Banque en ligne sans domiciliation – doit-on verser son salaire sur son compte ?

banque en ligne sans domiciliationQu’est-ce que la domiciliation des revenus ? Peut-on trouver une banque en ligne sans domiciliation ? Nous avons fait la liste des meilleures banques en ligne où la domiciliation n’est pas obligatoire. 

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Qu’est-ce que la domiciliation des revenus ?

banqueCe que l’on appelle domiciliation des revenus est le fait d’effectuer le versement de son salaire sur son compte bancaire chaque mois. Dans les faits, cela signifie donner le RIB du compte en ligne à son employeur pour qu’il effectue le virement chaque mois sur ce compte.

La domiciliation des revenus n’est pas une obligation légale. Cependant, elle peut être imposée par la banque dans certaines circonstances. Dans les banques traditionnelles, la domiciliation peut être demandée dans le cadre d’un prêt immobilier par exemple. Cela fait partie des conditions additionnelles pour accéder à une offre spéciale.

Dans les banques en ligne, ce n’est pas le même cas de figure. Une banque en ligne va demander la domiciliation des revenus pour bénéficier d’un compte bancaire gratuit et d’une carte bancaire gratuite associée.

Cependant, il ne faut pas confondre les conditions de revenus ou de versement avec la domiciliation des revenus. De fait, de nombreuses banques demandent plutôt un versement mensuel ou un minimum de revenus sans obliger le client à verser son salaire sur le compte.

Quelles banques en ligne imposent la domiciliation des revenus ?

Aucune banque en ligne présente dans notre comparatif de banque n’impose de domiciliation des revenus. Cependant, certaines imposent des conditions qui s’en rapprochent.

On peut les séparer en trois catégories :

  • Les banques en ligne gratuites avec conditions de revenus : dans ce cas, le revenu est à justifier à la souscription, il n’est pas à verser sur le compte. C’est le cas des offres MasterCard et Gold MasterCard de Fortuneo, mais aussi des cartes Visa Classic et Premier chez BforBank.
  • Les offres gratuites avec condition de dépense : sans imposer le versement du salaire tous les mois, ces établissements poussent le client à choisir cette banque comme principale. La carte bancaire reste gratuite si utilisée  un certain nombre de fois dans le mois. C’est le cas de Boursorama Welcome et Ultim, de Fosfo chez Fortuneo ou encore de l’offre Standard d’Orange Bank.
  • Enfin, la carte bancaire gratuite sous condition de versement : c’est la condition qui se rapproche plus d’une demande de domiciliation des revenus. ING Intégrale en est le meilleur exemple puisqu’un minimum de versement de 1200€/mois est nécessaire pour conserver la gratuité.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne sans domiciliation

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne qui n’impose pas la domiciliation des revenus. Actuellement, Hello bank! commercialise deux offres : Hello One et Hello Prime. La première est gratuite est sans condition, la seconde est payante.

 Hello One Hello Prime
Cotisation
Gratuite5€ / mois
Conditions de revenus
Sans conditions de revenus1000€ de revenus nets par mois
Débit
Autorisation systématiqueDébit immédiat ou différé
Retraits
Gratuits dans tous les
distributeurs du réseau BNP Paribas

Sinon : 1€ / opération
Gratuits partout dans le monde
Retraits hors zone euro
Réseau BNP Paribas : gratuits
Sinon : 1,5% du montant de retrait
Gratuits
Paiements hors zone euro
Gratuits partout dans le mondeGratuits partout dans le monde
Assurance perte ou vol
des moyens de paiement
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
BNP Paribas Sécurité : 26,50€ / an
BNP Paribas Sécurité Plus : 36,50€ / an
Frais de tenue de compte
GratuitsGratuits
Virements SEPA
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Gratuits en ligne
Par un conseiller : 5€
Prélèvement
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
Mensuel : gratuit
Autre périodicité : 1,80€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Aucune des deux offres n’impose une domiciliation dans la banque en ligne. Seule Prime demande un minimum de revenus, cependant, cela n’inclut pas une domiciliation de ce dernier. Le revenu servira à déterminer le montant de la facilité de caisse (découvert autorisé) possible.

Un premier versement de 10€ sera nécessaire pour ouvrir un compte Hello bank!.

En savoir plus sur Hello bank !

