Banque pour petit revenu : quelle est la meilleure ?

Tout se calcule lorsque l’on a de petits revenus, et le plus frustrant est de payer pour quelque chose que l’on pourrait avoir gratuitement. Saviez-vous que les banques totalement gratuites ne sont pas réservées qu’aux plus aisés ? Trouver une banque gratuite pour petit revenu est possible. Certaines banques en ligne proposent des cartes bancaires Visa ou MasterCard gratuites, sans condition de revenus. 

► Offres et primes de bienvenue des banques en ligne

➡️ Banque pour petit revenu : les meilleures options

Les banques en ligne ont maintenant toutes une offre gratuite, accessible sans condition de revenus. En contrepartie, il est souvent nécessaire de réaliser une opération ou un paiement par carte par mois pour conserver la gratuité de l’offre.

Hello One, l’offre d’Hello bank!

Hello Bank a marqué des points auprès des plus petits revenus avec son offre gratuite sans condition.

👉 C’est actuellement la plus complète, puisqu’elle permet d’accéder aussi à tous les produits d’épargne (livret jeune, Livret A, LDD). Hello bank! est aussi la seule banque en ligne avec LEP, auquel on peut prétendre quand on a un petit revenu.

👉 Autre avantage, Hello One permet de déposer des chèques et des espèces dans les agences BNP Paribas, ce qui n’est pas possible chez Orange Bank, Fortuneo ou Boursorama Banque, en dépit de leurs qualités.

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➡️ Les banques en ligne payantes, sans aucune condition

Actuellement, les banques privilégient les cartes bancaires gratuites sans condition de revenus, mais avec conditions de dépense.

Pour n’avoir aucune condition de revenus ou d’utilisation des moyens de paiement, il faut se tourner vers une banque payante. Quand on a un petit revenu, la banque en ligne la plus adaptée, dans ce cas, est Monabanq. Car même si son offre est payante, elle a l’avantage d’être très peu chère.

🔎 Détails de l’offre Pratiq+ chez Monabanq

• Tarifs : 3€/mois
• Carte : Visa Classic à débit immédiat
• Découvert autorisé : oui, montant selon profil
• Retraits et paiements en zone euro : gratuits et illimités
• Paiement hors zone euro : gratuits et illimités
• Retraits hors zone euro : 3 gratuits

L’avantage de l’offre de Monabanq est qu’il est possible de déposer des chèques et des espèces dans les distributeurs CIC. En outre, vous avez ici accès à une carte Visa Classic. Il ne s’agit pas d’une carte à autorisation systématique, comme c’est le cas des cartes bancaires gratuites, présentées plus haut.

👉 A 3€/mois, Pratiq+ fait de Monabanq une banque qui reste adaptée à un petit revenu.

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➡️ Banque traditionnelle pour petit revenu

La banque pour petit revenu par excellence est une banque en ligne. Aucune banque avec agences offre la gratuité de la carte bancaire et de la tenue de compte.

Si vous êtes à la recherche d’une banque traditionnelle pour petit revenu, sachez que vous aurez forcément une cotisation à payer.

Pour conserver un point d’ancrage physique et disposer à la fois des tarifs d’une banque en ligne, mais également de la possibilité de vous rendre en agence, il existe toutefois l’offre Eko du Crédit Agricole. A 2€/mois, cette dernière reste accessible.

Eko by Crédit Agricole

• Sans condition de revenu
• Tarifs : 2€/mois soit 24€/an
• Carte : MasterCard à autorisation systématique
• ❌ Pas de découvert autorisé
• Retraits inclus et illimités au Crédit Agricole, sinon 25 retraits/an par an en France et en Europe et 10 retraits/an hors Europe.
• Plafonds de retrait : 300€/7 jours glissants.
• Plafonds de paiement : 1 200€/30 jours glissants.
• Paiement sans contact et Paylib disponible
• Assurances et garanties Mastercard incluses.

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🔗 Pour en savoir plus, consultez notre avis EKO

➡️ Je suis fiché Banque de France : comment faire ?

Tous les établissements bancaires dont nous parlons dans cet article rejetteront votre demande d’ouverture de compte si vous êtes fiché à la Banque de France.

Les interdits bancaires avec de petits revenus ont la solution Revolut. Il s’agit d’une néobanque d’origine britannique, 100% mobile et disposant d’une licence bancaire.

Revolut est la seule banque gratuite tolérant les interdits bancaires. Il s’agit d’une banque pour petit revenu, mais ses services incomplets ne permettent que rarement d’en faire sa banque principale.

Revolut ne permet pas d’utiliser le moindre découvert : la carte Mastercard fourni est une carte dite à autorisation systématique.

⚠️ Cette banque pour petit revenu et interdit bancaire ne permet pas non plus d’obtenir un chéquier. Revolut offre en revanche d’autres avantages, comme des paiements et retraits à frais réduits (ou gratuits) à l’étranger.

Détail de l’offre Revolut gratuite

Dans cette banque, l’offre pour un petit revenu est l’offre Standard.

• Carte Mastercard à autorisation systématique
• Offre gratuite sans condition d’utilisation ou de revenus
• Paiement à l’international gratuit
• Retrait  : gratuit jusqu’à 200€/mois, puis 2% par retrait
• ❌ Pas d’assurance, pas de chéquier, pas de découvert autorisé

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Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 31/05/2023