Quelle banque ou banque en ligne choisir pour une SAS ?

Une SAS, société par actions simplifiée, a besoin d’un compte bancaire pour fonctionner au quotidien. Est-il pour autant obligatoire légalement de posséder un compte professionnel quand on est une SAS ? Quelle banque ou banque en ligne est la meilleure pour une SAS ?

Les meilleures banques en ligne pour SAS

Retrouvez ci-dessous la liste des meilleures banques et banques en ligne pour SAS : Revolut Business, Shine et Qonto.

Revolut Business

Revolut Business accepte sans problème d’ouvrir un compte à une SAS. Son avantage est qu’elle propose quatre offres, dont une gratuite, ce qui permet à la société de choisir celle qui lui convient le mieux. Revolut Business est l’un des très rares comptes professionnels gratuits.

• Free : 0€/mois
• Grow : 25€/mois
• Scale : 100€/mois
• Enterprise : Sur demande

Revolut permet d’avoir plusieurs cartes bancaires, un IBAN multidevises avec des sous-comptes pouvant être ouverts dans des devises différentes, idéal pour réduire les frais si la SAS fait beaucoup de transactions à l’étranger.

Selon l’offre, plus ou moins de virements (appelés des paiements locaux dans la plaquette tarifaire) sont inclus. Il n’y a pas de chéquier, de découvert autorisé, d’encaissement de chèques ou de dépôt d’espèces.

En revanche, Revolut Business intègre un terminal de paiement, Revolut Pay, permet d’encaisser des clients en ligne avec l’envoi d’un lien ou d’un QR Code, de réaliser des virements groupés, d’échanger de la crypto-monnaie, de gérer les dépenses d’équipe…

► Découvrir Revolut Business

Shine

Shine, qui appartient désormais à SG (ex Société Générale), propose deux offres à destination des sociétés :

• Pro : 29€/mois
• Business : 99€/mois

Les offres incluent entre 2 et 5 cartes bancaires, entre 100  et 500 virements par mois, le paramétrage des cartes (plafonds…), du dépôt d’espèces, de l’encaissement de chèques par courrier, un accès comptable dédié, les virements instantanés, les virements SWIFT (en supplément), un terminal de paiement en option ou encore un outil de facturation.

Shine propose également une solution de crédit pro, la gestion des notes de frais, un support client téléphonique 7jr/7 ainsi qu’une assistance juridique.

Shine commercialise ainsi une formule très complexe qui, depuis son rachat par SG, ne cesse de se développer. Elle peut ainsi correspondre aux petites et moyennes SAS sans problème.

► Découvrir Shine

Qonto

Qonto est probablement l’un des comptes pros en ligne les plus connus. Encore indépendant, Qonto commercialise de nombreuses offres :

• Essential : 29€/mois
• Business : 99€/mois
• Enterprise : 249€/mois

Seront inclus entre 2 et 30 cartes bancaires, entre 100 et 1000 virements, un nombre illimité de cartes virtuelles, les virements instantanés, les virements SWIFT (payants), de l’encaissement de chèques, les virements groupés ou encore la gestion des notes de frais.

Qonto intègre aussi un logiciel de facturation, la gestion des notes de frais, un accès comptable, du crédit pro et permet de souscrire un ou plusieurs terminaux de paiement. Un support client est aussi accessible 7jrs/7. Grâce à tous ces services, notre avis sur les services Qonto est très positif.

► Découvrir Qonto

⚙️ Les critères pour choisir sa banque quand on est une SAS

Toutes les banques n’acceptent pas d’ouvrir un compte à une SAS. Par exemple, les banques en ligne telles que BoursoBank (ex Boursorama Banque), Hello bank! ou encore Fortuneo réservent leurs offres à une clientèle particulière ou, dans certains cas, également aux entreprises individuelles.

Impossible d’ouvrir un compte individuel, pour particulier, à une SAS. En effet, une SAS est une personne et non une personne physique, elle devra donc forcément ouvrir un compte bancaire professionnel.

Mais comment choisir sa banque quand on est une SAS ? Voici quelques critères à garder en tête pour les faire le tri entre les offres et choisir la meilleure banque en ligne pour sa SAS :

• 1️⃣ Les prix : selon la taille de la société et son ancienneté, il est évident que le prix peut avoir son importance. Mais attention, il ne faut pas seulement comparer les tarifs des abonnements, mais aussi les prix des services en tant que tels : y a-t-il une commission de mouvement ? Combien coûte le terminal de paiement ?

• 2️⃣ Les services inclus : ceux-ci doivent être croisés avec le prix pour trouver le meilleur compromis, une banque qui propose à la SAS les services nécessaires au tarif le plus juste. Selon l’activité de la SAS, les besoins ne sont pas les mêmes.

