Compte pro en ligne – comparatif des banques pour les professionnels

compte pro en ligneLes banques pour professionnels sont nombreuses sur le marché, chacune ayant ses propres avantages et inconvénients. Mais pour vous permettre de mieux vous y retrouver, voici notre guide qui vous permettra de trouver la solution idéale de compte pro en ligne pour votre activité professionnelle.

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Sommaire

Les meilleures banques en ligne pour un compte pro

Lorsque l’on crée son entreprise, il n’est pas toujours évident de s’y retrouver parmi toutes les démarches administratives. Le choix de son compte bancaire professionnel – en ligne ou non – est une question importante qu’il ne faut pas négliger.

On vous conseille de choisir votre compte pro en ligne selon vos besoins, le statut juridique de votre entreprise et les différents tarifs proposés. Car bien évidemment, les organismes proposant un compte en ligne pour les pros sont nombreux. Il faut donc bien étudier les différentes offres de compte pro en ligne avant de se décider.

Voici notre comparatif des meilleures banques en ligne et des néobanques proposant un compte pro :

BanqueStatut juridique acceptéTarifsTerminal de paiement 
Hello BusinessAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale
10,90€ HT/moisHello Pay Pro
Pour 39€ HT
+1,60%/transaction
► VOIR L’OFFRE
monabanqAuto-entrepreneur9€ TTC/moisSmile and Pay
À partir de 69€ HT
+0,65%/transaction
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boursoramaAuto-entrepreneur,
entreprise individuelle
et profession libérale
9€ TTC/moisZettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
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revolutToutes les
formes juridiques
Free : 0€/mois
Freelance : entre 7€ et 25€/mois
Société : entre 25€ et 100€/mois

Aucun terminal de paiement► VOIR L’OFFRE
n26Auto-entrepreneur
et auto-entreprises
Business Standard : 0€/mois
Business Smart : 4,90€/mois
Business You : 9,90€/mois
SumUmp
Pour 29€
+1,75%/transaction
► VOIR L’OFFRE
blankToutes les
formes juridiques
Micro-entreprises :
à partir de 7€ HT/mois
Sociétés :
à partir de 9€ HT/mois
Zettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
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shineToutes les
formes juridiques
Basic : 7,90€ HT/mois
Premium : 14,90€ HT/mois
Business : 26,90€ HT/mois
Aucun terminal de paiement► VOIR L’OFFRE
qontoToutes les
formes juridiques
Indépendants :
à partir de 9€ HT/mois
PME & startups :
à partir de 29€ HT/mois
Zettle par PayPal
Pour 19€
+1,75%/transaction
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finomToutes les
formes juridiques
Solo : 0€/mois
Start : 14€ HT/mois
Premium : 29€ HT/mois
Corporate : 99€ HT/mois
Aucun terminal de paiement► VOIR L’OFFRE

Les comptes pour auto-entrepreneurs

En tant qu’auto-entrepreneur, rien ne vous oblige à souscrire à une offre spécialisée de compte pro en ligne. La loi indique simplement qu’à partir d’un chiffre d’affaire supérieur à 10 000€ sur deux années consécutives, vous devez avoir un compte bancaire lié à vos dépenses professionnelles et séparé de vos dépenses personnelles. Vous pouvez ainsi tout à fait ouvrir un compte bancaire en ligne à votre nom avec une offre tout à fait classique.

Néanmoins, les banques en ligne et néobanques proposent bien souvent des offres de compte pro avec de nombreux avantages. Il est ainsi facile de trouver une banque pour auto-entrepreneur.

