Banque sans frais à l’étranger – comment voyager sans frais ?

Banque sans frais à l'étrangerUne des grandes interrogations des globe-trotters est de savoir s’ils vont payer des frais bancaires supplémentaires ou non. Frais de retrait, frais de paiement, en zone euro ou hors zone euro… On fait le point ensemble afin de découvrir la meilleure banque sans frais à l’étranger !

► Changer de banque : retrouver le comparatif

Que vous soyez en vacances, en voyage d’affaires ou pour une tout autre raison, un déplacement à l’étranger peut engendrer des frais bancaires inattendus. C’est pourquoi il faut bien connaître son offre bancaire.

Si celle-ci ne convient pas à vos besoins, il est alors possible d’effectuer un changement de banque pour passer dans un établissement sans frais à l’étranger grâce au principe de mobilité bancaire.

Banque sans frais à l’étranger – les meilleures offres

Il est possible de trouver une banque sans frais à l’étranger. Vous pouvez par exemple souscrire à une offre de banque en ligne ou d’une néobanque. Vous pouvez également vous tourner vers une banque traditionnelle avec agence, afin de souscrire à une option supplémentaire qui vous permettra de réduire les frais à l’étranger.

 Hello bankFortuneoN26BNP ParibasSociété Générale
Tarifs
Hello One : Gratuite
Sans condition

Hello Prime : 5€/mois
1 000€ nets/mois
Fosfo
Gratuite
Sans condition

MasterCard Gold
Gratuite
1 800€ nets/mois
Standard
Gratuite
Sans condition

You
9,90€/mois
Sans condition
Visa Classic
44,50€/an

Visa Premier
134€/an
Visa Classic
45€/an

Visa Premier
135€/an
Retraits et paiements
en zone euro
RETRAITS
Hello One : gratuits
si BNP Sinon 1€/retrait
Hello Prime : Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
5 gratuits
Puis 2€/retrait

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
Visa Classic : 3 gratuits puis 1€
Visa Premier : Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
Visa Classic : 3 gratuits puis 1€
Visa Premier : Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
Retraits et paiements
hors zone euro
RETRAITS
Hello One : gratuits
si BNP Sinon 1,5%
Hello Prime : Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
Standard : 1,70% du montant
You : Gratuits

PAIEMENTS
Gratuits
RETRAITS
3€ + 2,90%

PAIEMENTS
0,90€ + 2,90%
RETRAITS
3€ + 2,70%

PAIEMENTS
Moins de 10€ : Gratuits
Plus de 10€ : 1€ + 2,70€
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Informations mises à jour le 22/09/2021

Fortuneo – l’offre la plus avantageuse pour les voyageurs

fortuneoSi votre besoin est principalement celui de trouver une banque sans frais à l’étranger, vous pouvez vous tourner vers une offre Fortuneo. En effet, Fortuneo commercialise deux offres qui permettent de voyager sans frais à l’étranger, ce qui en fait une très bonne banque pour voyager !

Ainsi, l’offre Fosfo et l’offre Gold MasterCard proposent les retraits et les paiements gratuits dans l’Union Européenne mais également en dehors de la zone euro.

De plus, l’offre Fosfo est très accessible puisqu’elle est gratuite et sans condition de revenus. Toutefois, elle exige une condition d’utilisation : si vous n’effectuez pas au moins une opération par mois avec votre carte bancaire, il vous sera ajouté une cotisation mensuelle de 3€.

Quant à l’offre Gold MasterCard, il s’agit d’une offre haut de gamme qui permet de voyager en toute tranquillité grâce à de nombreuses assurances : accidents de voyage, neige et montagne, etc., ainsi que des garanties d’assistance – peu importe le pays dans lequel vous vous trouvez.

Toutefois, l’offre Gold MasterCard – bien qu’elle soit gratuite – demande une condition de revenus de 1 800€ nets par mois ainsi qu’une condition d’utilisation de 9€/mois si aucune opération n’est effectuée dans le mois.

>> À lire aussi : comment ouvrir un compte Fortuneo ?

► Découvrir les offres Fortuneo

Société Générale – le choix d’une banque traditionnelle

societe generaleAucune offre de cartes bancaires de la banque Société Générale ne propose de voyager sans frais à l’étranger.

Toutefois, la Société Générale commercialise une option supplémentaire très intéressante pour les grands voyageurs : l’Option Internationale. Celle-ci n’est accessible qu’aux clients ayant souscrit à l’offre Sobrio ou à l’offre Jazz (ancienne offre).

Cette option est disponible selon plusieurs formats :

  • La tranche d’âge (si vous avez moins de 29 ans, entre 18 et 24 ans, entre 25 et 29 ans et pour les plus de 29 ans).
  • Le niveau (Étudiant, Initial, Intense ou Illimité).