Voici une liste non exhaustive des principaux services dont une SAS peut avoir besoin. N’hésitez pas à reprendre cette liste pour identifier les services indispensables pour vous et les comparer à ceux disponibles chez les différentes banques :

• • Un IBAN Français
  • Une ou plusieurs cartes bancaires (combien ?)
  • Virements et prélèvements illimités
  • Virements instantanés
  • Virements groupés
  • Virements SWIFT
  • Paiement mobile
  • Terminal de paiement
  • Chéquier
  • Encaissement de chèques
  • Dépôt d’espèces
  • Outil de facturation
  • Conseiller en agence
  • Coût des retraits et transactions à l’étranger
  • Gestion de notes de frais
  • Crédit pro
  • Livret d’épargne

• 3️⃣ Le service client : celui-ci est-il disponible par téléphone ? Par mail ? À quels horaires ?

• 4️⃣ Les avis clients : même s’il ne faut pas totalement s’y fier, les avis clients peuvent aider une SAS à s’orienter vers une banque ou une autre.

🤔 Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel quand on est une SAS ?

➡️ Une SAS est une société. En cela, il est tout d’abord obligatoire, lors de sa constitution, d’effectuer ce qu’on appelle un dépôt de capital – or, celui-ci est généralement réalisé auprès d’une banque, qui ouvre alors en même temps un compte bancaire professionnel où le dépôt de capital sera reversé une fois l’immatriculation complète effectuée.

➡️ Mais est-il obligatoire de conserver ce compte bancaire après la création de la SAS ? Tout dépend de la nature de l’activité de la société. Celle-ci peut être :

• Commerciale
• Artisanale
• Agricole 
• Libérale 

Il n’y a que dans le cas d’une société commerciale qu’il est obligatoire pour une SAS d’ouvrir et de détenir un compte en banque, comme le dispose l’article L123-24 du Code du commerce :

« Tout commerçant est tenu de se faire ouvrir un compte dans un établissement de crédit ou dans un bureau de chèques postaux.« 

Toutefois, dans les faits, une société agricole, artisanale ou encore libérale aura tout intérêt à détenir elle aussi un compte bancaire dans une banque ou une banque en ligne, afin de séparer les transactions et faciliter la comptabilité ainsi que les contrôles fiscaux.

📃 Comment ouvrir un compte professionnel pour une SAS ?

Si l’ordre des étapes peut évoluer d’une banque en ligne à l’autre, les démarches pour ouvrir un compte bancaire à une SAS sont globalement les mêmes :

1. Trouver la meilleure banque pour sa SAS et vérifier les conditions d’éligibilité. En effet, certaines banques refusent certaines activités (jeux en ligne, vente de tabac…) ainsi que les sociétés basées à l’étranger. Il faut donc bien vérifier, en consultant la FAQ de la banque ou en contactant un conseiller, qu’il sera possible d’ouvrir un compte pour sa SAS. Une fois cela fait, les démarches d’ouverture de compte en tant que telles peuvent commencer.
2. Réunir les pièces justificatives. En général (selon la banque, d’autres documents peuvent être demandés) :
   1. Pièce d’identité du représentant légal
   2. Pièce d’identité des bénéficiaires et associés
   3. Un justificatif de domiciliation de la société
   4. Les statuts de la SAS
3. Remplir la demande d’ouverture de compte, soit en ligne soit en agence selon la banque choisie pour sa SAS, avec téléchargement des documents, choix de l’offre bancaire et signature du contrat.
4. Attendre la réponse de la banque. Celle-ci va en effet vérifier les informations et les documents fournis par la société avant de lancer l’ouverture de compte.

🔎 FAQ – Banque en ligne pour SAS ?

👉 Comment changer de banque pour SAS ?

Il est bien sûr possible de changer de banque quand on est une SAS. Il suffit d’ouvrir un compte dans la nouvelle banque de son choix puis d’y transférer ses fonds et ses opérations. Désormais, quelques banques pros proposent un système de mobilité bancaire similaire à celui que l’on trouve chez les particuliers et qui permet de transférer automatiquement virements et prélèvements, comme Qonto, bien que ce ne soit pas obligatoire.

👉 Quels sont les frais bancaires à prévoir ?

Généralement, la SAS devra payer un abonnement mensuel ou annuel à la banque, auquel devra s’ajouter quelques frais éventuels :

• Frais en cas de dépassement des quotas inclus dans l’abonnement (nombre de virements, de retraits…)
• Encaissement d’un client en ligne ou via un terminal de paiement
• Frais de transactions à l’international
• …

👉 Quelle est la banque pour SAS la moins chère ?

Revolut Business est la seule banque en ligne pour SAS à proposer une offre gratuite. En cela, elle est donc le compte bancaire le moins cher pour une SAS. Toutefois, le nombre de services inclus ne sera pas forcément suffisant selon l’activité de la société et sa taille. Dans ce cas, il faut consulter un comparatif des offres pour y identifier les services nécessaires et trouver la banque la moins chère pour son profil.

👉 Quelle est la meilleure banque en ligne pour SAS ?

Notre comparatif est mis à jour régulièrement, en fonction des évolutions des offres et des services, pour vous proposer la meilleure banque en ligne pour SAS.

Toutefois, la meilleure banque peut varier selon son profil, d’où l’importance de bien confronter les prix et les différents services inclus à ses besoins pour déterminer son choix.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 05/10/2023