 Hello BusinessMonabanqN26
Hello Businessmonabanq
Statuts acceptésAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale
Auto-entrepreneurAuto-entrepreneurs
Tarifs10,90€ HT/mois9€ TTC/moisN26 Business : Gratuit
N26 SMART : 4,90€
N26 You Business : 9,90€
N26 Business Metal : 16,90€
Carte bancaireCarte Visa Classic à débit immédiat ou différéCarte Visa Classic à débit immédiat ou différé
(Possibilité d'accéder à une carte Visa Premier)
Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat
RIBRIB françaisRIB françaisRIB allemand
Encaissement chèques et espècesGratuit dans les agences BNP ParibasDépôt de chèques gratuit et 5€/retrait d'espèces en agences CIC et Crédit MutuelNon
ChéquierOuiOuiNon
Paiements et retraits en zone euroGratuitsGratuitsPaiements : gratuits
Retraits : 3 ou 5 retraits gratuits/mois
Paiements et retraits hors zone euroGratuits2% du montantGratuits
Terminal de paiementHello Pay Pro
Pour 39€ HT
+1,60%/transaction
Smile and Pay (partenaire)
À partir de 69€ HT
+0,65%/transaction
SumUmp (partenaire)
Pour 29€
+1,75%/transaction
Services- Un terminal de paiement Hello bank
- Outil de facturation
- Service client dédié
- Assurances professionnelles
- Assurance e-réputation
- Découvert autorisé jusqu'à 600€
- Coaching pour le statut d'entrepreneur
- Protection juridique
- Terminal de paiement proposé par un partenaire
- Cashback à partir de 0,1%
- Assurances uniquement avec N26 Business You
- Terminal de paiement proposé par un partenaire
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Hello Business – la solution de compte pro en ligne pour les auto-entrepreneurs

Compte pro en ligne Hello BusinessHello Business est une offre de compte pro en ligne récemment lancée par Hello bank. Cette solution de compte pro en ligne est destinée aux auto-entrepreneurs, aux freelances ou encore aux professions libérales.

Elle propose ainsi de nombreux services très utiles comme les paiements gratuits partout dans le monde, les retraits sans frais aux distributeurs, la possibilité de déposer des chèques et des espèces sans frais dans n’importe quel distributeur du réseau BNP Paribas ou encore l’accès à un chéquier et à une carte bancaire Visa Classic. De plus, à l’ouverture de votre compte pro en ligne, vous aurez un RIB français.

À noter qu’Hello Business est le seul compte pro en ligne – avec l’offre PratiqPro de Monabanq – permettant l’accès aux distributeurs automatiques afin d’encaisser chèques et espèces et ce, gratuitement.

Les petits avantages d’Hello Business ? En plus d’accéder à un compte bancaire professionnel, cette banque en ligne propose son propre terminal de paiement Hello Pay Pro pour 39€ HT. À savoir qu’un prélèvement de 79€ HT sera effectué sur votre compte Hello Business, afin de financer l’achat de ce terminal de paiement. Puis, un remboursement de 40€ HT sera effectué sur votre compte.

Vous pourrez également utiliser gratuitement son système de facturation. Bien évidemment, la souscription à un terminal de paiement est facultative pour un auto-entrepreneur.

► Découvrir l’offre Hello Business

Les comptes pour TPE et PME

La loi française demande à chaque société de type SARL, SAS, SASU ou EURL d’ouvrir un compte bancaire professionnel. Contrairement aux auto-entrepreneurs qui peuvent se tourner vers un compte courant classique, les sociétés sont obligées de se tourner vers un compte pro spécialisé. Toutefois, rien ne vous oblige à garder ce compte bancaire pro en ligne par la suite, puisqu’il s’agit simplement d’y réaliser votre dépôt de capital.

Pour une petite société qui veut faire des économies, l’option des néobanques permet d’accéder à un compte pro en ligne avec plusieurs avantages et notamment, un tarif plus avantageux. Encore une fois, la meilleure offre dépend des besoins de votre société.

