Banque pour voyager : comment faire son choix ?

banque pour voyagerQu’il s’agisse de vacances ou d’un séjour plus long (études, road-trip), la même question revient : combien tout ça va me coûter ? Choisir une banque pour voyager permet dans la plupart des cas de réaliser d’importantes économies. Quelle est la meilleure banque pour s’en aller découvrir d’autres contrées l’esprit léger ? Comparatif des meilleures solutions.

Changer de banque : retrouvez le classement

Comment choisir une banque pour voyager ?

Avant de vous précipiter vers la première offre venue, il faut bien définir votre besoin. Quelle banque choisir dépend surtout de l’usage que vous allez avoir de ce compte bancaire et aussi de vos moyens.

Ainsi, choisir une banque pour voyager dépend de plusieurs critères :

  • La fréquence de ses déplacements.
  • La destination : en zone euro ou au-delà des frontières ?
  • La possibilité ou non de payer avec sa carte dans les commerces des pays visités.
  • L’offre dont vous disposez déjà avec votre carte bancaire actuelle.
  • Les assurances et leurs plafonds.
Toutes les banques pour voyager incluent avec leur carte une assistance, couvrant notamment les blessures ou d’éventuels frais de rapatriement en cas d’incident lourd. Les plafonds sont en revanche souvent plus intéressants avec les cartes haut de gamme (a minima Gold MasterCard ou Visa Premier). Les assurances fonctionnent sur le même principe. Il est toujours plus confortable de choisir, lorsque vous le pouvez, une carte bancaire premium pour voyager hors de la zone euro.

NB : Une banque pour voyager n’est pas la même chose qu’une banque pour étranger.

Les meilleures banques pour voyager

Comme nous l’expliquions dans le paragraphe précédent, si vous en avez les moyens, nous vous conseillons de choisir une carte bancaire haut de gamme. Avec un Gold Mastercard ou une Visa Premier, vous disposez de plus d’assurance voyages et d’assistance en cas de problème.

Le choix d’une offre haut de gamme

Dans ce cas, les deux offres à privilégier en choisissant une banque pour voyager sont la Gold Mastercard de Fortueno (à partir de 1 500€ de revenus nets mensuels) et la formule ING Intégrale (une carte Gold MasterCard gratuite à partir de 1200€ de revenus nets ou payante à 10€/mois).

 Gold MasterCardING Intégrale
Tarifs
GratuiteGratuite
si condition de revenus respectée
Ou 10€/mois
Sans condition
Conditions de revenus
1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
1200€ de versements mensuels
sur le compte, ou 5000€ d'épargne
Conditions de dépenses
1 opération par mois,
sinon 5€ le mois suivant
Non
Type de débit
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Les +
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Paiements et retraits sans frais
Garanties et assurances voyages
Découvert autorisé jusqu'à 4000€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Les deux cartes présentées dans le tableau ci-dessous sont gratuites à partir d’un revenu minimum. Chez Fortuneo, il est de 1500€ nets mensuels contre 1200€ chez ING.

Cependant, il est également possible de profiter de la carte ING sans effectuer le versement de 1200€/mois en payant la carte. La cotisation s’élève alors à 10€.

Pour ce qui est de la carte GoldMastercard de Fortuneo, il faut veiller à l’utiliser une fois par mois pour éviter de payer 5€ de cotisation.

L’une comme l’autre offre tous les frais à l’étranger, une bonne nouvelle si on choisit l’une de ces deux offres comme banque pour voyager.

Attention : les conditions d’utilisation et de revenu poussent les clients à faire de ce compte leur compte principal. Si ce n’est pas votre souhait, choisissez plutôt l’une des offres ci-dessous.

