Quelle banque sans revenus minimums choisir ?

Ouvrir un compte bancaire une étape incontournable dans la vie. Cependant, il n’est pas toujours possible de justifier d’une source de revenus régulière. Étudiants, jeunes actifs ou petits salaires peuvent se tourner vers une banque en ligne sans revenus pour bénéficier d’une offre accessible.

Changer de banque : retrouver le comparatif

⭐ Banque en ligne sans revenus – toutes les offres

Loin des premières offres commercialisées, les banques en ligne ont choisi d’ouvrir leurs portes à plus de clients. Ainsi, on trouve aujourd’hui de nombreuses offres permettant d’ouvrir un compte dans une banque en ligne sans avoir de revenus minimums à justifier.

Retrouvez les banques en ligne sans revenus ci-dessous 👇

👉 Hello One – banque en ligne sans revenus minimums

Hello One est actuellement l’offre la plus appropriée si l’on cherche une banque sans condition.

Voici ce que l’on obtient en souscrivant à Hello One :

• Un compte dans une banque en ligne sans revenus
• Une carte bancaire Visa à autorisation systématique
• Les retraits gratuits dans le réseau BNP Paribas, 1€/retrait dans les autres distributeurs.
• Les paiements hors zone euro gratuits et les retraits en devise commissionnés à 1,50%
• Un chéquier sur demande
• Pas de découvert autorisé
• L’accès aux agences du réseau BNP pour le dépôt de chèques et d’espèces

Hello One est donc une offre intéressante pour toutes les personnes ne pouvant justifier d’un revenu minimum pour ouvrir un compte dans une banque en ligne. Les étudiants, les jeunes actifs et même les chômeurs peuvent prétendre à cette offre. Son avantage est qu’elle permet d’accéder aux guichets de la BNP Paribas.

Avec Hello One, vous pouvez même obtenir un compte joint avec deux cartes Visa gratuites, toujours sans revenus.

Hello bank! est aussi la banque en ligne la plus complète : elle permet par exemple d’ouvrir un LEP, un livret d’épargne populaire, un livret A, d’obtenir un crédit, de souscrire une assurance-vie… La seule chose que vous ne pourrez pas faire, c’est rencontrer un conseiller en agence.

En savoir plus sur Hello bank!

👉 Orange Bank – un compte gratuit dans une banque en ligne sans revenus

L’offre suivante que nous souhaitons mettre en avant dans la catégorie banque en ligne sans revenus est celle d’Orange Bank. L’offre Standard permet d’ouvrir un compte bancaire sans revenus en ligne et gérable uniquement par l’application dédiée.

Voici ce que l’on trouve dans cette offre :

• Un compte bancaire français muni d’un RIB
• Une application sur smartphone pour gérer toutes ses opérations bancaires
• Les retraits gratuits en zones euro
• À l’étranger, les paiements et les retraits commissionnés à 2%
• Un chéquier sur demande
• Encaissement de chèques par courrier
• Pas de découvert autorisé

Orange Bank est une banque 100% mobile qui peut donc être souscrite sans revenus minimums. Toutefois, elle est un peu moins complète qu’Hello bank! car vous ne pourrez pas déposer des espèces, ouvrir de LEP, souscrire un crédit immobilier ou détenir un compte joint.

La banque en ligne Orange Bank commercialise également une offre Premium, à 7,99€ par mois, qui est aussi sans revenus minimums. C’est aussi une carte bancaire gratuite à l’étranger, avec des garanties voyage ainsi que 5% de cashback sur les achats chez Orange.

En savoir plus sur Orange Bank

👉 Monabanq – la banque en ligne sans revenus par excellence

Monabanq est tout simplement la première banque en ligne sans condition de revenus. Elle fut la première, il y a des années, à ne demander aucune condition de revenus pour souscrire. Même si d’autres banques en ligne l’ont rejointes sur ce point, elle possède toujours des avantages spécifiques.

Monabanq permet d’accéder à :

• Un compte bancaire avec RIB Français
• Une carte bancaire Visa Classic
• Une carte Visa Premier pour 3€ de plus par mois, ou une Visa Premier pour 9€ de plus, toujours sans revenus minimums
• Les retraits gratuits en zone euro
• Hors zone euro, les retraits et les paiements coûtent 2% de la transaction
• Un chéquier
• Un découvert autorisé
• L’encaissement de chèques par courrier ou via les guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC
• Le dépôt d’espèces via les guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC – ce qui fait d’elle une banque en ligne avec agences

Monabanq propose des services très complets, avec crédit, épargne et assurance-vie.

Toutefois, si elle est sans revenus minimums, Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite. En effet, toutes ses offres sont payantes. Les tarifs commencent cependant à 3€ par mois seulement et l’offre inclut une carte Visa Classic qui n’est pas à autorisation systématique.

