Compte professionnel gratuit : quelles sont les solutions ?

compte professionnel gratuitVous le savez probablement, un compte bancaire professionnel peut coûter cher. S’il existe des alternatives moins coûteuses, est-il possible de trouver un compte professionnel gratuit ?

► Compte bancaire professionnel : qui choisir ?

Existe-t-il un compte professionnel gratuit ?

Il est très difficile de trouver un compte bancaire professionnel entièrement gratuit, c’est-à-dire sans frais de gestion de compte, de carte bancaire ou d’utilisation, contrairement aux banques pour particuliers. En revanche, plusieurs opérations et services peuvent être gratuits. Par exemple, ouvrir un compte professionnel est gratuit.

À l’heure actuelle, il n’existe plus qu’un seul compte professionnel gratuit : le compte pro en ligne Revolut Business. >> Voir l’offre

Revolut Business

Revolut propose plusieurs offres, et seule la première est gratuite.

Cette formule est accessible à tous les professionnels, qu’il s’agisse d’une entreprise ou d’un auto-entrepreneur. Elle permet d’obtenir une ou plusieurs cartes bancaires gratuitement (la livraison sera toutefois payante), un RIB Français, des virements limités. Il n’y aura ni chéquier, ni découvert autorisé, ni dépôt de chèques ou d’espèces, comme c’est le cas pour l’offre pour particuliers.

 FreeGrowScaleEntreprise
Cotisation mensuelle
Gratuite25€/mois100€/moisSur demande
Carte
3 Mastercard par titulaire
+ frais livraison
3 Mastercard par titulaire
+ frais livraison
3 Mastercard par titulaire
+ frais livraison
3 Mastercard par titulaire
+ frais livraison
IBAN
FrançaisFrançaisFrançaisFrançais
Retraits en zone euro
2%2%2%2%
Virements
5 gratuits
puis 0,20€
100 gratuits
puis 0,20€
1000 gratuits
puis 0,20€
Personnalisable
Prélèvements
GratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Paiements hors zone euro
3€/paiement10 gratuits
puis 3€
50 gratuits
puis 3€
Personnalisable
Découvert
Non disponibleNon disponibleNon disponibleNon disponible
Chéquier
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Encaissement de chèques et d'espèces
croix rougecroix rougecroix rougecroix rouge
Assurances voyage
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► OBTENIR SA CARTE REVOLUT

Le compte professionnel gratuit de Revolut est donc une offre basique, qui comprend surtout les éléments principaux que l’on demande a une banque. Vous aurez également à disposition un outil de facturation et pourrez envoyer un lien de paiement à un client pour être payé.

Si votre business vous demande de faire des transactions à l’étranger, notez que Revolut accepte les paiements dans 28 devises différentes et qu’il est possible d’ouvrir des sous-comptes dans la devise dédiée pour éviter les frais de virement à l’étranger. C’est ce qu’on appelle un compte bancaire multidevises.

Quel compte professionnel choisir ?

Compte professionnel gratuit limité, ou compte payant plus complet ?

compte professionnel gratuitS’il n’est pas possible de trouver un compte professionnel gratuit à part Revolut, d’autres solutions proposent des formules payantes mais qui incluent ensuite bien davantage de services. En effet, chez Revolut Business, il n’y a que très peu de virements inclus et chaque retrait coûte 2% du montant, ce qui peut engendrer des frais importants lors de l’utilisation du compte.

À l’inverse, vous pourrez trouver un compte professionnel qui n’est pas gratuit mais dont la cotisation mensuelle intègre finalement de nombreux services, qui seront sans frais supplémentaires.

Si vous savez que vous n’utiliserez votre compte professionnel qu’au minimum, pour réaliser un seul virement de temps en temps, parce que votre activité est à ses débuts ou en stand by, autant opter pour le compte professionnel gratuit de Revolut. Sinon, mieux vaut en général préférer un compte payant, plus complet et plus adapté.

Auto-entrepreneurs et indépendants

En fonction de votre statut juridique et de votre activité, vous n’aurez pas forcément besoin du même compte professionnel. Etant donné que les besoins changent selon l’entreprise, les banques se sont adaptées et proposent souvent des formules différentes pour les indépendants et les sociétés. Sans surprise, les sociétés ont souvent davantage d’impératifs et de besoins.

Les offres pour auto-entrepreneurs sont nombreuses et très complètes. Pour faciliter votre choix, nous avons sélectionné les trois meilleures :

 Statuts acceptésServices 
Hello BusinessAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale

10,90€ HT/mois
- Virements / prélèvements illimités
- Carte Visa
- Découvert autorisé
- Dépôt chèques / espèces
- Chéquier
- Outil facturation
- Garanties et assurances
► VOIR L’OFFRE
boursoramaAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale

9€ TTC/mois
- Virements / prélèvements illimités
- Carte Visa
- Découvert autorisé
- Dépôt chèques
- Chéquier
- Livret d'épargne
► VOIR L’OFFRE
shineToutes les
formes juridiques

Basic : 7,90€ HT/mois
Premium : 14,90€ HT/mois
- Virements / prélèvements limités
- Carte MasterCard
- Dépôt chèques / espèces (limité)
- Garanties et assurances
- Outil facturation
► VOIR L’OFFRE

Pour 10,90€ par mois hors taxes, Hello Business, offre pro d’Hello bank!, est la plus complète qui existe. Nous la conseillons si votre activité se développe et que vous comptez en faire votre principale source de revenus. Quel que soit votre domaine, il y a des chances qu’Hello Business vous convienne.

En effet, Hello Business peut être considéré comme un compte professionnel gratuit car, une fois la cotisation payée, tout est ensuite inclus. Retraits et paiements dans et hors zone euro, outil de facturation, virements et prélèvements, encaissement de chèques, dépôts d’espèces… Seuls quelques services seront payants, comme l’utilisation du découvert autorisé ou l’obtention d’un terminal de paiement.

