Banque en ligne sans condition – comment accéder à une offre bancaire ?

On entend souvent parler de conditions de revenus, d’utilisation ou de souscription lors de l’ouverture d’un nouveau compte bancaire. Il faut savoir qu’il est tout à fait possible de trouver une banque en ligne sans condition ! Il suffit simplement de bien connaître les offres bancaires disponibles. On vous dit tout !

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Les conditions d’accès à une offre bancaire

Les offres bancaires des banques en ligne sont très régulièrement soumises à différents types de conditions d’accès. Nous pouvons citer trois catégories :

• Les conditions de revenus : devoir prouver d’un revenu mensuel net minimum
• Les conditions d’utilisation : utiliser un certain nombre de fois sa carte bancaire dans le mois ou le trimestre afin de garder la gratuité de celle-ci
• Les conditions d’inscription : les critères qui vous permettront de souscrire ou non à une offre bancaire

Ces conditions permettent aux banques en ligne de sécuriser l’accès à certaines offres, notamment les offres haut de gamme. Toutefois, les banques en ligne proposent de plus en plus d’offres sans condition, principalement des formules d’entrée de gamme.

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Banque en ligne sans condition de revenus

Une banque en ligne peut demander une condition de revenus, notamment pour les offres haut de gamme.

Il s’agit de prouver à la banque en ligne à laquelle vous souscrivez que vous bénéficiez d’un certain revenu net mensuel, en fournissant un justificatif lors de l’inscription pour prouver que vous respectez la condition : bulletins de salaire, avis d’imposition…  Pas besoin de verser ensuite ce revenu sur le compte de la banque, qui ne procédera plus à aucune vérification. Même si votre salaire baisse, vous pourrez rester client sans problème.

Toutefois, on peut trouver aussi une banque en ligne sans revenus minimums :

Toutes les banques en ligne proposent une offre d’entrée de gamme non soumise à une condition de revenus. Cela permet aux banques en ligne de proposer une offre avec une carte classique plus attractive que les banques traditionnelles

Voici les banques en ligne qui proposent une offre haut de gamme sans condition de revenus :

• BforBank avec son offre BforZen
• Monabanq avec son offre Uniq+
• N26 avec son offre N26 Metal
• BoursoBank avec son offre Ultim : carte à débit immédiat

Il existe trois banques en ligne demandant une condition de revenus pour une offre haut de gamme :

• Hello bank! avec Hello Prime : 1 000€ de revenus nets mensuels
• BoursoBank avec son offre Ultim : 1 500€ de revenus nets mensuels pour une carte au débit différé
• Fortuneo avec sa Gold CB Mastercard : 1 800€ de revenus nets mensuels

► Ouvrir un compte bancaire facilement : le guide

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Banque en ligne sans conditions d’utilisation

Plusieurs banques en ligne proposent des offres bancaires avec condition d’utilisation. C’est-à-dire que votre carte bancaire est gratuite seulement si vous l’utilisez un certain nombre de fois dans le mois (ou le trimestre, selon la banque).

Trois banques en ligne commercialisent des offres bancaires d’entrée de gamme gratuites et sans condition d’utilisation :

• N26 est son offre N26 Standard, également gratuite
• BforBank avec BforBasic
• Revolut avec Revolut Standard

La banque en ligne Monabanq est sans condition d’utilisation mais vous devrez payer une cotisation mensuelle à partir de 2€ par mois.

Comment ça fonctionne exactement, les conditions d’utilisation ?

Avec Fortuneo par exemple, vous avez accès à une offre d’entrée de gamme gratuitement si vous effectuez au moins une opération bancaire par mois avec votre carte Fosfo. Si vous n’utilisez pas votre carte bancaire, celle-ci vous sera facturée 3 € le mois suivant.

BoursoBank et Hello bank!  ont aussi une condition d’utilisation, avec des pénalités allant jusqu’à 9€ en cas de non-respect.

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Banque en ligne et leurs conditions de souscription

Certaines conditions sont demandées lorsque vous souhaitez ouvrir un compte en ligne. Il est nécessaire de se renseigner sur ces conditions avant même d’effectuer une demande de souscription.

Être une personne physique majeure

Il est parfois possible d’ouvrir un compte bancaire lorsque l’on a en dessous de 18 ans mais sous certaines conditions. Il existe par exemple des offres bancaires pour mineurs comme Freedom de BoursoBank, qui permet à vos parents d’ouvrir un compte bancaire à votre nom si vous n’avez pas encore 18 ans mais seulement si l’un des parents est lui-même client de la banque en ligne. Autrement, il faudra toujours être majeur pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, qu’elle soit sans condition ou non.

Résider en France

Il n’est pas obligatoire d’être de nationalité française tant que vous résidez fiscalement en France. Vous ne pouvez donc pas ouvrir un compte bancaire en France si vous vivez à l’étranger. Vous devez également résider physiquement en France.

Transmettre un RIB français

Il faut savoir que toutes les banques ont une obligation de vérifier l’identité d’un nouveau client, mais les banques en ligne ne peuvent pas rencontrer physiquement leurs clients. Un RIB français voire européen est la preuve que votre identité a été préalablement vérifiée par une banque traditionnelle et donc que votre nouvelle banque en ligne peut vous faire confiance.

Un RIB français est notamment nécessaire car à l’ouverture de votre nouveau compte bancaire, il vous sera demandé d’effectuer un premier versement depuis votre compte actuel.

Fournir les pièces justificatives demandées

Lors de votre souscription à une banque en ligne, il vous sera demandé de fournir un certain nombre de pièces justificatives comme condition. C’est grâce à ces documents que la banque pourra vérifier votre dossier et décider si elle accepte ou non votre demande. Ces pièces justificatives sont notamment importantes lorsque vous souscrivez chez une banque en ligne avec condition de revenus, car il faudra aussi fournir ses bulletins de salaire .

Les documents fournis permettent également à la banque de vérifier si les informations transmises dans le formulaire de souscription sont correctes (par exemple, pour vos informations liées à votre identité). En tout, il faudra :

• Une ou deux pièces d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un RIB à son nom
• Une signature manuscrite sur papier blanc scanné
•  + un justificatif de revenus selon l’offre

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 17/04/2024