Une banque pour voyager sans condition de revenu

Si vous n’êtes pas éligibles aux cartes haut de gamme ou ne souhaitez pas faire de votre banque pour voyager votre banque principale, d’autres solutions s’offrent à vous. On les trouve dans les banques pour petits revenus :

  • Choisir N26 Standard
  • Opter pour Fosfo chez Fortuneo

BanquesOffreTarifsCarte bancaire Frais à l'étranger 
FosfoGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 3€
Visa à autorisation systématiqueGratuits► VOIR L’OFFRE
N26 StandardGratuitMastercardGratuits► VOIR L’OFFRE
UltimGratuit
si 1 utilisation/mois
sinon 9€
Visa à autorisation systématiquePaiement : Gratuits
Retraits : 3 retraits/mois, puis 1,69%/transaction.
► VOIR L’OFFRE

N26 Standard est une offre gratuite sans aucune condition. Elle permet de bénéficier des paiements à l’étranger gratuitement. Cependant, les retraits sont commissionnés à 1,70% du montant. Attention, la carte ne possède pas d’assurances voyages spécifiques.

De son côté, Fortuneo a bousculé la hiérarchie des meilleures banques pour voyager au cours de l’année 2019 avec sa carte « Fosfo ». Sans condition de revenus, cette carte MasterCard gratuite à autorisation systématique permet de payer et de retirer des espèces sans frais à l’étranger. Et ce, partout dans le monde.

Le seul léger inconvénient concerne l’obligation d’utiliser sa carte au moins une fois par mois, sans quoi 3€ seront facturés. Une somme tout à fait acceptable, lorsqu’on sait que Boursorama – avec sa carte Ultim – facture 15€ pour le même oubli.

La carte Fosfo permet de jouir des garanties d’une MasterCard Classique à l’étranger, et offre même une possibilité de découvert après 6 mois d’ancienneté. Seul bémol : il s’agit d’une carte à contrôle de solde.

Votre seule préoccupation devrait donc concerner les frais appliqués par les automates des pays visités. L’absence de frais du côté de votre banque n’empêche en effet pas les banques étrangères de facturer des frais. Pensez à éviter les distributeurs « ATM » au maximum, et à retirer de l’argent au taux le plus bas dans les principales banques locales. De manière générale, les zones les plus touristiques ne sont pas celles où vous trouverez des distributeurs sans frais.

Qu’est-ce qu’une carte à contrôle de solde ?

banque pour voyagerLes cartes à contrôle de solde – ou autorisation systématique – interrogent les terminaux de paiement à chaque opération, évitant ainsi que le détenteur ne règle des opérations sans posséder l’argent sur son compte. Les cartes des banques pour voyager de notre classement ont cette caractéristique commune dès lors que la banque est sans condition de revenus. Veillez donc à ce que votre compte soit approvisionné pour éviter les mésaventures sur votre chemin.

Il est également important de préciser que les cartes à autorisation systématique ne passent pas dans 100% des cas aux péages ou dans les parkings. Elles peuvent également poser problème lorsqu’une pré-autorisation sous forme de caution est demandée.  Une pratique courante dans les stations essence, qui prélèvent généralement « fictivement » 150€ pour tout paiement, afin de vérifier que le client a bien les moyens de remplir son réservoir et ne s’expose pas à un paiement rejeté.

Fortuneo a toutefois rassuré tous ses clients sur ce point, indiquant que la carte Fosfo était pensée pour accepter les petits montants sans autorisation. Les clients Fortuneo ne remontent pas de problème avec le contrôle de solde.

Banque pour voyager : les offres des établissements traditionnels

Les banques dites « traditionnelles » sont un peu à la traîne lorsqu’il s’agit de proposer des offres pour voyager sans frais. Seuls la Société Générale et le Crédit Agricole proposent des offres vraiment intéressantes. D’un côté, on trouve Sobrio option international, de l’autre Globe Trotter by CA. Deux options qui sont particulièrement intéressantes pour les moins de 30 ans.

