Banque pour petit revenu : quelle est la meilleure ?

Banque pour petit revenu Tout se calcule lorsque l’on a de petits revenus, et le plus frustrant est de payer pour quelque chose que l’on pourrait avoir gratuitement. Savez-vous que les banques totalement gratuites ne sont pas réservées qu’aux plus aisés ? Certaines banques en ligne proposent de nos jours des cartes bancaires Visa ou Mastercard gratuites, sans condition de revenus, tout en garantissant une gestion du compte sans aucuns frais. Trouver une banque gratuite pour petit revenu est possible : suivez le guide pour savoir quelle banque choisir.

Banque pour petit revenu : les solutions

Voici les types de banques qu’il faut viser en priorité lorsque l’on a petits revenus :

  • Gratuite sans condition de revenus
  • Gratuites avec un revenu minimum peu élevé
  • Payante avec agence à un prix abordable

Notre objectif est de vous trouver une banque gratuite. Nous verrons dans un second temps qu’il existe également des solutions très peu coûteuses, adaptées à chaque profil ou besoin.

Banque pour petit revenu sans condition : quelles options ?

Orange Bank a marqué des points auprès des plus petits revenus avec son offre gratuite sans condition.

Hello Bank est une alternative de choix, mais sa Mastercard est à autorisation systématique. Passons en revue les meilleures banques pour petits revenus.

 Hello One
Boursorama Welcome
ING Essentielle
Orange Bank
Tarifs
GratuitGratuitGratuitGratuit
Conditions pour conserver la gratuité
Aucunes1 paiement/mois,
Sinon 5€/mois
Aucunes3 opérations par carte /mois,
Sinon 5€/mois
Type de carte
Visa à autorisation systématiqueVisa à autorisation systématiqueMasterCard à autorisation systématiqueVisa Classic
Plafonds
Paiements : 1000€/30jrs
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 400€/30jrs
Retraits : 100€/7jrs
Paiements : 2000€/30jrs
Retraits : 500€/7jrs
Selon profil
Chéquier
OuiOuiNonOui
Découvert autorisé
NonOui, 100€NonSelon profil
Retraits en zone euro
Gratuits réseau BNP Paribas
1€ aux autres DAB
Gratuit5 retraits gratuits/mois
Puis 1€ retrait
Gratuit
Retraits hors zone euro
1,50% du montant1,95% du montant2% du montant2% du montant
Paiements hors zone euro
GratuitGratuit2% du montant2% du montant
Assurances
NonNonNonNon
Virements instantanés
1€/virementGratuits
1 par 24h, limite de 500€/virement
NonNon
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L’OFFRE
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Les banques gratuites avec un petit revenu minimum obligatoire

Vous n’êtes pas convaincu par les offres Orange Bank ou Hello Bank ? Plusieurs autres banques en ligne s’adressent aux petits revenus, mais n’acceptent les clients qu’à partir d’un versement minimum chaque mois.

Leur avantage ? Une carte Visa ou Mastercard proposant la plupart du temps plus de services (ING offre même une carte Gold dès 1 200€ par mois), et parfois des garanties supplémentaires.

 CotisationConditions de revenusCondition d'utilisation de la carte
boursorama0€Visa Classic : 1000€/moisAucunes
0€Visa Classic : 1200€/mois3 paiements/trimestre
Sinon entre 6€ (Visa Classic)

Actuellement, les banques privilégient les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus, mais avec conditions de dépense. C’est pourquoi nous n’avons que deux offres à proposer dans la catégorie banque pour petit revenu conditionnée au salaire.

Banque pour petit revenu avec agence

La banque pour petit revenu par excellence est une banque en ligne. Sachez qu’aucune banque avec agence n’offre la gratuité de sa carte bancaire et du compte sans condition.

Seule la BNP permet de bénéficier d’une carte gratuite et des services bancaires sans frais, mais uniquement la première année.

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque traditionnelle gratuite pour petit revenu, dirigez-vous donc vers la BNP. Attention toutefois à bien anticiper la transition après la première année de gratuité.

Si vous souhaitez conserver un point d’ancrage et disposer à la fois des tarifs d’une banque en ligne, mais également de la possibilité de vous rendre en agence, il existe l’offre Eko du Crédit Agricole.

Eko by Crédit Agricole

  • Sans condition de revenu
  • 2€/mois soit 24€/an
  • Une carte MasterCard à autorisation systématique
  • Pas de découvert autorisé
  • Retraits inclus et illimités au Crédit Agricole, sinon 25 retraits/an par an en France et en Europe et 10 retraits/an hors Europe.
  • Plafonds de retrait : 300€/7 jours glissants.
  • Plafonds de paiement : 1 200€/30 jours glissants.
  • Paiement sans contact et Paylib disponible
  • Assurances et garanties Mastercard incluses.

Je suis fiché banque de France : comment faire ?

Tous les établissements bancaires dont nous parlons dans cet article rejetteront votre demande d’ouverture de compte si vous êtes fichés à la Banque de France.

Les interdits bancaires avec de petits revenus ont la solution N26. Il s’agit d’une banque en ligne d’origine allemande, 100% mobile et disposant d’une licence bancaire.

N26 est la seule banque gratuite tolérant les interdits bancaires. Il s’agit d’une banque pour petit revenu, mais ses services incomplets ne permettent que rarement d’en faire sa banque principale.

N26 ne permet en effet pas d’utiliser le moindre découvert : la carte Mastercard fournir est une carte dite à autorisation systématique.

Cette banque pour petit revenu et interdit bancaire ne permet pas non plus d’obtenir un chéquier. N26 offre en revanche d’autres avantages, comme des paiements et retraits à frais réduits (ou gratuits) à l’étranger.

Détail de l’offre N26 gratuite

  • Carte Mastercard à autorisation systématique
  • Offre gratuite sans condition d’utilisation ou de revenus
  • Paiement à l’international gratuit
  • Retrait en zone euro : 5 retraits gratuités/mois, puis 2€ par retrait
  • Retraits hors zone euro : 1,70% du montant
  • Pas d’assurance, pas de chéquier, pas de découvert autorisé.

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