Découvrir Monabanq

👉 Fortuneo – sans frais à l’étranger

La banque en ligne Fortuneo propose une première offre gratuite et sans revenus minimums : Fosfo. Aucun revenu n’est demandé pour y souscrire, ce qui en fait une formule parfaite pour ceux qui n’ont pas ou peu de revenus. De plus, les services inclus dans l’offre bancaire sont loin d’être en reste :

• Un compte avec un RIB Français
• Une carte Mastercard à autorisation systématique Fosfo
• Les retraits et paiements gratuits dans et hors zone euro
• Un chéquier
• L’encaissement de chèques par courrier
• Un découvert autorisé sur demande après plusieurs mois d’ancienneté
• Une carte bancaire virtuelle pour effectuer des transactions en ligne en toute sécurité

Fortuneo est une banque en ligne sans revenus qui, en plus, permet de ne débourser aucuns frais sur les retraits et les paiements effectués hors zone euro. En plus d’être une banque idéale avantageuse.

Son offre haut de gamme, qui permet d’obtenir une carte Gold gratuite, n’est malheureusement accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels.

Voir l’offre de Fortuneo

👉 Boursorama Banque Welcome – une offre ouverte à tous

Pour s’ouvrir à davantage de clients, Boursorama Banque a choisi de revoir son offre de cartes bancaires. Les cartes gratuites sous condition de revenus minimums ont ainsi laissé place à des offres qui peuvent être souscrites plus facilement. Welcome, l’offre la plus accessible de la banque en ligne, ne nécessite pas de revenus minimums. Il s’agit d’un compte bancaire muni d’une carte disponible gratuitement.

Les services inclus avec Welcome :

• Un compte bancaire français muni d’un RIB
• Une carte Visa à autorisation systématique gratuite si une utilisation par mois, sinon la cotisation coûte 5€ le mois suivant
• Les retraits et paiements gratuits et illimités en euros
• Hors zone euro, les paiements sont gratuits. Un retrait est offert chaque mois, puis les suivants coûtent 1,69% du montant
• Un découvert autorisé de 100€ par défaut
• Un chéquier sur demande

Bien entendu, l’ouverture d’un compte Welcome donne accès à toute l’offre Boursorama Banque : prêts, assurances, placement d’épargne, etc. Boursorama Banque est souvent considérée comme la banque la moins chère.

Boursorama Banque propose deux offres sans condition de revenus :

• Ultim : gratuite
• Metal : 9,90€/mois

En savoir plus sur l’offre Boursorama Banque

👉 Revolut – la néobanque accessible à tous

Revolut est un peu différente des banques en ligne sans revenus que nous avons citées jusqu’ici. En effet, bien qu’étant une véritable banque, elle a choisi de proposer des offres qui n’intègrent pas tous les services bancaires habituels. Revolut souhaite ainsi correspondre davantage aux nouveaux usages bancaires : les jeunes, par exemple, n’utilisent plus jamais de chéquier, à quoi sert-il donc d’en avoir un ?

Voici les services proposés par Revolut :

• Un compte bancaire avec un RIB Français
• Une carte Mastercard à autorisation systématique
• Une carte bancaire virtuelle
• Des sous-comptes pour mieux gérer son argent
• Une gestion 100% mobile
• Retraits gratuits dans et hors zone euro jusqu’à 200€ par mois
• Paiements gratuits dans et hors zone euro

Tous ces services sont inclus dans toutes les offres. La formule basique est gratuite, ce qui fait de Revolut une banque sans frais bancaires. D’autres offres, payantes, intègrent davantage de services, dont des assurances, davantage de transactions gratuites à l’étranger… En revanche, vous ne pourrez pas avoir de découvert autorisé, de chéquier, de crédit, d’épargne, et vous n’aurez pas non plus la possibilité d’encaisser des chèques ou de déposer des espèces.

Revolut accepte tout le monde, y compris les interdits bancaires.

Découvrez Revolut

👉 N26 – interdits bancaires acceptés

Dernière banque en ligne sans revenus de notre classement, N26 est très proche de Revolut dans ses offres. Elle aussi est une néobanque qui ne permet pas d’avoir de chéquier, de découvert autorisé, d’encaisser des chèques ou de déposer des espèces. Elle commercialise une offre gratuite ainsi que plusieurs offres payantes entre 4,90€ et 16,90€ par mois. Toutes sont sans revenus minimums.

L’offre basique de N26 inclut :

• Un compte bancaire avec un RIB allemand
• Une carte Mastercard à autorisation systématique
• Une carte bancaire virtuelle
• Des sous-comptes pour mieux gérer son argent
• Une gestion 100% mobile
• 5 retraits gratuits par mois en zone euro
• Les retraits hors zone euro sont facturés 1,50% du montant de l’opération
• Les paiements hors zone euro sont gratuits

N26 est aussi une banque pour interdits bancaires. L’inconvénient de cette banque en ligne sans revenus est qu’elle n’inclut pour le moment qu’un RIB allemand, ce qui peut parfois complexifier les démarches pour recevoir des virements ou mettre en place des prélèvements, bien qu’un RIB européen doive normalement être accepté au même titre qu’un RIB Français.