Sobrio Internationale est une offre déclinée en 4 formes :

  • Niveau étudiant (16-29 ans) : 2€/mois.
  • 18-24 ans : de 5€ à 12,50€/mois
  • 25-29 ans : de  8€ à 20€/mois.
  • +29 ans : de 10€ à 25€/mois.

Les tarifs varient en fonction de l’âge du client, comme cela se fait beaucoup dans les banques avec agences. L’avantage principal est que l’offre est sans engagement. Si vous êtes déjà à la Société Générale, vous pouvez donc la souscrire pour une période donnée où vous avez l’intention de voyager. Cependant, les prix étant élevés par rapport aux banques en ligne, nous conseillons plutôt cette offre comme banque pour jeune, elle s’adapte bien aux étudiants également, plutôt qu’aux actifs.

Globe Trotter by Ca est une autre offre pensée pour les jeunes qui voyagent. Elle s’adresse aux 18-30 ans et coûte 2€/mois. Ici, les paiements et retraits sont gratuits partout dans le monde. C’est une carte à débit immédiat.

L’offre Globe Trotter possède néanmoins un engagement d’un an. C’est plutôt une offre à privilégier comme banque pour les étudiants qui partent un an à l’étranger, ou pour année de césure, que pour voyager l’été.

La banque pour voyager de demain est une banque en ligne !

Ce sont globalement les banques en ligne qui s’intéressent le plus aux voyageurs. Celles plus traditionnelles facturent en effet généralement plein pot dès lors que l’on sort de la zone euro.

Voici à titre d’exemple des frais de paiements et retraits appliqués par la Société Générale avec une carte Visa Classic ou Premier en voyage hors de la zone euro (sans l’option internationale).

  • Paiement à l’étranger hors zone euro : 1€ + 2,70% du montant du paiement
  • Retrait à l’étranger hors zone euro : 3€ + 2,70% du montant retiré

Ces tarifs de la Société Générale ne sont pas hors-normes. La plupart des banques dites « traditionnelles » ( Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole …) appliquent des frais de cet ordre. Tous ces frais viennent s’ajouter à une note déjà salée, étant donné que la gestion du compte n’est que très rarement gratuite.

boursorama classicÀ titre de comparaison, voici ce que proposait Boursorama avec sa carte Visa Classic, accessible gratuitement dès 1000€ de revenus (jusqu’au 09/12/202).

  • Paiement à l’étranger hors zone euro : 1,94 % du montant
  • Retrait à l’étranger hors zone euro : 1,94 % du montant

La différence de coût est considérable, y compris les durées les plus courtes. Difficile d’envisager un voyage hors de la zone euro avec la carte d’une banque traditionnelle.

Banque pour voyager : optez pour la sécurité

Le plus important lorsque l’on voyage est de s’assurer que ses moyens de paiement fonctionnent partout, sans incident. Il est également important de bénéficier d’assurances et d’une assistance grâce à sa banque pour voyager.

L’assistance est proposée par toutes les cartes, mais les plafonds diffèrent selon le type de banque pour voyager choisie. Il est toujours intéressant de scruter les polices d’assurances propres à sa carte bancaire avant de voyager. L’assistance n’est par ailleurs généralement garantie que pendant 3 mois consécutifs. Au-delà de cette durée, vous devrez sans doute souscrire à un pack assurance / assistance complémentaire.

Avant d’envisager une banque gratuite pour voyager proposant une carte à autorisation systématique ou limitant ses services (pas de découvert et/ou absence de chéquier), assurez-vous que votre banque principale soit déjà suffisamment armée pour vous permettre de voyager l’esprit léger.

Remarque : il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour voyager associé à une carte, sans pour autant abandonner sa banque principale. La plupart des banques gratuites pour voyager n’incluent d’ailleurs pas tous les services bancaires classiques dans leur offre.

Une bonne banque pour voyager est une banque offrant une Visa ou MasterCard intégrant des garanties et une responsabilité civile, tout en garantissant des paiements et retraits sans frais.

Changer de banque : retrouvez le classement

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *