avoir un crédit, de l’épargne… mais il ne sera pas possible de déposer des espèces ou des chèques en agences.

► En savoir plus sur Fortuneo

Livret A dans une banque en ligne : les caractéristiques

Un livret A est un livret d’épargne réglementé. Par réglementé, on entend qu’il est encadré par l’État : son taux, ses frais, les modalités de versements… ne sont ainsi pas fixés par la banque, mais par le gouvernement. Les caractéristiques du livret A seront donc exactement les mêmes, qu’il soit ouvert chez une banque traditionnelle ou chez une banque en ligne, quelle qu’elle soit.

  • Taux : 2%
  • Intérêts non imposables
  • Les intérêts sont calculés à la quinzaine
  • Versement initial : 10€ minimum
  • Plafond : 22 950€
  • Pour qui ? À partir de 12 ans (mais les banques en ligne sont réservées aux clients majeurs)

Il n’est possible de détenir qu’un seul livret A à la fois, par personne. Avant d’ouvrir votre livret A en ligne, vous devez donc vous assurer d’avoir bien clôturé votre ancien livret A en contactant votre banque. Il n’est malheureusement pas possible de transférer un livret A, celui-ci devra d’abord être fermé avant d’être rouvert.

Comment ouvrir un livret A dans sa banque en ligne ?

livret a banque en ligneDès que votre compte bancaire sera ouvert, vous pourrez effectuer une demande d’ouverture de livret A auprès de votre banque en ligne. Il suffit de contacter celle-ci soit par téléphone, soit via l’espace client.

Les démarches seront très simples, car vous avez déjà fourni tous les justificatifs nécessaires à votre banque lors de l’ouverture de votre compte. Pas besoin de transmettre quoi que ce soit d’autre.

Si vous l’avez reçu, vous pouvez toutefois joindre le courrier que votre précédente banque a dû vous envoyer pour confirmer la clôture de votre ancien livret.

Une fois votre demande effectuée, la banque en ligne va interroger l’administration fiscale afin de s’assurer que vous ne possédez pas déjà un livret A. Si vous n’en avez pas, alors le livret A sera ouvert dès la réponse obtenue. Si, en revanche, vous avez encore un livret A, l’ouverture sera refusée.

Note : après la fermeture de votre livret A, il faut attendre deux à trois semaines avant de faire une demande d’ouverture, le temps que l’information de la clôture remonte à l’administration fiscale.

Quel est l’intérêt de posséder un livret A ?

Un livret A est-il encore vraiment utile ? Depuis le 1er août 2022, son taux est de 2%, et il évoluera encore début 2023. Etant donné que les intérêts sont non imposables, le livret A représente une solution d’épargne très intéressante, surtout quand on sait qu’il s’agit d’un placement très souple.

En effet, le livret A est entièrement gratuit, sans risques et sans contraintes. Vous pouvez effectuer des virements réguliers vers votre livret A, mais aussi renflouer rapidement votre compte bancaire en cas de besoin de trésorerie. Son plafond, de 22 950€, est suffisamment haut pour engranger une épargne très respectable.

Le livret A est la meilleure solution de placement pour son épargne de précaution. Etant donné que le taux a augmenté, il devient également un placement intéressant tout court. Certes, ce taux reste très inférieur à l’inflation, mais aucun produit n’atteint, en 2022, le niveau de l’inflation. Il faudrait se tourner vers des produits plus risqués (assurance-vie, PEA, bourse…), mais rien ne garantit que le taux, qui sera imposable, dépassera les 2%.

Le seul livret réellement plus intéressant est le LEP, mais il n’est accessible que sous condition de ressources, étant réservé aux foyers modestes.

Rédigé par Claire Krust
Le 06/11/2022
Modifié le 07/11/2022

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