Il s’agit d’une option payante : vous devrez ainsi ajouter le montant de l’option choisie au montant de votre offre bancaire.

Cette option internationale est donc très pratique si vous êtes déjà client de la Société Générale et que vous ne désirez pas changer de banque. Ou tout simplement, si vous préférez souscrire à une offre en banque traditionnelle plutôt que dans une banque en ligne mais que vous recherchez une bonne banque pour voyager à l’étranger sans frais.

 Étudiants
(16 - 29 ans)
18 - 24 ans25 - 29 ansPlus de 29 ansDétails de l'offre
Niveau étudiant2€/moisNon disponibleNon disponibleNon disponiblePaiements & retraits gratuits
et illimités + virements
internationaux sans commission
Niveau InitialNon disponible5€/mois8€/mois10€/mois6 paiements +
2 retraits gratuits
Niveau IntenseNon disponible8,75€/mois14€/mois17,50€/moisPaiements et retraits
gratuits et illimités
Niveau IllimitéNon disponible12,50€/mois20€/mois25€/moisPaiements & retraits gratuits
et illimités + virements
internationaux sans commission

Par exemple :

Vous êtes client d’une offre Sobrio avec une carte Visa Classic, vous payez une cotisation mensuelle de 6,90€/mois. Si vous avez 28 ans, vous pouvez choisir d’ajouter l’option internationale en choisissant la formule Intense à 14€/mois. Vous payerez alors 20,90€/mois au total (car 6,90€ + 14€ = 20,90€)

► Découvrir les offres Société Générale

Finalement, quelle banque sans frais à l’étranger choisir ?

Vous l’aurez remarqué, il existe plusieurs offres bancaires sans frais à l’étranger, cela peut donc être difficile de choisir une banque.

Une offre d’entrée de gamme

Fortuneo est l’une des meilleures banques pour une personne qui voyage beaucoup. En effet, elle propose deux offres gratuites qui permettent de voyager à l’étranger sans frais. En plus, l’offre d’entrée de gamme Fosfo est gratuite et disponible sans condition de revenus, ce qui en fait une offre bancaire très accessible !

Les offres haut de gamme

Si vous voyagez énormément et qu’une banque en ligne vous intéresse, nous vous conseillons plutôt de vous tourner vers une offre de carte bancaire haut de gamme. Vous profiterez ainsi de nombreuses assurances et garanties de voyage qui vous permettront de faire le tour du monde en toute sécurité. La plupart du temps, les paiements et les retraits à l’étranger sont entièrement sans frais avec une offre haut de gamme de banque en ligne.

Hello Prime de Hello bank qui propose bien évidemment des paiements et de retraits gratuits à l’étranger ainsi que des assurances voyage incluses à votre carte bancaire. Toutefois, cette offre n’est accessible qu’à partir 5€/mois et demande une condition de revenus de 1 000€ nets mensuels. Sa particularité : la possibilité d’accéder à une agence BNP Paribas afin d’y déposer vos espèces ainsi que vos chèques. >> Découvrir Hello bank

Une banque traditionnelle

Une banque traditionnelle est généralement moins avantageuse en ce qui concerne la réduction des frais bancaires, notamment à l’étranger. Toutefois, si vous n’êtes pas intéressé par souscrire dans une banque en ligne, la Société Générale et son option internationale pourraient tout à fait vous convenir si vous êtes un grand voyageur.

Quels frais bancaires possibles à l’étranger ?

Banque sans frais à l'étrangerPour repérer ces frais dans la grille tarifaire de votre banque, il faut comprendre quels frais à l’étranger sont possibles. Les deux principaux concernent :

  • Les frais de retrait : lorsque vous retirez des espèces à un distributeur automatique.
  • Les frais de paiement : lorsque vous effectuez un paiement grâce à votre carte bancaire sur un terminal de paiement.

Le montant exact de ces frais est différent selon la banque mais également, selon la zone géographique où vous vous trouvez.

Ainsi, au sein de l’Union Européenne, aucun frais ne vous sera facturé sur vos paiements par carte bancaire. En ce qui concerne les retraits d’espèce, la banque peut limiter les retraits gratuits. Par exemple, avec N26, vous avez le droit d’effectuer 5 retraits sans frais dans la zone euro. Au-delà, vous serez facturé 2€ par retrait supplémentaire.

En dehors de l’Union Européenne, une banque peut choisir d’imposer des frais sur les retraits et les paiements par carte bancaire en devise à l’étranger. C’est surtout le cas pour les banques traditionnelles. Si vous vous rendez aux États-Unis par exemple, vous payerez alors en dollars. Avec certaines offres Premium de banques en ligne, vous n’aurez pas de frais supplémentaires sur ces paiements ou retraits en dollars. Il faut toutefois bien choisir son offre bancaire…

► Changer de banque : comment faire ?

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