Voir les offres de N26

👍 De plus en plus de banques en ligne sans revenus

Comme nous avons pu le voir dans cet article, de plus en plus d’établissements en ligne ouvrent leurs portes aux personnes à petits revenus, voire sans revenus. Si à leur lancement, les banques en ligne cherchaient surtout à obtenir des clients avec des salaires élevés, la tendance s’est inversée aujourd’hui.

On trouve toujours quelques offres sous conditions de revenus (Hello Prime d’Hello bank!, la carte Gold de Fortuneo, Ultim de Boursorama Banque à débit différé), mais elles sont désormais largement en minorité.

Il s’agit d’attirer des clients en plus grand nombre et surtout, grâce à la condition d’utilisation, de les inciter à faire de leur compte en ligne leur compte principal. Les banques en ligne cherchent ainsi la rentabilité. Un Graal qui n’est atteint que par Fortuneo aujourd’hui, comme le souligne cet article de La Tribune.

👌 Banque en ligne sans revenus : une majorité d’offres gratuites

Eh oui, non seulement il est facile de trouver une banque en ligne sans revenus, mais en plus, les offres sont quasiment toutes gratuites ! Hello bank!, Orange Bank, Fortuneo, Boursorama Banque ou encore Revolut proposent toutes une offre basique gratuite sans revenus minimums.

Toutefois, il s’agit aussi à chaque fois de formules d’entrée de gamme. Cela signifie que l’offre inclut en général une carte bancaire à autorisation systématique, un chéquier, mais pas de découvert autorisé, pas de carte haut de gamme ou de garanties voyage.

En effet, s’il existe bien des offres haut de gamme sans revenus minimums, celles-ci ne sont pas gratuites… Orange Bank Premium coûte par exemple 7,99€ par mois. La carte Gold de Fortuneo est bien gratuite, mais vous devez justifier un revenu de 1800€ par mois pour souscrire chez la banque en ligne. Seule Ultim de Boursorama Banque est gratuite sans condition de revenus, mais la carte est à autorisation systématique, ce qu’on déplore pour une offre haut de gamme.

🔎 Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne sans revenus ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne comporte quelques spécificités par rapport à une ouverture de compte bancaire en agence.

➡️ En effet, pour ouvrir un compte dans une banque en ligne sans revenus, vous devez :

• Être majeur
• Résider physiquement et fiscalement en France
• Avoir un RIB à votre nom
• Effectuer un premier virement depuis le compte à votre nom pour alimenter le nouveau
• Transmettre les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, justificatif de domicile, signature manuscrite sur papier blanc scanné)

➡️ Les étapes de l’ouverture de compte dans une banque en ligne sans revenus sont ensuite très simples :

1. Rendez-vous sur le formulaire d’ouverture de compte
2. Renseignez vos informations personnelles
3. Choisissez votre offre bancaire
4. Signez le contrat électroniquement
5. Transférez vos justificatifs
6. Réalisez un premier virement pour alimenter le compte

L’ordre de ces étapes peut légèrement varier selon la banque en ligne. Dans certains cas, vous pouvez aussi télécharger l’application bancaire pour réaliser la souscription.

Notez qu’une banque en ligne, sans revenus ou non, peut refuser de vous ouvrir un compte si vous ne respectez pas ses conditions, ou même sans avoir à se justifier.

🏛️ Banque sans revenus : les banques physiques

Des conditions peu transparentes

Excepté les banques en ligne, il existe d’autres banques sans revenus minimums : les banques physiques, aussi appelées banques traditionnelles ou banques à réseau. Parmi elles, la BNP Paribas, SG (ex Société Générale) ou encore HSBC.

Les banques traditionnelles, pour la plupart, sont sans revenus minimums. Elles ne demandent pas de fournir de justificatif de revenus et n’imposent pas de gagner un montant minimum par mois pour souscrire. Du moins… en apparence. Si l’on regarde de plus près, ce ne sont pas forcément les banques les plus avantageuses.

En effet, si vous voulez souscrire une offre avec Visa Classic, alors vous n’aurez pas de problème. Il sera facile de trouver une banque sans avoir de revenus. Obtenir une Visa Premier est aussi plus aisé, mais ça ne veut pas dire que toutes les banques physiques n’imposent pas de condition de revenus, simplement, elles ne le disent pas. Ainsi, impossible de savoir à l’avance si l’on va pouvoir souscrire, il faut tenter et attendre la réponse la banque.

Les conditions de revenus les plus strictes concernent l’accès aux cartes bancaires de luxe (Visa Infinite, World Elite Mastercard). Là aussi, les banques physiques n’indiquent pas de condition minimum, et pourtant, il est impossible de trouver une banque sans revenus minimums chez elles pour obtenir une telle carte. Au contraire, les conditions sont très élevées.

La seule banque sans revenus permettant d’obtenir une carte de luxe est Monabanq, qui commercialise une carte Visa Platinum à partir de 12€ par mois.

Banques sans revenus physiques

Retrouvez ci-dessous les meilleures banques traditionnelles sans revenus minimums 👇

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 03/04/2023