Banque en ligne avec LEP – les solutions disponibles

Le LEP – ou Livret d’Épargne Populaire – est un produit d’épargne très intéressant pour les foyers les plus modestes. En effet, il est possible de bénéficier d’un taux de 4,6% depuis le 1er août 2022, qui passera à 6,1% au 1er février 2023. Un taux bien plus avantageux que le livret A à 3%. Il n’existe pour le moment qu’une seule banque en ligne avec LEP. Découvrons cela ensemble !

► Banque en ligne : qui choisir ?

Banque en ligne avec LEP : un seul choix possible !

Les banques en ligne tendent à proposer presque autant de services bancaires que les banques dites traditionnelles. Comptes bancaires, assurances, produits d’épargne, bourse, etc.

Pourtant, il n’existe qu’une seule banque en ligne avec LEP. Il s’agit d’Hello bank!, la banque en ligne de la BNP Paribas. Découvrez plus d’informations sur l’épargne des banques en ligne.

Ouvrir un LEP avec la banque en ligne Hello bank!

En effet, aucune autre banque en ligne ne propose de livret d’épargne réglementé (incluant le LEP). Hello bank! est ainsi l’unique banque en ligne à proposer autant d’offres d’épargne : entre livret A, LEP, LDD ou encore PEL, vous avez le choix !

Toutefois, pour ouvrir un LEP dans la banque en ligne Hello bank!, il faut déjà en être client à titre individuel ou avec un compte joint. Une fois ce compte bancaire ouvert, il vous faudra faire la demande par mail ou par téléphone à votre conseiller bancaire. Vous devrez alors fournir votre relevé d’imposition de l’année précédente. Ainsi, votre conseiller bancaire pourra vérifier si vous respectez les conditions d’accès.

Enfin, un prélèvement de 10€ sera automatiquement effectué depuis votre compte bancaire de la banque en ligne Hello bank! via votre LEP fraîchement ouvert.

Sachez que seules les personnes majeures peuvent demander l’ouverture d’un LEP.

Banque en ligne avec LEP : les offres Hello bank!

Ainsi, pour accéder à un LEP dans cette banque en ligne, il vaut au préalable ouvrir un compte joint Hello bank! ou un compte bancaire individuel. Pour cela, il vous faudra donc choisir entre plusieurs offres bancaires disponibles : Hello One – l’offre d’entrée de gamme – ou Hello Prime, l’offre haut de gamme d’Hello bank! Sachez que ces deux offres se déclinent en tant que compte commun avec Hello One Duo et Hello Prime Duo.

Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne sur le marché et ce n’est pas pour rien. En effet, Hello One est l’une des rares offres bancaires en ligne à être gratuite et sans condition de revenus. Pour en garder la gratuité, il faut toutefois utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, une cotisation de 3€ est ajoutée le mois suivant.

Avec Hello One, vous profiterez d’un compte courant, d’une Mastercard à autorisation systématique, d’un chéquier et des paiements sans frais à l’international.

En souscrivant à l’offre Hello Prime, vous accéderez à des services bancaires plus intéressants, notamment les retraits et les paiements gratuits partout dans le monde. Vous aurez aussi une carte Visa à débit immédiat ou différé, un chéquier, un compte bancaire, des assurances supplémentaires ainsi que des plafonds plus élevés.

Néanmoins, l’offre Hello Prime n’est pas gratuite puisqu’elle demande une cotisation de 5€/mois, ainsi qu’une condition de revenus de 1 000€ nets mensuels.

Le grand avantage de cette banque en ligne avec LEP réside bien évidemment dans le fait qu’il s’agit aussi d’une banque en ligne avec agence. Ainsi, vous pourrez encaisser chèques et espèces depuis un distributeur automatique du réseau BNP Paribas, sans restriction ou frais supplémentaires.

► Découvrir les offres Hello bank!

Qu’est-ce qu’un Livret d’Épargne Populaire ?

LEP : définition

Selon le site du service-public.fr, un LEP (ou Livret d’Épargne Populaire) « est un placement garanti et défiscalisé, avec un taux d’intérêt attractif ». Il faut donc comprendre qu’un LEP n’est pas accessible à tous les clients d’une banque en ligne. En effet, il est réservé aux foyers les plus modestes.

Vos revenus ne doivent donc pas dépasser un certain plafond. C’est pourquoi il vous est demandé de fournir votre relevé d’imposition avant de valider votre demander d’ouverture d’un LEP, que ce soit dans une banque en ligne ou dans une banque traditionnelle.

Par exemple, pour une famille avec 1,5 de parts de quotidien familial, vos revenus ne doivent pas dépasser 25 717€ annuels. Pour vous aider, voici les plafonds de revenus selon les parts de quotidien familial :

• 1 part : 20 297€ de revenus/an (avis d’imposition faisant foi)
• 1,5 part : 25 717€
• 2 parts : 31 137€
• 2,5 parts : 36 557€

Clôture d’un LEP

Logiquement, c‘est à vous de demander la clôture de votre LEP au moment où vous dépassez les plafonds pendant deux années consécutives.

Toutefois – et c’est le plus souvent le cas – la banque en ligne ou traditionnelle se charge elle-même de transférer sur un autre compte bancaire, la somme recueillie sur votre LEP pour pouvoir le clôturer automatiquement. La banque (en ligne ou non) peut ainsi vous demander votre nouveau relevé d’imposition, qu’il vaut mieux lui fournir si vous désirez garder votre LEP ouvert.

Logiquement, la banque n’est pas censée vous demander votre avis d’imposition tous les ans.

Pourquoi Hello bank! est-elle la seule banque à proposer un LEP ?

Il faut comprendre qu’avec leurs conditions de revenus – qui n’existent pas chez les banques traditionnelles ! – les banques en ligne visent principalement des clients aisés. C’est pourquoi un livret d’épargne destiné à une clientèle plus modeste ne correspond pas vraiment à la vision des banques en ligne.

Néanmoins, avec leurs offres gratuites et sans condition de revenus – comme c’est le cas pour Hello bank!, Boursorama Banque ou Fortuneo – les banques en ligne tendent à s’ouvrir à des clients ayant des moyens moins élevés.

>> À lire : quelles sont les banques en ligne gratuites

Il faut également prendre en compte que le LEP est un livret d’épargne peu connu – bien moins que le livret A ou le PEL, par exemple – c’est pourquoi il n’est proposé que par une seule banque en ligne pour le moment.

► Trouver la meilleure banque

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2023