 BlankQontoFinom
blankqontofinom
Statuts acceptésToutes les
formes juridiques
Toutes les
formes juridiques
Toutes les
formes juridiques
TarifsCarte blanche : 9€ HT/mois
Carte noire : 19€ HT/mois
Essential : 29€ HT/mois
Business : 99€ HT/mois
Enterprise : 249€ HT/mois
Solo : 0€/mois
Start : 14€ HT/mois
Premium : 29€ HT/mois
Corporate : 99€ HT/mois
Carte bancaireCarte Mastercard DébitMastercard à autorisation
systématique et à débit immédiat
Carte Mastercard Débit
Nombre de
cartes/comptes
utilisateurs disponibles
Carte blanche : 3 utilisateurs
Carte noire : illimité
Essential : 2 utilisateurs
Business : 5 utilisateurs
Enterprise : 15 utilisateurs
Solo : 1 utilisateur
Start : 2 utilisateurs
Premium : 5 utilisateurs
Corporate : illimité
RIBRIB françaisRIB françaisRIB français
Découvert autoriséNonNonNon
Encaissement chèquesEncaissement par courrier postal
Carte blanche : 1 chèque/mois
Carte noire : 3 chèques/mois
Encaissement par courrier postal
Essential : 3 chèques/mois
Business : 10 chèques/mois
Enterprise : 15 chèques/mois
Non
Encaissement chèquesNonNonNon
ChéquierNonNonNon
Terminal de paiementZettle par PayPal (partenaire)
Pour 19€
+1,75%/transaction
Zettle par PayPal (partenaire)
Pour 19€
+1,75%/transaction
Pas de terminal de paiement
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Blank – la moins chère pour les petites ou moyennes entreprises

blankPour une TPE ou PME qui désire accéder à un compte pro en ligne peu cher, on vous conseillera plutôt la néobanque Blank. Le compte pro Premium en ligne proposé par Blank est la Carte Noire accessible pour 19€ HT/mois. Cela reste très accessible si on la compare à Qonto, par exemple.

En effet, la Carte Noire de Blank vous permettra d’avoir autant d’utilisateurs que vous le désirez. Toutefois, vous n’aurez qu’une seule carte bancaire. Chaque carte supplémentaire vous coûtera 5€.

Avec Blank, vous accéderez ainsi à une carte Mastercard débit, un compte bancaire pro en ligne ainsi que la possibilité d’encaisser des chèques par courrier.

>> Découvrez notre guide pour savoir comment encaisser un chèque dans une banque en ligne

Comme il s’agit d’une néobanque, les services bancaires sont plus réduits. Vous ne pourrez pas obtenir de chéquier ni de découvert autorisé. Blank est également un compte pro en ligne ayant un partenariat avec Paypal, permettant ainsi d’avoir le terminal de paiement Zettle pour 19€/mois.

► Découvrir les offres Blank

Les comptes pour les associations

compte pro en ligneLes associations n’ont pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire à part. Néanmoins, cela est vivement recommandé notamment pour gérer plus facilement les démarches administratives (comme les déclarations à l’URSAFF, les cotisations, etc).

Vous pouvez ainsi vous diriger vers la banque en ligne de votre choix pour ouvrir un compte pro pour votre association. Vérifiez tout de même que cette banque en ligne accepte d’ouvrir un compte pro pour une association !

Encore une fois, on vous conseille d’effectuer votre choix selon vos besoins :

  • Comment recevez-vous les cotisations de vos membres ainsi que les dons (par chèque ou par virement ?) ?
  • Avez-vous besoin d’un chéquier ?
  • Êtes-vous amené à voyager hors zone euro et d’effectuer des paiements et/ou retraits d’espèces ?

Malheureusement, le choix de compte pro en ligne pour les associations est relativement limité. En effet, aucune banque en ligne ne propose d’offre pour un compte pro en ligne dédié à une association. Restent alors les néobanques. Vous pourrez notamment compter sur Anytime ou Qonto.

Anytime – la néobanque pour association

anytimeNotre choix permettant d’ouvrir un compte pro en ligne pour une association ? La néobanque Anytime, l’une des rares à accepter le statut d’association.

Elle propose ainsi plusieurs offres de compte pro en ligne dont les tarifs débutent à 9,50€ HT/mois avec l’offre Start jusqu’à 45€ HT/mois avec l’offre Boost.