Fortuneo – la banque en ligne sans domiciliation du Crédit Mutuel Arkéa

Fortuneo propose actuellement 4 offres de cartes bancaires gratuites. Trois sont gratuites et soumises à des conditions de revenus (entre 1200€ et 4000€ de revenus nets mensuels), la dernière, Fosfo, est sous conditions d’utilisation.

Voici le détail des cartes bancaires :

 FosfoMasterCard classiqueGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfo fortuneo
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucune1200€ nets mensuels
Ou 5000€ d'épargne chez Fortuneo
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 3€ le mois suivant
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
-
Type de débit
ImmédiatImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans fraisRetraits en euros illimités
Hors zone euro : 1,94% du montant
de l'opération
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Service conciergerie 24h/24

Comme on peut le voir, si des conditions de revenu sont imposées, la banque en ligne n’impose pas de domiciliation bancaire pour les cartes MasterCard, Gold MasterCard ou Fosfo.

Cependant, l’offre World Elite MasterCard de la banque en ligne impose un versement de 4000€ sur le compte. Dans le cas contraire, la carte est facturée 50€ par trimestre. Cette condition de versement est celle qui ressemble le plus à une demande de domiciliation dans la banque en ligne.

La banque en ligne demande un versement de 300€ minimum pour ouvrir un compte Fortuneo.

Pourquoi domicilier ses revenus chez Fortuneo ? Choisir la domiciliation dans cette banque en ligne permet d’augmenter son autorisation de découvert.

En savoir plus sur l’offre Fortuneo

ING – deux offres gratuites sans domiciliation

ING propose deux offres distinctes : Essentielle et Intégrale. La première est une offre gratuite sans condition. C’est-à-dire que la carte bancaire est gratuite, mais les services bancaires sont limités. La seconde est plus intéressante. De fait, elle permet de bénéficier d’une carte Gold MasterCard dès 1200€ de versement par mois. Si la condition n’est pas respectée, le client doit payer 10€.

Offre Essentielle

ing essentiel
Offre Intégrale

0€/mois
Sans condition
0€/mois
Si 1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne


Ou 10€/mois
Sans condition
Carte MasterCard à autorisation systématiqueCarte Gold MasterCard
Débit immédiatDébit immédiat ou différé
Plafond de paiement : 2000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : 500€/7jrs glissants
Plafond de paiement : jusqu'à 4000€/30jrs glissants
Plafond de retrait : Jusqu'à 1000€/7jrs glissants
5 retraits gratuits/mois, puis 1€/retraitRetraits gratuits, illimités
Paiement sans contact jusqu'à 30€Paiement sans contact jusqu'à 30€
Pas de découvert autoriséDécouvert autorisé jusqu'à 4000€
Pas de chéquierChéquier sur commande

Aucune des deux offres n’impose la domiciliation des revenus.  Néanmoins, la condition de versement d’ING Intégrale est ce qui peut se rapprocher le plus d’une domiciliation des revenus.

Le versement des 1200€ est valable pour un compte individuel ou pour un compte joint. Il peut être fait en une ou plusieurs fois.

Pour ouvrir le compte ING, il faut également verser 300€ de dépôt initial.

En savoir plus sur l’offre ING

Banque en ligne sans domiciliation – notre conclusion

Comme nous avons pu le voir dans cet article, aucune banque en ligne n’impose réellement la domiciliation des revenus. On trouve des conditions qui s’en rapprochent avec la condition de versement (Fortuneo World Elite MasterCard ou ING Intégrale) ou avec les conditions d’utilisation qui poussent les clients à faire de leur banque en ligne leur principal établissement bancaire. Fortuneo pousse ses clients à domicilier leur compte dans sa banque en ligne en proposant une autorisation de découvert plus élevée de cette manière.

Enfin, on voit que les banques en ligne, sans obliger les clients à domicilier leurs revenus, trouvent des moyens de les pousser à utiliser leur compte en principal. Il est vrai que de nombreux clients ont ouvert un deuxième compte bancaire dans ce type d’établissement sans y virer leur revenu.  Et les banques en ligne cherchent désormais à atteindre la rentabilité, la domiciliation est l’une des solutions.

Attention : certaines banques en ligne appliquent des pénalités pour carte bancaire inactive. La carte peut être désactivée ou des frais peuvent être appliqués.

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