Boursorama Pro, légèrement moins chère, ajoute quelques services comme le livret d’épargne pro. Il n’y a en revanche pas de dépôt d’espèces ni d’outil de facturation, ce qui en fait une offre un peu moins complète. L découvert autorisé important apportera beaucoup de souplesse dans sa gestion bancaire.

Enfin, Shine propose deux offres, à 7,90€ et 14,90€. La banque pour auto-entrepreneurs et indépendants propose des virements limités mais du dépôt d’espèces (limité lui aussi), ainsi que de l’encaissement de chèques et une solution de crédit. Avec son offre Premium, des assurances et garanties, dont une garantie hospitalisation, sont incluses, un véritable plus pour un indépendant.

Quelle banque pour auto-entrepreneur choisir ?

Pas de de compte professionnel gratuit parmi notre sélection, mais des offres complètes et fiables. Les services inclus ne sont pas tout à fait les mêmes selon les banques, et c’est avant tout en fonction de vos propres besoins que vous devrez donc faire votre choix.

Sociétés

Le seul compte professionnel gratuit qui existe pour entreprises est toujours Revolut. Comme nous l’avons vu, l’offre gratuite de Revolut Business n’est pas très complète, si bien qu’on lui préfèrera finalement une offre payante incluant davantage de services.

 Statuts acceptésServices 
shineToutes les
formes juridiques

Premium : 14,90€ HT/mois
Business : 26,90€ HT/mois
- Virements / prélèvements limités
- 1 à 2 cartes MasterCard
- Dépôt chèques / espèces (limité)
- Garanties et assurances
- Outil facturation
► VOIR L’OFFRE
revolutAuto-entrepreneur, freelance
et profession libérale

9€ TTC/mois
- Virements / prélèvements limités
- Plusieurs cartes Visa
- Lien de paiement
- Revolut Pay
- Compte multidevises
- Outil de facturation
► VOIR L’OFFRE
qontoToutes les
formes juridiques

Essential : 29€ HT/mois
Business : 99€ HT/mois
Enterprise : 249€ HT/mois
- Virements / prélèvements limités
- 2 à 15 cartes MasterCard
- Dépôt chèques (limité)
- Sous-comptes
- Outil facturation
- Gestion notes de frais
- Comptabilité simplifiée
► VOIR L’OFFRE

Qonto est devenu, avec les années, un incontournable des banques pour professionnels. Il propose plusieurs offres qui permettent d’obtenir beaucoup de cartes bancaires, de réaliser des transactions (virements, retraits gratuits, encaissement de chèques…), et a développé bien des services de comptabilité simplifiée pour faciliter la vie des professionnels. C’est aussi l’une des rares banques pros à proposer un service de mobilité bancaire pour changer de banque facilement.

Shine, déjà cité pour les auto-entrepreneurs, commercialise également une offre intéressante pour les entreprises et les associés, à 26,90€ par mois. L’offre sera toutefois dédiée à des sociétés un peu moins grandes que celles que pourra viser Qonto.

>> Trouver également une banque pour association

Compte professionnel gratuit : attention à l’utilisation du compte

Comme lorsque l’on veut obtenir compte bancaire gratuit en tant que particulier, il est important de faire attention à l’utilisation de son compte professionnel afin de limiter les frais. De nombreux services ont des quotas, des plafonds d’utilisation qui, s’ils sont dépassés, entraînent ensuite des frais supplémentaires.

Par exemple :

  • banque proL’utilisation de la carte bancaire : selon la banque, le nombre de retraits gratuits est limité chaque mois. Mieux vaut donc retirer un montant plus conséquent pour éviter d’avoir ensuite à dépasser la limite. Les transactions hors zone euro peuvent aussi être payantes.
  • Les virements : eux aussi sont souvent limités, à l’exception d’Hello Business et de Boursorama Pro
  • Encaissements de chèques / dépôts d’espèces
  • Découvert bancaire : comme un particulier, une société peut être à découvert si elle dépense trop, ce qui engendrera alors des frais supplémentaires…

Pour conserver un compte professionnel gratuit, mieux vaut bien connaître la plaquette tarifaire de sa banque et ainsi éviter d’éventuels frais supplémentaires.

S’il y a un service qui est cependant gratuit chez les banques en ligne et pas chez les banques traditionnelles, il s’agit de la commission de mouvement. Celle-ci vous est généralement facturée trimestriellement. Concrètement, la commission de mouvement est un pourcentage facturé sur le montant total des opérations débitrices qui ont eu lieu sur le compte. Autant dire qu’elle peut coûter très cher.

Pourquoi n’y a-t-il pas davantage de compte professionnel gratuit ?

Il y a peu, il y en existait un autre : Finom. Les tarifs ont malheureusement augmenté et le compte basique coûte désormais 7€ par mois, soit une belle augmentation. En dehors de Revolut Business, il n’existe donc plus de compte professionnel gratuit.

S’il y en a si peu, c’est parce qu’un professionnel a généralement besoin de davantage de services qui sont inclus dans les offres, comme un outil de facturation et devis. Selon les banques pros, on trouve aussi des services comme la détection automatique de la TVA, la déclaration URSSAF automatique, de nombreuses fonctionnalités de comptabilité simplifiée, la gestion des notes de frais… autant de services qui ont été spécifiquement développés par la banque et qu’il faut bien rentabiliser. Une société peut aussi avoir besoin de plusieurs cartes bancaires.

Ce sont tous ces services qui expliquent qu’il est difficile de proposer un compte professionnel gratuit.

Rédigé par Claire Krust
Le 18/11/2022
Modifié le 23/11/2022

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