L’avantage d’Anytime ? Pouvoir encaisser des chèques en les envoyant par courrier postal. De plus, vous pouvez accéder à un terminal de paiement en partenariat avec SumUmp pour 19€/mois.

► Découvrir les offres Anytime


Comment ouvrir un compte pro en ligne ?

Pour ouvrir un compte pro en ligne avec des services bancaires basiques, notre conseil est de se tourner vers une banque en ligne ou une néobanque.Pour ouvrir un compte pro en ligne, il s’agit de la solution la plus facile et la plus rapide.

Compte pro en ligne

À noter toutefois qu’aucune banque en ligne n’est obligée de vous ouvrir un compte bancaire professionnel. Elle peut en effet refuser votre demande et ce, sans même vous donner les raisons de ce refus.

Notre conseil ? Étudiez bien vos besoins en matière de services bancaires concernant votre entreprise. Certaines personnes – bien souvent les auto-entrepreneurs – auront besoin d’un compte pro en ligne mais n’auront aucune utilité d’un terminal de paiement, par exemple. Au contraire, d’autres entreprises peuvent se permettre de payer une cotisation plus élevée pour accéder à plus de services, notamment lorsque la société accueille plus d’employés.

Les démarches

La première chose à faire est donc de savoir quelle banque choisir pour ouvrir un compte pro en ligne. Rendez-vous ensuite sur le site de la banque en ligne concernée et demandez l’ouverture d’un compte pro. C’est très facile, vous trouverez généralement un bouton bien visible (souvent placé en haut de la page d’accueil).

Remplissez ensuite le formulaire avec vos informations personnelles et celles liées à votre entreprise. N’oubliez pas de vous munir des pièces justificatives qui vous seront demandées. Selon le statut de votre entreprise, ces documents peuvent varier :

  • Une pièce d’identité et un justificatif de domicile personnel les mandataires du compte
  • Les statuts à jour de l’entreprise
  • Un justificatif de domicile du siège social

Le dépôt de capital

Le dépôt de capital est une étape obligatoire lors de la création de votre entreprise. Il s’agit du capital social de votre entreprise, c’est-à-dire sa valeur d’origine.

Vous pouvez réaliser votre dépôt de capital auprès d’un notaire mais aussi d’une banque. Ainsi, certaines banques en ligne ou néobanques vous permettront d’effectuer votre dépôt de capital au même moment que la souscription à votre compte pro.

Par exemple, Qonto, Shine et Anytime permettent un dépôt de capital lors de la souscription à une offre de compte pro en ligne. Vous payerez alors la souscription en plus du dépôt de capital.

Toutefois Qonto et Shine vous permettront aussi de souscrire à un pack avec abonnement annuel : le dépôt de capital est alors inclus dans le pack. Vous payerez ainsi moins cher le dépôt de capital.

Pourquoi ouvrir un compte pro en ligne ?

Compte pro en ligneDans une grande majorité des cas, en tant que professionnel, vous devrez ouvrir un compte bancaire destiné à votre activité. Une entreprise (peu importe son statut juridique) est obligée d’avoir un compte pro – en ligne ou non – au moment de sa création.

Pour les auto-entrepreneurs, la situation est différente. La loi PACTE de 2019 indique notamment que les micro-entrepreneurs avec un chiffre d’affaires annuel qui dépasse les 10 000€ sur 2 ans doivent obligatoirement avoir un compte bancaire dédié à leur activité. Toutefois, rien ne vous oblige à ouvrir un compte pro en ligne.

Vous pouvez tout à fait ouvrir un deuxième compte bancaire classique, tant que celui-ci est séparé de votre compte courant personnel.

Ouvrir un compte pro en ligne possède plusieurs avantages :

  • Ne pas devoir perdre de temps en se déplaçant en agence
  • Profiter de tarifs moins élevés
  • Accéder à des services spécialisés (comme un terminal de paiement, des plafonds plus élevés ou encore, un logiciel de facturation)

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Rédigé par Cindy Lapaille
Le 25/02/2022
Modifié le 07/04/2022

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